ស្វែងយល់ពីអាយុណាដើម្បីចាប់ផ្តើមប្រាក់ចំនូលរបស់អ្នក

ការជ្រើសរើសដោយប្រុងប្រយ័ត្ននៅពេលចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនរបស់អ្នកអាចជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការអស់ប្រាក់។ អត្ថបទនេះសន្មត់ថាផែនការសោធនរបស់អ្នកមិនផ្តល់ជំរើសបូកបញ្ចូលផលបូកឬអ្នកបានធ្វើការ វិភាគប្រាក់សោធននិវត្តន៍និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ដែលបានជ្រើសរើសរួចហើយហើយឥឡូវនេះអ្នកកំពុងឈានទៅរកជំហានបន្ទាប់នៃការសម្រេចចិត្តថាអាយុណាត្រូវចាប់ផ្តើម។ ផលប្រយោជន៍សោធន។ ការវិភាគអំពីពេលវេលាដើម្បីចាប់ផ្តើមប្រាក់ចំណូលសោធនរបស់អ្នកអាចមានភាពស្រដៀងគ្នាទៅនឹងការវិភាគនៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក។

• ទាំងប្រាក់សោធននិវត្តន៍និងសន្តិសុខសង្គមផ្តល់ជូននូវប្រាក់ចំណូលធានាសម្រាប់ជីវិត។
• ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ជាធម្មតាផ្តល់នូវជម្រើសដែលអនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់ចំណូលបន្ដសម្រាប់គូស្វាមីភរិយាមួយ; សន្តិសុខសង្គមផ្តល់ប្រាក់ចំណូលពីអ្នកនៅរស់រានមានជីវិតផងដែរ។

ទោះជាយ៉ាងណា, នោះគឺជាកន្លែងដែលភាពស្រដៀងគ្នាបញ្ចប់។ ចំណែកឯច្បាប់ស្តីពីសន្តិសុខសង្គមវិញគឺដូចគ្នាសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាហើយច្បាប់សោធននិមួយៗរបស់ក្រុមហ៊ុននីមួយៗ មិន ដូចគ្នាទេ។ នេះមានន័យថាអ្នកចូលនិវត្តន៍ពីរនាក់ដែលមានស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុនិងគ្រួសារដូចគ្នាអាចនឹងមានជម្រើសផ្សេងគ្នាអំពីពេលវេលាដើម្បីចាប់ផ្តើមសោធនរបស់ពួកគេដោយផ្អែកលើក្រុមហ៊ុនដែលពួកគេធ្វើការ។

ឧទាហរណ៍រាល់ពេលដែលខ្ញុំបានពិនិត្យមើលជម្រើសសោធននិវត្តន៍សម្រាប់អ្នកដែលចូលនិវត្តន៍ Honeywell ខ្ញុំនឹងមិនឃើញមានតម្លៃដើម្បីពន្យារកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមនៃប្រាក់សោធនទេ។ ប៉ុន្តែជាមួយនឹងផែនការសោធននិវត្តន៍ជាច្រើនទៀតវាមានតម្លៃល្អចំពោះការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកចូលនិវត្តន៍ពីកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមនៃប្រាក់សោធនរបស់ពួកគេទោះបីជាពួកគេមានផែនការចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយ។

ឧទាហរណ៍នៃការវិភាគសោធននិវត្តន៍

ដាវីឌបានចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 60 ឆ្នាំ។

ប្រាក់សោធនរបស់គាត់ផ្តល់ជូននូវជម្រើសជាច្រើននិងចំនួនទឹកប្រាក់សងដែលខុសគ្នាអាស្រ័យលើអាយុដែលគាត់ជ្រើសរើសដើម្បីចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនរបស់គាត់។ ទោះបីជាគាត់នឹងចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 60 ឆ្នាំក៏ដោយវាអាចផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់គាត់ក្នុងការរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 65 ឆ្នាំចាប់ផ្តើមសោធន។ គាត់មានគណនីសន្សំនិងគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតដែលគាត់អាចប្រើប្រាស់ដើម្បីផ្តល់ប្រាក់ចំណូលដែលគាត់ត្រូវការចាប់ពីអាយុ 60 ឆ្នាំរហូតដល់ 65 ឆ្នាំប្រសិនបើគាត់សំរេចចិត្តពន្យារពេលចូលនិវត្តន៍។

នេះជាសេចក្ដីសង្ខេបនៃជម្រើសសោធនពីររបស់ដាវីឌ:

• ជីវិតនៅលីវនៅអាយុ 60 ឆ្នាំគឺ 19.536 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ
• ជីវិតនៅលីវនៅអាយុ 65 ឆ្នាំគឺ 34.128 ដុល្លារ

តើគាត់គួរតែចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនរបស់គាត់នៅអាយុ 60 ឬ 65 ឆ្នាំទេ?

ប្រសិនបើលោក David រង់ចាំរយៈពេល 5 ឆ្នាំដើម្បីចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនគាត់នឹងទទួលបាន 14,592 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែគាត់នឹងខកខានលើតម្លៃ $ 97,680 (5 ឆ្នាំ x $ 19,536 ក្នុងមួយឆ្នាំ) ។ ដើម្បីធ្វើការវិភាគដ៏សាមញ្ញត្រូវការ $ 97,680 បែងចែកដោយ $ 14,592 ហើយអ្នកឃើញថាគាត់ទទួលបាន $ 97,680 របស់គាត់ក្នុងរយៈពេល 6,7 ឆ្នាំនៅក្នុងឆ្នាំដែលគាត់មានអាយុ 71 ឆ្នាំ។ នេះអាចត្រូវបានសំដៅដល់ថាជាអាយុបំបែកសូម្បីតែរបស់គាត់។

ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយការវិភាគសាមញ្ញមិនគិតពីតម្លៃពេលវេលាទេ។ ប្រសិនបើ David ត្រូវចំណាយប្រាក់ចំនួន 97.680 ដុល្លាររបស់ខ្លួនពីអាយុ 60 ឆ្នាំទៅ 65 ឆ្នាំនោះគាត់នឹងមិនមានចំណាប់អារម្មណ៍លើប្រាក់នោះទេ។ ប្រសិនបើយើងសន្មតថាដេវីដអាចរកបាន 4% លើប្រាក់របស់គាត់វានឹងផ្លាស់ទីអាយុរបស់គាត់រហូតដល់អាយុ 73 ឆ្នាំ។

ដោយសន្មតថាលោក David រង់ចាំរហូតដល់អាយុ 65 ឆ្នាំដើម្បីចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនរបស់គាត់ប្រសិនបើគាត់មានអាយុ 80 ឆ្នាំកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមសោធនរបស់គាត់នឹងដាក់ប្រាក់បន្ថែមទៀតចំនួន 120.000 ដុល្លារនៅក្នុងហោប៉ៅរបស់គាត់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងការចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនរបស់គាត់នៅអាយុ 60 ឆ្នាំ។ (ការវិភាគនៅតែទទួលបាន 4% ការសន្សំនិងការវិនិយោគ។ )

អត្រាខ្ពស់នៃការត្រឡប់មកវិញលោក David គិតថាគាត់អាចរកប្រាក់បានលើការវិនិយោគរបស់គាត់ផលប្រយោជន៍តិចជាងការពន្យារកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមនៃប្រាក់សោធនរបស់គាត់ក្លាយជា។

ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើ David គិតថាគាត់អាចរកប្រាក់ចំណូលបាន 10% លើការសន្សំនិងការវិនិយោគរបស់គាត់អាយុវ័យក្មេងរបស់គាត់មានអាយុ 82 ឆ្នាំ។

ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងការសន្មតថាអ្នកអាចរកប្រាក់ចំណូលបានខ្ពស់ដោយសារអ្នកក៏ត្រូវពិចារណាពីកម្រិតនៃ ហានិភ័យវិនិយោគដែល ត្រូវការដើម្បីព្យាយាមរកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់នោះ។ ប្រាក់សោធនត្រូវបានធានា។ ការប្រៀបធៀបអត្ថប្រយោជន៍ប្រាក់សោធនទៅនឹងការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យមិនមែនជាការវិភាគដោយយុត្តិធម៌ទេ។ ជារឿយៗវាពិបាកក្នុងករណីមិនអាចរកលុយបានខ្ពស់ជាងមុនពី ការវិនិយោគប្រកបដោយសុវត្ថិភាព ។

ប្រសិនបើដេវីឌត្រូវបានរៀបការរួចការវិភាគប្រហាក់ប្រហែលគ្នា - សូម្បីតែការវិភាគអាចត្រូវបានធ្វើដោយប្រើ ជម្រើសប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលបន្តទៅប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់រានមានជីវិត ។ ក្នុងករណីនេះ, អាយុកាលមធ្យមរួមគួរតែត្រូវបានពិចារណា។

ប្រាក់សោធននិមួយៗខុសគ្នា

ប្រាក់សោធននីមួយៗមានរូបមន្តផ្ទាល់ខ្លួនដែលកំណត់ថាតើអ្នកអាចទទួលបានប៉ុន្មាននៅអាយុ។

ខ្ញុំបានធ្វើការជាមួយអតិថិជនដែលមានប្រាក់សោធនពីក្រុមហ៊ុនច្រើនជាងមួយនិងប្រាក់សោធននិវត្តន៍មួយដែលយើងបានណែនាំពួកគេចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍ភ្លាមៗ។ ខណៈពេលដែលមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ផ្សេងទៀតយើងបានណែនាំពួកគេឱ្យរង់ចាំរយៈពេលប្រាំឆ្នាំមុនពេលចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍។

ពន្ធគួរតែត្រូវបានពិចារណាផងដែរនៅក្នុងការវិភាគចុងក្រោយរបស់អ្នក។ ជួនកាលការពន្យាពេលចាប់ផ្តើមនៃប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកហើយការដកយកប្រាក់ IRA ឬ 401 (K) ក្នុងកំឡុងពេលបណ្តោះអាសន្នផ្តល់នូវលទ្ធផលពន្ធកាន់តែប្រសើរឡើងនៅពេលដែលអ្នកមើលនៅលើពេលវេលាចូលនិវត្តន៍។

អារម្មណ៍វៀនរបស់អ្នកនៅលើពេលណាដើម្បីចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍ប្រាក់សោធនអាចមិនត្រឹមត្រូវ។ ការវិភាគដោយប្រុងប្រយ័ត្ននៅក្នុងតំបន់នេះអាចទូទាត់បាន។ កុំចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍នៃប្រាក់សោធនសិនដោយមិនចាំបាច់សម្លឹងមើលលេខដែលបានព្យាករណ៍ពីចំនួនពេញលេញនៃឆ្នាំរំពឹងទុករបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍។