ទទួលបានប្រាក់ចេញពីរបស់អ្នក 401 (K) ឬ IRA

ច្បាប់សម្រាប់ការយកប្រាក់របស់អ្នកចេញពី 401 (K) IRA ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត

នៅពេលថ្ងៃនៃអាជីពរបស់អ្នកបានបញ្ចប់វាជាពេលដែលត្រូវគិតអំពីការផ្លាស់ប្តូរពីការរស់នៅលើប្រាក់ចំណូលការងាររបស់អ្នកទៅរស់នៅលើការសន្សំរបស់អ្នក។ ក្រៅពីបញ្ហាផ្លូវចិត្តដែលធ្វើឱ្យពួកយើងភ័យខ្លាចក្នុងការបំបែកធនាគារកណ្តុរហើយព្យាយាមរីករាយវាមានបញ្ហាជាក់ស្តែងជាច្រើនដែលត្រូវប្រឈមមុខផងដែរ។

តើអ្នកដកប្រាក់ឬដកចេញពីដំបូង? តើអ្វីទៅជាអត្រានៃការដកប្រាក់ក្នុងរយៈពេលយូរគឺមានសុវត្ថិភាពគ្រប់គ្រាន់ដែលអ្នកនឹងមិនចំណាយប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកនោះទេប៉ុន្តែគ្រប់គ្រាន់ហើយដែលអ្នករីករាយនឹងប្រាក់សន្សំជីវិតរបស់អ្នកជំនួសឱ្យការប្រមូលទ្រព្យសម្បត្ដិ?

គួរពិចារណាផងដែរថា: ផែនការសន្សំ ពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកមិនចាំបាច់បញ្ចប់នៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមចូលនិវត្តន៍នោះទេ។ លុយនោះនៅតែមានឱកាសរីកចម្រើនសូម្បីតែនៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ដើម្បីជួយបង់ថ្លៃចំណាយរស់នៅរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែអត្រាដែលវានឹងថយចុះនៅពេលដែលអ្នកយកលុយ។ តុល្យភាពអត្រាការដកប្រាក់ជាមួយនឹងអត្រាកំណើនគឺជាផ្នែកមួយនៃវិទ្យាសាស្រ្តនិងសិល្បៈនៃការវិនិយោគសម្រាប់ប្រាក់ចំណូល។

អត្រាសុវត្ថិភាព 401 (K) ការដកប្រាក់

ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើននឹងផ្តល់អនុសាសន៍ "វិធានការ 4%" ជាក្បួនជាមូលដ្ឋានដើម្បីចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការវាយតម្លៃថាតើអ្នកអាចដកចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដោយរបៀបណាប្រសិនបើគ្មានការភ័យខ្លាចពីការសន្សំប្រាក់របស់អ្នក។ នោះគឺអ្នកអាចដកបាន 4% ជារៀងរាល់ឆ្នាំនិងរក្សាសន្តិសុខហិរញ្ញវត្ថុ។ ការសិក្សាដ៏ល្បីល្បាញមួយនៅទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 ដោយលោក Bill Bengen បានបង្ហាញពីរបៀបដែលអត្រាការដកប្រាក់ 4% ក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំមានឱកាសល្អបំផុតដើម្បីទទួលបានជោគជ័យទោះបីវាត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់អតិផរណាក៏ដោយ។ ក៏ប៉ុន្តែ អថេរជាច្រើន អាចធ្វើឱ្យភាគរយនៃច្បាប់នេះក្លាយជាការអភិរក្សឬគ្រោះថ្នាក់ពេក។

មានអ្នកដែលប្រាប់អ្នកថាអត្រាដកប្រាក់ 7% មានសុវត្ថិភាពហើយអ្នកខ្លះទៀតនិយាយថាសុវត្ថិភាពពិតប្រាកដគឺជិតដល់ 2% ជាពិសេសនៅឆ្នាំដំបូង។ ដូចជាដំណោះស្រាយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនចម្លើយគឺអាស្រ័យលើអ្នក។ អាយុជីវិត របស់អ្នកដំណើរការនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកតើអ្នកត្រូវការអ្វីខ្លះដើម្បីបំពេញតម្រូវការប្តី / ប្រពន្ធរបស់អ្នក សន្តិសុខសង្គម ការងារទី 2 និងអ្វីៗផ្សេងទៀត។

សម្រាប់ការប្រៀបធៀបសូមមើលនូវអ្វីដែលអត្រាការដកប្រាក់ 4% នឹងជាចំនួនប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកហើយលៃតម្រូវពីទីនោះ។ អ្នកអាចដំណើរការ គណនាការចូលនិវត្តន៍ របស់អ្នកដើម្បីទទួលបាននូវអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវការនិងអ្វីដែលអ្នកអាចពឹងពាក់។ មានការ គណនាការចូលនិវត្តន៍ មានប្រយោជន៍ពិតប្រាកដនៅលើបណ្តាញ។ ប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍វាគឺជាគំនិតល្អក្នុងការទទួលបានដំបូន្មានពីអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនមានទំនាស់។

ការវិនិយោគក្នុងរយៈពេលនៃ ការដកប្រាក់ចូលនិវត្តន៍

វាជាយុទ្ធសាស្រ្តទូទៅមួយក្នុងការបែងចែកផលប័ត្របន្ថែមទៅលើការវិនិយោគដែលមានប្រាក់ចំណូលថេរនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ប្រាក់ចំណូលមានកាលកំណត់ អាចជាការភ្នាល់ដែលមានសុវត្ថិភាពប៉ុន្តែវាក៏អាចជួយផ្លាស់ប្តូរផលប័ត្ររបស់អ្នកទៅកន្លែងដែលវា បង្កើតប្រាក់ចំណូល ជាជាងការវិនិយោគឡើងវិញ។ ការវិនិយោគប្រាក់ចំណូល បង្កើតភាគលាភឬការប្រាក់មិនត្រឹមតែមូលបត្រទេប៉ុន្តែភាគហ៊ុន អចលនទ្រព្យ និងប្រភេទទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតបង់ទាំង ប្រាក់ចំណូល ថេរឬ អថេរ ។ តាមឧត្ដមគតិអ្នកអាចប្រើប្រាក់ចំណូលនោះដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយក្នុងការរស់នៅដោយមិនប៉ះពាល់ដល់នាយកសាលាឫចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគដំបូងឡើយ។

បញ្ហាគឺថ្ងៃនេះវាពិបាកក្នុងការទទួលបានផលចំណេញលើការវិនិយោគរបស់អ្នកដោយមិនមានការប្រថុយប្រថានច្រើន។ ទោះបីជាអ្នកមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកហានិភ័យខ្លះក៏ដោយក៏ការទូទាត់មិនមានភាពធំធេងដែរ។ ប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកមិនមានតុល្យភាពធំអ្នកប្រហែលជាមិនអាចរស់បាន 4% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

វិនិយោគិនជាច្រើនដែលស្វែងរកការបង្កើនទិន្នផលបន្តិចបន្តួចនឹងព្យាយាមយុទ្ធសាស្រ្តកើនឡើងជាមួយនឹងស៊ីឌីឬសញ្ញាប័ណ្ណរយៈពេលខ្លីនិងមធ្យម។ នៅក្នុងវិនិយោគិនបរិស្ថានដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបនិងមិនទៀងទាត់ចង់បានទិន្នផលខ្ពស់បំផុត។ មូលបត្របំណុលរយៈពេលវែងមាន អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ជាងមូលបត្របំណុលរយៈពេលខ្លីប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចាក់សោប្រាក់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែងអ្នកនឹងប្រឈមនឹងហានិភ័យនៃការខាតបង់លើការវិនិយោគដែលល្អប្រសើរជាងមុនបើអត្រាការប្រាក់កើនឡើង។ យុទ្ធសាស្រ្តជណ្ដើរមួយ ព្យាយាមដើម្បីបញ្ចូលគ្នានូវលំហូរសាច់ប្រាក់នៃការវិនិយោគរយៈពេលខ្លីជាមួយនឹង ទិន្នផលខ្ពស់ដែល ផ្តល់ដោយការវិនិយោគរយៈពេលវែង។ ជំនួសឱ្យការទិញមូលប័ត្ររយៈពេល 5 ឆ្នាំដែលចំណាយ 3% អ្នកនឹងទិញ ប័ណ្ណបំណុល 5 ដែលចាស់ទុំក្នុងអត្រាផ្សេងៗគ្នាក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំ។ ការវិនិយោគរយៈពេលខ្លីនឹងត្រូវចំណាយតិចជាងរយៈពេលវែងត្រូវចំណាយច្រើន។ ការលាតត្រដាងប្រាក់របស់អ្នកឆ្លងកាត់ភាពចាស់ទុំផ្សេងៗអាចជួយអ្នកឱ្យទទួលបានប្រាក់ចំណេញសមរម្យដោយមិនបោះបង់ចោលសាច់ប្រាក់របស់អ្នក (ម្យ៉ាងវិញទៀតវិធីមួយដើម្បីទទួលបានលុយរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកត្រូវការវា) ។

ជាមួយនឹងប័ណ្ណដែលចាស់ទុំរាល់ឆ្នាំអ្នកមានឱកាសវិនិយោគ (ហើយយើងទាំងអស់គ្នាសង្ឃឹមថាអត្រាការប្រាក់នឹងល្អប្រសើរជាងមុននៅពេលនោះ) ។

តើ គណនីចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកដក ពីដំបូង?

ការពិចារណាមួយផ្សេងទៀតគឺថាតើគណនីត្រូវដកពីដំបូង។ ប៉ុន្តែរបៀបធ្វើបែបនេះ តាមវិធីដែលមានតំលៃពន្ធ ច្រើនបំផុតគឺអាស្រ័យលើស្ថានភាពបុគ្គលរបស់អ្នក។ អ្នកអាចចាប់ផ្តើម ដកប្រាក់ ពីគណនីចូលនិវត្តន៍ដោយគ្មានការពិន័យបន្ទាប់ពីអាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះប៉ុន្តែអ្នកមិនចាំបាច់ចាប់ផ្តើមការ ចែកចាយអប្បបរមាដែលបានទាមទារ ពីគណនីចូលនិវត្តន៍ពនររហូតដល់អាយុ 70 1/2 ។ Roth IRA ធ្វើការខុសគ្នា។ មិនមាន ការបែងចែកអប្បបរមា ទេដូច្នេះចូរឱ្យលុយនោះរីកចម្រើនដោយឥតគិតថ្លៃសម្រាប់ដរាបណាអ្នកចង់បាន។

ប៉ុន្តែមានករណីមួយចំនួនដែលអ្នកចង់ធ្វើយុទ្ធសាស្រ្តការដកប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីកាត់បន្ថយ វិក័យប័ត្រពន្ធ ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ ដោយសារតែការដកប្រាក់ពី Roth IRA គឺមិនមានការបង់ពន្ធក្នុងការចូលនិវត្តន៍នោះទេអ្នកប្រហែលជាចង់យកប្រាក់ខ្លះពីមូលនិធិនោះជំនួសឱ្យមូលនិធិផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកមានការ រួមបញ្ចូលគ្នានៃគណនីវិនិយោគ ពិភាក្សាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឬអ្នកឯកទេសដែលមានអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការរបស់អ្នកដើម្បីមើលថាតើមានយុទ្ធសាស្រ្តដែលសមហេតុផលសម្រាប់អ្នក។ អ្នកក៏អាចពិចារណាផ្លាស់ប្តូរទៅជា Roth IRA មុនពេលឬអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។ ជាថ្មីម្តងទៀតអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចបញ្ជាក់ថាតើនេះសមហេតុផលអាស្រ័យលើតម្រូវការនិងគោលដៅរបស់អ្នកដែរឬទេ។

តើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះការសន្សំប្រាក់ 401 ដែលមិនប្រើ (K)?

ប្រសិនបើអ្នកមិនចំណាយប្រាក់លើសពីសាច់ប្រាក់របស់អ្នកឬជាករណីដ៏អាក្រក់បំផុតអ្នកមិនអាចដកប្រាក់ ចូលនិវត្ដន៍ របស់អ្នកមុនពេលស្លាប់ទេលុយនឹងត្រូវបញ្ជូនទៅអ្នកទទួលផលដែលអ្នកបានដាក់ឈ្មោះនៅពេលអ្នកបើកគណនី។ នេះជាមូលហេតុដែលល្អក្នុងការត្រួតពិនិត្យអ្នកទទួលផលជាទៀងទាត់ឬបន្ទាប់ពីការផ្លាស់ប្តូរជីវិតដូចជាអាពាហ៍ពិពាហ៍ការសម្រាលកូនការលែងលះជាដើម។ អ្នកទទួលផលរបស់អ្នកនឹង បង់ពន្ធ លើការដកប្រាក់ទាំងនេះ។

ការបដិសេធ: មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។