តើ Roth 401 (k) គឺជារបៀបដែលវាដំណើរការហើយនៅពេលអ្នកគួរតែពិចារណាមួយ
តើ Roth 401 (K) គឺជាអ្វី?
មួយ Roth 401 (K) គឺពិតជាអ្វីដែលវាស្តាប់មើលទៅហាក់ដូចជា: វាជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃ 401 មួយ (K) និង Roth IRA មួយ ។
ដូចជា 401 (K) វាត្រូវបានផ្ដល់ដោយនិយោជកការរួមចំណែកត្រូវបានដកចេញពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកនិងអាចត្រូវបានវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅក្នុងចំនួននៃជម្រើសវិនិយោគដែលបានកំណត់មួយ។ ដូច Roth IRA ការរួមចំណែកត្រូវបានធ្វើឡើងបន្ទាប់ពីពន្ធ (មិនដូចការរួមចំណែកមុន 401 (K) ទេប៉ុន្តែប្រាក់ជាទូទៅមិនត្រូវបានគេយកពន្ធម្ដងទៀតទេសូម្បីតែនៅពេលដកថយនៅពេលចូលនិវត្តន៍នៅឬក្រោយអាយុ 59 ½។ (ខ្ញុំនិយាយថា "ទូទៅ" ព្រោះ ច្បាប់ Roth ត្រូវបានគេចង្អៀតជាងមុន។ ឧទាហរណ៍អ្នកត្រូវតែវិនិយោគប្រាំឆ្នាំជាប់ៗគ្នាមុនពេលអ្នកដកប្រាក់) ។
Roth 401 (K) ដែនកំណត់ការចូលរួម
ចំនួនកំណត់នៃការបរិច្ចាគសម្រាប់ Roth 401 (K) គឺដូចគ្នានឹងចំនួន 401 (K) ធម្មតាដែរ។ នៅឆ្នាំ 2018 អ្នកអាចរួមចំណែករហូតដល់ទៅ $ 18,500 សម្រាប់ Roth មួយ 401 (K) ។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំអ្នកអាចរួមចំណែកបន្ថែម $ 6,000 ក្នុងឆ្នាំ។ ប្រៀបធៀបអតិបរិមាទាំងនេះទៅនឹងតម្លៃដែលត្រូវបង់ជូន Roth IRA: 5,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំនៅឆ្នាំ 2018 ដោយបន្ថែមទឹកប្រាក់បន្ថែម 1,000 ដុល្លារ។ បូកមានការដាក់កម្រិតតិចតួចលើសិទ្ធិទទួលបាន Roth 401 (K) ។
រ័ត្ន 403 (ខ)
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការនៅឯអង្គការមិនរកប្រាក់ចំណេញឬសាលារៀនអ្នកប្រហែលជាបានឃើញ Roth 403 (ខ) នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនអ្នក។ គ្រាន់តែជា 403 (ខ) ធ្វើការដូចជា 401 (K) មួយ, Roth 403 (ខ) ធ្វើការដូច Roth មួយ 401 (K) ។ ដូច្នេះអ្នកអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកដូចដែលអ្នកចង់បានប្រសិនបើអ្នកមាន Roth 401 (K) ។
អត្ថប្រយោជន៍នៃ Roth 401 (K)
ប្រសិនបើអ្នកគិតថាពន្ធរបស់អ្នកនឹងខ្ពស់ជាងការចូលនិវត្តន៍ជាងពេលបច្ចុប្បន្ននេះហើយ Roth 401 (K) មានអត្ថន័យច្រើន។ អ្នកបង់អត្រាពន្ធទាបជាងមុនទៅលើប្រាក់វិនិយោគរបស់អ្នកហើយឥលូវអ្នកនឹងមិនបង់ពន្ធទេ។ សម្រាប់បុគ្គលដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវលើសពី $ 135,000 ក្នុងឆ្នាំ 2018 មិនមានសិទ្ធិស្របច្បាប់ដូចគ្នានឹងគូស្វាមីភរិយាដែលបានដាក់រួមគ្នារកប្រាក់ចំណូលច្រើនជាង $ 199,000 ក្នុងឆ្នាំ 2018 នោះ Roth 401 (K) គឺជាវិធីដ៏ល្អមួយ ដើម្បីទទួលបានយុទ្ធសាស្រ្តពន្ធចូលនិវត្តន៍នេះ។ ជាមួយនឹងប្រពៃណី 401 (K) នៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់នៅពេលចូលនិវត្តន៍អ្នកនឹងបង់ប្រាក់ពន្ធរវាង 10% និង 37% ឬច្រើនជាងនេះអាស្រ័យលើ តង្កៀបពន្ធ របស់អ្នក។ អ្នកមិនអាចទស្សន៍ទាយបានពីពន្ធដារដែលត្រូវបានដឹកនាំនាពេលអនាគតនោះទេប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតម្លែពន្ធលើប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនោះ Roth 401 (K) អាចមានអត្ថន័យច្រើន។
មនុស្សវ័យក្មេងដែលមិនទាន់បានបង្កើតឡើងនៅក្នុងអាជីពរបស់ពួកគេក៏ទំនងជាឃើញថាពន្ធរបស់ពួកគេនឹងកើនឡើងនាពេលអនាគតដែលធ្វើឱ្យ Roth 401 (k) រឺ Roth IRA ជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីសន្សំពន្ធនាពេលអនាគត។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកកំពុងរកប្រាក់ចំណូលបានច្រើនហើយរំពឹងថាអត្រាពន្ធរបស់អ្នកនឹងធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងក្នុងការចូលនិវត្តន៍នោះប្រាក់ភ្នាល់ 401 (K) ធម្មតាអាចជាការភ្នាល់ល្អជាង។
ផលវិបាកនៃ Roth 401 (K)
ប៉ុន្តែមុនពេលដែលអ្នកបោះបង់ការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកចូលទៅក្នុង Roth 401 (K) ចូរគិតអំពីគុណវិបត្តិដ៏ធំបំផុតរបស់ពួកគេបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការរួមចំណែកក្រោយការបង់ពន្ធ 401 (k) ។ ជាមួយនឹងប្រពៃណី 401 (K) ការរួមចំណែកត្រូវបានធ្វើឡើងមុនពន្ធដូច្នេះមិនមានផលប៉ះពាល់ជាប្រាក់ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់ខែរបស់អ្នក។ មួយ 401 (K) ក៏ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកនិងវិក័យប័ត្រពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដោយមិនមានអារម្មណ៍ឈឺចាប់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុច្រើនពេក។ ដោយសារការរួមចំណែករបស់ Roth 401 (K) ត្រូវបានធ្វើឡើងបន្ទាប់ពីពន្ធត្រូវបានដកចេញប្រាក់កម្រៃរបស់អ្នកនឹងទទួលបានការកើនឡើងខ្ពស់។ សូមមើលភាពខុសគ្នាដោយប្រើការគណនា 401 (K) ទល់នឹងរ៉ាត 401 (K) ។
រមៀលសម្រាប់ Roth 401 (K)
ក្រៅពីភាពខុសគ្នាដ៏ធំក្រោយពន្ធច្រើន, Roth 401 (K) ធ្វើការច្រើនដូចធម្មតា 401 (K) ។ នៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីការងារមួយទៅកន្លែងផ្សេងទៀតអ្នកអាចមានជម្រើសក្នុងការរក្សា Roth 401 (K) ដែលវានៅជាមួយអតីតនិយោជកដើម្បីផ្លាស់ប្តូរវាទៅក្នុងផែនការរបស់និយោជកថ្មីរបស់អ្នកប្រសិនបើ Roth 401 (K) ត្រូវបានផ្តល់ជូននៅទីនោះឬដើម្បី ផ្លាស់ទីវាទៅជា Roth IRA Roth ដែលជាកន្លែងដែលអ្នកនឹងទទួលរងនូវបទបញ្ជាដកប្រាក់ដូចគ្នា។
តើអ្នកគួរធ្វើអ្វី?
អ្នកអាចរួមចំណែកទាំង 401 (K) និង Roth 401 (K) ប៉ុន្តែកម្រិតនៃការចូលរួមចំណែកគឺសម្រាប់គណនីរួមបញ្ចូលគ្នា។ ដូច្នេះតើអ្នកគួរផ្លាស់ប្តូរការចូលរួមរបស់អ្នកចំនួន 401 (K) ទៅជា Roth 401 (K) ដែរឬទេ? វាពិតជាអាស្រ័យលើកត្តាពន្ធដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ។ អ្នកប្រហែលជាចង់បន្តជាមួយគោលដៅនៃការរួមចំណែកអតិបរិមាក្នុងការធ្វើ 401 (K) របស់អ្នកហើយទទួលបានដោយខ្លួនឯងនូវ Roth IRA ដែលមិនបានឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគម្រោងចូលរួមវិភាគទានច្រើនជាង $ 5,500 ទៅ $ 6,500 នោះ Roth IRA ធម្មតាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអត្ថប្រយោជន៍ដូចគ្នាដែលអ្នកនឹងទទួលបានជាមួយនឹង Roth 401 (K) ។ ប្រសិនបើអ្នកមានលទ្ធភាពរួមចំណែកក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ទាំងពីរនេះ ការរួមបញ្ចូលគ្នារវាង 401 (k) និង Roth IRA ធ្វើឱ្យមានអត្ថន័យច្រើនសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រាក់ចំណាយច្រើន។
ជាង 50% នៃនិយោជកធំ ៗ ផ្តល់ជូន Roth 401 (K) ។ ប្រសិនបើអ្នកពិតជាចាប់អារម្មណ៍នឹងជម្រើស Roth 401 (K) ហើយបច្ចុប្បន្ននិយោជករបស់អ្នកមិនផ្តល់ជូនទេសូមឱ្យពួកគេបន្ថែមវា។ វាមិនឈឺចាប់ទេហើយវាជាជម្រើសវិនិយោគមួយបន្ថែមទៀតដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការកសាងអនាគតហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អមួយនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។