របៀបប្រើមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ - ផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក

ការកំណត់និយមន័យអំពីមូលនិធិពន្ធដារឧទាហរណ៍និងយុទ្ធសាស្រ្ត

ប្រសិនបើអ្នកមិនដឹងអំពីមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពខាងពន្ធអ្នកប្រហែលជានឹងបាត់បង់ផលប្រយោជន៍សក្តានុពលកាន់តែខ្ពស់លើការវិនិយោគរបស់អ្នកជាពិសេសក្នុងរយៈពេលវែង។

តើអ្នករីករាយក្នុងការបង់ពន្ធច្រើនជាងអ្វីដែលចាំបាច់នោះទេ? ជាការពិតណាស់អ្នកធ្វើមិនបាន! ទោះជាយ៉ាងណាវិនិយោគិនធ្វើវាគ្រប់ពេលវេលា។ ស្រមៃមើលផលចំណេញប្រចាំឆ្នាំនៃសមតុល្យមូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អ្នកគឺប្រាក់ខែ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចរកវិធីដើម្បីរកលុយបានច្រើនជាងមុនដោយបង់ពន្ធតិចតើអ្នកនឹងធ្វើវាឬទេ?

ជាការពិតណាស់អ្នកនឹង! បរាជ័យក្នុងការយល់និងអនុវត្តគោលគំនិតមូលដ្ឋាននៃការវិនិយោគដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធគឺស្ថិតក្នុងចំណោមកំហុសធំបំផុតដែលធ្វើដោយវិនិយោគិន។ ឥឡូវនេះគឺជាពេលវេលារបស់អ្នកដើម្បីរៀនពីរបៀបនិងកន្លែងដែលត្រូវប្រើមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធដូច្នេះអ្នកអាចរក្សាបានច្រើននៃស៊ុតសំបុកវិនិយោគិនពិបាករកបានរបស់អ្នក។

តើធ្វើដូចម្តេចវិនិយោគិនធ្វើកំហុសពន្ធ

អ្នកវិនិយោគមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ជាញឹកញាប់មានការយល់ច្រឡំនិងភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលពួកគេ ទទួលបានទម្រង់បែបបទ 1099 ដែលនិយាយថាពួកគេមានប្រាក់ចំណូលពីភាគលាភឬថាពួកគេបានទទួល ការចែកចាយផលចំណេញ ។

កំហុសជាមូលដ្ឋាននៅទីនេះគឺការត្រួតពិនិត្យសាមញ្ញ: អ្នកវិនិយោគមូលនិធិទៅវិញទៅមកតែងតែមិនគិតពីរបៀបដែលមូលនិធិរបស់ពួកគេត្រូវបានវិនិយោគ។ ឧទាហរណ៍ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្តល់ប្រាក់ភាគលាភ (ហើយដូច្នេះបង្កើតបាននូវចំណូលភាគលាភជាប់ពន្ធទៅឱ្យអ្នកវិនិយោគ) កំពុងវិនិយោគទៅលើក្រុមហ៊ុនដែលបង់ភាគលាភ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគទុនមូលធនមិនដឹងអំពីការកាន់កាប់មូលធនបំណុលទេនោះពួកគេប្រហែលជាមានការភ្ញាក់ផ្អើលដោយភាគលាភឬការកើនឡើងដើមទុនដែលត្រូវបានបញ្ជូនទៅវិនិយោគិនដោយមូលនិធិសមូហភាព។

ម្យ៉ាងវិញទៀតមូលនិធិទៅវិញទៅមកអាចបង្កើតភាគលាភនិងការកើនឡើងដើមទុនដែលត្រូវបានជាប់ពន្ធដោយគ្មានចំណេះដឹងពីវិនិយោគិន។ នោះគឺរហូតដល់លេខ 1099-DIV ចេញមកតាមអ៊ីម៉ែល។

វិនិយោគិនមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ក៏បរាជ័យផងដែរក្នុងការរៀបចំផែនការគណនីដើម្បីរក្សាមូលនិធិរបស់ពួកគេដោយផ្អែកលើប្រសិទ្ធភាពពន្ធ - គំនិតនិងយុទ្ធសាស្រ្តដែលហៅថា ទីតាំងទ្រព្យសម្បត្តិ (មិនត្រូវច្រឡំជាមួយ ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ ) ។

ឧទាហរណ៍វិនិយោគិនមិនជំពាក់ពន្ធពីភាគទុនិកឬផលចំណេញមូលធនក្នុងគណនីដែលពន្យារពន្ធដូចជា IRAs 401 (k) និង annuities ។ ជាទូទៅភាគលាភនិង / ឬចំណេញមូលធនទាំងនេះត្រូវបានបញ្ចូលឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងមូលនិធិនេះហើយមូលនិធិនេះបន្តបង្កើនការពន្យាពេលពន្ធរហូតដល់ការដកប្រាក់ត្រូវបានធ្វើឡើង។

ដូច្នេះមេរៀនជាមូលដ្ឋាននៅទីនេះគឺដាក់ប្រាក់ដែលបង្កើតពន្ធនៅក្នុងគណនីពនរប្រាក់ពន្ធដូច្នេះអ្នកអាចរកលុយបានច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីដែល មិន ត្រូវបានពន្យាបង់ពន្ធដូចជាគណនីឈ្មួញជើងសារបុគ្គលធម្មតាអ្នកគួរតែប្រើមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធ។

តើអ្វីជាពន្ធ - ប្រសិទ្ធភាព?

មូលនិធិទៅវិញទៅមកត្រូវបានគេនិយាយថាមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធប្រសិនបើវាត្រូវបានគេយកពន្ធតាមអត្រាកំណើនទាបជាងទៅនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ មូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធនឹងបង្កើតកម្រិតនៃភាគលាភទាបជាងនិង / ឬផលចំណេញមូលធនទាបបើប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាមធ្យម។ ផ្ទុយទៅវិញមូលនិធិដែលមិនមែនជាប្រាក់ចំណេញមានប្រសិទ្ធភាពបង្កើតភាគលាភនិង / ឬចំណេញមូលធននៅអត្រាខ្ពស់ជាងប្រាក់សន្សំផ្សេងទៀត។

ឧទាហរណ៏នៃមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ -

មូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធដារបង្កើតភាគលាភតិចតួចឬគ្មានឬការកើនឡើងដើមទុន។ ដូច្នេះអ្នកនឹងចង់ស្វែងរកប្រភេទមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលស្របតាមរចនាប័ទ្មនេះប្រសិនបើអ្នកចង់កាត់បន្ថយពន្ធក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាធម្មតា (ហើយប្រសិនបើគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកគឺជាកំណើនមិនមែនប្រាក់ចំណូលទេ) ។

ដំបូងអ្នកអាចលុបបំបាត់មូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធភាព តិច បំផុត។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកក្នុងក្រុមហ៊ុនធំ ៗ ដូចជាមូលធនភាគហ៊ុនធំ ៗ ជាទូទៅផ្តល់ភាគលាភដែលមានកម្រិតខ្ពស់ជាងពីព្រោះក្រុមហ៊ុនធំ ៗ តែងតែហុចផលចំណេញមួយចំនួនរបស់ពួកគេទៅឱ្យវិនិយោគិនក្នុងទម្រង់ជាភាគលាភ។ មូលបត្របំណុលបង្កើតផលតាមធម្មជាតិពីប្រាក់ចំណូលដែលទទួលបានពីការកាន់កាប់មូលបត្របំណុលដែលមានមូលដ្ឋានដូច្នេះពួកគេមិនមានការយកពន្ធទេ។ អ្នកក៏ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះ មូលនិធិរៃអង្គាសកម្មដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយសកម្ម ពីព្រោះពួកគេកំពុងព្យាយាម "យកឈ្នះទីផ្សារ" ដោយទិញនិងលក់ភាគហ៊ុនឬមូលបត្របំណុល។ ដូច្នេះពួកគេអាចបង្កើតផលចំណេញច្រើនលើសលប់បើប្រៀបធៀបទៅនឹង មូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម ។

ដូច្នេះមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពខាងពន្ធជាទូទៅគឺផ្តោតលើការរីកចម្រើនដូចជាមូលនិធិស្តុកតូចៗនិងមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្មដូចជា មូលធនលិបិក្រម និង រូបិយប័ណ្ណជួញដូរប្តូរប្រាក់ (ETFs) ។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីដឹងថាតើមូលនិធិមួយដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធឬមិន

មធ្យោបាយមូលដ្ឋានបំផុតដើម្បីដឹងថាតើមូលនិធិមួយមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធឬមិនមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធគឺដោយពិនិត្យមើលគោលដៅដែលបានបញ្ជាក់របស់មូលនិធិ។ ឧទាហរណ៍ "គោលដៅកំណើន" មានន័យថាមូលនិធិនេះនឹងកាន់កាប់ភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនដែលកំពុងកើនឡើង។ ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះតែងតែវិនិយោគប្រាក់ចំណេញរបស់ពួកគេចូលក្នុងក្រុមហ៊ុនដើម្បីដាំវា។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនមួយចង់រីកចម្រើនពួកគេនឹងមិនបង់ភាគលាភដល់វិនិយោគិនទេពួកគេនឹងវិនិយោគប្រាក់ចំណេញរបស់ពួកគេទៅក្នុងក្រុមហ៊ុន។ ដូច្នេះមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានគោលដៅលូតលាស់គឺមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធច្រើនពីព្រោះក្រុមហ៊ុនទាំងឡាយដែលវិនិយោគមូលនិធិកំពុងចំណាយតិចតួចឬមិនមានភាគលាភ។

មូលនិធិលិបិក្រមនិង ETFs ក៏មានប្រសិទ្ធភាពខាងពន្ធផងដែរដោយសារតែធម្មជាតិអកម្មនៃមូលនិធិមានដូចជាមានចំណូលតិចតួចឬគ្មាន (ទិញនិងលក់ភាគហ៊ុន) ដែលអាចបង្កើតពន្ធសម្រាប់វិនិយោគិន។

មូលនិធិមួយដែលមានគោលបំណងនៃ "ប្រាក់ចំណូល" គឺដោយធម្មជាតិដែលព្យាយាមបង្កើតប្រាក់ចំណូលពីភាគលាភ (ភាគហ៊ុន) ឬការប្រាក់ (ប័ណ្ណ) ឬទាំងពីរ។ ដូច្នេះមូលនិធិដែលមានគោលដៅរកប្រាក់ចំណូលមិនមែនជាទូទៅក្នុងការបង់ពន្ធទេ។ ប្រភេទមូលនិធិជាក់លាក់ដែលបង់កម្រិតខ្ពស់នៃប្រាក់ចំណូល (មិនមែនពន្ធលើ អចលនទ្រព្យ ) គឺ ការវិនិយោគអចលនទ្រព្យទុកចិត្ត (មូលនិធិ REIT) ដែលត្រូវបានតម្រូវដោយច្បាប់ដើម្បីបញ្ជូនប្រាក់ចំណេញទៅលើវិនិយោគិន។

មធ្យោបាយផ្ទាល់និងគួរឱ្យជឿជាក់មួយដើម្បីដឹងថាតើមូលនិធិមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធគឺត្រូវប្រើឧបករណ៍ស្រាវជ្រាវតាមអ៊ីនធឺណែតដូចជា Morningstar ដែលផ្តល់នូវការផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់ប្រសិទ្ធភាពពន្ធមូលដ្ឋានឬ "ប្រាក់ចំណេញដែលមានតុល្យភាព" បើប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលនិធិផ្សេងទៀត។ អ្នកនឹងចង់រកប្រាក់ចំណេញដែលត្រូវបានកែតម្រូវដោយពន្ធដែលនៅជិតនឹង "ការបង់ពន្ធមុនបង់ពន្ធ" ។ នេះបង្ហាញថាប្រាក់ចំណេញសុទ្ធរបស់វិនិយោគិនមិនត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយពន្ធឡើយ។

ឧទាហរណ៍នៃការអនុវត្តន៍ការវិនិយោគដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ

ចូរនិយាយថាវិនិយោគិនមានគណនីវិនិយោគពីរខុសគ្នា: 1) 401 (k) ដែលជាគណនីពនរនិង 2) គណនីឈ្មួញជើងសាបុគ្គលដែលត្រូវបានជាប់ពន្ធ។ ដោយសន្មតថាវិនិយោគិនកំពុងស្វែងរកគោលដៅកំណើនរយៈពេលវែង (ពួកគេមានពេលកំណត់ 10 ឆ្នាំឬលើសពីនេះហើយចង់ពង្រីកការវិនិយោគរបស់ពួកគេ) ពួកគេនឹងកាន់កាប់ថវិកាតិចជាង 401 (K) និងពន្ធច្រើនបំផុត - មូលនិធិមានប្រសិទ្ធិភាពនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសារទៀងទាត់របស់ពួកគេ។ វិធីនេះភាគលាភការប្រាក់និងការកើនឡើងដើមទុនដែលផលិតដោយមូលនិធិគ្មានប្រសិទ្ធភាពនៅក្នុង 401 (K) នឹងមិនបង្កើតពន្ធបច្ចុប្បន្នសម្រាប់វិនិយោគិនទេហើយមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសានឹងបង្កើតចំនួនតូចឬគ្មានពន្ធសម្រាប់វិនិយោគិន។

ជាថ្មីម្តងទៀតយុទ្ធសាស្រ្តនេះគឺដើម្បីរក្សាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមិនមានភាពងាយស្រួលក្នុងការយកពន្ធនិងរក្សាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ។

• នៅក្នុង 401 (K) វិនិយោគិនអាចរក្សាមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណរបស់ពួកគេមូលនិធិគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្មនិង / ឬមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាមួយនឹងគោលបំណង "ចំណូល" ដែលបានបញ្ជាក់។
• នៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាធម្មតាវិនិយោគិនអាចរក្សាមូលនិធិភាគហ៊ុនតូចមូលនិធិមូលនិធិលិបិក្រម ETFs និង / ឬមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាមួយនឹងគោលបំណង "កំណើន" ។

គន្លឹះនិងគំរូផ្សេងៗនៃការវិនិយោគដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ

សរុបសេចក្ដីគោលដៅចុងក្រោយសម្រាប់វិនិយោគិនដ៏ឈ្លាសវៃគឺត្រូវរក្សាពន្ធឱ្យតិចបំផុតពីព្រោះពន្ធគឺជាការអូសលើផលចំណេញសរុបនៃផលប័ត្រមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយមានករណីលើកលែងខ្លះៗចំពោះច្បាប់ទូទៅនេះ។ ប្រសិនបើវិនិយោគិនមានគណនីមានពន្យារដូចជា IRAs 401 (k) និង / ឬស្មើនឹងគ្មានការព្រួយបារម្ភអំពីប្រសិទ្ធភាពពន្ធទេព្រោះមិនមានពន្ធលើប្រាក់បំណាច់នាពេលកំពុងកាន់កាប់នៅគណនីមួយឬទាំងអស់នេះទេ។ ប្រភេទ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើវិនិយោគិនមានគណនីឈ្មួញជើងសាដែលជាប់ពន្ធតែប៉ុណ្ណោះពួកគេអាចព្យាយាមផ្តោតលើការកាន់កាប់មូលនិធិតែនិងមូលនិធិ ETFs ។

ប្រសិនបើវិនិយោគិនត្រូវការប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នការព្រួយបារម្ភរបស់ពួកគេចំពោះប្រសិទ្ធភាពនៃពន្ធគឺសំខាន់ជាងតម្រូវការរបស់ពួកគេក្នុងការបង្កើតប្រាក់ចំណូល។ ដូច្នេះវិនិយោគិននេះនឹងប្រើប្រាស់ថវិកាដោយខ្លួនឯងដែលមានប្រសិទ្ធភាពតិចជាងដូចជាមូលបត្របំណុលនិងមូលធនមូលនិធិទៅវិញទៅមកដើម្បីបំពេញនូវតម្រូវការប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។

ករណីលើកលែងមួយទៀតចំពោះច្បាប់ស្តីពីប្រសិទ្ធភាពពន្ធទូទៅមានជាមួយមូលបត្របំណុល។ ជាឧទាហរណ៍មិនមែនមូលនិធិទាំងអស់សុទ្ធតែគ្មានប្រសិទ្ធភាពទេ។ វិនិយោគិនចង់កាត់បន្ថយពន្ធប៉ុន្តែក៏មានគោលដៅរកប្រាក់ចំណេញអាចប្រើ មូលនិធិមូលបត្រក្រុង ឬមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ដែលគ្មានពន្ធដែលបង់ការប្រាក់ដែលមិនមានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។