រៀនពីរបៀបដកហូតពី 401k ឬ IRA មុន, ក្នុងកំឡុងពេលនិងក្រោយពេលចូលនិវត្តន៍។
អ្នកដឹងទាំងអស់អំពីរបៀបដាក់លុយចូលទៅក្នុង 401 (K) ឬ IRA ប៉ុន្តែតើអ្នកចាកចេញពីរបៀបណា? មិនថាអ្នកកំពុងដកប្រាក់មុនការចែកចាយធម្មតាឬការចែកចាយអប្បរមាចាំបាច់ត្រូវរកច្បាប់សម្រាប់ការដកហូត IRA និង 401 (K) ទេ។
01 401 (k) ច្បាប់នៃការដកប្រាក់
02 វិធានការណ៍ដកប្រាក់តាមប្រពៃណីរបស់ IRA
ការដកប្រាក់ដើមមុន ៗ ពី IRAs ក៏ត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលធម្មតាផងដែរហើយការខាតបង់នោះគឺ 10% ។ IRAs មានករណីលើកលែងដូចគ្នានឹងការពិន័យជា 401 (K): ការស្លាប់ពិការលែងលះនិង QDRO ប៉ុន្តែមានមួយចំនួនផ្សេងទៀត។ អ្នកអាចដកប្រាក់បានទាន់ពេលវេលាដោយគ្មានការពិន័យ 10% ប្រសិនបើអ្នកប្រើលុយដើម្បីបង់ថ្លៃសាលាដែល មានគុណភាព (បាទដូចជាមហាវិទ្យាល័យប៉ុន្តែកុំធ្វើវា) អ្នកប្រើវាសម្រាប់ចំណាយលើការព្យាបាលលើសពី 10% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់អ្នក។ ឬអ្នកប្រើរហូតដល់ $ 10,000 នៃប្រាក់សម្រាប់ការទិញផ្ទះជាលើកដំបូងដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ប៉ុន្តែជាថ្មីម្តងទៀតប្រាក់ដែលអ្នកយកចេញនឹងនៅតែត្រូវបានគេយកពន្ធជាប្រាក់ចំណូលធម្មតាហើយអ្នកនឹងមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការរីកចម្រើននៃការវិនិយោគដែលពន្យារពន្ធដែលដំណើរការល្អប្រសើរជាងប្រសិនបើត្រូវបានគេប្រមូលបានក្នុងរយៈពេលយូរជាងនេះ។
03 ច្បាប់ Roth IRA ការដកប្រាក់
ការដកហូត Roth IRA គឺមានភាពខុសគ្នាទាំងស្រុង។ ការវិនិយោគរបស់អ្នកមិនបានកើនឡើងពន្ធដារទេហើយនៅពេលអ្នកយកការចែកចាយពួកគេនឹងមិនបង់ពន្ធទេប្រសិនបើអ្នកមានអាយុយ៉ាងតិច 59 ឆ្នាំកន្លះហើយបានប្រារព្ធ Roth IRA យ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំ។ វាក៏មានការពិន័យ 10% ចំពោះការចែកចាយដំបូងដែរ។ ប៉ុន្តែនោះគ្រាន់តែជាការរកប្រាក់ចំណូលវិនិយោគប៉ុណ្ណោះ។ វាជាការសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថាអ្នកអាចដកពន្ធលើការរួមចំណែកដើមនិងការពិន័យដោយមិនគិតថ្លៃមុនអាយុ 59 1/2 ។ ការដកប្រាក់ Roth IRA ត្រូវបានចាត់ទុកថាត្រូវបានដកចេញពីវិភាគទានជាមុនសិន។ នេះធ្វើឱ្យ Roth ជាឧបករណ៍សន្សំពិតជាអាចបត់បែនបាន។ អ្នកអាចប្រើ Roth IRAs ដើម្បីបន្ថែមការសន្សំសម្រាប់គោលដៅផ្សេងៗទៀតដូចជាការផ្តល់ថវិកាមហាវិទ្យាល័យឬការសន្សំក្នុងគ្រាអាសន្ន។
04 ក់ក់ ពី 401 (K)
ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកអនុញ្ញាតិអោយវាកម្ចី 401 (K) គឺជាជម្រើសប្រសើរជាងការចែកចាយដំបូង។ មិនមានការពិនិត្យឥណទានទេថ្លៃឈ្នួលជាទូទៅប្រសិនបើមាន។ ហើយអ្នកត្រូវតែបង់ប្រាក់ដោយខ្លួនឯងជាមួយការប្រាក់ប៉ុន្តែវាមានការចាប់អារម្មណ៍ទាប។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រើលុយដើម្បីទិញផ្ទះអ្នកអាចមានរយៈពេលសងច្រើន។ ប៉ុន្តែនៅផ្នែកខាងវិលីអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់ដោយខ្លួនឯងបន្ទាប់ពីពន្ធដូច្នេះអ្នកបាត់បង់ផលប្រយោជន៍ពន្ធសំខាន់មួយនៃ 401 (K) ។ អ្នកក៏នឹកនូវអ្វីដែលអាចជាខែដ៏សំខាន់ឬឆ្នាំវិនិយោគនៅលើទីផ្សារ។ មួយនៃការធ្លាក់ចុះដ៏ធំបំផុតនៃប្រាក់កម្ចី 401 (K) គឺជាការពិតដែលថាអ្នកប្រហែលជាត្រូវសងប្រាក់កក់ត្រឡប់មកវិញក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃបើអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នកឬត្រូវបញ្ឈប់។ បើមិនដូច្នោះទេសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងត្រូវចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលធម្មតាហើយអ្នកក៏អាចទទួលបានការពិន័យការដកប្រាក់មុន 10% ផងដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចជៀសវាងការប៉ះប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាគួរតែ។
ការចែកចាយធម្មតាចំនួន 05 ពីផែនការចូលនិវត្តន៍
ការចែកចាយធម្មតាគឺជាអ្នកដែលបានធ្វើបន្ទាប់ពីអាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះ។ មិនមានការពិន័យចំពោះការដកប្រាក់របស់អ្នកនៅចំណុចនេះទេ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបណ្តាក់ទុននៅក្នុងពន្ធគយ 401 មុនឬ IRA ធម្មតាអ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលធម្មតា។ គំនិតនេះគឺថានៅចំណុចនោះអ្នកនឹងត្រូវបានចូលនិវត្តន៍ហើយ លែងប្រមូលប្រាក់ខែហើយដូច្នេះនៅក្នុងតង្កៀបពន្ធទាប ។
06 ការចែកចាយអប្បបរមាចាំបាច់
នៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 70 1/2 អ្វីៗនឹងពិបាកបន្តិច។ ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែមិនបានចាប់ផ្តើមយកការបែងចែកទេបន្ទាប់ពី 70 1/2 IRS នឹងចាប់ផ្តើមពិន័យអ្នក 50% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបានគេសន្មត់ថាត្រូវបានចែកចាយ។ នេះត្រូវបានគេហៅថាការចែកចាយអប្បរមាដែលតម្រូវហើយប្រសិនបើអ្នកមាន IRA ប្រពៃណី មិនត្រូវចៀសវាងវាទេ។ (401k របស់អ្នកអាចនៅដដែលដរាបណាអ្នកនៅតែធ្វើការហើយអ្នកកាន់ Roth IRA មិនចាំបាច់ត្រូវការការចែកចាយអប្បបរមាទេ។ ) IRS ប្រើតារាង អាយុកាលអាយុ ដើម្បីជួយអ្នកកំណត់ថាអ្នកត្រូវចំណាយប៉ុន្មានឆ្នាំ។ ពិនិត្យមើល អត្ថបទនេះ ដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពីច្បាប់អប្បបរមាដែលត្រូវការឬច្បាប់ RMD ។