តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីធ្វើឱ្យ Roth ទល់នឹងមុនពន្ធ 401 (ឃ) សេចក្តីសម្រេច
ចំនួននិយោជកដែលផ្តល់ជំរើស Roth នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេបានកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។
ជម្រើស Roth អនុញ្ញាតឱ្យអ្នករួមចំណែកប្រាក់ទៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍មួយនៅលើមូលដ្ឋានក្រោយពេលបង់ពន្ធ។ ដូចជាការរួមចំណែកដល់ Roth IRA ការរួមចំណែកដល់ Roth 401 (K) មិនអាចកាត់កងបានទេ។ ជាជាងទទួលបានផលចំណេញពីការសន្សំពន្ធដំបូងតាមរយៈការរួមចំណែកមុនពន្ធគុនការសម្រាលពន្ធចេញមកនៅពេលក្រោយនៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមចែកចាយពីផែនការ។ គណនី Roth អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកប្រាក់ចំណូលនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃប្រសិនបើគណនីត្រូវបានបើកយ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំហើយអ្នកមានអាយុលើសពី 59 ឆ្នាំ 1/2 ។
ក្រៅពីភាពខុសគ្នាដ៏ធំក្រោយពន្ធច្រើន, Roth 401 (K) ធ្វើការច្រើនដូចធម្មតា 401 (K) ។ ភាពស្រដៀងគ្នាមួយគឺថាទាំងការបង់ពន្ធមុននិងពន្ធ Roth 401 (K) មានសិទ្ធិទទួលបានការផ្គូផ្គងរបស់ក្រុមហ៊ុន។ ថាតើអ្នកទទួលបានការ ចូលរួមចំណែកផ្គូផ្គង ពីក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកត្រូវបានកំណត់ដោយនិយោជករបស់អ្នកឬយ៉ាងណា។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានមួយវាត្រូវបានធ្វើឡើងមុនពន្ធនិងត្រូវបានប្រារព្ធធ្វើឡើងដាច់ដោយឡែកពី Roth 401 (K) របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តចាកចេញពីនិយោជិករបស់អ្នកអ្នកអាចមានជម្រើសក្នុងការរក្សារសិទ្ធ Roth 401 (K) របស់អ្នកឬដាក់វាទៅក្នុងផែនការរបស់និយោជិកថ្មីរបស់អ្នកប្រសិនបើ Roth 401 (K) ត្រូវបានផ្តល់ជូននៅទីនោះ។
ជម្រើសមួយទៀតគឺផ្លាស់ប្តូរវាទៅជា Roth IRA Roth ដែលជាកន្លែងដែលអ្នកនឹងត្រូវបានដាក់ទណ្ឌកម្មដូចគ្នា។
នេះគឺជាសំណួរសំខាន់ៗមួយចំនួនដែលត្រូវពិចារណានៅពេលកំណត់ថាតើ Roth 401 (K) មានអត្ថន័យសម្រាប់អ្នកឬទេ:
តើអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុង Roth 401 (K) ដែរឬទេ?
ដើម្បីចូលរួមអ្នកត្រូវតែបញ្ជាក់ជាមុនថា Roth 401 (K) ត្រូវបានផ្តល់ដោយនិយោជករបស់អ្នក។
ប្រសិនបើវាជាហើយអ្នកមានសិទ្ធិចូលរួមអ្នកអាចរួមចំណែកដោយមិនគិតពីប្រាក់ចំណូល។ Roth 401 (k) s មិនត្រូវដាក់កំហិតលើប្រាក់ចំណូលទេ។ ផ្ទុយទៅវិញ Roth IRA មានប្រាក់ចំណូលដែលកំណត់ថាតើអ្នកអាចរួមចំណែកបានដែរឬទេ។
តើអ្នកអាចរួមចំណែកបានប៉ុន្មាន?
ដែនកំណត់ IRS សរុបសម្រាប់ការរួមចំណែកពីបុគ្គលិកបែបប្រពៃណីនិង Roth 401 (K) គឺ 18,500 ដុល្លារអាមេរិក (24,500 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ) សម្រាប់ឆ្នាំ 2018 ។
ការសម្រេចចិត្តមុនបង់ពន្ធនិង Roth 401 (K) មិនចាំបាច់ជាសក្ខីភាពណាមួយឡើយ។ អ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងគណនីទាំងពីរប្រភេទ (ប្រសិនបើត្រូវបានផ្តល់ដោយនិយោជករបស់អ្នក) ។ វាអាចធ្វើឱ្យមានការរួមចំណែកទាំងមុនពន្ធនិង Roth 401 (K) ដរាបណាការរួមចំណែករួមបញ្ចូលគ្នារបស់អ្នកមិនលើសពីដែនកំណត់ប្រចាំឆ្នាំ។
តើអ្នករំពឹងថានឹងមានត ម្លែខ្ពស់ ក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកឬទេ?
ភាពខុសគ្នាដ៏ធំបំផុតរវាងពន្ធមុននិង Roth 401 (K) គឺថាតើអ្នកបង់ពន្ធនៅពេលឥឡូវនេះដូចករណី Roth ឬនៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ (មុនពន្ធ 401k) ។ ការជ្រើសរើសជម្រើស Roth 401 (K) អាចមានអត្ថប្រយោជន៍ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីតង្កៀបពន្ធខ្ពស់ក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។
ការបង់ពន្ធជាមុនក៏មានផលប្រយោជន៍ផងដែរប្រសិនបើអ្នកមានអនាគតនៃការរកប្រាក់ចំណេញពីមុខអ្នក។ និយាយជាទូទៅពេលវេលាវិនិយោគរបស់អ្នកកាន់តែមានរយៈពេលកាន់តែច្រើនការសន្សំពន្ធមានសក្តានុពលកាន់តែច្រើន។
Roth 401 (K) អាចមានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតសម្រាប់អ្នកដែលស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលដំបូងនៃអាជីពរបស់ពួកគេហើយរំពឹងថាប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេនឹងកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងជីវិតរបស់ពួកគេ។ Roth 401 (K) ក៏អាចជាគំនិតល្អផងដែរប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភថាទោះបីជាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមិនឡើងក្នុងការចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយក៏អត្រាពន្ធអាចនឹងកើនឡើង។ តាមការពិតច្បាប់កាត់បន្ថយពន្ធនិងច្បាប់ការងារឆ្នាំ 2017 បានកាត់បន្ថយតម្លាភាពពន្ធលើប្រាក់ចំណូលមធ្យមសម្រាប់មនុស្សភាគច្រើនដែលទុកឱ្យអ្នកខ្លះជឿថាពួកគេនឹងមានកម្រិតខ្ពស់នៅក្នុងឆ្នាំក្រោយ។
ម្យ៉ាងវិញទៀតអ្នកទំនងជានឹងអាចកាន់កាប់ប្រាក់ចំណាយមុន 401 (K) ប្រសិនបើអ្នកជឿជាក់ថាអត្រាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងមានតិចជាងមុននៅពេលដែលអ្នកត្រូវការប្រាក់ក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។ នោះគឺដោយសារតែការរួមចំណែកដែលបានធ្វើជាមួយប្រាក់ចំណូលមុនពន្ធផ្តល់ការកាត់ប្រាក់ពន្ធបច្ចុប្បន្នសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានចូលរួម។ អ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនបានបញ្ចប់ការរកឃើញថាពួកគេមានអត្រាជំនួសប្រាក់ចំណូលទាបក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។
ជាការពិតគោលការណ៍ណែនាំទូទៅគឺដើម្បីជំនួសប្រហែល 80 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដើម្បីរក្សារបៀបរស់នៅដែលមានផាសុកភាពដូចគ្នាក្នុងពេលចូលនិវត្តន៍។ កម្រិតប្រាក់ចំណូលទាបជាងនេះនិងការពិតដែលថាប្រភពប្រាក់ចំណូលមួយចំនួនដូចជាសន្តិសុខសង្គមត្រូវបានបង់ពន្ធតែមួយផ្នែកប៉ុណ្ណោះផ្តល់អាគុយម៉ង់បន្ថែមជំនួសឱ្យជម្រើសបង់មុន 401 (K) ។
នៅក្នុងពាក្យសាមញ្ញ, នៅទីនេះគឺជាភាពខុសគ្នាដ៏សំខាន់រវាងប្រពៃណីនិង Roth 401 (K):
ជម្រើសមុនពន្ធ "401 (K) ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវថ្ងៃឈប់សម្រាកពន្ធហើយតម្រូវឱ្យអ្នកបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅពេលដែលអ្នកយកការចែកចាយ (ពន្ធក្រោយ) ។
ការរួមចំណែករបស់ Roth 401 (K) ត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយប្រាក់ដុល្លារក្រោយពេលបង់ពន្ធតែផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវឱកាសដើម្បីចែកចាយគ្មានពន្ធ (ពន្ធឥឡូវនេះ) ។
តើអ្នកមានគម្រោងក្នុងការប្រើប្រាស់ផ្នែកនៃការសន្សំនិវត្តន៍របស់អ្នកសម្រាប់គោលបំណងផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិឬទេ?
គណនី Roth 401 (K) ក៏មានអត្ថន័យដូចជារថយន្តផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិផងដែរ។ យុទ្ធសាស្រ្តធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យមួយគឺត្រូវប្រើប្រាស់គណនី Roth 401 (K) ដើម្បីផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍ទៅឱ្យអ្នកទទួលមរតកដោយមិនគិតពន្ធ។ ទ្រព្យសម្បត្តិ Roth 401 (k) ដែលមិនទាន់ទទួលបាននៅមិនទាន់ទទួលបានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលពីព្រោះការរួមចំណែកត្រូវបានគេបង់ពន្ធរួចហើយ។ ពួកគេត្រូវគោរពតាមវិធានច្បាប់អប្បបរមា។ ក្នុងអំឡុងពេលពេញមួយជីវិតរបស់អ្នកអ្នកអាចរុញ Roth 401 (K) ទៅ Roth IRA ដើម្បីជៀសវាងការបែងចែកអប្បបរមាដែលត្រូវការ។ យុទ្ធសាស្ត្រនេះអាចជួយរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិសម្រាប់អ្នកទទួលមរតកនិងអនុញ្ញាតឱ្យមានការរីកចម្រើនឥតឈប់ឈរ។
កត្តាសម្រេចចិត្ត
ជាកត្តាដ៏ធំបំផុតនៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើ Roth 401 (K) សមហេតុផលសម្រាប់អ្នកដែរឬទេជាធម្មតាអ្នកត្រូវចុះថ្លៃពន្ធលើប្រាក់ចំណូល។ ប៉ុន្តែអត្រាតម្លៃផ្សេងទៀតត្រូវបានពិចារណានៅពេលអ្នកធ្វើការសំរេចចិត្ត។ អាយុរបស់អ្នកស្ថានភាពពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្ននិងអនាគតនិងការធ្វើពិពិធកម្មពន្ធសរុបរវាងគណនីមុនពន្ធ (401 (K), IRAs, HSAs), គណនី Roth និងគណនីជាប់ពន្ធ។