គំរូពិភពលោកពិតប្រាកដនៃគំរូនិងយុទ្ធសាស្រ្តបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ
វិនិយោគិនជាច្រើន ចូលចិត្តចាត់វិធានការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីគ្រប់គ្រងលុយកាក់របស់ពួកគេបែងចែកមូលធនរបស់ពួកគេរវាង ភាគហ៊ុន ប័ណ្ណប័ណ្ណ អចលនទ្រព្យ សាច់ប្រាក់មាសនិងក្នុងករណីខ្លះអាជីវកម្មឯកជន។ វិនិយោគិនមួយចំនួនយកវាបន្ថែមទៀតនិងវិនិយោគលើប៉ាតង់សិទិ្ធចម្រៀងនិងកម្មសិទ្ធិបញ្ញាផ្សេងទៀត។ ជាច្រើនឆ្នាំកន្លងមកហើយខ្ញុំបានសរសេរស៊េរីនៃមគ្គុទ្ទេសក៍កំណត់ប្រភេទទ្រព្យសកម្មសម្រាប់អ្នកអានកំណត់ហេតុបណ្ដាញរបស់ខ្ញុំ។ ខ្ញុំបានបង្រួបបង្រួមពួកគេនៅទីនេះដើម្បីបង្កើនការសរសេរជាច្រើនដែលខ្ញុំបានធ្វើនៅលើប្រធានបទដើម្បីជួយអ្នកស្វែងរកវាទាំងអស់នៅក្នុងទីតាំងងាយស្រួលយោងមួយ។
01 ការស្វែងរកគំរូការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលធ្វើការសម្រាប់អ្នក
វិនិយោគិនទាំងអស់មានតំរូវការខុសៗគ្នា។ នោះមានន័យថាមិនមានម៉ូដែលបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិតែមួយដែលធ្វើការសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នានោះទេ។ អាស្រ័យលើដំណាក់កាលនៃជីវិតរបស់អ្នកដែលអ្នកឃើញខ្លួនឯងសូម្បីតែការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនឹងផ្លាស់ប្តូរពីការផ្តោតអារម្មណ៍កំណើនខណៈពេលដែលអ្នកនៅក្មេងដើម្បីផ្តោតលើប្រាក់ចំណូលអកម្មនៅពេលអ្នកចាស់។ នេះគឺជារឿងខ្លះដែលត្រូវគិតអំពីការកំណត់ថាតើនរណាម្នាក់អាចធ្វើការសម្រាប់អ្នក។ ទិដ្ឋភាពទូទៅនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិម៉ូដែលទ្រព្យសម្បត្តិនិងរបៀបដែលពួកគេធ្វើការត្រូវបានបង្កើតឡើងសម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមថ្មីដែលចង់ដើរតាមរយៈគំនិត។ វាគួរតែផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវមូលដ្ឋានគ្រឹះដ៏ល្អមួយមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមពិចារណាលើលក្ខណៈវិន័យកម្រិតខ្ពស់នៃវិន័យ។ 03 ផលប័ត្រកំចីសមែែប់ទែពែកសមែែបកម្ម
សម្រាប់មនុស្សវ័យក្មេងនិងមនុស្សវ័យកណ្តាលភាគច្រើនគោលបំណងនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងមានកំណើន។ ស្ទើរតែគ្រប់ករណីទាំងអស់នេះនឹងត្រូវបង្កើតពងសំបុកប្រកបដោយសុខស្រួលនៅពេលដែលអ្នកត្រៀមខ្លួនចូលនិវត្តឬដាក់កូន ៗ និងចៅ ៗ របស់អ្នកតាមរយៈមហាវិទ្យាល័យ។ នេះគឺជាឧទាហរណ៍មួយនៃអ្វីដែលផលប័ត្រគំរូនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិកើនឡើងប្រហែលជាមើលទៅ។ 04 ការអភិរក្សធនធានធម្មជាតិគំរូបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ
មានហេតុផលជាច្រើនដែលអ្នកប្រហែលជាចាប់អារម្មណ៍បន្ថែមទៀតក្នុងការការពារអ្វីដែលអ្នកមានដែលទទួលបានការត្រលប់មកវិញល្អ។ ជួនកាលវាដោយសារតែអ្នកបានដាក់សាច់ប្រាក់មួយឡែកសម្រាប់ការបង់រំលស់ផ្ទះ។ ពេលផ្សេងទៀតវាគឺដោយសារតែអ្នកមានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរស់នៅអស់ពីអាយុដែលនៅសល់របស់អ្នកហើយគ្រាន់តែចង់ចំណាយលើវិក័យប័ត្ររបស់អ្នក។ នៅពេលគោលបំណងគឺដើម្បីអភិរក្សដើមទុនរបស់អ្នកខាងលើការគិតគូរផ្សេងៗទៀតមានថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិតិចតួចដែលអ្នកគួរតែពិចារណាសម្រាប់ផលប័ត្ររបស់អ្នក។ 05 ផលប័ត្រគំរូបែងចែកទ្រព្យសកម្មសមតុល្យ
គោលបំណងនៃគំរូបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិមានតុល្យភាពគឺដើម្បីផ្តល់នូវការលូតលាស់សមហេតុផលនៃការលូតលាស់ពីស្តុកប្រាក់ចំណេញពីប័ណ្ណបំណុលនិងក្នុងករណីជាច្រើនការជួលអចលនទ្រព្យពីការកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិ។ អចលនទ្រព្យអចលនទ្រព្យអចលនទ្រព្យ 6 អចលនទ្រព្យ
អចលនទ្រព្យស្ថិតក្នុងចំណោមទម្រង់ចាស់ជាងគេបំផុតដែលបានបង្កើតឡើងនិងមានលក្ខណៈទូទៅបំផុត។ ការរកមើលការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិអចលនទ្រព្យត្រឹមត្រូវអាចជាបញ្ហាប្រឈមមួយប៉ុន្តែវាគឺជាអ្វីមួយដែលអ្នកអាចជួបជាមួយជំនួយពីអត្ថបទនេះដែលរៀបរាប់លម្អិតពីវិធីផ្សេងៗគ្នាដែលអ្នកអាចទទួលបានពីថ្នាក់ទ្រព្យនៅក្នុងផលបត្ររបស់អ្នក។ 07 ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិអន្ដរជាតិ
ជាងពាក់កណ្តាលនៃភាគហ៊ុន, មូលបត្របំណុលនិងតម្លៃអចលនទ្រព្យនៅលើពិភពលោកមាននៅក្រៅសហរដ្ឋអាមេរិក។ វាគ្មានន័យទេសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រាក់របស់អ្នកនៅទីនេះជាទ្រព្យសកម្មជាប្រាក់ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានផលប័ត្រមានតម្លៃយ៉ាងតិច $ 100,000 ឬច្រើនជាងនេះ។ ក្នុងករណីខ្លះវាអាចធ្វើបានយ៉ាងងាយស្រួលតាមរយៈការវិនិយោគទៅលើក្រុមហ៊ុនដូចជា Coca-Cola ដែលទទួលបានប្រាក់ចំណេញភាគច្រើននៅឯបរទេស។ ក្នុងករណីផ្សេងទៀតវាអាចតម្រូវឱ្យមានការទិញភាគហ៊ុនបរទេសឬ ADRs ដូច្នេះអ្នកត្រូវបានប្រមូលភាគលាភក្នុង Pound sterling, អឺរ៉ូ, យ៉េននិងហ្វ្រង់ស្វីសដើម្បីដាក់ឈ្មោះមួយចំនួន។ 08 ផលប័ត្រឥណទានម៉ូដែលផលប័ត្រ
នៅពេលអតិផរណាមានក្បាលអាក្រក់របស់ខ្លួនដោយដើរតួជាពន្ធបំប៉ោងដោយការបោសសំអាតថាមពលទិញរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលនោះមានគំរូផលប័ត្រឥណទានដែលអ្នកអាចប្រើដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងការបំផ្លិចបំផ្លាញទ្រព្យសម្បត្តិរបស់វា។ 09 Deflation Asset Allocation Model Model
នៅក្នុងបរិស្ថានបរិត្តផរណាខណៈប្រាក់ដុល្លារកាន់តែមានតម្លៃនិងតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិដួលរលំវិនិយោគិនអាចត្រូវបានគេសម្លាប់។ មធ្យោបាយមួយដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងបញ្ហានេះគឺត្រូវចាត់ចែងថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិមួយចំនួនដែលអាចផ្តល់នូវការបង្ក្រាបនៅពេលដែលដងពិបាក។ ប្រតិកម្មគំរូនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិបរិត្តផរណានេះគួរតែផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគំនិតមួយចំនួនពីកន្លែងដែលត្រូវចាប់ផ្តើម។ 10 យុទ្ធសាស្រ្តបែងចែកទ្រព្យសកម្មដែលសកម្មនិងយុទ្ធសាស្រ្ត
មានការបែងចែកដ៏ធំមួយក្នុងចំណោមវិនិយោគិនថាតើវិធីសាស្ត្រវិនិយោគដ៏ត្រឹមត្រូវគឺគ្រប់គ្រងលុយរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេចដោយជ្រើសរើសការកាន់កាប់ផ្ទាល់ខ្លួនឬថាអ្នកគួរតែដាក់ប្រាក់របស់អ្នកដោយការទិញនិងកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងរយៈពេលយូរ។ ការវិភាគនេះពន្យល់អំពីការបែងចែករវាងវិធីសាស្រ្តទាំងពីរនេះនិងគំនិតដែលខ្ពស់ជាង។ សមតុល្យគំរូនៃការបែងចែកប្រាក់ចំណូលអកម្ម
ដើម្បីមើលពីរបៀបដែលផលប័ត្រគំរូទ្រព្យសកម្មបែងចែកប្រាក់ចំណូលអកម្មអាចមើលទៅក្នុងពិភពលោកពិតប្រាកដសូមអានអត្ថបទនេះដែលផ្តល់នូវការបែងចែកនៃប្រភេទទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗគ្នានិងភាគរយដែលប្រហែលជាសមស្របសម្រាប់នរណាម្នាក់ដែលចង់រស់នៅឆ្ងាយពីភាគលាភការប្រាក់និងការជួលរបស់ រដ្ឋធានីរបស់គាត់។ 12 ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិយុទ្ធសាស្រ្តនិងផលប័ត្ររបស់អ្នក
ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិក្បួនជាបច្ចេកទេសកម្រិតខ្ពស់សម្រាប់វិនិយោគិនដែលចង់ស្វែងរកថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃថោក។ ឧទាហរណ៍ក្នុងកំឡុងពេលផ្សារហ៊ុនធ្លាក់ចុះបុគ្គលដែលអនុវត្តវិន័យនេះនឹងត្រូវបានបន្ថែមប្រាក់សម្រាប់ការស្តុកទុករបស់គាត់ខណៈពេលដែលនៅក្នុងអចលនទ្រព្យគាំងគាត់ឬនាងនឹងត្រូវបានចាក់លុយចូលទៅក្នុងការទទួលបាននូវទ្រព្យសម្បត្តិប្រាក់ចំណូល។ ក្នុងន័យមួយការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិយុទ្ធសាស្ត្រគឺដូចជាការវិនិយោគដែលមានតម្លៃតែទៅលើកំរិតម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ចតែប៉ុណ្ណោះ។ 13 ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិសម្រាប់ម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូច
នៅពេលដែលអ្នកជាម្ចាស់អាជីវកម្មតូចមួយហាងឆេងគឺថាតាមពេលវេលាវានឹងតំណាងឱ្យភាគរយដ៏ច្រើនលើសលប់នៃទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នក។ នេះមានន័យថាការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅលើផ្នែកដែលនៅសល់នៃផលបត្រវិនិយោគរបស់អ្នកត្រូវផ្លាស់ប្តូរឬអ្នកអាចមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នកច្រើនពេក។ ទ្រព្យសម្បត្តិទីផ្សារ 14 ប្រភេទផលប័ត្រកម្ចីគំរូ
ភ័ស្តុតាងសិក្សាច្បាស់ណាស់ថាក្រុមមូលធននីយកម្មទីផ្សារខុសៗគ្នា - ខ្នាតតូចបំផុតខ្នាតតូចមួកមធ្យមមួកធំនិងមួកធំ - មានដំណើរការខុសគ្នាច្រើនដោយមានទម្រង់ហានិភ័យផ្សេងៗគ្នា។ មិនថាវាជាអាជីវកម្មធំមួយដែលមានការិយាល័យកណ្តាលនៅទីក្រុងញូវយ៉កឬក្រុមហ៊ុនតូចមួយនៅរដ្ឋ Arkansas នោះទេការធានាថាអ្នកមានការលាយបញ្ចូលគ្នានៃអាជីវកម្មត្រឹមត្រូវតាមរយៈការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិឆ្លាតវៃអាចជួយអ្នកសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ 15 ផលិតផលលោហៈមានតម្លៃ
មានវិធីសំខាន់ប្រាំដែលអ្នកអាចទទួលបានការប៉ះពាល់ដល់ថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិលោហៈធាតុដ៏មានតម្លៃប្រសិនបើអ្នកចង់បានវត្ថុដូចជាមាសឬប្រាក់នៅក្នុងផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។ 16 គំរូការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលកម្រនឹងកើតមាន
សម្រាប់អ្នកវិនិយោគទុនមួយចំនួនតូចមានប្រភេទនៃប្រភេទទ្រព្យសម្បត្តិកម្រនិងអសកម្មដែលអាចសមស្របទៅនឹងគំរូផលប័ត្រផលប័ត្រទ្រព្យសកម្មរួមទាំងទ្រព្យសម្បត្តិឯកជននិងអនាគតគ្រប់គ្រង។ ទាំងនេះអាចមានហានិភ័យខ្ពស់ប៉ុន្តែពួកគេផ្តល់រង្វាន់សក្តានុពលខ្ពស់ក្នុងការត្រឡប់មកវិញ។ 17 គំរូម៉ូឌុលបម្រុងទុក Talmud
គំរូនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិចាស់បំផុតដែលធ្លាប់មាននៅក្នុងប្រវត្តិសាស្រ្តរបស់មនុស្សគឺស្ថិតនៅក្នុង Talmud របស់ជ្វីហ្វ។ គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ណាស់វាពិតជាសាមញ្ញណាស់ហើយងាយស្រួលត្រង់ថាវាអាចជួយវិនិយោគិនស្ទើរតែគ្រប់រូបរកលុយបានបន្តិចបន្តួចក្នុងរយៈពេលពីរសតវត្សកន្លងមកមិនគិតពីលក្ខខណ្ឌទីផ្សារដែលផ្តល់ឱ្យគាត់ឬនាងមានពេលវេលាគ្រប់គ្រាន់។ 18 តើប្រាក់សោធនមានឥទ្ធិពលលើការបែងចែកការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច
ប្រសិនបើអ្នកជាមនុស្សដែលចូលនិវត្តន៍ដែលចូលនិវត្តន៏ដែលមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍តម្រូវការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនឹងមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងជាងមិត្តភក្តិនិងសមាជិកគ្រួសារដែលមិនមានប្រាក់សោធន។ ជាទូទៅប្រាក់សោធនរបស់អ្នកតំណាងឱ្យប្រភេទនៃប្រាក់ចំណូលថេរឬចំណងដូចជាការវិនិយោគ។ វាគួរតែត្រូវបានយកមកពិចារណានៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកបែងចែកប្រាក់ប៉ុន្មានរវាងអាជីវកម្មឯកជនភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណអចលនវត្ថុមាសប្រាក់និងកម្មសិទ្ធិបញ្ញា។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកមានហានិភ័យក្នុងការមានប្រាក់ច្រើនពេកក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបសម្រាប់ជាប្រយោជន៍ដល់ស្ថិរភាពដែលអ្នកមិនត្រូវការ។ 19 ការប្រើ ETFs ដើម្បីធ្វើឱ្យការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិកាន់តែងាយស្រួល
ជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃមូលនិធិជួញដូរដែលត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា ETFs វាមិនដែលងាយស្រួលក្នុងការធ្វើពិពិធកម្មការបែងចែកទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកដោយប្រភេទទ្រព្យសកម្មមូលធនទីផ្សារការផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានឬលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យផ្សេងទៀតដែលអ្នកគិតថាសំខាន់ចំពោះតម្រូវការវិនិយោគរបស់អ្នកនោះទេ។ 20 ការទូទាត់ឡើងវិញនូវការបែងចែកការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក
ការអនុវត្តដ៏ពេញនិយមមួយក្នុងចំណោមអ្នកគ្រប់គ្រងវិនិយោគជំនាញនិងទីប្រឹក្សាទ្រព្យសម្បត្តិត្រូវបានគេហៅថាការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញ។ គោលបំណងនៃការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញគឺដើម្បីជៀសវាងការមានលុយច្រើនរបស់អ្នកដែលធ្វើការនៅក្នុងថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មតែមួយដូចជាស្តុកឬអចលនទ្រព្យជាដើម។ តាមរបៀបនោះនៅពេលដែលមានគ្រោះថ្នាក់ចរាចរនៅក្នុងទីផ្សារដែលពួកគេជៀសមិនរួចអ្នកនឹងមិនរងការឈឺចាប់ខ្លាំងពេកទេ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាឧទាហរណ៍នៃពេលវេលានិងរបៀបដែលអាចធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញ។ 21 តើទ្រព្យសម្បត្តិណាដែលអ្នកគួរពិចារណាសម្រាប់ផលបត្ររបស់អ្នក?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image អ្នកមិនអាចចាប់ផ្តើមគិតអំពីគំរូការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនីមួយៗរហូតទាល់តែអ្នកយល់ដឹងថាតើប្រភេទទ្រព្យសកម្មណាដែលសមស្របសម្រាប់អ្នកផ្អែកលើអាយុ, ពេលវេលា, ធនធានហិរញ្ញវត្ថុបទពិសោធបុគ្គលិកលក្ខណៈបំណងប្រាថ្នាគោលបំណងគោលដៅនិងការអត់ធ្មត់នៃហានិភ័យ។ ទិដ្ឋភាពទូទៅកម្រិតខ្ពស់នេះនឹងជួយសម្រួលដល់អ្នកនៅក្នុងទឹកនៃការយល់ដឹងដែលជាកន្លែងដែលអ្នកអាចចាប់ផ្តើមនៅពេលដែលអ្នកត្រៀមខ្លួនរួចរាល់ដើម្បីយកការកាន់កាប់តារាងតុល្យការគ្រួសាររបស់អ្នក។
22 ការកំណត់ទីតាំងទ្រព្យសកម្មយុទ្ធសាស្រ្តបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ
ការរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិដូចគ្នានៅកន្លែងខុសៗគ្នានៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នកអាចនាំឱ្យមានផលចំណេញខ្ពស់ឬទាបជាងដោយសារតែច្បាប់ពន្ធស្មុគស្មាញ។ តាមរយៈការរៀនសូត្រទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកប្រកបដោយភាពឆ្លាតវៃក្នុងចំណោមគណនីជាច្រើនកន្លែងជម្រកពន្ធផែនការចូលនិវត្តន៍និងវិធីសាស្ដ្រកាន់កាប់អ្នកអាចបន្ថែមចំណុចមួយឬពីរទៅនឹងអត្រានៃការប្រមូលផ្ដុំរបស់អ្នកដែលនាំឱ្យមានការប្រមូលទ្រព្យសម្បត្ដិកាន់តែច្រើនឡើងលើជីវិតវិនិយោគ។ មានប្រភេទទ្រព្យសកម្មសំខាន់ៗចំនួនប្រាំដែលផ្តល់មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃផែនការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិស្ទើរតែទាំងអស់។ ការយល់ដឹងពីអ្វីដែលថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មទាំង 5 នេះមាននិងរបៀបដែលវាមានតែមួយគត់អាចជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងវិធីមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគេងពេលយប់។ មានប្រភេទទ្រព្យសកម្មសំខាន់ៗចំនួនប្រាំដែលផ្តល់មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃផែនការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិស្ទើរតែទាំងអស់។ ការយល់ដឹងពីអ្វីដែលថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មទាំង 5 នេះមាននិងរបៀបដែលវាមានតែមួយគត់អាចជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងវិធីមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគេងពេលយប់។