ស្វែងរកអ្នកណាដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការលុបចោលការដកប្រាក់ 401k ឬ IRA ដោយមិនគិតថ្លៃ
ប្រសិនបើអ្នកមាន គណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួន (IRA) 401 (K) ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់អ្នកប្រហែលជាដឹងពីការពិន័យដែលកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់របស់អ្នក (ដែលគេស្គាល់ថាជាការចែកចាយមុន) មុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 59 1 / 2 ។ យកលុយចេញទាន់ពេលហើយអ្នកនឹងបង់ថ្លៃ 10% បូកនឹងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធរដ្ឋនិងក្នុងស្រុក។ IRS ធ្វើបែបនេះដើម្បីបំបាក់ទឹកចិត្តមិនឱ្យប្រើប្រាស់ប្រាក់សន្សំពេលចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែមានករណីមួយចំនួនដែលការពិន័យ 10% ត្រូវបានលើកលែងសម្រាប់បុគ្គលឬគូស្វាមីភរិយាដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។
យល់អំពីអ្វីដែលការដកហូតពិន័យពីការដកប្រាក់ដើមដំបូងរបស់ IRA ទាំងនេះនិងរបៀបដែលអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។
ការសាប់ : សូមអភ័យទោសខ្ញុំមិនចង់ចាប់ផ្តើមរឿងរ៉ាវទេ។ ប៉ុន្តែវាជាការពិតដែលថាប្រសិនបើអ្នកស្លាប់មុនអាយុចូលនិវត្តន៍ការ ចែកចាយដល់អ្នកទទួលផល ពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកមិនត្រូវបានគិតថ្លៃ 10% ទេ។
ពិការភាពអចិន្រ្តៃយ៍ : ប្រសិនបើអ្នកក្លាយទៅជាជនពិការហើយមិនអាចធ្វើការបានអ្នកអាចទទួលបានការបែងចែក IRA របស់អ្នកដោយមិនបង់ពិន័យ 10% ។ អ្នកនឹងត្រូវការភ័ស្តុតាងពីគ្រូពេទ្យដែលបញ្ជាក់ថាអ្នកមិនមានលទ្ធភាពទទួលបានការងារដែលទទួលបានចំណេញ។
ចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តហួសប្រមាណ ប្រសិនបើអ្នកបង់ច្រើនជាង 10% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តអ្នកប្រហែលជាអាចចូលទៅ IRA របស់អ្នកដោយមិនមានពិន័យ។ គ្រាន់តែចាំថាដើម្បីរក្សាទុកបង្កាន់ដៃរបស់អ្នក។ ស្រដៀងគ្នាដែរប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងារនិងស្ថិតក្នុងភាពអត់ការងារធ្វើដោយគ្មានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរយៈពេលច្រើនជាង 12 សប្តាហ៍អ្នកអាចប្រើការចែកចាយដើម្បីបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពដោយគ្មានការពិន័យ។
ការផ្តល់មូលនិធិអប់រំ : ប្រសិនបើអ្នកប្រើការដកប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីបង់ថ្លៃសិក្សា (រួមទាំងបន្ទប់ក្តារសៀវភៅ។ ល។ ) សម្រាប់អ្នកប្តីឬប្រពន្ធចៅឬចៅ ៗ ការចែកចាយមិនត្រូវទទួលការពិន័យ 10% ទេ។
ការទិញផ្ទះដំបូង : អ្នកអាចប្រើរហូតដល់ទៅ 10,000 ដុល្លារពី IRA ក្នុងមនុស្សម្នាក់ដោយគ្មានការពិន័យក្នុងការទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក។
អ្នកត្រូវតែចំណាយលុយក្នុងរយៈពេល 120 ថ្ងៃដំបូងនៃការចែកចាយផែនការឬក៏អ្នកត្រូវដាក់ប្រាក់ចូលទៅក្នុងផែនការរបស់អ្នកដើម្បីចៀសវាងការពិន័យ។
ការទូទាត់ មធ្យោបាយ: អ្នកអាចជ្រើសរើសយកប្រាក់ប្រចាំខែដើម្បីទូទាត់ថ្លៃឈ្នួលតាមលំដាប់លំដោយ។ វាមានភាពស្មុគស្មាញហើយអ្នកត្រូវតែទទួលបានសិទ្ធិដើម្បីទទួលបានការលើកលែង។ ដូច្នេះសូមនិយាយជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងឬគណនេយ្យករមុននឹងអ្នកជ្រើសរើសជម្រើសនេះ។
ការបង់ពន្ធលើ ប្រាក់ចំណូលរបស់ IRS : គួរឱ្យអស់សំណើចណាស់ប្រសិនបើអ្នកជំពាក់ពន្ធ IRS អ្នកអាចចូលទៅកាន់មូលនិធិ IRA ដែលគ្មានការផាកពិន័យដើម្បីសងពួកគេ។ ហេយ៉ាងហោចណាស់វាជាជម្រើសមួយ។
ការចែកចាយកងទ័ព : បុគ្គលដែលត្រូវបានហៅឱ្យចូលបំពេញកាតព្វកិច្ចយោធារយៈពេលច្រើនជាង 120 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 11 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 2001 ទទួលបានការលើកលែងពិសេសពីការពិន័យដកប្រាក់ដំបូងរបស់ IRA ។
ការភ្នាល់វិលលឿន : ជាការពិតណាស់ប្រសិនបើអ្នករ៉ូលទៅ IRA ឬ 401 (K) ទៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ផ្សេងទៀតវាមិនមែនជាព្រឹត្តិការណ៍ជាប់អាករទេហើយមិនមានការពិន័យបន្ថែមទៀតទេ។ ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវធ្វើការរួមចំណែកដល់ IRA វិលជុំក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃនៃការទទួលបានការចែកចាយ។
សម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្រៅពី IRAs មានការលើកលែងមួយចំនួនបន្ថែមទៀត:
ចាកចេញពីការងារនៅអាយុ 55 ឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះ : ការចែកចាយពីនិយោជករបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកចាកចេញពីការងារបើវាកើតឡើងនៅឬក្រោយឆ្នាំអ្នកមានអាយុ 55 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកជាបុគ្គលិកសុវត្ថិភាពសាធារណៈនៅក្នុងរដ្ឋឬរដ្ឋបាលមូលដ្ឋានវាកើតមានឡើងក្នុងកំឡុងពេលឬក្រោយឆ្នាំ អ្នកត្រលប់មកអាយុ 50 ឆ្នាំ។
ការលែងលះ : ការចែកចាយដែលធ្វើឡើងដោយ QDRO ឬលំដាប់ទំនាក់ទំនងដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីបំបែកទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍ក្នុងការលែងលះ។
ESOPs : ការចែកចាយភាគលាភក្នុងផែនការម្ចាស់ភាគហ៊ុននិយោជិក។
ជំហានសកម្មភាព
ទទួលដំបូន្មានប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងពិចារណាអំពីការដកប្រាក់របស់ IRA នៅក្នុងកាលៈទេសៈខាងលើណាមួយសូមទាក់ទងអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការឬស្វែងរកការណែនាំជំនាញពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬទីប្រឹក្សាពន្ធដារមុនពេលធ្វើការផ្លាស់ទី។ អ្នកចង់អនុវត្តតាមបទប្បញ្ញត្តិអនុវត្តទាំងអស់ដើម្បីជៀសវាងការពិន័យ 10% ។
វាយតម្លៃធនធានហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការលើកលែងខាងលើដែលបានលើកឡើងខាងលើចំពោះការពិន័យការដកប្រាក់អ្នកគួរតែរកមើលប្រភពផ្សេងទៀតសម្រាប់ករណីហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចវាយតម្លៃថាតើការសន្សំសន្សំឬការប្រើឥណទានគឺជាការសម្រេចចិត្តល្អជាងដែលអាចនឹងចំណាយតិចជាងការចែកចាយគណនីចូលនិវត្តន៍។
ពិចារណាពីការដកពន្ធពីការដកប្រាក់។ ជៀសវាងការទទួលយកឱកាសណាមួយក្នុងការទទួលរងការពិន័យតិចតួចឬត្រូវធ្វើការបង់ពន្ធបន្ថែមនៅពេលអ្នកដាក់ពន្ធរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍ចង់រៀនបន្ថែមអំពីវិធានការដកហូត IRA និង 401 (K) អ្នកអាចរកវិធីដកប្រាក់ចេញពីគណនីទាំងនេះមុន, កំឡុងពេលនិងក្រោយពេលចូលនិវត្តន៍ដោយប្រើប្រាស់មគ្គុទេសក៍ដ៏មានប្រយោជន៍នេះ: វិធានការដកប្រាក់សម្រាប់គម្រោង 401 (K) និង IRAs
មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាតែប៉ុណ្ណោះ។ វាមិនមានបំណងធ្វើជាដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញនិងមិនគួរជាមូលដ្ឋានតែមួយគត់សម្រាប់ការសម្រេចចិត្តលើការធ្វើផែនការវិនិយោគឬពន្ធរបស់អ្នកឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។