គ្រាន់តែជ្រើសរើសយកមូលនិធិដែលមានជិតដល់កាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកចង់បាន - ជាឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងចូលនិវត្តនៅឆ្នាំ 2030 អ្នកអាចជ្រើសរើសមូលនិធិ Fidelity Freedom 2030 ហើយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានវិនិយោគលើអ្វីដែលមូលនិធិ ក្រុមហ៊ុនគិតថាជាការលាយដ៏ល្អបំផុតនៃភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុលសម្រាប់ថ្ងៃចូលនិវត្តន៍។
វានឹងផ្លាស់ប្តូរដោយស្វ័យប្រវត្តិនូវការលាយបញ្ចូលគ្នានេះតាមពេលវេលាដោយស្វ័យប្រវត្តិហើយក្លាយទៅជាអ្នកវិនិយោគដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់។
ក្នុងករណីជាច្រើនគំរោង 401 (k) របស់ក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងមានគម្រោងបែបនេះជាជម្រើសវិនិយោគលំនាំដើមរបស់អ្នកមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើការផ្លាស់ប្តូរអ្វីទេការរួមចំណែករបស់អ្នកនឹងត្រូវបានវិនិយោគក្នុងមូលនិធិបែបនេះ។ ប៉ុន្តែមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទមិនមានដោយគ្មានការធ្លាក់ចុះរបស់ពួកគេទេ។
វិនិយោគិនប្រយ័ត្ន
ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រុងប្រយ័ត្ននោះផលប្រយោជន៍ចម្បងរបស់មូលនិធិគោលដៅកាលបរិច្ឆេទក៏អាចមានគ្រោះថ្នាក់ផងដែរជាមួយនឹងកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់អ្នកដែល "កំណត់វានិងបំភ្លេចវា" ឱ្យអ្នកចូលទៅក្នុងភាពមិនពិតនៃទំនុកចិត្តនិងភាពអត់ធ្មត់។ ដោយសារតែមូលនិធិមួយមានឆ្នាំចូលនិវត្តន៍ដែលមានបំណងរបស់អ្នកវាគ្មានការធានាថាវាពិតជាសមស្របទៅនឹងពេលវេលាវិនិយោគនិងនិស្សន្ទវត្ថុតែមួយគត់ដែលជាកត្តាដ៏សំខាន់បំផុតក្នុងការកំណត់ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អប្រសើររបស់អ្នក។
ក្នុងកំឡុងពេលវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចអស្ចារ្យឆ្នាំ 2008 វិនិយោគិនមួយចំនួននៅឆ្នាំ 2010 បានកំណត់ថាមូលនិធិបានបាត់បង់ប្រាក់យ៉ាងច្រើននៅពេលទីផ្សារធ្លាក់ចុះ 40 ភាគរយ។
ពួកគេប្រហែលជារំពឹងថាមូលនិធិរបស់ពួកគេនឹងត្រូវបានវិនិយោគជាច្រើនទៀតដោយសារតែមូលនិធិមួយសម្រាប់ឆ្នាំ 2010 គឺសំដៅទៅលើអ្នកដែលមានបំណងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែ 2 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ។
ចំណុចនេះបានគូសបញ្ជាក់ពីការយកចិត្តទុកដាក់សំខាន់សម្រាប់មូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទ។ យកក្រុមហ៊ុនជាច្រើនដែលផ្តល់ជូននូវមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅដែលបានរចនាឡើងជាមួយនឹងកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ដូចគ្នានៅក្នុងចិត្តហើយអ្នកនឹងរកឃើញការរចនាប្លង់ទ្រព្យផ្សេងគ្នា - ពេលខ្លះខុសគ្នា ខ្លាំង ។
ឧទាហរណ៍ការពិនិត្យឡើងវិញនៃមូលនិធិ 2040 គោលដៅដែលផ្តល់ដោយគ្រួសារមូលនិធិគោលដៅកំពូលទាំង 10 ដោយទ្រព្យសម្បត្តិស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រងបានរកឃើញថាការបែងចែកមូលធនមានចាប់ពី 71% រហូតដល់ 95% ។
មូលនិធិល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក
មិនថាអ្នកបានបណ្តាក់ទុនរួចហើយនៅក្នុងមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទឬគ្រាន់តែពិចារណាមួយនោះទេសូមចំណាយពេលពីរបីនាទីដើម្បីកំណត់ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អប្រសើររបស់អ្នកដោយប្រើឧបករណ៍អនឡាញដោយឥតគិតថ្លៃដូចជា Vanguard's Investor Questionnaire ។
បន្ទាប់មកប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេដាក់កម្រិតលើគ្រួសារមូលនិធិជាក់លាក់ណាមួយដូចដែលអ្នកអាចធ្វើបានប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការវិនិយោគតាមរយៈកន្លែងការងារ 401 (K) សូមរកមូលនិធិដែលកំណត់កាលបរិច្ឆេទដែលសមស្របនឹងការបែងចែកនេះ។ វាប្រហែលជាមិនមែនជាឆ្នាំដែលអ្នកចូលនិវត្ដន៍ក្នុងឆ្នាំនោះទេ!
ឧទាហរណ៍ឧបមាថាអ្នកមានអាយុ 35 ឆ្នាំហើយមានផែនការចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំគឺប្រហែលឆ្នាំ 2052 ។ អ្នកប្រហែលជាគិតថាអ្នកគួរតែវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិ 2050 ចាប់តាំងពីថ្ងៃនោះដែលត្រូវនឹងកាលបរិច្ឆេទដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ 2052 ។ ប្រសិនបើអ្នកមានលទ្ធភាពប្រើប្រាស់មូលនិធិកាលបរិច្ឆេទ Vanguard ប៉ុន្ដែការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់មូលនិធិ 2050 មានភាគហ៊ុន 90% / 10% ។
ប៉ុន្តែវាអាចជាការបែងចែកទ្រព្យសកម្មយ៉ាងខ្លាំងសម្រាប់អ្នក។ សំណួរវិនិយោគិនដូចជា Vanguard អាចស្នើឱ្យមានភាគហ៊ុន / ប័ណ្ណភាគហ៊ុន 80% / 20% ផ្អែកលើចម្លើយរបស់អ្នកចំពោះសំណួរអំពីការអត់ឱនហានិភ័យ។
ដើម្បីទទួលបានការបែងចែក 80% / 20% អ្នកនឹងត្រូវជ្រើសរើសយកមូលនិធិ Vanguard 2035 ។ ម្យ៉ាងវិញទៀតប្រសិនបើផែនការកន្លែងការងាររបស់អ្នកប្រើប្រាស់មូលនិធិអាមេរិចនោះមូលនិធិ 2040 របស់វាសមបំផុតនឹងការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អប្រសើររបស់អ្នក។
មូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទគោលដៅនឹងនាំអ្នកទៅកន្លែងបោះឆ្នោតយ៉ាងទៀងទាត់ប៉ុន្តែទ្រព្យសកម្មពិតប្រាកដនឹងប្រែប្រួលពីក្រុមហ៊ុនទៅក្រុមហ៊ុនដូច្នេះវាជាការដែលអ្នកត្រូវធ្វើការស្រាវជ្រាវនិងជ្រើសរើសយកមូលនិធិដែលសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។
រកប្រាក់កំរៃទាបបំផុត
ប្រសិនបើអ្នកមានសេរីភាពក្នុងការជ្រើសរើសក្នុងចំណោមគ្រួសារមូលនិធិ ច្រើន - ប្រហែល 401 (k) ផែនការរបស់ អ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការចូលទៅកាន់បង្អួចឈ្មួញកណ្ដាលឬអ្នកកំពុងវិនិយោគតាមរយៈ IRA មួយ - បន្តមួយជំហានទៀត។ ស្វែងរកមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅពីគ្រួសារមូលនិធិជាច្រើនដែលផ្គូផ្គងការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកហើយបន្ទាប់មករកមើលមួយដែលមានសមាមាត្រចំណាយទាបបំផុត។
ក្នុងចំនោមមូលនិធិចំនួន 2040 ដែលបានកំណត់គោលដៅកំពូលចំនួន 2040 អនុបាតចំណាយរាប់ចាប់ពីកម្រិតទាបនៃ .16 ភាគរយរហូតដល់ទៅ 94 ភាគរយ។
សម្រាប់រាល់ 1,000 ដុល្លារដែលបានបណ្តាក់ទុនដែលមានន័យថាចំណាយជាប្រចាំឆ្នាំពី 1,60 ដុល្លារដល់ 9,40 ដុល្លារ។ មិនគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលនោះទេការប្រៀបធៀបពីរបៀបដែលមូលនិធិទាំង 10 ដែលបានអនុវត្តនៅឆ្នាំ 2016 បង្ហាញថាអត្រាមួយដែលមានអត្រាចំណាយខ្ពស់បំផុតមានដំណើរការតិចជាងមុន (ត្រឡប់មកវិញ 5.2%) ជាងមួយដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបបំផុត (ថយចុះ 8,7%) ។
ជ្រើសរើសដោយប្រុងប្រយ័ត្ន
មូលនិធិកំណត់ពេលគោលដៅពិតជាមានគោលបំណងមានប្រយោជន៍ក្នុង ការ សំរេចចិត្តក្នុង ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយកុំទុកឱ្យភាពសាមញ្ញរបស់អ្នកធ្វើឱ្យអ្នកមានអារម្មណ៍មិនពិត។ ការជ្រើសរើសមូលនិធិមួយដោយសារតែវាមានកាលបរិច្ឆេទនៃការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាផ្នែកមួយនៃឈ្មោះរបស់វាគឺមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ចំណាយពេលដើម្បីកំណត់ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អប្រសើររបស់អ្នកហើយបន្ទាប់មកជ្រើសរើសយកមូលនិធិដែលត្រូវបានរចនាឡើងស្របតាម។