គណនារបៀបទូទាត់ឡើងវិញ

ដឹងថាតើអ្នកគួរតែធ្វើសមតុល្យឬមិន

មុនពេលអ្នក refinance វាជាការសំខាន់ដើម្បីយល់ពីអ្វីដែលអ្នកនឹងទទួលបានចេញពីវានិងអ្វីដែលវានឹងចំណាយអស់អ្នក។ ការគណនាតាមអ៊ីនធឺណិតភាគច្រើនគ្រាន់តែប្រាប់អ្នកអំពី រយៈពេលនៃការទូទាត់ របស់អ្នកប៉ុណ្ណោះ។ តើវាត្រូវចំណាយពេលយូរប៉ុណ្ណាដើម្បីដកហូតនូវការចំណាយចុងក្រោយណាមួយដែលត្រូវការសម្រាប់ refinance ។ វាអាចមានប្រយោជន៍ប៉ុន្តែអ្នកពិតជាត្រូវការការយល់ដឹងកាន់តែល្អិតល្អន់ថាតើការចំណាយលើផលប្រយោជន៍នឹងត្រូវប៉ះពាល់យ៉ាងដូចម្តេចប្រសិនបើអ្នកមានការធ្វើហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ។ ដើម្បីមើលថាតើការធ្វើហិរញ្ញប្បទានថ្មីពិតជាប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេចសូមអនុវត្តតាមជំហានខាងក្រោម។

អ្នកនឹងរៀនអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកត្រូវដឹងអំពីកម្ចីដែលមានស្រាប់របស់អ្នកនិងការផ្លាស់ប្តូរសក្តានុពល។

គណនាប្រាក់កម្ចីដើមរបស់អ្នក

បាទ / ចាស, អ្នកដឹងរួចហើយនូវអ្វីដែលការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺនិងចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកនៅតែជំពាក់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកក៏ត្រូវដឹងថាតើការបង់ប្រាក់នីមួយៗត្រូវចំណាយទៅលើការចំណាយលើការប្រាក់របស់អ្នកនិងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលវាទូទាត់សងប្រាក់ដែលអ្នកបានខ្ចី។ ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះអ្នកនឹងត្រូវការតុរំលោះដែលអ្នកអាចទទួលបានពីប្រភពផ្សេងៗគ្នា។ ខ្ញុំចូលចិត្តប្រើ Excel ដើម្បីគណនារំលស់ ប៉ុន្តែអ្នកក៏អាចប្រើកម្មវិធី គណនាលើអ៊ីនធឺណិត ឬកម្មវិធីសៀវភៅបញ្ជីផ្សេងទៀត។

ចំពោះការពិពណ៌នានេះខ្ញុំនឹងពន្យល់ពីរបៀបគណនាជម្រើស refinancing របស់អ្នកដោយប្រើ Excel ប៉ុន្តែដំណើរការគឺដូចគ្នាប្រសិនបើអ្នកប្រើគណនាគណនារំលោះអំពីឬអំពីកម្មវិធីផ្សេងទៀត (វាល្អបំផុតក្នុងការប្រើប្រាស់សៀវភៅបញ្ជីព្រោះលេខនឹងកាន់តែត្រឹមត្រូវ។ ) ។ យើងនឹងសន្មតដូចខាងក្រោមដូចដែលយើងធ្វើការតាមរយៈឧទាហរណ៍:

• ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីដើម: $ 180,000

• កាលបរិច្ឆេទកម្ចីដើម: 7/1/2003
• កាលបរិច្ឆេទថ្ងៃនេះ: 7/1/2012
• អត្រាការប្រាក់លើឥណទាន: 5,4%
• រយៈពេលខ្ចី: 30 ឆ្នាំ

ដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានលម្អិតអំពីប្រាក់កម្ចីដើមរបស់អ្នកបញ្ចូលវាទៅក្នុងម៉ាស៊ីនគណនារំលោះដែលបានជ្រើសរើស។ ប្រសិនបើអាចសូមបញ្ចូលខែនិងឆ្នាំពិតប្រាកដដែលអ្នកខ្ចីប្រាក់ពីដំបូង។ ប្រើចំនួនប្រាក់កម្ចីដើមរបស់អ្នក - មិនមែនចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកជំពាក់។

បង្ហាញនៅកន្លែងដែលអ្នកឈរ

សូមកត់សម្គាល់ថាតើអ្នកឈរនៅកន្លែងណាជាមួយនឹងកម្ចីបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ រមូរចុះក្រោមទៅថ្ងៃនេះនិងមើលថាតើអ្នកនៅតែជំពាក់បំណុលប៉ុន្មាន។ ក្នុងឧទាហរណ៍របស់យើងវាមានចំនួន $ 152,160.64 (ចំនួនរបស់អ្នកអាចប្រែប្រួលដោយសារការបង្គត់អាស្រ័យលើកម្មវិធីដែលអ្នកប្រើនិងរបៀបដែលវាច្បាស់) ។

គណនាប្រាក់កម្ចីជំនួស

បង្ហាញថាប្រាក់កម្ចីថ្មីរបស់អ្នកនឹងមានលក្ខណៈយ៉ាងណាប្រសិនបើអ្នក refinance ។ ចំពោះឧទាហរណ៍នេះយើងនឹងសន្មត់ដូចខាងក្រោម:

• ចំនួនប្រាក់កម្ចី: 152,160.64 (ថតចម្លងពីខាងលើ)
• កាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមកម្ចី: 7/1/12
• អត្រាការប្រាក់លើកម្ចីថ្មី: 4,25%
• រយៈពេលខ្ចី: 30 ឆ្នាំ

អ្នកនឹងកត់សម្គាល់ថាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងធ្លាក់ចុះដល់ $ 748.54 ប្រសិនបើអ្នក refinance (ស្មើនឹង $ 1,010.76 សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដើម) ។ នេះគឺជាការអំពាវនាវប៉ុន្តែវាមិនគួរក្លាយជាការភ្ញាក់ផ្អើលនោះទេព្រោះកម្ចីថ្មីរបស់អ្នកមានទំហំតូចហើយវាមានអត្រាការប្រាក់ទាប។ ការរក្សាទុកប្រាក់ខែប្រចាំខែអាចមានសារៈសំខាន់ចំពោះអ្នកប៉ុន្តែវាគ្រាន់តែជាកត្តាសំខាន់មួយ។

ធ្វើសន្មតមួយចំនួនអំពីរយៈពេលដែលអ្នកនឹងរក្សាប្រាក់កម្ចី

ជាអកុសលមានកម្រនឹងមានចម្លើយកាត់បន្ថយនៅពេលដែលអ្នកសម្រេចថាតើត្រូវធ្វើឡើងវិញឬអត់។ អ្នកត្រូវសម្រេចចិត្តថាតើអ្វីដែលអ្នក គិតថា នឹងកើតឡើងហើយធ្វើការសំរេចចិត្តរបស់អ្នកផ្អែកលើការសន្មតរបស់អ្នក។ ដូច្នេះព្យាយាមដើម្បីប៉ាន់ប្រមាណថាតើរយៈពេលប៉ុន្មានអ្នកនឹងរក្សាប្រាក់កម្ចីថ្មី។ តើអ្នកនឹងស្នាក់នៅផ្ទះតែមួយសម្រាប់រយៈពេល 7 ឆ្នាំទៀតទេ?

តើអ្នកនឹងស្នាក់នៅទីនោះពេញ 30 ឆ្នាំដែរឬទេ? វាមិនអីទេបើអ្នកមិនដឹង - អ្នកអាចធ្វើការវិភាគ "តើមានអ្វី" ច្រើន។

រកមើលការចំណាយលើការប្រាក់

ឥឡូវអ្នកអាចមើលនៅក្រោមក្រណាត់និងមើលថាតើនឹងមានអ្វីកើតឡើងបើអ្នក refinance ។ បង្ហាញពីរបៀបដែលអ្នកនឹងចំណាយលើការប្រាក់ជាមួយកម្ចីចាស់និងកម្ចីថ្មី។ សូមចូលទៅកាន់តារាងរំលោះនីមួយៗហើយសរុបចំនួនសរុបនៅក្នុងជួរឈរ 'ចំណាប់អារម្មណ៍' ។ ចាប់ផ្តើមនៅថ្ងៃនេះនិងបន្តរហូតដល់អ្នកគិតថាអ្នកនឹងកម្ចាត់ប្រាក់កម្ចីនេះ (7 ឆ្នាំឬពេលដែលវាត្រូវបានបង់ឬអ្វីដែលអ្នកជ្រើសរើស) ។

នេះងាយស្រួលបំផុតប្រសិនបើអ្នកគណនាប្រាក់កំចីនីមួយៗជាមួយសៀវភៅបញ្ជីមួយឬប្រសិនបើអ្នកអាចចម្លងនិងបិទភ្ជាប់តារាងរំលោះរបស់អ្នកទៅក្នុងសៀវភៅអេឡិចត្រូនិច។ មើលឧទាហរណ៍អំពីរបៀបធ្វើវានៅទីនេះឬប្រើមុខងារ SUM នៅក្នុង OpenOffice, Google ឯកសារឬ Excel ។ ក្នុងឧទាហរណ៍របស់យើងមានភាពខុសគ្នាគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍មួយចំនួន:

• ប្រសិនបើអ្នករក្សាប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់រហូតដល់វាត្រូវបានទូទាត់អ្នកនឹងចំណាយប្រាក់ចំនួន 103.236 ដុល្លារក្នុងអត្រាការប្រាក់ចាប់ពីថ្ងៃនេះរហូតដល់ឆ្នាំ 2033
• ប្រសិនបើអ្នក refinance និងរក្សាប្រាក់កម្ចីរហូតដល់វាត្រូវបានគេទូទាត់បិទអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់ 117,313 ដុល្លារក្នុងអត្រាការប្រាក់ចាប់ពីថ្ងៃនេះរហូតដល់ឆ្នាំ 2042

តើវាមានតម្លៃប្រហែល $ 14,000 ក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខដើម្បីទទួលបានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទាបជាងនេះដែរឬទេ? ប្រហែលជាវាហើយប្រហែលជាវាមិនមែនទេ។ ប៉ុន្ដែចុះយ៉ាងណាបើអ្នកគ្រាន់តែទុកប្រាក់កម្ចី (ឬស្នាក់នៅផ្ទះ) អស់រយៈពេល 10 ឆ្នាំ?

• ប្រសិនបើអ្នករក្សាប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់អ្នកនឹងចំណាយប្រាក់ 69,565 ដុល្លារក្នុងការប្រាក់ចាប់ពីពេលនេះដល់ខែកក្កដាឆ្នាំ 2022
• ប្រសិនបើអ្នក refinance អ្នកនឹងចំណាយ 58,545 ដុល្លារនៅក្នុងការប្រាក់រវាងពេលនេះនិងខែកក្កដាឆ្នាំ 2022

ក្នុងករណីនេះការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានភាពទាក់ទាញ។ មិនត្រឹមតែអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃការទូទាត់ទាបនោះទេអ្នកក៏សន្សំសំចៃទៅលើការចំណាយលើការប្រាក់ផងដែរ (ពីព្រោះអ្នកមិនរក្សាការប្រាក់រយៈពេល 30 ឆ្នាំពេញ) ។

បង្ហាញពីវិធីមួយដើម្បីដោះស្រាយជាមួយនឹងការចំណាយណាមួយ

នៅពេលអ្នក refinance អ្នកប្រហែលជាត្រូវចំណាយថ្លៃបិទ។ អ្នកក៏ត្រូវចំណាយលើការចំណាយទាំងនេះផងដែរនៅពេលអ្នកសំរេចថាត្រូវធ្វើអ្វី។ អ្នកអាចពិចារណាពីតម្លៃនៃការប្រើមូលនិធិទាំងនោះ: តើអ្នកអាចទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍លើប្រាក់នោះទេ? បើដូច្នេះតើវានៅតែមានតម្លៃក្នុងការចំណាយប្រាក់ទៅលើការបិទការចំណាយដែរឬទេ?

អ្នកក៏អាចពិចារណាពីរូបមន្តវិបស្សនាឡើងវិញតាមបែបប្រពៃណីដែរ។ តើរយៈពេលយូរប៉ុនណាវានឹងធ្វើឱ្យអ្នកសងបំណុលអ្នកវិញដោយសន្មតថាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកមានការថយចុះ (បែងចែកប្រាក់សន្សំប្រចាំខែដោយការចំណាយសរុបរបស់អ្នកដើម្បីរកចំនួនប៉ុន្មានខែនេះ) ។ តើអ្នកនឹងស្នាក់នៅក្នុងផ្ទះយូរល្មមដើម្បីសងថ្លៃដើមទាំងនោះទេ? អ្វីដែលអ្នកធ្វើសូមប្រាកដថាអ្នកមិនព្រងើយកន្តើយនឹងការចំណាយលើការបិទទ្វារពីព្រោះវាជាបំណែកដ៏សំខាន់នៃការផ្ដុំរូប។

ប្រសិនបើអ្នកបានចំណាយប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការបិទទ្វាររឺត្រូវបានខ្ចីជាប្រាក់កម្ចីថ្មី (ឬប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយ មិនមានថ្លៃឈ្នួលបិទ ) អ្នកប្រហែលជាមិនចាំបាច់ធ្វើអ្វីបន្ថែមទេ - ការចំណាយត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងសមតុល្យឥណទានធំជាងរបស់អ្នកឬ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។