តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីជ្រើសកន្លែងល្អបំផុតដើម្បីផ្លាស់ទី 401 (K) ឬផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
នាងបាននិយាយថា "ខ្ញុំគិតថាវាគ្រាន់តែជាការស្នាក់នៅការងារចាស់របស់ខ្ញុំប៉ុណ្ណោះ។
"ដូច្នេះអតីតក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងបន្តគ្រប់គ្រងវា?" ខ្ញុំបានសួរ។
នាងឆ្លើយថា«ខ្ញុំមិនដឹងទេ»។ "ខ្ញុំគ្រាន់តែគិតថាវានឹង។
ពេលដែលខ្ញុំចាកចេញពីការងារខ្ញុំត្រូវរកលុយព្រោះខ្ញុំមិនមានការងារច្រើនទេ។ ប៉ុន្តែខ្ញុំបានសង្រ្គោះច្រើនណាស់ឥឡូវនេះខ្ញុំគិតថាខ្ញុំអាចទុកវានៅទីនោះបាន "។
ខ្ញុំរីករាយដែលខ្ញុំបានសួរពីព្រោះនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ផែនការរបស់អ្នកអ្នកមិនចង់ធ្វើការសន្មត។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដថាអ្វីដែលកំពុងកើតឡើងជាមួយនិយោជកដែលឧបត្ថម្ភរបស់អ្នក, ផែនការចូលនិវត្តន៍រួមចំណែកដែលបានកំណត់នៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីក្រុមហ៊ុនអ្នកត្រូវរក។ លុះត្រាតែនិយោជកចាស់របស់អ្នកមិនចង់បន្តគ្រប់គ្រងប្រាក់របស់អ្នកទេអ្នកចាំបាច់ត្រូវធ្វើការសម្រេចចិត្តក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃឬទឹកប្រាក់នៅក្នុងផែនការនេះនឹងត្រូវបានចែកចាយដោយស្វ័យប្រវត្តិដល់អ្នកឬ គណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួន មួយផ្សេងទៀត។ មិនថាអ្នកចាកចេញពីការងារដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរក្រុមហ៊ុនការបញ្ឈប់ឬការផ្លាស់ប្តូររបៀបរស់នៅក្រុមហ៊ុនគួរតែច្បាស់អំពីអ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ វាអាស្រ័យលើអ្នកនូវអ្វីដែលត្រូវធ្វើបន្ទាប់ទៀត។
ជម្រើសផែនការចូលនិវត្តន៍នៅពេលផ្លាស់ប្តូរការងារ
នៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីការងារអ្នកអាចធ្វើបានមួយចំនួន:
- អ្នកអាចទុកប្រាក់ជាមួយអតីតនិយោជករបស់អ្នក - និយោជិកមួយចំនួននឹងអនុញ្ញាតឱ្យនេះបើអ្នកមានសមតុល្យលើសពី 5000 ដុល្លារ។ អ្នកផ្សេងទៀតនឹងបង្ខំអ្នកឱ្យផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ពីផែនការក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃឬពួកគេនឹងផ្លាស់ប្តូរវាសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអតីតនិយោជិកមិនអនុញ្ញាតិឱ្យអ្នករក្សាទុកប្រាក់របស់អ្នកក្នុងគណនីអ្នកនៅតែត្រូវដោះស្រាយជាមួយចំណុចណាមួយ។ ទុកគម្រោងមួយនៅពីក្រោយការងារគ្រប់ពេលនិងនៅចុងបញ្ចប់នៃអាជីពរបស់អ្នកអ្នកអាចរកបានជាមួយនឹងកន្លែងបញ្ចុះសព 401 (k) ដែលពោរពេញទៅដោយការវិនិយោគដែលមិនយកចិត្តទុកដាក់ដែល ធ្វើឱ្យផលប័ត្ររួមរបស់អ្នកធ្លាក់ចុះ ។ លុះត្រាតែ ជម្រើសវិនិយោគ នៅក្នុងចាស់ 401 (K) គឺអស្ចារ្យណាស់ដែលពួកគេមិនអាចរកឃើញនៅកន្លែងផ្សេងទៀតទេអ្នកត្រូវការផែនការរយៈពេលវែងសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរមូលនិធិទាំងនោះ។ មាន ហេតុផល ខ្លះៗ ដែលត្រូវពិចារណា ពីការចាកចេញពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាមួយនិយោជកពីមុនរួមទាំងការយល់ដឹងពីជម្រើសវិនិយោគការបន្ថយថ្លៃសេវាការបែងចែកច្បាប់សេវាកម្មការណែនាំវិជ្ជាជីវៈនិងការការពារប្រឆាំងនឹងពាក្យបណ្តឹង។
- អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ដោយផ្ទាល់ទៅក្នុងផែនការ ចូលនិវត្តន៍របស់និយោជកថ្មី របស់អ្នក - និយោជកជាច្រើននឹងផ្តល់ជូនជម្រើសនៃការវិលជុំទៅក្នុងផែនការទៅ 401 (K) ឬ ផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ។ ដូចដែលអ្នកផ្លាស់ប្តូរជំនាញនិងបទពិសោធន៏ដល់ការងារថ្មីអ្នកក៏អាចផ្លាស់ប្តូរ សំបុកចូលនិវត្តន៍ ផងដែរ។ មិនមាន ផលវិបាកពន្ធ ឬការដាក់ទណ្ឌកម្មជាមួយនឹងការផ្លាស់ប្តូរនេះទេហើយនិយោជករបស់អ្នកគួរតែផ្តល់ការណែនាំឱ្យអ្នកដើរឆ្លងកាត់វា។ នេះអាចជាជម្រើសងាយស្រួលបំផុតដែលជួយរក្សាសន្ទុះសន្សំរបស់អ្នកឱ្យតែអ្នកចូលចិត្តជម្រើសវិនិយោគនៅក្នុងផែនការថ្មី។ វាក៏ល្អផងដែរដើម្បីចាប់ផ្តើមថ្មី 401 (K) ជាមួយនឹងតុល្យភាពល្អនិងមានសុខភាពល្អ។ ហើយប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអ្នកមានមូលនិធិដ៏ធំមួយដែលអាចរកបានសម្រាប់អ្នក (ទោះបីជា ប្រាក់កម្ចី 401k មិនត្រូវបានផ្តល់ជាចាំបាច់ក៏ដោយ ) ។
- អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ចូលទៅក្នុង Rollover IRA និងជ្រើសរើសយកការវិនិយោគផ្ទាល់របស់អ្នក - Rollover IRA គឺជាគណនីដែលអ្នកបើកដែលជាកន្លែងសម្រាប់គម្រោង 401 (K) ចាស់និងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមានបំណងផ្លាស់ប្តូរពីការងារទៅការងារនៅពេលអ្នកឡើងជណ្តើរអាជីពនោះ Rollover IRA គឺជា ជម្រើស ដ៏ល្អ។ នៅពេលដែលអ្នកធ្វើការ ភ្នាល់វិលជុំដោយផ្ទាល់ មិនមានផលវិបាកពន្ធឬការដាក់ពិន័យពន្ធឡើយ។ ហើយ Rollover IRAs ផ្តល់ជម្រើសវិនិយោគគ្មានទីបញ្ចប់ដើម្បីជ្រើសរើសពី - រួមទាំង ភាគហ៊ុន , មូលបត្រ , មូលនិធិទៅវិញទៅមក , ETFs , សូម្បីតែ អចលនទ្រព្យ - នោះជាអ្វីដែលអ្នកកំពុងស្វែងរក។ នៅលើការធ្លាក់ចុះអ្នកនឹងលែងធ្វើការរួមចំណែកជាទៀងទាត់ចំពោះគណនីនេះដូច្នេះគណនីនឹងបាត់បង់សន្ទុះបន្តិចបន្តួច។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ IRAs Rollover មានភាពបត់បែនខ្លាំងអ្នកប្រហែលជាអាចរមៀលទ្រព្យសម្បត្តិត្រឡប់ទៅរកផែនការរបស់និយោជកនាពេលអនាគត។
- អ្នកអាចយកប្រាក់ 401 (K) ហើយដំណើរការ - នេះត្រូវបានគេហៅថាការចែកចាយមួយដុំហើយវា ច្បាស់ជាជម្រើសដ៏អាក្រក់បំផុត ។ សម្រាប់ហេតុផលមួយអ្នកនឹងកាត់បន្ថយពន្ធដោយស្វ័យប្រវត្តិ 20% ហើយប្រសិនបើអ្នកមានអាយុតិចជាង 59 ½អ្នកនឹងត្រូវពិន័យ 10% បន្ថែមទៀត។ ពិចារណា លើតង្កៀបពន្ធ និង ពន្ធ រដ្ឋនិងពន្ធមូលដ្ឋានរបស់អ្នកអ្នកអាចបាត់បង់ប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកចំនួនពាក់កណ្តាល។ ប្រសិនបើនោះមិនអាក្រក់គ្រប់គ្រាន់ទេអ្នកនឹងបាត់បង់សន្ទុះសន្សំដែលអ្នកមាននៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ហើយពេលវេលាចំណាយលុយច្រើន។
តើមានអ្វីប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើអ្វីទាំងអស់នេះ?
យោងទៅតាម សេវាប្រាក់ចំណូលផ្ទៃក្នុង ប្រសិនបើសមតុល្យសន្សំរបស់អ្នកតិចជាង 5000 ដុល្លារនិយោជិករបស់អ្នកមិនត្រូវការការព្រមព្រៀងរបស់អ្នកមុននឹងចែកចាយថវិកាពីផែនការនោះទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើមានច្រើនជាង 1000 ដុល្លារក្នុងផែនការរបស់អ្នកហើយអ្នកមិនជ្រើសរើសយកប្រភេទនៃការចែកចាយផ្សេងទៀតអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការរបស់អ្នកត្រូវបានតម្រូវឱ្យផ្លាស់ប្តូរមូលនិធិទៅក្នុង IRA ។
នេះគឺជាវិធានថ្មីមួយដោយត្រឹមត្រូវហើយជួយវិនិយោគិនរក្សាការប្តេជ្ញាចិត្តចំពោះ ផែនការសន្សំ ពេលចូលនិវត្តន៍។
ប្រសិនបើសមតុល្យទឹកប្រាក់ 401 (k) របស់អ្នកតិចជាង 1000 ដុល្លារអ្នកអាចនឹងទទួលការចែកចាយមួយដុំដោយមិនដឹងខ្លួនដោយចៃដន្យ។ អ្នកប្រហែលជាគិតថា $ 1000 មិនមែនជារឿងធំទេ។ ប៉ុន្ដែជាមួយនឹងភាព អស្ចារ្យនៃការប្រមូលផ្ដុំ នេះ 1000 ដុល្លារអាចលូតលាស់យ៉ាងឆាប់រហ័សប្រសិនបើអ្នកបន្តកសាងវាដោយ ការរួមចំណែក បន្ត រវាង 6% និង 10% នៃប្រាក់ខែមុនប្រាក់ពន្ធរបស់អ្នក ។
ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានការបែងចែកដុំឥតខ្ចោះដោយចៃដន្យប៉ុន្តែនៅតែស្ថិតក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃនៃការបញ្ចប់គម្រោងចាស់របស់អ្នកអ្នកនៅតែអាចដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងផែនការរបស់និយោជកថ្មីឬ Rollover IRA ។ អ្នកគួរតែអាចទាមទារយកពន្ធឬការដាក់ពិន័យលើការ បង់ពន្ធ របស់អ្នក។ នៅពេលដែល 60 ថ្ងៃបានកន្លងផុតទៅ IRS និយាយថាការលើកលែងតែមួយគត់ដែលនឹងត្រូវពិចារណាគឺស្ថិតនៅក្នុងករណីដែលស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុបានផ្លាស់ប្តូរប្រាក់មិនត្រឹមត្រូវ។
ប្រសិនបើអ្នករក្សាការវិនិយោគរបស់អ្នកដែលកំពុងធ្វើការក្នុងគណនីខុសគ្នាចូរផ្តល់នូវរូបភាពរួមមួយអំពីរបៀបដែលការវិនិយោគរបស់អ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយគ្នា។ អ្នកចង់រក្សាផលប័ត្ររបស់អ្នកឱ្យមានតុល្យភាពខណៈពេលដែលជៀសវាងការចំណាយច្រើនលើការវិនិយោគឬការចំណាយលើស។
មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាតែប៉ុណ្ណោះ។ វាមិនមានបំណងធ្វើជាដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញនិងមិនគួរជាមូលដ្ឋានតែមួយគត់សម្រាប់ការសម្រេចចិត្តលើការធ្វើផែនការវិនិយោគឬពន្ធរបស់អ្នកឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។