គុណសម្បត្តិនៃផែនការពន្យារពន្ធ

ស្វែងយល់ពីរបៀបដែលផែនការពន្យារពន្ធមានដំណើរការ

សម្រាប់ល្អប្រសើរជាងមុនឬអាក្រក់, គណនីសន្សំចូលនិវត្តន៍និងជម្រើសវិនិយោគផ្សេងទៀតមិនបានមកនៅក្នុងកញ្ចប់ "មួយទំហំ - សមទាំងអស់" ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលទ្រព្យសកម្ម "ទីតាំង" គឺគ្រាន់តែជាការសំខាន់នៃការពិចារណាជាការបែងចែកទ្រព្យសកម្មផងដែរ។ នៅពេលការកំណត់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលវែងដូចជាការចូលនិវត្តន៍គណនីពន្យារពន្ធគឺជាឧបករណ៍ដែលមានតម្លៃមិនគួរឱ្យជឿសម្រាប់ការសន្សំចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនិងមានប្រសិទ្ធិភាព។

នេះគឺជារឿងសំខាន់ខ្លះៗដែលត្រូវយល់អំពីការសន្សំពន្ធនិងជំរើសវិនិយោគផ្សេងៗ:

តើវាមានន័យយ៉ាងម៉េចបើមានអ្វីជាការពន្យារពន្ធ?

គណនីមួយត្រូវបានពន្យារពន្ធប្រសិនបើមិនមានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលរកបាននៅក្នុងគណនី។ សមត្ថភាពក្នុងការពន្យារពន្ធលើផលចំណេញនៃការវិនិយោគមានលក្ខណៈបុគ្គលពីរយ៉ាង។ ផលប្រយោជន៏ចម្បងកើតមានឡើងនៅក្នុងទម្រង់នៃការរីកចំរើនឥតគិតថ្លៃពន្ធ។ ជាជម្រើសដើម្បីបង់ពន្ធលើការត្រឡប់មកវិញនៃការវិនិយោគមួយពន្ធត្រូវបានបង់តែនៅថ្ងៃអនាគតដែលអនុញ្ញាតឱ្យការវិនិយោគនេះកើនឡើងដោយគ្មានផលប៉ះពាល់ពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្ន។ អត្ថប្រយោជន៍បន្ទាប់បន្សំនៃការវិនិយោគពន្យាការពន្យាគឺថាពួកវាកើតឡើងជាញឹកញាប់ក្នុងអំឡុងពេលធ្វើការនៅពេលដែលប្រាក់ចំណូលនិងពន្ធច្រើនបំផុតជាញឹកញាប់ជាងប្រាក់ចំណូលនិងពន្ធក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។ ការប្រើគណនីវិនិយោគដែលពន្យារពេលពន្ធច្រើនដងជាការសម្រេចចិត្តដ៏ឈ្លាសវៃនៅពេលអ្នកស្ថិតក្នុងតម្លែខ្ពស់ជាងឥឡូវនេះបើប្រៀបធៀបទៅនឹងតង្កៀបពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកគិតថានឹងត្រូវបង់ពន្ធនៅពេលអនាគតនៅពេលអ្នកនឹងត្រូវបានដកប្រាក់។

តើអ្វីជាឧទាហរណ៍នៃគណនីពនរពន្ធ?

និយោជកដែលបានគាំទ្រផែនការចូលនិវត្តន៍ (ដូចជាគម្រោង 401 (k) , 457 ឬ 403 (b) ) គឺជាឧទាហរណ៍មួយនៃរថយន្តសន្សំចូលនិវត្តន៍ពន្យាការបង់ពន្ធដែលអនុញ្ញាតឱ្យនិយោជិតចូលរួមផ្តល់វិភាគទានភាគរយនៃប្រាក់បៀវត្សរ៍មុនបង់ពន្ធនិងដឹកនាំវា។ ទៅគណនីវិនិយោគមួយឬច្រើន។

IRA ធម្មតា (ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាប្រពៃណី) IRA ក៏ត្រូវពន្យាពេលផងដែរ។ និរន្តនិងតម្លៃប្រគល់សាច់ប្រាក់នៃ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតទាំងមូល ក៏មានប្រតិបតិ្តការជាគណនីពនរផងដែរ។ Roth IRA មិនត្រឹមតែពន្យាពេលទេ។ វាជាគណនីមិនបង់ពន្ធ។ គណនីសន្សំសុខភាព (HSA) គឺជាគណនីសន្សំពន្ធដែលផ្តល់ផងដែរនូវការពន្យារពេលនៃការរកប្រាក់ចំណូល។

ប្រសិនបើត្រូវបានប្រើដើម្បីចំណាយថ្លៃឈ្នួលផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់, HSAs ក៏មិនយកពន្ធ។

តើគណនីពន្យារពន្ធខុសគ្នាពីគណនីលើកលែងពន្ធ?

បុគ្គលមិនអាចបង្កើតគណនីលើកលែងពន្ធ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយពួកគេអាចវិនិយោគក្នុងចំណងដែលបង់ការលើកលែងពន្ធ។ ជាទូទៅការប្រាក់បែបនេះត្រូវបានលើកលែងពីពន្ធសហព័ន្ធ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើចំណងនេះតំណាងឱ្យបំណុលរបស់រដ្ឋក្រៅពីលំនៅដ្ឋានរបស់បុគ្គលនោះការប្រាក់នោះនឹងត្រូវជាប់ពន្ធលើ ប្រាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរដ្ឋ របស់គាត់។

តើវាដំណើរការយ៉ាងណាប្រសិនបើគណនី មិនមែនជា ការពន្យារពន្ធ?

ការវិនិយោគទាំងអស់មានសក្តានុពលក្នុងការបង់ប្រាក់ចំណូលបង្កើនតម្លៃឬទាំងពីរ។ ប្រាក់ចំណូលបានមកពីប្រភពចម្បងពីរ: ការប្រាក់និងភាគលាភ។ ប្រសិនបើការវិនិយោគមួយត្រូវបានរក្សាទុកក្នុងគណនីជាប់ពន្ធប្រាក់ចំណូលត្រូវបានបន្ថែមទៅលើ ប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ របស់ម្ចាស់កម្មសិទ្ធិសម្រាប់ឆ្នាំហើយបណ្តាលឱ្យមានបំណុលពន្ធកាន់តែខ្ពស់។ រាល់ការលក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែល ជាប់ក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ ដែលត្រូវបានលក់លើសពីអ្វីដែលបានវិនិយោគក៏នឹងនាំមកនូវចំណូលកើនឡើងនិងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលផងដែរ។ មិនមានពន្ធដារទេប្រសិនបើការវិនិយោគដូចគ្នាត្រូវបានរក្សាទុកនៅក្នុងគណនីពនរដែលជាអត្ថប្រយោជន៍ដ៏សំខាន់ក្នុងការកាន់កាប់ការវិនិយោគនៅក្នុងគណនីពនរ។

រហូតដល់ពេលដែលពន្យាការពន្យាពេល?

ថ្ងៃណាមួយអ្នកនឹងបង់ពន្ធ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយបំណុលពន្ធមិនត្រូវបានបង្កឡើងដោយការវិនិយោគទេ។

ផ្ទុយទៅវិញអ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធដោយផ្អែកលើចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកបានចែកចាយដល់អ្នកដោយខ្លួនឯងជាទូទៅដើម្បីបង់អ្វីដែលអ្នកអាចត្រូវការឬត្រូវការ។ ដូចនេះនៅក្នុងស្ថានភាពល្អប្រាក់ចំណូលមិនត្រូវបានគេយកពន្ធរហូតដល់ការចូលនិវត្តន៍នៅពេលដែលអ្នកអាចមានតម្លែទាប។ ទោះបីជាតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកមិនថយចុះក៏ដោយអ្នកនៅតែអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីគណនីពនរពន្ធព្រោះថាវាល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការបង់ពន្ធនាពេលអនាគតជារៀងរាល់ឆ្នាំរវាងពេលនេះនិងពេលណាអ្នកនឹងបង់ប្រាក់ទាំងនោះ។

តើខ្ញុំនឹងទទួលបានការកាត់បន្ថយពន្ធដែរឬទេ?

ចំណាំថា គណនីពន្យារពន្ធ មួយចំនួនដូចជា 401 (k) ឬកាត់កង IRA ផ្តល់ការ កាត់ពន្ធ នៅក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកធ្វើការរួមចំណែក។ មិនមែនរាល់គណនីពន្យារពន្ធទាំងអស់សុទ្ធតែបង្កើតការកាត់បន្ថយនោះទេ។ ក្នុងករណីណាក៏ដោយគណនីពន្យារពនរផ្តល់នូវការពន្យារពន្ធក្នុងកំឡុងឆ្នាំនីមួយៗ។

ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពដោយ Scott Spann