គណនីជាប់ពន្ធធៀបនឹង IRAs

ប្រៀបធៀបគណនីជាប់ពន្ធជាមួយ IRAs ប្រពៃណីនិង IRA Roth

នៅពេលប្រៀបធៀបគណនេយ្យជាប់ពន្ធជាមួយ IRAs សម្រាប់ការសន្សំនិងការវិនិយោគរបស់អ្នកមានអថេរជាច្រើនដែលអ្នកនឹងត្រូវពិចារណាដើម្បីធ្វើឱ្យជម្រើសត្រឹមត្រូវ។ តើអ្នកគួរតែចតទាំងអស់នៃការសន្សំប្រាក់រយៈពេលវែងរបស់អ្នកនៅក្នុង IRAs របស់អ្នកដែរឬទេ? តើនៅពេលណាដែលល្អបំផុតក្នុងការប្រើគណនីជាប់ពន្ធ? ឬវាមានអត្ថប្រយោជន៍ក្នុងការប្រើប្រភេទគណនីផ្សេងគ្នាជាច្រើន?

ស្វែងរកប្រភេទគណនីដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ការសន្សំរបស់អ្នកនិងគោលដៅវិនិយោគមិនត្រូវស្មុគស្មាញ។

ខាងក្រោមនេះគឺជាការវិភាគជាមូលដ្ឋានអំពីពេលវេលានិងមូលហេតុដែលអ្នកគួរមានគណនីជាក់លាក់លើអ្នកដទៃ:

តើនៅពេលណាដែលល្អបំផុតក្នុងការប្រើគណនីជាប់ពន្ធ?

គណនីពន្ធដារមិនទទួលបានស្នេហាច្រើនពីប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយ។ គ្រាន់តែគំនិតនៃ "ជាប់ពន្ធ" ធ្វើឱ្យការថប់បារម្ភ, ការមិនសប្បាយចិត្តនិងការអាក់អន់ចិត្តចូលទៅក្នុងគំនិតរបស់វិនិយោគិននៅគ្រប់ទីកន្លែង។ ប៉ុន្តែគណនីដែលពន្យារពេលពន្ធដូចជា IRAs ប្រពៃណីនិង Roth IRAs ក៏ត្រូវជាប់ពន្ធផងដែរបើទោះបីជាមានការដកប្រាក់ក៏ដោយ។

មានមូលហេតុល្អជាច្រើនដើម្បីប្រើគណនីជាប់ពន្ធ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ហើយអ្នកគិតថាអ្នកអាចត្រូវការប្រាក់សន្សំយូរអង្វែងរបស់អ្នកមុនអាយុ 59 1/2 អ្នកអាចចៀសវាងការពិន័យការដកប្រាក់មុន 10% និងរក្សា IRAs របស់អ្នកឱ្យកើនឡើងប្រសិនបើអ្នកចូលទៅក្នុង គណនីជាប់ពន្ធរបស់អ្នកជំនួសវិញ។

ដូចគ្នានេះដែរការដកប្រាក់ពីគណនីជាប់ពន្ធត្រូវបានយកពន្ធលើការកើនឡើងនៃការវិនិយោគជាជាងការដកប្រាក់ទាំងស្រុងដូចជាមួយ IRA ប្រពៃណីឬលើការដកប្រាក់ដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិពី Roth IRAs ។

ការកើនឡើងរយៈពេលវែងលើគណនីជាប់ពន្ធត្រូវបានគេគិតពន្ធ 15% ។

ក្នុងន័យនេះគណនីជាប់អាករបានផ្តល់នូវអ្វីដែលត្រូវបានគេហៅថា ពិពិធកម្មពន្ធ ដែលជាការកាត់បន្ថយហានិភ័យដោយការរីកចម្រើននៃការសន្សំនិងទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគក្នុងចំណោមប្រភេទផ្សេងៗនៃគណនី។ ឧទាហរណ៍ "ហានិភ័យ" នៅទីនេះគឺថាគ្មាននរណាម្នាក់អាចទស្សន៍ទាយបានដោយត្រឹមត្រូវថាតើពន្ធដារឬច្បាប់ពន្ធដារនឹងធ្វើ 10, 20 និង 30 ឆ្នាំចាប់ពីពេលនេះទេ។

គណនីជាប់អាករជាមួយនឹង IRAs ប្រពៃណីនិង Roth IRAs

មូលហេតុមួយទៀតដើម្បីប្រើគណនីជាប់ពន្ធគឺដោយសារអ្នកមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការវិនិយោគនៅក្នុង IRA ។ ជាទូទៅអ្នកត្រូវតែមានប្រាក់ចំណូលដើម្បីសន្សំប្រាក់នៅក្នុង IRA ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនមានការងារធ្វើអ្នកមិនត្រូវចូលរួមទេ។ នេះជាមូលហេតុដែលមនុស្សពេញវ័យអាចបើកគណនីឈ្មួញកណ្ដាលជាទាសករសម្រាប់កូនអនីតិជនជាធម្មតាសម្រាប់គោលបំណងនៃការសន្សំមហាវិទ្យាល័យក្រោមច្បាប់ផ្ទេរឯកសណ្ឋានដើម្បីអនីតិជន ( UTMA ) ។

មនុស្សមួយចំនួនមានបញ្ហាសំណាងដែលមិនអាចរួមចំណែកដល់ IRA បានទេព្រោះពួកគេរកលុយបានច្រើនពេកឬពួកគេអាចមានប្រាក់បន្ថែមដើម្បីសន្សំសំចៃលើសពីការកំណត់ 401 (K) និង IRAs ប្រចាំឆ្នាំ។ សម្រាប់អ្នកមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់និយាយថានរណាម្នាក់រកប្រាក់បានជាង 250.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ - សរុបចំនួន 23.500 ដុល្លារដែលពួកគេអាចដាក់ចូលទៅក្នុង 401 (K) ហើយ IRAs មិនត្រឹមតែ 10% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេទេ។ នោះសន្មត់ថាពួកគេមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ IRA ហើយពួកគេមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំ។

ការវិលត្រឡប់ទៅរកអត្ថប្រយោជន៍នៃការធ្វើពិពិធកម្មពន្ធយុវជនឬប្តីប្រពន្ធវ័យក្មេងសព្វថ្ងៃនេះសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ដែលមានរយៈពេល 20 ឬ 30 ឆ្នាំចាប់ពីថ្ងៃនេះនឹងជ្រើសរើសយក IRA ប្រពៃណី (ការសន្សំមុនពន្ធ) ពីព្រោះពួកគេគិតថាពួកគេនឹងមានតម្លែទាបជាង ការចូលនិវត្តន៍ជាងពួកវាក្នុងអំឡុងពេលឆ្នាំដុះដាល។ គំនិតនេះគឺដើម្បីពន្យាការបង់ពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្ននៅតាមអត្រាខ្ពស់ជាងហើយបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេនៅពេលក្រោយក្នុងអត្រាទាប។

ប៉ុន្តែដោយសារតែការកើនឡើងនៃប្រាក់ចំណូលអតិផរណានិងលទ្ធភាពដ៏អស្ចារ្យនៃអត្រាពន្ធសហព័ន្ធខ្ពស់ជាងនេះ 20 ឬ 30 ឆ្នាំពីឥឡូវនេះមនុស្សវ័យក្មេងឬប្តីប្រពន្ធអាចបញ្ចប់នៅក្នុងតង្កៀបពន្ធខ្ពស់ក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍!

នៅពេលប្រើគណនីសន្សំច្រើនជាងមួយឬប្រភេទគណនីវិនិយោគគឺឆ្លាត

នេះជាមូលហេតុដែលខ្ញុំឆ្ងល់ថាតើ IRA បែបប្រពៃណីស្លាប់ហើយហេតុអ្វីបានជាពន្ធនេះជាផ្នែកមួយនៃការទាក់ទាញនៃការប្រើ Roth IRA និង / ឬគណនីជាប់អាករឬទាំងពីរ។ លុះត្រាតែអ្នកដឹងច្បាស់ថាអ្នកនឹងស្ថិតនៅក្នុងតមៃ្លពន្ធទាបជាងការចូលនិវត្តន៍ជាងអ្នកនៅក្នុងឆ្នាំសន្សំរបស់អ្នកអ្នកគួរតែប្រើរថយន្តសន្សំនិងវិនិយោគទុនផ្សេងទៀតដែលមាន 401 (K) និង IRAs ប្រពៃណី។

យុទ្ធសាស្រ្តសន្សំរយៈពេលដ៏ឆ្លាតវៃគឺត្រូវរួមចំណែកដំបូងបំផុតដល់ 401 (K) តែប៉ុណ្ណោះរហូតដល់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនិយោជករបស់អ្នកត្រូវគ្នា។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើពួកគេផ្គូផ្គង 50 សេនក្នុងមួយដុល្លារអ្នកអាចរួមចំណែករហូតដល់ 6% នៃប្រាក់សំណងហើយបន្ទាប់មកមានតែ 6% ប៉ុណ្ណោះដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ដ៏មានតម្លៃ។

បន្ទាប់ទៀតរួមចំណែករហូតដល់ចំនួនទឹកប្រាក់អតិបរមានៅក្នុងរ័ត្ន IRA ដែលមានចំនួន 5,500 ដុល្លាក្នុងឆ្នាំ 2015 ឬ 6,500 ដុល្លាសម្រាប់មនុស្សដែលមានអាយុចាប់ពី 50 ឡើងទៅ។

ប្រសិនបើអ្នកអាចសន្សំបានកាន់តែច្រើនបើកគណនីឈ្មួញជើងសាដែលជាប់ពន្ធឬគណនីឈ្មួញជើងសារួមហើយរក្សាទុកច្រើនតាមតែអាចធ្វើទៅបាន។ នៅពេលដែលអ្នកមានអាយុប្រហែលជា 10 ឬ 15 ឆ្នាំពីការចូលនិវត្តន៍អ្នកប្រហែលជាគិតអំពីការថយចុះការរួមចំណែករបស់ Roth និងការបង្កើនការរួមចំណែកក្នុងគណនីជាប់ពន្ធជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកគិតថាអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍បានមុនអាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះ។

ឥឡូវនេះជំហានបន្ទាប់គឺត្រូវរៀនពី ប្រភេទវិនិយោគដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់គណនីជាប់ពន្ធ និងដែលជា ប្រភេទវិនិយោគដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ IRAs ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យការណែនាំពន្ធឬអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។