ដែលល្អបំផុតសម្រាប់គោលដៅចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
ប្រសិនបើអ្នកដូចជនជាតិអាមេរិកភាគច្រើនអ្នកបានឮអំពី 401 (k) ប៉ុន្តែជា IUL? មិនច្រើនទេ។ មុនពេលយើងក្រឡេកមើល IUL vs. a 401 (k) ចូរយើងកំណត់មួយ IUL ។
តើ IUL ជាអ្វី?
ការធានារ៉ាប់រងជីវិតជាសកល ឬ IUL, គឺជាប្រភេទនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតជាសាកល។ គោលនយោបាយជាសកលមានប្រាក់កម្រៃដែលអាចបត់បែនបាននិងអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់លក្ខណៈពិសេសសន្សំនិងបុព្វលាភអាចត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរតាមរយៈកិច្ចសន្យា។ ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតជាសាកល នៅទីនេះ ។
ផ្នែកមួយនៃផ្នែកសំខាន់បំផុតនៃគោលនយោបាយជីវិតជាសកលលិបិក្រមគឺសមាសភាគសាច់ប្រាក់។ គិតពីសមាសធាតុសាច់ប្រាក់ដែលជាវិធីមួយសម្រាប់គោលនយោបាយដើម្បីធ្វើសកម្មភាពដូចជាផលិតផលវិនិយោគ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានធ្វើឱ្យវាដំណើរការដោយផ្សារភ្ជាប់វាទៅនឹងលិបិក្រមមួយនៅក្នុងទីផ្សារហ៊ុន។ អ្នកអាចជ្រើសពីម៉ឺនុយសន្ទស្សន៍ឬការធានារ៉ាប់រងដែលធ្វើឱ្យជម្រើស។ ចូរសន្មតថាអ្នកជ្រើសរើស S & P 500 ។
ប្រសិនបើ S & P 500 កើនឡើងមួយភាគរយតម្លៃសាច់ប្រាក់នៃគោលនយោបាយរបស់អ្នកកើនឡើងចំនួនពិតប្រាកដ - ទោះបីជាមិនមានចំនួនដូចគ្នាក៏ដោយ។ IULs ជាទូទៅមានគម្លាតនៃការវិនិយោគ។ ប្រសិនបើ S & P 500 មានឆ្នាំដូចឆ្នាំ 2017 ដែលកើនឡើងជាង 20 ភាគរយអាស្រ័យលើលក្ខខណ្ឌនៃគោលនយោបាយ IUL អាចនឹងទទួលបានតែ 12 ភាគរយប៉ុណ្ណោះសម្រាប់ឆ្នាំនេះ។ មួយចំនួននៃមួកទាំងនេះគឺជាភាគរយ។ ប្រសិនបើពួកគេ S & P កើនឡើង 20 ភាគរយអ្នកនឹងរកបាន 10 ភាគរយ។
ប្រសិនបើអ្នកចូលទៅក្នុងការបោះពុម្ពដ៏ល្អអ្នកក៏អាចឃើញឃ្លាខ្លះដែរ "ចង្អុលបង្ហាញ។ " ជំនួសឱ្យការសម្លឹងមើលការវាស់វែងរបស់លិបិក្រមជារៀងរាល់ថ្ងៃក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងពិនិត្យមើលការអនុវត្តនៅចន្លោះពេលជាក់លាក់។
ប្រសិនបើវាជាចំណុចប្រចាំឆ្នាំដើម្បីចង្អុលបង្ហាញវាមិនមានបញ្ហាអ្វីដែលសន្ទស្សន៍បានធ្វើពេញមួយឆ្នាំដោយសារតែក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងគ្រាន់តែមើលលទ្ធផលរបស់សន្ទស្សន៍នៅថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូរឬកាលបរិច្ឆេទកំណត់ផ្សេងទៀតប៉ុណ្ណោះ។ នេះអាចធ្វើទៅបាននៅក្នុងការពេញចិត្តរបស់អ្នកធានាឬមិនអាស្រ័យលើទីផ្សារ។
លើសពីនេះទៅទៀតផ្នែកនៃផលចំណេញរបស់ S & P 500 រួមមានភាគលាភ ។
នៅឆ្នាំ 2017 ភាគលាភមានប្រហែល 3 ភាគរយនៃការកើនឡើង។ IULs ជាធម្មតាមិនបង់ភាគលាភផ្នែកនៃការកើនឡើង។
ម៉្យាងទៀតប្រសិនបើ S & P មានមួយឆ្នាំដូចឆ្នាំ 2008 នៅពេលដែលវាធ្លាក់ចុះ 37% អ្នកកាន់ហ៊ុន IUL មិនបាត់បង់ការគេងច្រើនទេព្រោះសមាសភាគសាច់ប្រាក់នៃគោលនយោបាយរបស់ពួកគេមិនធ្លាក់ចុះទាល់តែសោះឬដោយមានគោលនយោបាយមួយចំនួននៅតែមាន កំណើនតិចតួច។ អ្នកនឹងមិនទទួលបានផលចំណេញទាំងអស់ជាមួយនឹង IUL ទេប៉ុន្តែអ្នកត្រូវបានការពារពីការធ្លាក់ចុះ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង។
តើអ្វីទៅជា 401 (K)?
មួយ 401 (K) ទទួលបានឈ្មោះរបស់ខ្លួនពីកូដពន្ធដែលវាបានចងទៅ។ មនុស្សភាគច្រើនមានសិទ្ធិទទួលបាន 401 (K) ពីព្រោះពួកគេធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនមួយដែលផ្តល់ជូន។ ផ្នែកខ្លះនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេចូលទៅក្នុងរបស់ពួកគេ 401 (K) រួមជាមួយការប្រកួតរបស់ក្រុមមួយប្រសិនបើផ្តល់ជូន។ និយោជិកអាចជ្រើសរើសយកលុយដែលត្រូវបានវិនិយោគមកពីបញ្ជីនៃជម្រើសវិនិយោគដ៏តូចមួយ។ មានប្រភេទផ្សេងគ្នានៃ 401 (k) s-a Roth 401 (k) ដែលពន្ធត្រូវបានបង់ជាមុនឬជាប្រពៃណី 401 (K) ដែលជាកន្លែងដែលប្រាក់ត្រូវបានបណ្តាក់ទុននៅលើមូលដ្ឋានមុនពន្ធនិងពន្ធនៅពេលក្រោយក្នុងជីវិតនៅពេលដែលប្រាក់ត្រូវបានដកហូត។ ។
IUL VS 401 (K)
មុននឹងធ្វើការសំរេចចិត្តណាមួយសូមធ្វើការអានបន្ថែមទៀតអំពីរបៀបដំណើរការនីមួយៗប៉ុន្តែនៅទីនេះមានភាពខុសគ្នាសំខាន់ៗរវាង IUL និង 401 (K):
IULs គឺជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង -401 (K) គឺជាផលិតផលវិនិយោគ។ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីផ្តល់ការការពារខណៈពេលដែលផលិតផលវិនិយោគមានគោលដៅបង្កើនតម្លៃសុទ្ធរបស់អ្នក។
គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងនិងការវិនិយោគគួរតែត្រូវបានប្រើប្រាស់រួមគ្នាប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុខ្លះណែនាំឱ្យពួកគេបែកគ្នា។ IULs ផ្តល់ជូននូវការធានារ៉ាប់រងនិងការកើនឡើងនៃការវិនិយោគប៉ុន្តែ 401 (K) អាចផ្តល់នូវការកើនឡើងនៃការវិនិយោគក្នុងតម្លៃទាប។ មិនមានប្រាក់ចំណូលនៅលើ 401 (K) នោះទេប៉ុន្តែវាក៏គ្មានការការពារពីការបាត់បង់ទេ។
ភាពលំបាកក្នុងការយល់ដឹង: គ្រប់ផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់ពិបាកក្នុងការយល់ដឹងប៉ុន្តែគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជាញឹកញាប់មានជម្រើសជាច្រើននិងទំព័របោះពុម្ពល្អ ៗ ដែលអតិថិជនកំពុងមានចិត្តអាណិតអាសូរពីភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេ។ 401 (K) s, ខណៈពេលដែលនៅតែមានភាពស្មុគស្មាញ, គឺកាន់តែងាយស្រួលនិងងាយស្រួលក្នុងការយល់។
ការព្យាបាលពន្ធ: តម្លៃសាច់ប្រាក់របស់ IULs អាចត្រូវបានចូលមើលគ្រប់ពេលព្រោះវាត្រូវបានគេបង់ពន្ធរួចហើយ។ ចំនួន 401 (k) មានភាពខុសគ្នា - អ្នកត្រូវតែ 59 ½មុនពេលដកប្រាក់អ្នកត្រូវចាត់ចែង ប្រចាំខែដែលទាមទារ នៅអាយុជាក់លាក់។ ល។
ប្រសិនបើអ្នកមាន Roth 401 (K) ក្បួនរបស់អ្នកត្រូវបានសម្រាកច្រើនប៉ុន្តែដោយសារតែ IRS ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការបង់ពន្ធអ្នកត្រូវធ្វើតាមច្បាប់របស់ពួកគេ។
ផែនការអចលនទ្រព្យ: 401 (k) s ត្រូវស្ថិតនៅក្រោមការសាកសួរ។ ជាមួយនឹង IUL, អ្នកទទួលផលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់។
ល្បែងនិយោជិក: 401 (K) ជាញឹកញាប់មាននិយោជកប្រកួត - IULs ធ្វើមិនបាន។
សុំជំនួយ
401 (K) ទទួលបានការយកចិត្តទុកដាក់ប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយហិរញ្ញវត្ថុច្រើនជាង IULs ដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាមានការយល់ដឹងកាន់តែប្រសើរអំពីរបៀបដែលការងារ 401 (k) ។ IULs មានភាពស្មុគស្មាញខ្លាំងណាស់ហើយមានជម្រើសជាច្រើន។ ស្វែងរកអ្នកជំនាញធានារ៉ាប់រងដែលអាចជួយអ្នកវាយតម្លៃជម្រើសរបស់អ្នកដោយមិនចាំបាច់មានស្បែកនៅក្នុងហ្គេម។