កំណត់ពិពិធកម្មពន្ធនិងរបៀបដែលវាអាចជួយអ្នកបាន
និយមន័យពិពិធកម្មពន្ធ
ការធ្វើពិពិធកម្មពន្ធដារគឺជាពាក្យហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលសំដៅទៅលើការបែងចែកប្រាក់វិនិយោគទុនដុល្លារទៅប្រភេទគណនីច្រើនជាងមួយ។
ការធ្វើពិពិធកម្មពន្ធគឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹង ទីតាំងទ្រព្យសម្បត្តិ (ដែលមិនត្រូវច្រឡំជាមួយ ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ ) ដែលសំដៅទៅលើការរីកចម្រើននៃការវិនិយោគរវាងប្រភេទគណនីជាច្រើន ( ទីកន្លែង នៃទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគ) និងការជ្រើសរើសប្រភេទវិនិយោគដ៏ល្អបំផុតដែលមានប្រសិទ្ធភាពបំផុតនៅក្នុងគណនីទាំងនោះ។
ប្រភេទនៃការវិនិយោគជាមូលដ្ឋានចំនួនពីរគឺគណនីជាប់ពន្ធនិងគណនីពនរ។ នៅពេលអ្នកវិនិយោគលើគណនីជាប់ពន្ធចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកវិនិយោគមិនមែនជាការកាត់កងពន្ធទេហើយវាក៏មិនត្រូវបានពន្យាពេលដែរ។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកវិនិយោគត្រូវបានគេយកពន្ធលើភាគលាភបើមានក្នុងកំឡុងពេលឆ្នាំនិងការកើនឡើងដើមទុនប្រសិនបើនិងពេលដែលការវិនិយោគត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃខ្ពស់ជាងការទិញ។ ជាមួយនឹងគណនីពន្យារពន្ធដូចជា IRAs និង 401 (K) ប្រាក់ដែលបានបណ្តាក់ទុនបានកើនឡើងមិនគិតពន្ធរហូតដល់ដកចេញ។
តើមានអ្វីកើតឡើងបើគ្មានពន្ធផ្សេងៗ?
ប្រាជ្ញាធម្មតាបាននិយាយថាដើម្បីរួមចំណែកសន្សំរយៈពេលវែងដូចជាការសន្សំចូលនិវត្តន៍ជាលើកដំបូងទៅ 401 (K) ប្រសិនបើអាចរកបានតាមរយៈនិយោជកហើយយ៉ាងហោចណាស់រហូតដល់ការប្រកួតនិយោជកហើយបន្ទាប់មករួមចំណែកដល់មូលនិធិផ្សេងទៀតដែលអាចរកបានទៅឱ្យ Roth IRA ។
ជាទូទៅនេះគឺជាដំបូន្មានល្អ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវិនិយោគិនជាច្រើនមានកំហុសឆ្គងក្នុងការបង្កើនអតិបរមា 401 ពិន្ទុ (K) របស់ពួកគេនៅខាងលើការប្រកួតនិយោជកក្នុងគោលបំណងតែមួយគត់នៃការកាត់បន្ថយចំណូលដែលជាប់ពន្ធបច្ចុប្បន្ន។ ឬពួកគេអាចធ្វើកំហុសធ្ងន់ធ្ងរនិងវិនិយោគប្រាក់សន្សំបន្ថែមទៀតតាម IRA ប្រពៃណីជំនួសអោយ Roth IRA សម្រាប់ហេតុផលស្រដៀងគ្នា (ការសន្សំពន្ធបច្ចុប្បន្ន) ។
ហេតុផលនេះអាចជាកំហុសមួយគឺថាអ្នកវិនិយោគភាគច្រើនឬទាំងអស់នៃការសន្សំរយៈពេលវែងអាចបញ្ចប់ដោយត្រូវបានគេបម្រុងទុកទាំងស្រុងចំពោះគណនីសន្សំដែលត្រូវបានពន្យា។ ហេតុអ្វីនេះជាបញ្ហា? ប្រសិនបើការសន្សំចូលនិវត្តន៍ទាំងអស់របស់អ្នកស្ថិតក្នុងគណនីដែលពន្យារពន្ធដូចជា 401 (K) និង IRA ប្រពៃណីអ្នកអាចបញ្ចប់ការបង់ពន្ធខ្ពស់ប្រសិនបើប្រភពប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍គឺចេញពីគណនីទាំងនេះ។ ថ្វីបើការរួមចំណែកចំពោះគណនីទាំងនេះមិនមានជាប់ពន្ធក៏ដោយក៏ការដកប្រាក់គឺត្រូវបានដាក់កម្រិត 100% ចំពោះអ្នកវិនិយោគលើអត្រាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអត្រាពន្ធកើនឡើងកាន់តែខ្ពស់ឬប្រសិនបើតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកមានកម្រិតខ្ពស់ក្នុងជីវិតរបស់អ្នកដែលអាចធ្វើទៅបានអ្នកអាចបង់ពន្ធច្រើនជាងបើអ្នកមានប្រភេទគណនីផ្សេងទៀតដូចជាគណនីជាប់ពន្ធនិង / ឬ Roth IRA ។
ដូចគ្នានេះផងដែរប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍មុនពេលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមពេញលេញវាអាចឆ្លាតវៃដែលមានគណនីដែលការដកប្រាក់ត្រូវបានគេបង់ពន្ធអប្បបរមា (ឬមិនបង់ពន្ធទាំងអស់) នៅក្នុងឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍ទាំងនោះ។
សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីបញ្ហានេះសូមមើលអត្ថបទរបស់ខ្ញុំ: តើប្រពៃណី IRA ស្លាប់ដែរឬទេ?
ផលប្រយោជន៍ពិពិធកម្មពន្ធ
ដូចដែលអ្នកបានទាយរួចហើយអត្ថប្រយោជន៍នៃការធ្វើពិពិធកម្មពន្ធ (ការរីករាលដាលនៃការសន្សំរវាងប្រភេទគណនីផ្សេងៗ) គឺស្រដៀងគ្នានឹងការធ្វើពិពិធកម្មវិនិយោគ - ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យ។
ឧទាហរណ៍ការកើនឡើងដើមទុនរយៈពេលវែងសម្រាប់ការវិនិយោគក្នុងគណនីជាប់ពន្ធគឺ 15% ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការដកប្រាក់ពន្ធដែលពន្យារពេលពន្ធនឹងត្រូវបានគេដាក់ពន្ធដារនៅក្នុងតង្កៀបពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធកំពូលសម្រាប់បុគ្គល (ឬប្តីប្រពន្ធប្រសិនបើដាក់រួមគ្នា) ។ នេះអាចជា 25% ឬខ្ពស់ជាងសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននាក់។
ដូចគ្នានេះដែរអ្នកនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតពីការពន្យារពន្ធដោយទុកប្រាក់ 401 (K) និងប្រាក់ IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកដែលមិនប៉ះពាល់និងរីកចម្រើនពន្ធដែលវែងបំផុតតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ដូច្នេះវាជាការល្អដែលដកប្រាក់ពីគណនីជាប់ពន្ធនិង Roth IRAs ជាលើកដំបូងក្នុងការចូលនិវត្តន៍ហើយដកប្រាក់ពីគណនីពនរក្រោយពេលពន្ធ។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍ជាពិសេសមុនពេលអាយុ 59 1/2 នៅពេលដែល 401 (K) និងការដកប្រាក់តាមប្រពៃណីរបស់ IRA នឹងទទួលបាន 10% ការពិន័យការដកប្រាក់មុនពេលមានគណនីជាប់ពន្ធអាចមានប្រយោជន៍។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។