តើផែនការចូលនិវត្តន៍របស់វរិនប៊ូហ្វេតធ្វើសម្រាប់អ្នកទេ?

យុទ្ធសាស្ត្រ 90/10 របស់គាត់

វាមិនលំបាកទេក្នុងការស្វែងរកមនុស្សដែលត្រៀមខ្លួនរួចរាល់ដើម្បីផ្តល់ដំបូន្មានលុយប៉ុន្តែប្រសិនបើ លោក Warren Buffett បានផ្តល់ដំបូន្មានចូលនិវត្តន៍មួយចំនួនតើអ្នកនឹងស្តាប់ទេ? ជាមួយនឹងទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធជាង 90 ពាន់លានដុល្លារដំបូន្មានរបស់គាត់អាចនឹងមានទម្ងន់ធ្ងន់ជាងអ្នកដទៃប៉ុន្តែតើវានឹងដំណើរការសម្រាប់អ្នកទេ?

យុទ្ធសាស្ត្រ 90/10 របស់ប៊ូហ្វេត

នៅក្នុងលិខិតឆ្នាំ 2014 ដល់ភាគទុនិករបស់គាត់ Buffett បាននិយាយថា:

ដំបូន្មានរបស់ខ្ញុំចំពោះអ្នកទទួលប្រាក់កម្ចីមិនមានភាពសាមញ្ញជាងនេះទេ: ដាក់សាច់ប្រាក់ 10% នៃប្រាក់កម្ចីរដ្ឋាភិបាលរយៈពេលខ្លីនិង 90% នៅក្នុងមូលនិធិសន្ទស្សន៍ S & P 500 ដែលមានតម្លៃទាប។ ខ្ញុំសូមលើកទឹកចិត្តដល់ Vanguard [និទាឃរដូវ - និមិត្តសញ្ញា VFINX] ។ ) ខ្ញុំជឿជាក់ថាលទ្ធផលរយៈពេលវែងនៃការជឿទុកចិត្តពីគោលនយោបាយនេះនឹងខ្ពស់ជាងអ្វីដែលអ្នកវិនិយោគភាគច្រើនទទួលបាន - មិនថាមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ស្ថាប័នឬបុគ្គលដែលជួលអ្នកគ្រប់គ្រងថ្លៃខ្ពស់ ។

ចូរយើងបំបែកវាចុះ។ ទីមួយ មូលធនលិបិក្រម គឺជាមូលនិធិមួយឬមូលនិធិ ប្តូរប្រាក់ ដែលធ្វើទៅតាមលទ្ធផលនៃសន្ទស្សន៍មួយចំនួន។ ក្នុងករណីនេះប៊ូហ្វិតបានបង្ហាញពីមូលនិធិសន្ទស្សន៍ដែលតាមដានការអនុវត្តរបស់ S & P 500 ។ នៅពេលដែលសន្ទស្សន៍ S & P 500 កើនឡើងក៏ដូច្នេះដែរ។ គាត់បានស្នើឱ្យវិនិយោគ 90% នៃប្រាក់របស់អ្នកទៅក្នុងមូលនិធិសន្ទស្សន៍ផ្អែកលើភាគហ៊ុន។

លោក Buffett បានលើកឡើងថា 10 ភាគរយទៀតនឹងទៅរកមូលនិធិបំណុលរដ្ឋាភិបាលរយៈពេលខ្លី។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យប្រើមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណសម្រាប់សុវត្ថិភាពនិងភាពជាប់លាប់នៃប្រាក់ចំណូល។ ប្រសិនបើទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុជាទូទៅប៉ះពាល់បំណះដ៏លំបាកមូលបត្របំណុលជាញឹកញាប់នឹងមិនទទួលរងនូវការខាតបង់ច្រើនដូចជាមូលនិធិភាគហ៊ុនទេ។

ជៀសវាងថ្លៃមូលនិធិ

ចុងបញ្ចប់លោក Buffett បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "ការចំណាយទាប" ។ ការវិនិយោគមិនមានសេរីភាពទេ។ ប្រសិនបើអ្នកមានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុពួកគេនឹងបង់ថ្លៃឈ្នួលអ្នកហើយបើអ្នកវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមក, មូលនិធិរូបិយវត្ថុអន្តរជាតិ (ETFs) ឬផលិតផលវិនិយោគមួយចំនួនផ្សេងទៀតដែលមានថ្លៃឈ្នួល។ អ្នកប្រើប្រាស់មួយចំនួនរកឃើញដោយខ្លួនគេផ្ទាល់ជាមួយនឹងថ្លៃសេវាទ្វេរដងខណៈដែលពួកគេបង់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនិងថ្លៃមូលនិធិ។

ថ្លៃសេវាបន្ថែមលឿន។ សូមពិចារណាអំពីអាយុ 25 ឆ្នាំដែលមានគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានទឹកប្រាក់ 25.000 ដុល្លារ។ ពួកគេបន្ថែមទឹកប្រាក់ 10,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំហើយរកបាន 7 ភាគរយនៃការត្រឡប់មកវិញហើយនឹងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេល 40 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើបុគ្គលនេះបង់ថ្លៃ 1 ភាគរយសម្រាប់ថ្លៃឈ្នួលវានឹងត្រូវចំណាយអស់ជិត 600.000 ដុល្លារក្នុងរយៈពេល 40 ឆ្នាំ។

ការវិនិយោគក្នុងការចំណាយទាបដូចជាមូលនិធិប៊ូហ្វេតអាចជួយសង្គ្រោះមនុស្សម្នាក់នេះបានច្រើនជាង 200,000 ដុល្លារដែលអនុញ្ញាតឱ្យគាត់ចូលនិវត្តន៍ជិត 34 ម៉ឺនដុល្លារ។

ផ្ទុយទៅនឹងប្រាជ្ញាធម្មតា

ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់លោកប៊ូហ្វេតនឹងមិនទទួលបានអនុសាសន៍ដ៏រលើបពីសហគមន៍ផ្តល់យោបល់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួននោះទេ។ ប្រាជ្ញាធម្មតានិយាយថាការ ធ្វើពិពិធកម្ម ដោយប្រើលាយមូលប័ត្រមូលបត្របំណុលនិងមូលនិធិអន្តរជាតិ។ បណ្ណសារចូលនិវត្តន៍ជាញឹកញាប់ត្រូវបានបំពេញដោយប្រាក់ចម្រុះ - ច្រើនជាង 2 ដើម្បីជៀសវាងហានិភ័យនៃតំបន់មួយនៃទីផ្សារដែលមិនមានប្រសិទ្ធភាព។

អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនក៏នឹងយកបញ្ហាជាមួយនឹងទម្ងន់របស់លោកប៊ូហ្វេតផងដែរ។ ពួកគេនឹងអះអាងថាជាពិសេសសម្រាប់អតិថិជននៅពេលក្រោយក្នុងជីវិតយុទ្ធសាស្រ្តរបស់គាត់ដាក់ទម្ងន់ច្រើនពេកទៅលើមូលនិធិដែលមានមូលដ្ឋានលើភាគហ៊ុនដែលមានគ្រោះថ្នាក់ដែលការធ្លាក់ចុះសេដ្ឋកិច្ចអាចនឹងកាត់បន្ថយការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍ក្នុងអំឡុងពេលប៉ុន្មានឆ្នាំខាងមុខនេះ។

ច្បាប់ស្តីពីមេដៃមួយដែលល្បីឈ្មោះនិយាយថាដើម្បីវិនិយោគភាគរយនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងមូលបត្របំណុលស្មើនឹងអាយុរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំចូរវិនិយោគ 50% ទៅក្នុងមូលបត្របំណុលឬមូលបត្របំណុល។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាទូទៅយល់ស្របថាវាជាការអភិរក្សពេកនិងសាមញ្ញពេកប៉ុន្តែពួកគេអាចនិយាយបានថាការផ្តល់ដំបូន្មានរបស់លោកប៊ូហ្វេតគឺគ្រោះថ្នាក់ណាស់។

នៅទីបំផុតពួកគេអាចប្រកែកថានៅពេលអ្នកមានតម្លៃ 90 ពាន់លានដុល្លារយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគរបស់អ្នកខុសពីអ្នកដែលមានប្រាក់កម្ចីសរុបចំនួនពីរបីរយពាន់។

តើ​អ្នក​គួរ​ធ្វើអ្វី​?

អ្នកមិនអាចគ្រប់គ្រងជាមួយនឹងទីផ្សារវិនិយោគទុនដែលនឹងធ្វើនៅពេលអនាគតប៉ុន្តែអ្នកអាចគ្រប់គ្រងថ្លៃឈ្នួលដែលអ្នកត្រូវបង់។

កម្រៃសេវាខ្ពស់កម្រនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណេញល្អប្រសើរដូច្នេះនៅពេលអ្នកជ្រើសរើសប្រាក់សម្រាប់មូលនិធិ 401 (K) ឬចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតសូមជ្រើសរើសយកមូលនិធិសន្ទស្សន៍ដែលមានថ្លៃទាប។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុសូមសួរពួកគេអំពីថ្លៃឈ្នួល។ ប្រសិនបើថ្លៃឈ្នួលសរុបច្រើនជាង 1 ភាគរយអ្នកអាចបង់ប្រាក់ច្រើនពេកប៉ុន្តែដូចជាអ្វីៗគ្រប់យ៉ាងវាយតម្លៃអ្វីដែលអ្នកកំពុងទទួលសម្រាប់ថ្លៃឈ្នួលដែលអ្នកកំពុងបង់។

ជាទូទៅស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកកាន់តែស្មុគស្មាញវាកាន់តែមានន័យថាត្រូវបង់ថ្លៃសេវាខ្ពស់។ កាលពីដំបូងនៅក្នុងជីវិតនៅពេលដែលអ្នកមានតុល្យភាពទាប Robo - ទីប្រឹក្សាប្រហែលជាមានតម្លៃពិចារណា។

ទីពីរសូមកុំមានគំនិតថាអ្នកអាច យកឈ្នះទីផ្សារបាន ។ ការសិក្សាស្រាវជ្រាវបង្ហាញថាយូរ ៗ ទៅការសម្តែងរបស់អ្នកនឹងឆ្លុះបញ្ជាំងពីដំណើរការនៃទីផ្សារទាំងមូល។ ការបង់កម្រៃខ្ពស់សម្រាប់អ្នកជំនាញការវិនិយោគដែលកំពុងព្យាយាមយកឈ្នះទីផ្សារនេះប្រហែលជានឹងមិនសងទេ។

វាជាអំពីភាពសាមញ្ញ

និក្ខេបបទនៃការវិនិយោគប៊ូហ្វេតតែងតែមានភាពសាមញ្ញ។ បង្កើតយុទ្ធសាស្រ្តដែលមានតម្លៃទាបងាយយល់និងផ្អែកលើអ្វីដែលការសិក្សាជាច្រើនទសវត្សបានបង្ហាញ។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកជឿទុកចិត្តហើយបង្កើតផែនការសម្រាប់អ្នកប៉ុន្តែផែនការចូលនិវត្តន៍របស់លោកប៊ូហ្វប៉េគឺជាសៀវភៅលេងល្បែងចូលនិវត្តន៍ដែលទទួលបានជោគជ័យមិនត្រឹមតែខ្លួនឯងប៉ុណ្ណោះទេថែមទាំងជាច្រើនទៀតអស់ជាច្រើនឆ្នាំ។