ដើម 401 (K) ការដកប្រាក់: អ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹង

ដើមឆ្នាំ 401 (K) ការដកប្រាក់អាចជាកម្មវត្ថុច្រើនជាងពន្ធលើប្រាក់ចំណូល

នៅពេលគណនី 401 (K) របស់អ្នកមានតម្លៃវាអាចទាក់ទាញអ្នកឱ្យទទួលបានប្រាក់សន្សំ។ មនុស្សជាច្រើនយល់ថាវាលំបាកក្នុងការមើលការសន្សំការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេថាជាការហាមឃាត់ជាពិសេសនៅពេលដែលត្រូវការតំរូវការជាបន្ទាន់និងចង់កើតមាន។

ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកត្រូវការការបង់ប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះថ្មីការបង់ថ្លៃសាលាសម្រាប់កូនរបស់អ្នកឬសូម្បីតែការប្រាក់សម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនបានរំពឹងទុកវាជាការសំខាន់ក្នុងការបន្តការយកចិត្តទុកដាក់យ៉ាងខ្លាំងនៅពេលដែលអ្នកកំពុងពិចារណាអំពីការដកប្រាក់ 401 ។

រាល់ ការដកប្រាក់ 401 (K) មានន័យថាលះបង់អត្ថប្រយោជន៍សំខាន់ៗពីការរួមចំណែកក្នុងផែនការមុនដែលពិបាករកបាន។ ពួកគេអាចនាំទៅរកពន្ធលើប្រាក់ចំណូលខ្ពស់និងពិន័យបន្ថែមទៀត។

401 (k) ច្បាប់នៃការដកប្រាក់និងការពិន័យ

អត្ថប្រយោជន៍ដ៏មានប្រយោជន៍បំផុតមួយនៃផែនការ 401 (k) គឺថាការចូលរួមចំណែកនីមួយៗនាំមកនូវអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ។ មិនត្រឹមតែ ការកាត់បន្ថយពន្ធ របស់អ្នកទេថ្ងៃនេះប៉ុន្ដែការរួមចំណែករបស់អ្នកចំពោះគណនីរបស់អ្នកក៏កំពុងរីកចម្រើន ពន្ធ ផងដែរ។ ប៉ុន្តែអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធទាំងនេះអាចអនុវត្តបាននៅពេលដែលអ្នកគោរពតាមវិធាននៃផែនការហើយវិធានទាំងនេះកំណត់អ្វីគ្រប់យ៉ាងពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងផែនការរៀងរាល់ឆ្នាំនៅពេលដែលអ្នកអាចដកប្រាក់ពីផែនការគ្មានការពិន័យ។

ជាមួយនឹងករណីលើកលែងដ៏កម្ររាល់ការដកប្រាក់តាមប្រពៃណី 401 (ក) ត្រូវបានជាប់ពន្ធជាប្រាក់ចំណូលធម្មតាបើទោះជាទ្រព្យសម្បត្តិ 401 គីឡូក្រាមត្រូវបានប្រព្រឹត្តខុសគ្នា។ នៅក្នុងស្ថានភាពល្អអ្នកនឹងមិនដកប្រាក់ពីលេខ 401 (ឃ) របស់អ្នកទេរហូតដល់អ្នកចូលនិវត្តន៍។

អ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើការដកប្រាក់ទាំងនោះដូចអ្នកបានធ្វើជាមួយប្រាក់ខែនីមួយៗដែលអ្នករកបាននៅពេលអ្នកធ្វើការ។ ប៉ុន្តែមនុស្សជាច្រើនយល់ឃើញថាពួកគេស្ថិតនៅក្នុងតម្លែទាបជាងមុនក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាងពេលដែលពួកគេធ្វើការក្នុងអំឡុងពេលការងាររបស់ពួកគេហើយនេះអាចបន្ថែមរហូតដល់ការសន្សំពន្ធមួយចំនួន។

ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់ពី 401 (K) របស់អ្នកមុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ឆ្នាំអ្នកនឹងមិនជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលតាមចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានដកហូតនោះទេប៉ុន្តែប្រាក់ទាំងនោះក៏នឹងត្រូវបន្ថែម ពន្ធលើការចែកចាយ ចំនួន 10 ភាគរយផងដែរ។

វាគឺជាកន្លែងដែលអ្វីដែលស្អិតឆាប់រហ័ស។ សម្រាប់មនុស្សខ្លះវាអាចមានន័យថាកាត់ចំនួនសរុបដែលអ្នកបានដកខ្លួនស្ទើរតែពាក់កណ្តាលបន្ទាប់ពីបង់ពន្ធនិងពិន័យ! មិនត្រឹមតែ "ចាញ់" លុយដើម្បីបង់ពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្នប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែវានឹងធ្វើឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍ខ្លួនឯងកាន់តែច្រើនថែមទៀត។

ការលើកលែងទៅ 401 (K) ការពិន័យការដកប្រាក់

នោះបាននិយាយថាមានករណីលើកលែងជាច្រើនចំពោះការពិន័យលើការបែងចែកដើមដំបូងចំនួន 10 ភាគរយដែលមានបំណងកាត់បន្ថយការបាត់បង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួននៅក្នុងស្ថានភាពមួយចំនួន។ នៅក្នុងកាលៈទេសៈដូចខាងក្រោមការដកប្រាក់ចំនួន 401 (មុន) ដែលបានធ្វើឡើងមុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ½ត្រូវបានលើកលែងពីការពិន័យបន្ថែម:

• អ្នកស្លាប់ហើយគណនីត្រូវបានបង់ជូនអ្នកទទួលផលរបស់អ្នក
• អ្នកក្លាយជាជនពិការ
• អ្នកបញ្ចប់ការងារហើយមានអាយុយ៉ាងហោចណាស់ 55 ឆ្នាំ
• អ្នកដកចំនួនតិចជាងអនុញ្ញាតឱ្យជាការកាត់បន្ថយចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត
• អ្នកចាប់ផ្តើមការបង់តាមកាលកំណត់ស្មើៗគ្នាស្មើៗគ្នា (សូមមើល វិធាន 72 (ត) )
• ការដកប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបានទាក់ទងទៅនឹងបញ្ជាទិញទំនាក់ទំនងដែលមានគុណភាព

ការដកប្រាក់នៅក្នុងសេណារីយ៉ូនីមួយៗនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលធម្មតាមិនមែនការពិន័យបន្ថែម 10 ភាគរយទេប៉ុន្តែការដកប្រាក់ត្រូវធ្វើឡើងតាមច្បាប់និងជាមួយឯកសារសមស្រប។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកត្រូវអប់រំខ្លួនអ្នកអំពីតម្រូវការរបស់គំរោងរបស់អ្នកមុននឹងអ្នកធ្វើការដកប្រាក់។

ការបន្ថែម 401 (K) ការគិតពិចារណាជាមុនអំពីការដកប្រាក់

បន្ថែមពីលើការពិន័យនិងពន្ធដោយសារតែការ ដកប្រាក់ដើមដំបូង 401 (K) អ្នកនឹងបាត់បង់នូវការរីកចម្រើននៃការវិនិយោគនាពេលអនាគតដ៏សក្តានុពលនៃផែនការប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។ មានចំនួន កំណត់ប្រចាំឆ្នាំ ចំពោះបរិមាណដែលអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុង ផែនការ 401K ដូច្នេះអ្នកមិនអាចទទួលបានការដកប្រាក់មុននៅពេលក្រោយបានទេ។ មិនបាច់និយាយទេវានឹងមានការពិបាកក្នុងការសន្សំសំចៃល្មមគ្រប់គ្រាន់ដើម្បី "ប្រមូលផ្តុំ" ទៅលើប្រាក់ចំណូលដែលបាត់បង់និងផលប្រយោជន៍បរិវេណ។

ទោះបីប្រាក់កម្ចី 401 មានគុណសម្បត្តិសំខាន់ៗផ្ទាល់ខ្លួនក៏ដោយអ្នកប្រហែលជាចង់គិតប្រាក់កម្ចីនេះប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីហើយជម្រើសតែមួយគត់របស់អ្នកហាក់ដូចជា ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ របស់អ្នក។ ទោះបីមានគុណវិបត្តិរបស់វាក៏ដោយប្រាក់កម្ចី 401 (K) ជាទូទៅត្រូវបានគេជ្រើសរើស យក 401K ដកចេញ ទោះបីជាវាមិនល្អក៏ដោយ។

ពន្យាការដកប្រាក់របស់អ្នក 401 (K) និង RMDs

នៅចុងបញ្ចប់នៃវិសាលគមមនុស្សភាគច្រើនអាចពន្យាពេលទទួលបានការចែកចាយពីផែនការ 401 (ខ) របស់ពួកគេហើយយ៉ាងហោចណាស់បង្កើនអត្ថប្រយោជន៍នៃការពន្យារពេលពន្ធរហូតដល់ថ្ងៃទី 1 ខែមេសាឆ្នាំបន្ទាប់ពីឆ្នាំដែលពួកគេឈានដល់វ័យ 70 ½។

បន្ទាប់ពីចំណុចនោះអ្នកត្រូវតែដកយ៉ាងហោចណាស់ ការបែងចែកអប្បបរមាដែលទាមទារ (RMD) ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

សមតុល្យគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានគណនាជាសមតុល្យគណនីរបស់អ្នកគិតចាប់ពីដើមឆ្នាំក្នុងសំណួរដែលបែងចែកទៅតាមអាយុកាលមធ្យមរបស់អ្នកដែលបានកំណត់ដោយ IRS នៅក្នុង តារាងទៀងទាត់ជីវិតឯកសណ្ឋាន របស់ខ្លួន។ ករណីលើកលែងមួយកើតឡើងប្រសិនបើស្វាមីភរិយារបស់អ្នកគឺជាអ្នកទទួលផលតែមួយគត់របស់អ្នកហើយគាត់មានអាយុក្រោម 10 ឆ្នាំជាងអ្នក។ ដូចជាការដកដើមមុនមិនបានទទួលយក RMD ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកបានមកជាមួយនឹងការពិន័យជ្រៅ។ ការពិន័យមិនឱ្យដកឯកសារ RMD របស់អ្នកគឺ 50 ភាគរយនៃភាពខុសគ្នារវាងអ្វីដែលគួរតែត្រូវបានចែកចាយហើយអ្វីដែលត្រូវបានដកចេញ។