401 (K) ឥណទានមានគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិរបស់ពួកគេ
សំខន់ 401 ខ (K)
ខណៈពេលដែលគម្រោង 401 (K) ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីការពិតដែលថាជម្រើសត្រូវបានផ្តល់មិនមានន័យថាអ្នកគួរតែយកឱកាសដំបូងដើម្បីប្រើវានោះទេ។ តាមការពិតក្នុងករណីភាគច្រើនការទទួលបានប្រាក់កម្ចីប្រឆាំងនឹង 401 (K) របស់អ្នកមិនមែនជាដំណោះស្រាយដ៏ល្អបំផុតទេហើយដូចនេះត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជា "រមណីយដ្ឋានចុងក្រោយ" ។ ប៉ុន្តែដូចដែលមានការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនមានហេតុផលមួយចំនួនថាហេតុអ្វីបានជាការខ្ចីប្រាក់ដោយខ្លួនឯងតាមរយៈកម្ចី 401 (K) មានន័យ។
ប្រសិនបើអ្នកកំនត់ប្រាក់កម្ចី 401 (ឃ) សូមប្រាកដថាអ្នកដឹងអំពីច្បាប់និងយល់ពី គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃប្រាក់កម្ចី 401 (K) មុនពេលអ្នកចុះហត្ថលេខាលើបន្ទាត់ដែលមានចំនុច។ មុនពេលចាប់ផ្តើម, នេះគឺជារឿងប្រាំបួនដែលត្រូវដឹងអំពីកម្ចី 401 (ឃ) (ល្អ, អាក្រក់និងអព្យាក្រឹត) ។
1. 401 (K) ឥណទានមានកម្រិតក់កម្ចី
ជាទូទៅអ្នកអាចខ្ចីតិចជាង $ 50,000 ឬពាក់កណ្តាលនៃតុល្យភាពនៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ដើម្បីទទួលយកប្រាក់កម្ចីអ្នកត្រូវយល់ព្រមជាធម្មតាដើម្បីចាប់ផ្តើមសងប្រាក់កម្ចីឱ្យបានឆាប់តាមដំណាក់កាលបង់ប្រាក់បន្ទាប់របស់អ្នក។
ភាគច្រើនបំផុតនេះត្រូវបានធ្វើតាមរយៈដំណើរការងាយស្រួលនៃការកាត់បន្ថយដោយស្វ័យប្រវត្តិពីប្រាក់ខែរបស់អ្នក។
2. 401 (K) ឥណទានមានការកំណត់រយៈពេល
លុះត្រាតែអ្នកប្រើលុយដើម្បីទិញផ្ទះអ្នកត្រូវតែបង់លុយក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំឬតិចជាងនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ដូច្នេះអ្នកអាចទិញលំនៅដ្ឋានបានរយៈពេលវែងនៃប្រាក់កម្ចីមានរយៈពេលយូរប៉ុន្តែត្រូវប្រាកដថាកត់សំគាល់ហានិភ័យនៃការបញ្ចប់នៅខាងក្រោម។
3. 401 (k) ប្រាក់កម្ចីមិនតម្រូវឱ្យមានប័ណ្ណឥណទានទេ
គ្មាន ការពិនិត្យឥណទាន ណាមួយទេប្រសិនបើអ្នកស្នើសុំប្រាក់កម្ចី 401 (K) ចាប់តាំងពីអ្នកមិន ខ្ចីប្រាក់ ។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកកំពុងប្រើប្រាស់ ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ របស់អ្នកជា បណ្តោះអាសន្ន។ ដោយសារគ្មានអង្គភាពណាមួយខ្ចីលុយអ្នកមិនចាំបាច់ពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នកទេ។ ប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថាអ្នកនឹងមិនបង់ការប្រាក់ទេ។
4. 401 (K) ឥណទានមានអត្រាការប្រាក់ដែលមានការប្រកួតប្រជែង
ដោយមិនគិតពី ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នកអ្នកនឹងបង់ អត្រាការ ប្រាក់ដែលមាន ការប្រកួតប្រជែង លើ 401 (K) ។ អត្រានេះគឺជាញឹកញាប់នៅក្នុងសង្កាត់នៃអត្រានាយករដ្ឋម, ដែលជាស្របជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីអតិថិជនធម្មតា។ ប្រសើរជាងនេះទៅទៀតអ្នកនឹងសងបំណុលប្រាក់ដើមនិង ការប្រាក់ ទៅឱ្យខ្លួនឯងវិញមិនមែនធនាគារឬគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតទេ។ ចំនួនទឹកប្រាក់សរុបនៃការសងបំណុលនីមួយៗត្រលប់ទៅគណនី 401 (K) របស់អ្នក។
5. 401 (K) ឥណទានមានថ្លៃឈ្នួលទាបឬគ្មាន
ចាប់តាំងពី ប្រាក់កម្ចី 401 (K) មិនមែនជាប្រាក់កំចីពិតប្រាកដទេកម្រៃសេវានានាមានតិចតួចណាស់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើគម្រោងរបស់អ្នកមានថ្លៃដើមជាទូទៅវានឹងទៅអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងហើយមិនត្រលប់ទៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកទេ។ មានគម្រោងគិតលុយនិងថ្លៃដើមរហូតដល់ 75 ដុល្លា។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកខ្ចី 1000 ដុល្លារអ្នកអាចនឹងខាតបង់ 7,5% ភ្លាម។ ដូច្នេះវាជាការសំខាន់ក្នុងការយកចិត្តទុកដាក់លើការចំណាយសរុបនៃប្រាក់កម្ចីប្រសិនបើមានដើមកំណើតឬថ្លៃសេវា។
6. 401 (k) ផលប័ត្រឥណទានក្នុងកំេណើនការវិនិយោគ
ប្រាក់កម្ចី 401 (K) ដែលបានខ្ចីរបស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបានបណ្តាក់ទុនសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេលទាំងមូលដែលជាប្រាក់ចំណាយពីផែនការ 401 (K) របស់អ្នក។ ដូច្នេះអ្នកបោះបង់ចោលការវិនិយោគដែលមានសក្តានុពលទាំងអស់ពីប្រាក់កម្ចីដែលបានខ្ចីទាំងអស់សម្រាប់រយៈពេល 401 (K) កម្ចីរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែប្រហែលជាមានផលប៉ះពាល់ច្រើនបំផុតអ្នកនឹងបាត់បង់ផលចំណេញពីការជំរុញបរិវេណ។ ដូច្នេះចងចាំនៅពេលអ្នកខ្ចីប្រាក់ពី 401 (K) របស់អ្នកអ្នកខ្ចីប្រាក់ពីអនាគតរបស់អ្នកហើយសូម្បីតែនៅពេលអ្នកសងប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់វិញក៏ដោយអ្នកទំនងជានឹងមិនមានលទ្ធភាពបែកបាក់បើគិតពីការខាតបង់នៃការវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ ។
7. 401 (K) ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបង់ជាប្រាក់ក្រោយពេលបង់ពន្ធ
មិនដូចការរួមចំណែកដំបូងចំនួន 401 ដែលអាចកាត់បន្ថយពន្ធបានទេនៅពេលអ្នកសងប្រាក់ 401 (K) របស់អ្នកវិញអ្នកត្រូវធ្វើដូច្នេះដោយប្រើប្រាក់ ក្រោយពន្ធ (ឬក្រោយពន្ធ) ។
ជាលទ្ធផលការសងប្រាក់កម្ចី $ 100 កាត់បន្ថយប្រាក់ឈ្នួលផ្ទះរបស់អ្នកចំនួន 100 ដុល្លារ។ អាក្រក់ជាងនេះនៅពេលដែលអ្នកយកលុយចេញពីផែនការ 401 (ឃ) របស់អ្នកក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍អ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ដូចគ្នាម្តងទៀត។
8. ល័ក្ខខ័ណ្ឌប្រាក់កំចី 401 (ខ) ពឹងផ្អែកលើការងារ
មានហានិភ័យពិតប្រាកដជាមួយកម្ចី 401 (ឃ) ដែលមិនមានមនុស្សជាច្រើនដឹង, ដែលជាហានិភ័យនៃការបញ្ចប់ការងារ។ មូលហេតុដែលការបញ្ចប់នេះបង្កហានិភ័យបែបនេះគឺថាលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចី 401 (K) ជាទូទៅត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ទៅនឹងស្ថានភាពការងាររបស់អ្នកជាមួយនិយោជកនោះ។ មិនថាមូលហេតុអ្វីទេប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការជាមួយនិយោជកបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកសមតុល្យដែលនៅសល់ទាំងអស់នៃប្រាក់កម្ចីនេះនឹងត្រូវកំណត់ដោយកាលបរិច្ឆេទផុតកំណត់នៃការបង់ពន្ធ (រួមទាំងផ្នែកបន្ថែម) ។ ក្រោមការសងបំណុលចំនួន 401 (ខេ) ប្រាក់កម្ចីជាមុនត្រូវកើតឡើងក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីចាកចេញពីការងារ។ ខណៈពេលដែលប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងត្រលប់វិញនូវសមតុល្យឥណទានក្នុងកំឡុងពេលឆាប់រហ័សនោះចំនួនទឹកប្រាក់សរុបដែលអ្នកមិនអាចបង់បានត្រូវចាត់ទុកថាជាការចែកចាយដែលទំនងជាត្រូវជាប់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលពន្ធសហព័ន្ធពន្ធលើ ប្រាក់ចំណូលរដ្ឋ និង ការចែកចាយដំបូង ពិន័យ ។
9. 401 (k) ប្រាក់កម្ចីនៅតែល្អប្រសើរជាងការចែកចាយ
ខណៈដែលប្រាក់កម្ចី 401 (K) មានអត្ថប្រយោជន៍មួយចំនួននោះផលប៉ះពាល់ជាអវិជ្ជមានគួរត្រូវបានជៀសវាងលើកលែងតែក្នុងពេលមានអាសន្នហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនណែនាំឱ្យមនុស្សចាត់វិធានការដូចជាមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេមានកម្រិត។ វាតែងតែល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីត្រៀមលក្ខណៈសម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ឬការធានារ៉ាប់រងត្រឹមត្រូវ។ ក៏ប៉ុន្តែប្រសិនបើប្រភពប្រាក់ខែតែមួយគត់របស់អ្នកក្នុងករណីសង្គ្រោះបន្ទាន់ពិតប្រាកដគឺជាការចែកចាយទាំងស្រុងនៃប្រាក់ 401 (K) របស់អ្នកកម្ចី 401 (K) នៅតែជាជម្រើសដែលល្អជាង។ នេះដោយសារតែការពិតដែលថាលុះត្រាតែអ្នកត្រូវបានបញ្ឈប់ក្នុងកំឡុងពេលខ្ចីប្រាក់អ្នកអាចជៀសវាងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនិងពិន័យលើការចែកចាយ។ គ្រាន់តែដឹងថាភាពងាយស្រួលនៃជម្រើសខ្ចីប្រាក់ 401 (k) មានផលវិបាកមួយចំនួនដើម្បីពិចារណា។