សូម្បីតែអ្នកពិតជាស្រឡាញ់ការងាររបស់អ្នកក៏ដោយក៏ថ្ងៃនេះនឹងមកដល់នៅពេលដែលវាដល់ពេលចេញមកហើយអ្នកចាប់ផ្តើមចូលនិវត្តន៍។ ហើយនៅពេលថ្ងៃនោះមកដល់អ្នកនឹងចង់មានផែនការហិរញ្ញវត្ថុរឹងមាំ។
គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុចម្បងរបស់អ្នកពេញមួយឆ្នាំធ្វើការគឺ ប្រមូលប្រាក់សន្សំគ្រប់គ្រាន់ ដើម្បីគាំទ្រផែនការនោះ - ដើម្បីចាយប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទ្រទ្រង់ជីវភាពរស់នៅរបស់អ្នកដោយមិនមានប្រាក់ខែជាប់លាប់។ ប៉ុន្តែការសន្សំប្រាក់ឱ្យបានច្រើនតាមដែលអាចធ្វើទៅបានគឺគ្រាន់តែជាការចាប់ផ្តើមប៉ុណ្ណោះ: អ្នកក៏នឹង ត្រូវការគណនេយ្យពន្ធ កំណត់ថាតើការវិនិយោគណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់ការ រីកចម្រើនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក គណនីប្រភពប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍និងផែនការសម្រាប់ការចំណាយចូលនិវត្តន៍។
នេះគឺជាមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃការធ្វើផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
គណនីសោធននិវត្តន៍
ការសន្សំប្រាក់ច្រើនគឺជាកត្តាចាំបាច់។ អ្នកជំនាញភាគច្រើនយល់ស្របថាអ្នកគួរតែសន្សំប្រាក់ចំណូលយ៉ាងហោចណាស់ 10 ភាគរយជារៀងរាល់ឆ្នាំហើយមានមនុស្សជាច្រើនស្នើរុញវាឱ្យបាន 20 ភាគរយប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន។ ប៉ុន្តែវាមិនមែនគ្រាន់តែអំពីថាតើអ្នកសន្សំសំចៃប៉ុណ្ណានោះទេ - វាក៏អំពី កន្លែងដែល អ្នករក្សាទុកវាដែរ។
ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានទសវត្សរ៍ចុងក្រោយនេះសមាជបានព្យាយាមលើកទឹកចិត្តការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដោយអនុញ្ញាតឱ្យមានការបង្កើតគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានផលប្រយោជន៍ពិសេស។ ការពេញនិយមបំផុតគឺ 401 (K) ដែលត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយនិយោជិកភាគច្រើនហើយអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករួមចំណែកប្រាក់ដុល្លារមុនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកចំពោះការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាមួយប្រាក់ខែទាំងអស់។ និយោជកជាច្រើនក៏ផ្តល់ជូនផងដែរដើម្បីផ្គូរផ្គងភាគរយនៃការរួមចំណែករបស់អ្នកដែលមានសារៈសំខាន់ជាលុយឥតគិតថ្លៃ។
គណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតអាចត្រូវបានបើកដោយមិនគិតពីនិយោជករបស់អ្នក។ ការពេញនិយមបំផុតគឺគណនីសោធននិវត្តន៍ឬ IRA ។ ភាពខុសគ្នារវាង "បណ័្ឌប្រពៃណី" នៃគណនីទាំងនេះគឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹង 401 (K) ដែលប្រាក់ទាំងនោះអាចត្រូវបានចូលរួមមុនបង់ពន្ធ។ បរិច្ចាគចំនួនពីរបីពាន់ដុល្លារទៅ IRA មួយហើយលុយអាចត្រូវបានកាត់បន្ថយលើពន្ធរបស់អ្នក។
ប្រភេទផ្សេងៗទៀតនៃ IRA គឺ Roth IRA ដែលក្នុងនោះលុយត្រូវបានផ្តល់ក្រោយបង់ពន្ធដែលអ្នកមិនអាចដកពន្ធលើវាបានទេប៉ុន្តែក្រោយមកលូតលាស់ហើយអាចត្រូវបានដកហូតពន្ធដោយមិនចូលនិវត្តន៍។
ការវិនិយោគលើការសន្សំរបស់អ្នក
វាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេក្នុងការសន្សំប្រាក់នៃគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានផលចំណេញពីពន្ធដារ។ ដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាប្រាក់របស់អ្នកលូតលាស់និងរីកចម្រើន អ្នកត្រូវវិនិយោគវា ។
ជាការពិតប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការវិនិយោគប្រាក់របស់អ្នកវានឹងធ្លាក់ចុះជាសំខាន់ដោយសារតែវានឹងមិនរក្សាល្បឿនជាមួយនឹងអតិផរណា។
ដូច្នេះ តើអ្នកគួរវិនិយោគលើ អ្វី? ភាគហ៊ុនភាគច្រើន - ជាពិសេសនៅពេលដែលអ្នកមានវ័យក្មេង។ ការធ្វើវិនិយោគទុននៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនគឺជាវិធីដែលល្អបំផុតដើម្បីបង្កើនប្រាក់របស់អ្នកហើយប្រាក់ដែលវិនិយោគលើទីផ្សារហ៊ុនបានកើនឡើងជាមធ្យមចន្លោះពី 7 ទៅ 10 ភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំ (អាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកធ្វើគណិតវិទ្យា) ។ ពិតណាស់ផ្សារហ៊ុនមិនមានហានិភ័យទេហើយជួនកាលវាក៏ធ្លាក់ចុះដែរ។ នោះហើយជាផលប័ត្រភាគហ៊ុនភាគច្រើនដែលល្អបំផុតនៅពេលដែលអ្នកមានវ័យក្មេងហើយអ្នកមានពេលវេលាដើម្បីទទួលបានការខាតបង់ដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅក្នុងទីផ្សារ។ នៅពេលអ្នកកាន់តែចាស់អ្នកគួរតែបែងចែកប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកឱ្យបានកាន់តែច្រើនដើម្បីរក សុវតិ្ថភាពការវិនិយោគ ដូចជាប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រងដូច្នេះអ្នកមិនប្រថុយការបាត់បង់សាច់ប្រាក់នៅលើទីផ្សារមុនពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។
ជាជាងការលេងផ្សារហ៊ុនដោយផ្ទាល់ជាមួយការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអ្នកទំនងជាចង់ដាក់ភាគច្រើននៃប្រាក់របស់អ្នកក្នុងមូលនិធិនិង / ឬមូលនិធិ ETFs ។ ខណៈពេលដែលមួយចំនួននៃការគ្រប់គ្រងទាំងនេះត្រូវបានគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្មដោយអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិដែលព្យាយាម "ផ្តួលទីផ្សារ" អ្នកផ្សេងទៀតមានភាពអកម្មក្នុងវិធីសាស្រ្តរបស់ពួកគេ។ អ្វីដែលអ្នកជ្រើសរើសអ្នកអាចជ្រើសរើសការវិនិយោគតាមរយៈអ្នកផ្តល់សេវាកម្ម 401 (K) ឬឈ្មួញជើងសាដែលអ្នកបានបង្កើត IRA របស់អ្នក។
ប្រាក់ចំណូលនិងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
ប្រាក់ដែលប្រមូលបាននៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនឹងក្លាយជាមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកចូលដល់អាយុចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចចាប់ផ្តើម ដកប្រាក់ ពីគណនីទាំងនោះជាប្រាក់ចំណូល។
ប៉ុន្តែ 401 (k) និង IRAs មិនមែនជាប្រភពចំណូលតែមួយគត់ទេ។ មនុស្សមួយចំនួនដែលភាគច្រើនជាអ្នកធ្វើការនៅក្នុងវិស័យសាធារណៈ នឹងមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ជំនួសឱ្យ 401 (K) ដែលផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវ ប្រាក់ចំណូលដែល មានការធានាដែលបានកំណត់ដោយប្រាក់ចំណូលពីមុននិងឆ្នាំនៃការងារ។
ប៉ុន្តែ ប្រាក់សោធន មានភាពកម្រកាន់តែខ្លាំងឡើង ៗ ។ អ្វីដែលមិនសូវមានគឺសន្តិសុខសង្គមដែលផ្តល់នូវការត្រួតពិនិត្យជាទៀងទាត់ពីរដ្ឋាភិបាល។ យូរជាងនេះអ្នករង់ចាំដើម្បីចាប់ផ្តើមទាមទារវាធំជាងមូលប្បទានប័ត្ររបស់អ្នក។ ទោះបីជាវាមកពីរដ្ឋាភិបាលក៏ដោយក៏ត្រូវដឹងថាវានៅតែជាប់ពន្ធ។
លើសពីនេះទៀតមានវិធីផ្សេងទៀតដើម្បីកំណត់ខ្លួនឯងសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍។
វិធីមួយនេះគឺ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ប្រភេទនៃផលិតផលធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលធានាក្នុងរយៈពេលមួយ។
ផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អនឹងរាប់បញ្ចូលប្រភពផ្សេងៗនៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍និងពិចារណាពីរបៀបដែលពួកគេបំពេញតម្រូវការ ប្រាក់ចំណូល របស់អ្នក។ ការចំណាយតិចតួចបំផុតគឺមានសារៈសំខាន់ព្រោះការចំណាយរបស់អ្នកទំនងជានឹងមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងជាងពេលដែលអ្នកធ្វើការក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកធ្វើការ! ឧទាហរណ៍នៅពេលអ្នកឈានដល់ការចូលនិវត្តន៍ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកអាចត្រូវបានបង់ដោយកាត់បន្ថយការចំណាយលើផ្ទះសម្បែងរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកចំណាយលើវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តនឹងកើនឡើងនៅពេលដែលអ្នកធំឡើង។ ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកគួរតែប្រមើលមើលពីតម្រូវការប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកហើយត្រូវប្រាកដថាប្រភពប្រាក់ចំណូលផ្សេងៗរបស់អ្នកគ្របដណ្តប់ពួកគេ។
សរុបមកនេះគឺជាមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃការធ្វើផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍:
- សន្សំប្រាក់
- ដាក់វានៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ពន្ធគុណសម្បត្តិ
- វិនិយោគលុយនោះនៅផ្សារហ៊ុនដោយកែតម្រូវ ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ នៅពេលដែលអ្នកធំឡើង
- ពិចារណាពីតម្រូវការចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
- ប្រើប្រាក់សន្សំនិងប្រភពប្រាក់ចំណូលផ្សេងទៀតដើម្បីបំពេញតម្រូវការទាំងនោះ
ទាំងនោះជាមូលដ្ឋាននៃការសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែមានការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់ជាច្រើនដែលត្រូវធ្វើនៅតាមផ្លូវនៅពេលដែលត្រូវការសន្តិសុខសង្គមអ្វីដែលជាប្រភេទការវិនិយោគដើម្បីទិញគណនីដែលចូលនិវត្តន៍និងច្រើនទៀត។ ប្រើតំណភ្ជាប់ខាងឆ្វេងនិងខាងក្រោមដើម្បីដឹកនាំអ្នកតាមរយៈការសម្រេចចិត្តទាំងនេះហើយឆ្ពោះទៅរកការចូលនិវត្តន៍ក្នុងក្តីសុបិន្តរបស់អ្នក។