មូលនិធិទៅវិញទៅមកល្អបំផុតសម្រាប់សុវត្ថិភាពនិងការវិលត្រឡប់ដ៏រឹងមាំ

មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលធ្វើការងារល្អមួយនៃការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពហានិភ័យនិងការត្រឡប់មកវិញ

ដែលជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតដើម្បីទិញ? ជាញឹកញាប់ខ្ញុំទទួលបានសំនួរពីមិត្តភក្តិគ្រួសារនិងអតិថិជន។ ឬក៏ពួកគេអាចសួរថា "តើខ្ញុំអាចទទួលបានផលប្រយោជន៍យ៉ាងដូចម្ដេចដោយមិនមានហានិភ័យច្រើនពេក?"

ពាក្យថា "មានសុវត្ថិភាព" គឺជាពាក្យដែលទាក់ទង។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ទិញការវិនិយោគដែលធានាថាមិនបាត់បង់តំលៃនោះអ្នកនឹងមិនអាចរកឃើញអ្វីដែលអាចត្រូវបានកំណត់យ៉ាងត្រឹមត្រូវថាជាការវិនិយោគដូចជា ភាគហ៊ុន សញ្ញាប័ណ្ណ និងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានហានិភ័យបាត់បង់ប្រាក់ដើម។

ប្រសិនបើអ្នកចង់បានប្រាក់កម្ចីអ្នកនឹងដាក់ប្រាក់នៅក្នុងគណនីធនាគារឬវិញ្ញាបនបត្រដាក់ប្រាក់ (ស៊ីឌី) ។ ប៉ុន្តែជាថ្នូរនឹងការធានាអ្នកនឹងមានសំណាងក្នុងការរកអ្វីមួយដែលរកបានច្រើនជាង 1% ជាពិសេសប្រសិនបើ ធានារ៉ាប់រង របស់ខ្លួន។

មិនមានអ្វីដែលត្រូវបានធានាទេ (ក្រៅពីផលិតផលធានារ៉ាប់រងខុសឆ្គងមួយចំនួនដែលខ្ញុំបានឃើញក្នុងរយៈពេល 15 ឆ្នាំរបស់ខ្ញុំដែលជាទីប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបង់ខ្ពស់ជាងអត្រាអតិផរណាដែលជាមធ្យមមានប្រហែល 3% ។ ប្រសិនបើអ្នករកលុយតិចជាងនេះអ្នកកំពុងធ្វើអ្វីដែលខ្ញុំហៅថា "ការបាត់បង់លុយដោយសុវត្ថិភាព" ។

គំនិតជាមូលដ្ឋាននៃការវិនិយោគគឺដើម្បីបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិដែលអាចត្រូវបានធ្វើដោយប្រសិទ្ធភាពដោយការរកចំណូលជាមធ្យមនៃការត្រឡប់មកវិញដែលវាយអតិផរណាក្នុងរយៈពេល។ ប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើដូច្នេះទេប្រាក់របស់អ្នកនឹងមានតម្លៃតិចជាងនាពេលអនាគតជាងពេលបច្ចុប្បន្ននេះ។ នោះហើយជាការបាត់បង់ប្រាក់! តើនោះសមនឹងនិយមន័យនៃសុវត្ថិភាពដែរឬទេ?

ប្រាក់សន្សំដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតដែលអ្នកអាចទិញបាន

មុនពេលផ្តល់នូវឧទាហរណ៏នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតសូមកំណត់នូវអ្វីដែលយើងចង់មានន័យដោយសុវត្ថិភាព។

ដំបូងត្រូវចាំថាសុវត្ថិភាពមិនតែងតែមានន័យថាធានាទេ។ សុវត្ថិភាពជាទូទៅមានន័យថាការការពារការសន្សំរបស់អ្នកដែលរួមបញ្ចូលការរក្សាអតិផរណា។ ដូច្នេះគួរឱ្យអស់សំណើចណាស់ដើម្បីឱ្យមានសុវត្ថិភាពពីអតិផរណាអ្នកត្រូវមានហានិភ័យតិចតួច។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកនឹងបាត់បង់លុយតាមមធ្យោបាយដែលគេអាចចាត់ទុកថាជាចោរកម្មស្របច្បាប់ដែលជាកន្លែងដែលធនាគារកាន់កាប់ប្រាក់របស់អ្នកនិងបង់អត្រាការប្រាក់បន្តិចបន្តួចខណៈពេលដែលពួកគេធ្វើការវិនិយោគនៅធនាគារឬក៏ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនធនាគារដទៃទៀត។ អត្រា។

ប៉ុន្តែជាថ្មីម្តងទៀតដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណូលដែលជាមធ្យមខ្ពស់ជាងអត្រានៃអតិផរណាអ្នកត្រូវមានហានិភ័យមួយកម្រិតដែលមានន័យថាអ្នកត្រូវតែមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកនូវការធ្លាក់ចុះក្នុងតម្លៃទីផ្សារដើម្បីទទួលបានផលចំណេញជាមធ្យមខ្ពស់ជាង 3% ។ ពេលវេលា។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតដែលអាចផ្គូផ្គងឬរក្សាអតិផរណាបានដោយកម្រិតតូចគឺជា មូលបត្របំណុល ។ តាមពិតមានប្រភេទចំណងពិសេសមួយដែលត្រូវបានគេប្រើជាទូទៅជាគោលនៃអ្វីដែលគេហៅថា "អត្រាគ្មានហានិភ័យ" ហើយនោះគឺជា ប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិក ។

ជម្រើសល្អមួយចំនួនសម្រាប់មូលបត្របំណុលដែលដាក់ទុនក្នុងប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិកគឺ សន្ទស្សន៍ សំពង សញ្ញាប័ណ្ណរដ្ឋាភិបាលរយៈពេលខ្លី ( VSBSX ) និង ប្រាក់ចំណាយរដ្ឋាភិបាលកម្រិតមធ្យម Fidelity (FSTGX) ។ VSBIX ធ្លាប់បាននៅជុំវិញចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2010 ប៉ុន្តែឆ្នាំ 2013 បានមើលឃើញការបាត់បង់ច្រើនជាង 2% សម្រាប់មូលបត្របំណុលភាគច្រើនហើយមូលនិធិនេះនៅតែគ្រប់គ្រងការវិលត្រឡប់វិជ្ជមានត្រឹម 0,29% ។ FSTGX បានខាតបង់ 1.26% នៅឆ្នាំនោះប៉ុន្តែប្រហែលជាទំនងជាមានចន្លោះពី 3% ទៅ 4% សម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញរយៈពេលវែងខណៈពេលដែល VSBSX នឹងមិនទទួលបានច្រើនជាង 3% ទេ។

ចំណាំថាខ្ញុំបានលើកឡើង "ការបាត់បង់" ជាមួយនឹងមូលនិធិទាំងនេះ។ ដោយសារតែវិនិយោគិនមិនកាន់កាប់មូលប័ត្រ (ដែលពួកគេកំពុងកាន់កាប់ភាគហ៊ុននៃមូលធន បំណុល ) មូលបត្របំណុលអាចបាត់បង់ប្រាក់ បើទោះបីជាមូលបត្របំណុលធានារ៉ាប់រងជាមធ្យមនឹងមានការថយចុះបន្តិចបន្តួចក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំនៃប្រតិទិនក្នុងរយៈពេលប្រហែល 7 ទៅដប់ឆ្នាំ។

សម្រាប់ហេតុផលនេះការវិនិយោគទុនរយៈពេលយ៉ាងហោចណាស់បីឆ្នាំគឺជាការវិនិយោគដ៏ល្អសម្រាប់ការធ្វើវិនិយោគលើមូលបត្របំណុល។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកល្អបំផុតសម្រាប់ស្ថេរភាព

នៅពេលដែលវិនិយោគិននិយាយថាពួកគេកំពុងស្វែងរកសុវត្ថិភាពពួកគេជារឿយៗមានន័យថាពួកគេចង់បានស្ថិរភាពក្នុងតំលៃឬប្រែប្រួលតិចតួច។ ប្រភេទនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកសម្រាប់ស្ថេរភាពនឹងជាធម្មតាមាន តុល្យភាពមូលនិធិ ឬ មូលនិធិ ចូលនិវត្តន៍ ដែលជាមូលនិធិសមូហកម្មដែលវិនិយោគលើសមតុល្យនៃប័ណ្ណភាគហ៊ុនមូលបត្របំណុលនិងសាច់ប្រាក់ឬមូលនិធិទៅវិញទៅមកនៅក្នុងមូលនិធិមួយ។

ជួនកាលគេហៅថា "មូលនិធិមូលនិធិ" មូលនិធិមានតុល្យភាពនិងមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទអាចធ្វើឱ្យមានការកាន់កាប់នូវការកាន់កាប់នៅក្នុងវិធីមួយដែលការខាតបង់គឺមានកម្រប៉ុន្តែផលចំណេញរយៈពេលវែងគឺខ្ពស់ជាងមូលធនប័ត្រភាគច្រើន។

មួយនៃមូលនិធិមានតុល្យភាពដ៏ល្អបំផុតជាមួយនឹងប្រវត្តិនៃការត្រឡប់មកវិញមានស្ថេរភាពខ្ពស់ជាងអត្រាអតិផរណាគឺ ប្រាក់ចំណូល Vanguard Wellesley (VWINX) ។ មួយឆ្នាំដែលអាក្រក់បំផុតសម្រាប់ការស្តុកទុកគឺឆ្នាំ 2008 នៅពេលសន្ទស្សន៍ S & P 500 បានធ្លាក់ចុះ 37% ។

ក្រុមហ៊ុន VWINX មានការបាត់បង់ត្រឹមតែ 9,8% ប៉ុណ្ណោះដែលលោត 90% នៃមូលនិធិរៃអង្គាសមូលនិធិអភិរក្សទាំងអស់។ ប្រាក់ចំណេញរយៈពេលវែង (ពី 10 ឆ្នាំឡើងទៅ) ជាមធ្យមមានជិត 7% ។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងគ្នាវិនិយោគិនម្នាក់ដែលមិនគិតពីការបាត់បង់ម្តងម្កាលប្រហែល 10% ក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងរយៈពេលប្រហែល 10 ឆ្នាំប៉ុន្តែនៅតែទទួលបានចំណូលប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យមលើសពីអត្រាអតិផរណាអាចពិចារណា VWINX ។

ចំពោះមូលនិធិចូលនិវត្តន៍តាមកាលកំណត់ហានិភ័យទាបបំផុតមូលនិធិដែលមានស្ថេរភាពច្រើនបំផុតជាធម្មតាអ្នកដែលមានកាលបរិច្ឆេទឆ្នាំគោលដៅជិតដល់ឆ្នាំបច្ចុប្បន្ន។ ឧទាហរណ៍នៅពេលខ្ញុំសរសេរវាឆ្នាំនេះគឺ 2015. ដើម្បីស្ថេរភាពតម្លៃល្អខ្ញុំអាចជ្រើសរើសយកមូលនិធិដូចជា Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) ដែលមានអភិរក្សប្រមាណ 45% ភាគហ៊ុន 45% និង 5% សាច់ប្រាក់គិតត្រឹមខែកក្កដាឆ្នាំ 2015) ហើយនឹងទទួលបានបន្តិចម្តង ៗ អភិរក្សជាពេលវេលាបន្ត។

បន្ទាត់ខាងលើការវិនិយោគសម្រាប់សុវត្ថិភាពនិងស្ថិរភាព

មុននឹងសំរេចចិត្តធ្វើឱ្យសុវត្ថិភាពឬស្ថេរភាពជាអាទិភាពរបស់អ្នកត្រូវប្រាកដថាដឹងពីអាទិភាពរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការប្រាក់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលតិចជាងបីឆ្នាំវាមិនមែនជាផលប្រយោជន៍ដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកក្នុងការវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមកទេ។ ហើយប្រសិនបើអាទិភាពរបស់អ្នកមានសុវត្ថិភាពហើយអ្នកមិនចាប់អារម្មណ៍ការប្រាក់ជិតសូវទេនោះមូលនិធិទៅវិញទៅមកប្រហែលជាមិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតនោះទេ។

ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់រក្សាអតិផរណា (ឬល្អជាង) ជាមួយការវិនិយោគរបស់អ្នកអ្នកត្រូវប្រថុយប្រថានខ្លះនិងមានឆន្ទៈចង់ឃើញការធ្លាក់ចុះតិចតួច។

ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដថាមានហានិភ័យប៉ុន្មានសម្រាប់អ្នកចូរព្យាយាមវាស់ ហានិភ័យ របស់អ្នក។