តើអ្នកជាអ្នកវិនិយោគឬអ្នកវិនិយោគទេ?

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកំណត់វិធីសាស្រ្តល្អបំផុតដើម្បីវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍

ការជ្រើសរើសជម្រើសវិនិយោគរបស់អ្នកនៅក្នុង 401 (K) ឬ IRA អាចជាបញ្ហាប្រឈមមួយ។ នេះគឺដោយសារយើងទាំងអស់គ្នាមិនមានចំណេះដឹងវិនិយោគនិងទំនុកចិត្តដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តដែលត្រឹមត្រូវនិងដំណើរការវិនិយោគដោយខ្លួនឯងអាចជាអារម្មណ៍និងសាកល្បងការសម្រេចចិត្តរបស់យើងក្នុងអំឡុងពេលល្អនិងអាក្រក់។

ការចូលរួមចំណែកក្នុង គណនីចូលនិវត្តន៍ គឺជាជំហានដ៏សំខាន់មួយប៉ុន្តែមិនមែនជាជំហានតែមួយគត់នៃដំណើរការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍នោះទេ។ ការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប្រហែលជាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេប្រសិនបើអ្នកមិនវិនិយោគលើប្រភេទនៃការវិនិយោគត្រឹមត្រូវដោយផ្អែកលើគោលដៅនិងពេលវេលារបស់អ្នក។

កំរិតនៃការរីកចម្រើននិងប្រាក់ចំណូលដ៏សមស្របត្រូវការហើយវិនិយោគិនម្នាក់ៗត្រូវការផែនការវិនិយោគមូលដ្ឋាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានផែនការវិនិយោគទេនោះអ្នកអាចនឹងមានផលប៉ះពាល់ដល់ឱកាសនៃការឈានទៅដល់គោលដៅសំខាន់ៗដូចជាការចូលនិវត្តន៍។

ចាប់ផ្តើមដោយពិនិត្យឡើងវិញនូវបុគ្គលិកលក្ខណៈវិនិយោគរបស់អ្នក

ការធ្វើផែនការវិនិយោគប្រកបដោយភាពជោគជ័យចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការយល់ដឹងជាមូលដ្ឋានអំពីខ្លួនអ្នក។ ការដឹងខ្លួនខ្លួនឯងរួមបញ្ចូលទាំងការដឹងពីរបៀបដែលអ្នកចង់ធ្វើការសម្រេចចិត្តមិនថាអ្នកចូលចិត្តដំបូន្មានឬអ្នកចង់ធ្វើវាដោយខ្លួនឯងនិងអ្វីដែលអ្នកនឹងធ្វើនៅពេលដែលមានការលំបាកហើយការវិនិយោគរបស់អ្នកប្រឈមនឹងឧបសគ្គដូចជាការធ្លាក់ចុះទីផ្សារ។ ជំហានដំបូងដ៏សំខាន់នៅពេលវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺការយល់អំពីការទទួលយកហានិភ័យរបស់អ្នកដែលជាការវាយតម្លៃសំខាន់មួយអំពីរបៀបដែលអ្នកមានភាពមាំមួនជាមួយវិធីសាស្ត្រឈ្លានពានកម្រិតមធ្យមឬអភិរក្សដើម្បីវិនិយោគ។

ដើម្បីដាក់ផែនការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកចង់បានអ្នកត្រូវសួរខ្លួនឯងនូវសំណួរសាមញ្ញមួយថាតើអ្នកចង់ចូលរួមក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រចាំថ្ងៃនៃផលបត្រវិនិយោគរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច?

តើអ្នកចូលចិត្តវិធីសាស្រ្ត "ដៃ" ឬ "បិទដៃចាក់" ដើម្បីវិនិយោគ?

វិនិយោគលើដៃ

អ្នកវិនិយោគទុនតែងតែចូលចិត្តចូលរួមកាន់តែច្រើនឡើងនៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើតផលប័ត្រវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ចំណង់ចំណូលចិត្តផ្សេងទៀតជាទូទៅរួមមានការកំណត់ទំងន់កំណត់គោលដៅសម្រាប់ប្រភេទទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗគ្នា (ស្តុកសញ្ញាប័ណ្ណសាច់ប្រាក់ទ្រព្យសម្បត្តិពិតប្រាកដ។ ល។ ) ។

សកម្មភាពទូទៅដទៃទៀតដែលវិនិយោគិនគួរផ្តោតលើការត្រួតពិនិត្យនិងតុល្យភាពឡើងវិញនៃផលបត្រវិនិយោគរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍អ្នកវិនិយោគទុនអាចមានចំណង់ចំណូលចិត្តក្នុងការវិនិយោគលើភាគហ៊ុននីមួយៗឬគ្រប់គ្រងមូលនិធិរៃអង្គាសវកម្មឬបង្កើតការបែងចែកទ្រព្យសកម្មផ្ទាល់របស់ខ្លួន (ប្រភេទនៃការវិនិយោគ) នៃការវិនិយោគអកម្មដូចជាមូលនិធិសមធម៌លិបិក្រម។

បញ្ជីផ្ទៀងផ្ទាត់វិនិយោគិនដៃគូរ

• ពិនិត្យតាមដាននិងពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវការអនុវត្តគណនី
• បំពេញការវិភាគតម្លៃតាមទម្លាប់
• មានទំនុកចិត្តលើសមត្ថភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តសំខាន់ៗ
• ចូលចិត្តការបែងចែកការវិនិយោគតាមបំណង
• ស្រាវជ្រាវជាទៀងទាត់នូវព័ត៌មានលម្អិតនៃភាគហ៊ុនបុគ្គល, មូលនិធិទៅវិញទៅមក, ETFs, ឬការវិនិយោគផ្សេងៗទៀត។
• មានបំណងចង់បង្កើតផលបត្រដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធ
• ធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនូវការវិនិយោគទៅលើមូលដ្ឋានជាប្រចាំ

មានជម្រើសជាច្រើនសម្រាប់វិនិយោគិនធ្វើវាដោយខ្លួនឯងរួមទាំងគណនីចូលនិវត្តន៍ដោយខ្លួនឯងក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាបញ្ចុះតំលៃនិងក្រុមហ៊ុនសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃទាបដែលអ្នកអាចវិនិយោគដោយខ្លួនឯងដោយមានឬគ្មានទីប្រឹក្សា។

វិនិយោគិនដៃ

វិនិយោគិនដែលជាដៃគូជាធម្មតាកំពុងស្វែងរកដំណោះស្រាយវិនិយោគដ៏សាមញ្ញមួយ។ គិតអំពីវាជាចំណង់ចំណូលចិត្តសម្រាប់ការដើរទិញទំនិញមួយកន្លែង។ ជាលទ្ធផលអ្នកវិនិយោគទុនដែលងាយរងគ្រោះទំនងជាស្វែងរកផលប័ត្របែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលលាយបញ្ចូលគ្នាជាមុន។

ឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែងនៃការវិនិយោគដែលសមស្របទៅនឹងប្រភេទនេះរួមមានមូលនិធិការចូលនិវត្តន៍គោលគោលដៅមូលនិធិបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិការគ្រប់គ្រងឥណទានដែលមានវិជ្ជាជីវៈឬការប្រើប្រាស់វេទិកាវិនិយោគអនឡាញឬហៅថា " ទីប្រឹក្សា " ។ ជម្រើសវិនិយោគទាំងនេះកាន់តែច្រើនពឹងផ្អែកលើការណែនាំវិជ្ជាជីវៈដើម្បីកំណត់យុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគវិនិយោគនិងធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ វិធីសាស្រ្តនេះទំនងជាឈុតដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកដែលចូលចិត្តគ្រប់គ្រងវិធីសាស្រ្តវិនិយោគនិងអ្នកដែលមានបំណងធ្វើឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរតិចតួចប៉ុណ្ណោះក្នុងរយៈពេលមួយ។ មូលនិធិគ្រប់គ្រងមូលនិធិសង្ឈឹមរឺមូលនិធិចូលនិវត្តន៍គោលដៅគឺជាជំរើសនៃការវិនិយោគដ៏មានប្រជាប្រិយភាពសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដោយមិនចាំបាច់ត្រូវការការត្រួតពិនិត្យជាទៀងទាត់។

បញ្ជីផ្ទៀងផ្ទាត់វិនិយោគិនដៃ

• កុំពិនិត្យមើលគណនីរបស់អ្នកឱ្យបានទៀងទាត់

• ខ្វះទំនុកចិត្តលើលទ្ធភាពរបស់អ្នកក្នុងការជ្រើសរើសការវិនិយោគផ្ទាល់របស់អ្នក
• ចូលចិត្តផលប័ត្រដែលបានលាយបញ្ចូលគ្នាឬកំណត់វាហើយតាមដានវិធីសាស្រ្ត
• ជាទូទៅមិនច្បាស់ជាមួយនឹងរចនាសម្ព័ន្ធនៃការស្តុកទុកបុគ្គល, មូលនិធិទៅវិញទៅមក, ETFs, ឬការវិនិយោគផ្សេងទៀត។
• កម្រធ្វើឱ្យទាន់សម័យបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិឬការផ្លាស់ប្តូរ
• កុំធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពគណនីរបស់អ្នកជាទៀងទាត់
• មិនមានការព្រួយបារម្ភអំពីប្រសិទ្ធភាពពន្ធ

សម្រាប់វិនិយោគិនពិការចូរពិចារណាប្រើយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគទុនទាបនិងចំណាយតិចដែលផ្តោតលើការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម (ឬវិធីដែលអ្នកចែកគណនីរបស់អ្នកតាមរយៈប្រភេទទ្រព្យសកម្មដូចជាភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណទ្រព្យសម្បត្តិពិតនិងសាច់ប្រាក់) ។ តាមធម្មតាការធ្វើបែបនេះនឹងមានប្រសិទ្ធភាពប្រសើរជាងគ្រាន់តែព្យាយាមជ្រើសរើសអ្នកសំដែងកំពូលពីឆ្នាំមុនឬបែងចែកការរួមចំណែករបស់អ្នកទៅលើជម្រើសនៃការវិនិយោគនីមួយៗរបស់អ្នកនៅក្នុង ផែនការ 401 (K) ។ វិធីសាស្ត្រចាប់ដៃគ្នាមួយទៀតដើម្បីជួយស្វែងរកផលប័ត្រចម្រុះដែលផ្តល់ការណែនាំដែលមានលក្ខណៈវិជ្ជាជីវៈគឺជ្រើសរើសការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិមូលនិធិទៅតាមការប្រថុយប្រថានរបស់អ្នក។ ការធ្លាក់ចុះនៃវិធីសាស្រ្តឋិតិវន្តនេះគឺថាការអត់ធ្មត់ហានិភ័យរបស់អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរនៅពេលដែលគោលដៅដូចជាការចូលនិវត្តន៍ជិតហើយអ្នកប្រហែលជាត្រូវកែតម្រូវការវិនិយោគរបស់អ្នកបន្តិចម្តង ៗ ។ ជាជម្រើសមួយមូលនិធិមូលនិធិសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គោលដៅផ្តល់នូវវិធីសាស្រ្តផ្លូវលុយទៅរកការវិនិយោគដែលលៃតម្រូវដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីក្លាយជាការអភិរក្សវិនិយោគបន្ថែមទៀតនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។

ប្រសិនបើអ្នកចូលចិត្តមានគ្រូបង្រៀនហិរញ្ញវត្ថុពិចារណាធ្វើការជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃតែមួយគត់ដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈដែលត្រូវបានបង់ដោយអតិថិជនតែប៉ុណ្ណោះមិនមែនដោយកម្រៃជើងសារឬឈ្មួញជើងសាទេ។ វាជាការសំខាន់ដែលត្រូវពិនិត្យមើលប្រវត្តិរបស់ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកជាមួយ FINRA ឬជាមួយ SEC ប្រសិនបើពួកគេកំពុងប្រតិបត្តិការជាទីប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបានចុះបញ្ជី។ អ្នកក៏គួរតែពិនិត្យមើលជាមួយនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីពិនិត្យមើលថាតើពួកគេផ្តល់កម្មវិធីសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុដែលផ្តល់ការណែនាំអំពីការវិនិយោគឬសេវាផ្តល់ដំបូន្មាន។