នេះជារបៀបដែលអ្នកអាចចូលរួមចំណែកទាំង 401 (K) និង Roth IRA ក្នុងឆ្នាំនីមួយៗ
អ្នកដែលចូលនិវត្តន៍នាពេលអនាគតរបស់អ្នកនឹងអរគុណអ្នក!
401 (ឃ) សិទ្ធិទទួលនិងការរឹតត្បិត
ដើម្បីរួមចំណែកក្នុង ផែនការ 401 (K) និយោជករបស់អ្នកត្រូវតែផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវផែនការ។ មិនដូចឱកាស ធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ មួយចំនួនទេមិនមានការរឹតបន្តឹងលើប្រាក់ចំណូលសម្រាប់គម្រោង 401 (k) ទេ។ ដូច្នេះអ្នកអាចរកប្រាក់បាន 500.000 ដុល្លារឬច្រើនជាងនេះហើយនៅតែមានសិទ្ធិចូលរួមក្នុងគំរោង 401 (K) របស់អ្នក។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាមានកម្រិតចំពោះបរិមាណដែលអ្នកអាចផ្តល់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។
ចំនួនសរុបនៃការចូលរួមចំណែកក្នុងមួយឆ្នាំត្រូវបានប៉ះពាល់ដោយអាយុរបស់អ្នកនិងប្រែប្រួលពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំដោយផ្អែកលើការកើនឡើងនៃសន្ទស្សន៍ថ្លៃឈ្នួលរស់នៅ (ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីអត្រាអតិផរណា) ។ ឧទាហរណ៍នៅឆ្នាំ 2017 ចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នកគឺ 18.000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំនិង 24.000 ដុល្លារជាមួយការរួមចំណែកចាប់យក 6000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។ សូមចងចាំ 401 (k) ដែនកំណត់ការចូលរួមគឺផ្អែកលើការរួមចំណែកជាក់ស្តែងរបស់អ្នក។
និយោជកណាដែលចូលរួមចំណែកការរួមចំណែកមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលទៅនឹងដែនកំណត់ប្រចាំឆ្នាំ 18.000 ដុល្លារសម្រាប់ឆ្នាំសារពើពន្ធ 2017 ។
អត្ថប្រយោជន៍នៃ Roth IRA
Roth IRAs ផ្តល់នូវអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធយ៉ាងសំខាន់ក្នុងទម្រង់ជាចំណូលមិនគិតពន្ធ។ អ្នកមិនចាំបាច់បង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅក្នុង Roth IRA ដរាបណាអ្នកមានគណនីបើកទូលាយអស់រយៈពេល 5 ឆ្នាំហើយរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 59 ឆ្នាំ 1/2 ដើម្បីដកចេញប្រាក់ចំណូល។
ការរួមចំណែកដើម Roth IRA របស់អ្នក (ប៉ុន្តែមិនរកប្រាក់ចំណេញ) ក៏អាចត្រូវបានដកហូតពន្ធគ្មានពេលណាមុនពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ដែលធ្វើឱ្យ Roth IRA ក្លាយជារថយន្តសន្សំដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់គោលដៅដទៃទៀតដូចជាការទិញផ្ទះឬបង់ប្រាក់សម្រាប់ការសិក្សានៅសាលារៀនឬការអប់រំនៅមហាវិទ្យាល័យរបស់កុមារ។ មនុស្សមួយចំនួនថែមទាំងប្រើប្រាស់ Roth IRAs ជាគម្រោងបម្រុងទុកសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់សង្គ្រោះបន្ទាន់។ អត្ថប្រយោជន៍ដ៏សំខាន់មួយទៀតគឺថាជាមួយនឹង Roth IRA មិនមានការចែកចាយអ្វីទេរហូតដល់មានការស្លាប់របស់ម្ចាស់។ 401 (K) និងអ្នកវិនិយោគ IRA ប្រពៃណីត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យចាប់ផ្តើមទទួលយកការចែកចាយពីគណនីទាំងនោះចាប់ផ្តើមនៅអាយុ 70 1/2, ។
សិទ្ធិទទួលបាន Roth IRA និងការរឹតត្បិត
តម្រូវការលើកដំបូងដើម្បីមានសិទ្ធិចូលរួមក្នុង Roth IRA គឺថាអ្នកឬប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកត្រូវតែ ទទួលបាន ប្រាក់ចំណូល។ នេះមានន័យថាអ្នកត្រូវតែទទួលបានឈ្នួលប្រាក់ឈ្នួលឬមានប្រភេទប្រាក់ខែដែលរកបានពីការងារ។ ផែនការ Roth IRA អាចប្រើបានជាលក្ខណៈឯកជនមិនមែនតាមរយៈនិយោជកទេដូច្នេះអ្នកត្រូវបើកគណនីដោយខ្លួនឯងជាមួយស្ថាប័នធនាគារឬហិរញ្ញវត្ថុ។ មិនដូចជា 401 (K) ថាតើអ្នកមានសិទ្ធិចូលរួមចំណែកនិងការរួមចំណែកផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកត្រូវបានកំណត់ជាមុនដោយប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នកហើយបន្ទាប់មកដោយអាយុរបស់អ្នក។
ដើម្បីមាន សិទ្ឋិក្នុងការរួមចំណែកដល់ Roth IRA ដោយផ្ទាល់ ប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបាន កែ សំរួល របស់អ្នកមិនអាចកែប្រែ លើសកម្រិត ជាក់លាក់ណាមួយដែលអាស្រ័យលើស្ថានភាពដាក់ពាក្យសុំពន្ធរបស់អ្នក។
នៅឆ្នាំ 2017 បុគ្គលចាប់ផ្តើមបាត់បង់សមត្ថភាពក្នុងការចូលរួមវិភាគទានដល់ Roth IRA ក្នុងចំនួន 118.000 ដុល្លារហើយឱកាសសម្រាប់ការចូលរួមវិភាគទានដោយផ្ទាល់ Roth IRA គឺ 133.000 ដុល្លារ។ គូស្វាមីភរិយាដែលរៀបការរួមគ្នាមានប្រាក់ចំណូលរួមចំណែកចាប់ពី 186.000 ដុល្លារអាមេរិក។ សមត្ថភាពក្នុងការរួមចំណែកក្នុងការលូតកុន Roth IRA បាត់ទៅវិញនៅពេលដែលប្រាក់ចំណូលរបស់បុគ្គលម្នាក់ឬគូស្វាមីភរិយាលើសពី 133.000 ដុល្លារនិង 196.000 ដុល្លារ។ បើអ្នកមានសិទិ្ធចុះហត្ថលេខាពេញលេញក្នុងឆ្នាំ 2017 អ្នកអាច អាចរួមចំណែករហូតដល់ 5,500 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំនិង 6,500 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំឬច្រើនជាង (ដោយសន្មតថាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំនោះធំជាងចំនួនដែលអ្នកបានរួមចំណែក) ។
តើអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុង Roth IRA និង 401 (K) ដែរឬទេ?
ចំពោះមនុស្សភាគច្រើនចម្លើយទៅនឹងសំណួរនេះគឺបាទ! ដរាបណាអ្នកបានបំពេញតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលមានលក្ខណៈដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់ទាំង 401 (K) និង Roth IRA អ្នកអាចរួមចំណែកទាំងទាំងពីរ។
គ្មានការរឹតបន្តឹងណាមួយដែលការចូលរួមរបស់អ្នកនៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍មួយរារាំងអ្នកពីការសន្សំប្រាក់នៅក្នុងផ្សេងទៀត។ ដូច្នេះចូរបន្តហើយបង្កើនប្រាក់សន្សំពេលចូលនិវត្តន៍!