តម្លៃនៃការទូទាត់ទាបនិងប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃ
មានវិធីជាច្រើនដើម្បីទទួលបានកិច្ចព្រមព្រៀងដ៏អស្ចារ្យមួយនៅលើប៉ូរបស់អ្នកដំបូងគឺ:
- ប្រើប្រាស់កម្មវិធីប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អ្នកទិញដំបូងនិង
- ការដើរទិញឥវ៉ាន់នៅជុំវិញនិងគុណវុឌ្ឍិផ្អែកលើ ឥណទាន និងប្រាក់ចំណូល ដ៏រឹងមាំរបស់អ្នក
ខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីដែលបានរចនាឡើងជាពិសេសសម្រាប់ការទិញផ្ទះលើកដំបូងរបស់អ្នកអាចស្តាប់ទៅគួរឱ្យទាក់ទាញ, ពួកគេមិនតែងតែជាសមល្អឥតខ្ចោះ។ ជារឿយៗពួកគេភ្ជាប់មកជាមួយខ្សែអក្សរដែលភ្ជាប់មក - ដែលប្រហែលជាឬមិនអាចដោះស្រាយបាន។
តើអ្វីទៅជាកម្ចីទិញផ្ទះលើកដំបូង?
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាលើកដំបូងត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយមនុស្សឱ្យក្លាយជាម្ចាស់ផ្ទះជាទូទៅក្នុងតំបន់ភូមិសាស្ដ្រជាក់លាក់។ កម្មវិធីទាំងនេះប្រែប្រួលអាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នករស់នៅនិងអ្វីដែលអាចរកបានសម្រាប់អ្នកប៉ុន្តែគំនិតទូទៅគឺដើម្បីផ្តល់ជំនួយហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នកទិញ មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ។ អត្ថប្រយោជន៍មាននៅក្នុងទម្រង់ជាច្រើនដែលមួយចំនួនត្រូវបានពិពណ៌នាខាងក្រោម។
ការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម: លទ្ធភាពសម្រាប់អ្នកទិញដើម្បីធ្វើការ ទូទាត់តិចតួច (ឬគ្មានការបង់ប្រាក់ទាំងអស់) ។
អត្រាការប្រាក់: អង្គការ ផ្តល់ប្រាក់ឧបត្ថម្ភ (ឬជំនួយដើម្បីបង់) ការចោទប្រកាន់ការប្រាក់ហើយពួកគេក៏អាចជួយអ្នកខ្ចីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាប។ លទ្ធផលគឺការទូទាត់ប្រចាំខែងាយស្រួលជាងមុន។
ជំនួយឥតសំណង: "លុយដោយឥតគិតថ្លៃ" ដែលអាចត្រូវបានដាក់ចូលទៅក្នុង ការបិទការចំណាយ , ការទូទាត់ចុះនិងការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងផ្ទះបន្ទាប់ពីការទិញ។
ការលើកលែងទោសលើប្រាក់កម្ចី: ការលុបចោលបំណុលទិញផ្ទះ (ឬយ៉ាងហោចណាស់បំណុលមួយចំនួន) ។ ជាធម្មតាវាកើតឡើងក្នុងរយៈពេលយូរដើម្បីលើកទឹកចិត្តអ្នកទិញឱ្យស្នាក់នៅក្នុងផ្ទះរយៈពេលវែង។
ជំនួយជាមួយថ្លៃសេវា: ដែនកំណត់លើរបៀបដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យគិតប្រាក់សម្រាប់ការបិទកម្ចី។
ការទូទាត់ពនរៈ ប្រាក់កម្ចីដែលមិនចាំបាច់ត្រូវសង (និងមិនគិតការប្រាក់) រហូតដល់អ្នកសងផ្ទះ - ជាធម្មតាដោយលក់ផ្ទះនិងការផ្លាស់ប្តូរ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះជួនកាលជាការបង់ប្រាក់របស់អ្នក។
ចំណាំថាកម្មវិធីដែលមានសម្រាប់អ្នកអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ ណាមួយឬគ្មាន អត្ថប្រយោជន៍ដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ - វាអាស្រ័យលើកាលៈទេសៈហិរញ្ញវត្ថុនិងកន្លែងដែលអ្នករស់នៅដូច្នេះអ្នកនឹងត្រូវស្វែងរកអ្វីដែលមាននៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក។
កន្លែងដែលត្រូវស្វែងរកកម្មវិធីប្រាក់កម្ចី
ការស្វែងរកកម្មវិធីឥណទានល្អតម្រូវឱ្យមានការងារខ្លះ។
កន្លែងល្អដែលត្រូវចាប់ផ្តើមគឺគេហទំព័ររបស់ HUD នៅលើកម្មវិធីទិញផ្ទះ (ចុចលើរដ្ឋរបស់អ្នកបន្ទាប់មកចុចលើ "កម្មវិធីជំនួយ" នៅក្រោម " ការទិញផ្ទះ ") ។ អ្នកក៏អាចស្វែងរកវ៉ិបសាយដោយប្រាកដថានឹងបញ្ចូលរដ្ឋឬទីក្រុងដែលអ្នករស់នៅ។ ប្រសិនបើអ្នកចូលចិត្តអ្នកក៏អាចបញ្ចូលលក្ខណៈណាមួយអំពីអ្នក (ដោយមានឬគ្មានទីតាំងរបស់អ្នក) ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកជាជើងចាស់គ្រូបង្រៀនឬអ្នកពិការអ្នកអាចរកកម្មវិធីបន្ថែម។
តើនរណាជាអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់?
កំណត់អ្នកទិញ "ពេលដំបូង": ដូចដែលអ្នកអាចស្រមៃកម្មវិធីភាគច្រើនត្រូវបានតម្រង់ឆ្ពោះទៅរកបុគ្គលណាដែល មិនធ្លាប់ មានផ្ទះ។ ប៉ុន្តែអង្គការមួយចំនួននឹងផ្តល់ជំនួយដល់ប្រជាជនដែលធ្លាប់កាន់កាប់ពីមុនមកដរាបណាពួកគេមិនបានកាន់កាប់នៅក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។
ជាថ្មីម្តងទៀតពិនិត្យដើម្បីមើលអ្វីដែលអាចរកបានសម្រាប់អ្នក។
តម្រូវការផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ: អ្នកប្រហែលជាត្រូវប្រឈមនឹងការរឹតត្បិតហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនផងដែរ។ សម្រាប់ផ្នែកភាគច្រើនបំផុតកម្មវិធីទិញលើកដំបូងត្រូវការអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់មនុស្សដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបនិងមធ្យម។ ប្រសិនបើអ្នករកបានច្រើនពេកអ្នកនឹងមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្មវិធីនេះទេ។ ការមានទ្រព្យសកម្មច្រើន (ដូចជាសាច់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារឬគណនីវិនិយោគ) ក៏អាចកាត់បន្ថយឱកាសរបស់អ្នកដែរ។
ការកំហិតប្រាក់កម្ចី
ផ្ទះថ្លៃ ៗ ? កម្មវិធីភាគច្រើនដាក់ដែនកំណត់ប្រាក់ដុល្លារលើអចលនទ្រព្យដែលអ្នកកំពុងទិញដូច្នេះកុំសង្ឃឹមថានឹងទិញអចលនទ្រព្យដែលមានតម្លៃថ្លៃបំផុតនៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកនឹងត្រូវបានកំណត់ទៅលើទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃទាបដែលប្រហែលជាមានតម្លៃសមរម្យសម្រាប់មនុស្សដែលមានកម្រិតប្រាក់ចំណូលដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ។ ជាថ្មីម្តងទៀតគំនិតនេះគឺដើម្បីផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់មនុស្សដែលត្រូវការសេចក្តីត្រូវការបំផុត។
ភតិកៈ: ជាទូទៅអ្នកត្រូវតែរស់នៅក្នុងផ្ទះជាលំនៅឋានរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកនឹងជួលទីកន្លែងនោះអ្នកនឹងត្រូវប្រើប្រភេទកម្ចីផ្សេងគ្នា - កម្មវិធីទាំងនេះមិនមែនសម្រាប់វិនិយោគិនទេ។
សុខភាពនិងសុវត្ថភាព: ផ្ទះដែលអ្នកទិញទំនងជាត្រូវនឹងតម្រូវការខាងរាងកាយ។ វាត្រូវតែស្ថិតក្នុងស្ថានភាពល្អនិងមិនមានគ្រោះថ្នាក់ដល់សុវត្ថិភាព (ឧទាហរណ៍ដូចជាថ្នាំលាបសំណើម) ។ ប្រសិនបើអ្នកមានផ្ទះគិតថាអ្នកមិនអាចទិញបានដោយសារតែវាមានរូបរាងអាក្រក់អ្នកអាចសាកល្បងប្រើ ប្រាក់កម្ចីជួសជុល FHA 203K ជំនួសវិញ។ ប្រាក់កម្ចី 203K អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញអចលនទ្រព្យ និង ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីមួយ។
ផលវិបាកនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាលើកដំបូង
សម្រាប់ អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង ខ្លះកម្មវិធីទាំងនេះគឺល្អឥតខ្ចោះ។ ពួកគេបើកទ្វារទៅផ្ទះដែលជាកន្លែងដែលគ្រួសារមួយផ្សេងទៀតមិនអាចទិញផ្ទះបានទេ។ សហគមន៍ក៏ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ដែរ - ម្ចាស់ផ្ទះយកចិត្តទុកដាក់លើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេចូលរួមនិងរួមចំណែកដល់សេដ្ឋកិច្ច។ យ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាលើកដំបូងអាចជាជម្រើសមិនត្រឹមត្រូវក្នុងករណីខ្លះ។
ជាមួយនឹងកម្ចីឯកទេសបញ្ហាប្រឈមមួយចំនួនអាចរួមបញ្ចូល:
- ការរឹតបន្តឹងតម្លៃអាចមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញផ្ទះដែលអ្នកចង់បាន
- អ្នកអាចនឹងបាត់បង់ផលប្រយោជន៍មួយចំនួននៃកម្មវិធីប្រសិនបើអ្នកលក់ផ្ទះរបស់អ្នកបានឆាប់រហ័ស
- អ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ពន្ធសារឡើងវិញសម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍មួយចំនួនដែលអ្នកបានទទួល
- អ្នកអាចត្រូវបានកំណត់ទៅបញ្ជីខ្លីនៃប្រភេទប្រាក់កម្ចី (ឧទាហរណ៏ ប្រាក់កម្ចីថេរ រយៈពេល 30 ឆ្នាំឧទាហរណ៍)
- ប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នកបង្កើនតម្លៃអ្នកប្រហែលជាត្រូវចែករំលែកផលប្រយោជន៍ទាំងនោះជាមួយនឹងកម្មវិធី
ដោយសារតែការរឹតបន្តឹងទាំងនេះអ្នកអាចល្អប្រសើរជាងមុនជៀសវាងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះលើកដំបូងឧបត្ថម្ភ។ លោក Patrick Schwerdtfeger ជាឈ្មួញកណ្តាលទិញផ្ទះនៅរដ្ឋកាលីហ្វ័រនីញ៉ាបានកត់សម្គាល់ថាអ្នកប្រហែលជានឹងចេញមកប្រើប្រាក់កម្ចីធម្មតា - វ៉ាន់នីប្រសិនបើអ្នកទទួលបានឥណទានសមរម្យ។ ជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទានរបស់ FICO លើសពី 720 អ្នកប្រហែលជាមិនទទួលបានផលប្រយោជន៍អ្វីឡើយជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំបូង។ នៅពេលដែលអ្នកទទួលបាននៅខាងក្រោម 680 កម្មវិធីដែលបានឧបត្ថម្ភធននឹងចាប់ផ្តើមល្អប្រសើរជាងមុន។
ជម្រើសផ្សេងទៀត
ប្រសិនបើអ្នករកឃើញថាកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីមានកម្រិតខ្លាំងពេកសូមពិចារណាលើកម្ចីសាមញ្ញឬកម្ចីដែលមិនត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់អ្នកទិញលើកដំបូង។
ប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញបាន តិចជាង 3,5% ។ អ្នកមិនត្រូវការឥណទានដ៏អស្ចារ្យទេដូច្នេះពួកគេគឺជាជំរើសមួយសម្រាប់អ្នកដែលទើបតែចាប់ផ្តើមខ្ចី (ឬអ្នកដែលកំពុងងើបឡើងពីបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុ) ។
ប្រាក់កម្ចីធម្មតា ក៏អនុញ្ញាតឱ្យមានការទូទាត់តូចៗផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកទំនងជាចាំបាច់ត្រូវបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងឯកជន (PMI) រហូតដល់អ្នកទទួលបាន ប្រាក់កម្ចី យ៉ាងហោចណាស់ 80% ។
ប្រាក់កម្ចី PACE អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើឱ្យប្រសើរឡើង នូវអចលនទ្រព្យមួយដែលអ្នកជាម្ចាស់ដែលអាចពង្រីកសកលនៃផ្ទះដែលអ្នកនឹងពិចារណាខ្ចី។ នៅពេលដែលផ្ទះមួយល្អឥតខ្ចោះប្រសិនបើវាមានឧបករណ៍ប្រើថាមពលដែលមានប្រសិទ្ធិភាពអ្នកប្រហែលជាអាចទទួលបានមូលនិធិ (ដែលអ្នកនឹងត្រូវសង) សម្រាប់ការដំឡើងទាំងនោះ។
វិធីសាស្រ្តដ៏ល្អបំផុតគឺត្រូវស្វែងយល់គ្រប់ជម្រើសរបស់អ្នក។ សូមក្រឡេកមើលអ្វីដែលឈ្មួញកណ្តាលទិញផ្ទះតាមបែបប្រពៃណីរបស់អ្នកកំពុងផ្តល់ជូនពិនិត្យមើល លើប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត និងប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូនទាំងនោះទៅនឹងប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលដែលអ្នកក្រឡេកមើលលេខលេខកត្តានៅក្នុងតម្លៃនៃភាពបត់បែន។
បន្ថែមពីលើកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីសូមកុំភ្លេចដឹងអំពី ឥណទានពន្ធទិញទំនិញ តាមផ្ទះ ដំបូង ដើម្បីបង្កើនប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក។