តើទីតាំងទ្រព្យមានអ្វីខ្លះ?

បង្រួមអប្បបរមាពន្ធនិងអតិបរមាត្រឡប់

អ្នកបានឮអំពី ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ ប៉ុន្តែតើអ្វីទៅជា ទីតាំង ទ្រព្យសកម្ម? ការដាក់នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃគណនីជាប់ពន្ធឬពន្ធគុណសម្បត្តិគឺជាការសម្រេចចិត្តវិនិយោគដ៏សំខាន់មួយដែលមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងទៅលើពន្ធរបស់អ្នកវិនិយោគហើយដូច្នេះការត្រឡប់ក្រោយសុទ្ធបន្ទាប់ពីពន្ធ។

វិនិយោគិនជាច្រើនមានប្រភេទគណនីវិនិយោគជាមូលដ្ឋានចំនួនពីរ: 1) គណនីឈ្មួញជើងសារធម្មតាមួយដែលអាចជាបុគ្គលឬរួមគ្នានិង 2) គណនីពន្យារពន្ធដូចជា IRA ឬ 401 (K) ។

វិនិយោគិនទាំងនេះភាគច្រើនមិនដែលបានគិតអំពីប្រភេទវិនិយោគទុនណាមួយដែលល្អបំផុតសម្រាប់ដាក់បញ្ចូលក្នុងគណនីទាំងនេះទេ។

ការយល់ដឹងអំពីពន្ធដារលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកជួយកំណត់ទីតាំង

សូមចងចាំថាការវិនិយោគដែលបានធ្វើឡើងនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាត្រូវបានគេយកពន្ធលើ ផលចំណេញមូលធន និងលើ ចំណូលការប្រាក់ (ភាគលាភ) ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកលក់មូលនិធិទៅវិញទៅមក ( NAV ) ខ្ពស់ជាងតម្លៃដែលអ្នកបានទិញនោះអ្នកនឹងទទួលបានដើមទុនដែលអ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធ។ ដូចគ្នានេះដែរប្រាក់ចំណេញការប្រាក់ (ភាគលាភ) ដែលទទួលបានលើការវិនិយោគនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាត្រូវបានគេយកពន្ធតាមលំដាប់លំដោយដូចធម្មតានៅពេលដែលទទួលបានប្រាក់សំណងពីនិយោជក។

ពន្ធដារគឺមានភាពខុសគ្នាយ៉ាងខ្លាំងក្នុងគណនីពនរក្នុងគណនីជាងគណនីឈ្មួញជើងសា។ ការលក់មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៅក្នុងគណនីពនរប្រាក់ដូចជា IRA ឬ 401 (K) នឹងមិនបង្កើតពន្ធលើទុន។ តាមពិតការលក់មូលនិធិមិនបង្កើតពន្ធអ្វីទាល់តែសោះ (ទោះបីជា កម្រៃសេវាមូលនិធិទៅវិញទៅមក អាចអនុវត្តបានក៏ដោយ) ។

ដូចគ្នានេះដែរប្រាក់ចំណូលពីភាគលាភមិនត្រូវបានយកពន្ធតាម IRAs ឬ 401 (K) ទាល់តែដកចេញនៅពេលក្រោយដូចជាការចូលនិវត្តន៍។

ប្រភេទនៃមូលនិធិនិងប្រភេទនៃគណនី

សង្ឃឹមថាអ្នកវិនិយោគនិងគំនិតគណនេយ្យពន្ធរបស់អ្នកបានរួមបញ្ចូលគ្នាដើម្បីបង្កើតការតភ្ជាប់ឡូជីខលមួយ។ មូលនិធិដែលបង្កើតតិចតួចដើម្បីគ្មានពន្ធគួរតែត្រូវបានធ្វើឡើងនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសានិងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលអាចបង្កើតពន្ធគួរតែត្រូវបានប្រារព្ធឡើងនៅក្នុងគណនីពនរ។

ឧទាហរណ៍ក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាអ្នកអាចពិចារណាប្រើមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធដូចជា មូលបត្របំណុលក្រុង ឬមូលនិធិដែលបង្កើតប្រាក់ចំណូលភាគលាភតិចតួចឬមិនមានដូចជា ប្រាក់ដុល្លារជួញដូរ ជាក់លាក់ (ETF) មូលនិធិលិបិក្រម ឬមូលនិធិភាគហ៊ុនកំណើន។

ដូចគ្នានេះផងដែរចងចាំថាមូលនិធិទៅវិញទៅមកបានបញ្ជាក់គោលបំណងរបស់ពួកគេនៅក្នុង ប័ណ្ណផ្សព្វផ្សាយ ឬអ្នកអាចរកវាដោយប្រើ Morningstar ឬផ្ទាល់ពីគេហទំព័ររបស់ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិពិសេស។ បើគោលដៅមូលធនគឺ "ប្រាក់ចំណូល" ឬ "តម្លៃ" ការកាន់កាប់មូលនិធិនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាធម្មតាភាគហ៊ុនដែលបង្កើតចំណូល (ភាគលាភ) ហើយអ្នកនឹងមានវិក័យប័ត្រពន្ធប្រសិនបើមូលធនត្រូវបានរក្សាទុកនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសារបស់អ្នក។ ផ្ទុយទៅវិញមូលធនសង្គមកំណើនសេដ្ឋកិច្ចនឹងរក្សាភាគហ៊ុនជាមួយនឹងគោលដៅកំណើនដែលមានន័យថាក្រុមហ៊ុនប្រើប្រាក់ចំណេញរបស់ខ្លួនដើម្បីវិនិយោគនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនជាជាងការផ្តល់ភាគលាភដល់វិនិយោគិន។

ជៀសវាងពីអតីតីយ៍កំពូលទាំង 3 របស់មូលនិធិសំងាត់

រហូតមកដល់ពេលនេះអ្នកគួរតែគិតទៅតាមការរក្សាទុកនូវប្រាក់សន្សំដែលទទួលបាននិងការរកប្រាក់ចំណូលដ៏រឹងមាំរបស់អ្នកដោយរក្សាពន្ធទាប។ ដើម្បីរក្សាពន្ធលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកចូរឆ្លាតវៃអំពីទីតាំងទ្រព្យសកម្មដែលជាកន្លែងដែលអ្នកកាន់មូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អ្នកអាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងខ្លាំងក្នុងពន្ធដែលវាជាការយកចិត្តទុកដាក់ដ៏ធំធេងមួយសម្រាប់អ្នកវិនិយោគ។

ជាថ្មីម្តងទៀតសូមរក្សាមូលនិធិដែលផលិតប្រាក់ចំណូល (មូលបត្របំណុលភាគច្រើនមូលនិធិភាគច្រើនជាមួយគោលដៅចំណូល) នៅក្នុងគណនីពនរប្រាក់ដូចជា IRAs និង 401 (K) ។ រក្សាមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ (សូមមើល អនុបាតថ្លៃពន្ធ ) នៅក្នុងគណនីជាប់បំណុលដូចជាគណនីឈ្មួញជើងសារួមនិងបុគ្គល។ ដូចគ្នានេះផងដែរ, មើលចេញសម្រាប់កំណើនដើមទុននៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសារ។ ប្រសិនបើអ្នកគិតថាការជួញដូរជាញឹកញាប់ (ការទិញការលក់ការផ្លាស់ប្តូរច្រើនដងក្នុងមួយឆ្នាំ) ចូរព្យាយាមធ្វើវាបន្ថែមទៀតនៅក្នុង IRA របស់អ្នកឬ 401 (K) ដែលមិនមានការបង្កើនដើមទុនដែលត្រូវបានបង្កើត។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។