មូលនិធិអាមេរិចល្អបំផុតសម្រាប់គម្រោង 401 (K)

តើមូលនិធិអាមេរិកណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍និង 401 (គ) ផែនការ?

ប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់ជាអ្នកចូលរួមនៅក្នុងផែនការ 401 (K) នោះវាទំនងជាអ្នកបានឃើញឬបានវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិអាមេរិចដ៏ល្អបំផុតនៅលើទីផ្សារ។ ហេតុផលសម្រាប់ការនេះគឺថាមូលនិធិជាច្រើនរបស់អាមេរិកធ្វើការយ៉ាងល្អក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍។

មូលនិធិមូលនិធិសោធននិវត្តន៍របស់អាមេរិកដែលផ្តល់ដោយក្រុមហ៊ុន Capital Group គឺជាក្រុមហ៊ុនធំជាងគេទី 3 នៅលើពិភពលោកបន្ទាប់ពីក្រុមហ៊ុនធំ ៗ ដូចគ្នា Vanguard និង Fidelity ដែលត្រូវបានវាស់ដោយទ្រព្យសម្បត្តិក្រោមការគ្រប់គ្រង។

វត្តមានដ៏ធំរបស់ពួកគេនៅក្នុងផែនការ 401 (K) នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកគឺជាផ្នែកមួយដ៏សំខាន់នៃភាពជោគជ័យនោះ។

ដូច្នេះមិនថាអ្នកជានិយោជកទីប្រឹក្សាវិនិយោគឬបុគ្គលិកណាម្នាក់ដែលចង់ជ្រើសរើសយកមូលនិធិដែលល្អបំផុតសម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជិកអ្នកនឹងចង់មើល មូលនិធិដ៏ល្អបំផុតរបស់អាមេរិក ដើម្បីទិញគម្រោង 401 (K) ។

ហេតុអ្វីមូលនិធិអាមេរិកធ្វើការយ៉ាងល្អក្នុងផែនការ 401 (K)

មូលនិធិអាមេរិកបង្កើតជម្រើសផែនការចូលនិវត្តន៍ 401 (ឃ) ល្អពីព្រោះពួកគេបង្កើតសេណារីយ៉ូឈ្នះឈ្នះដែលមានន័យថាភាគីសំខាន់ៗបីដែលពាក់ព័ន្ធ - និយោជកទីប្រឹក្សាវិនិយោគនិងនិយោជិកដែលចូលរួមក្នុងផែនការ - នឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ ពីការប្រើពួកវា។

ចំណាប់អារម្មណ៍របស់និយោជកក្នុងការផ្តល់នូវផែនការដ៏ល្អបំផុត 401 (K) ដែលអាចធ្វើបានគឺមានការប្រកួតប្រជែងមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ជួលបុគ្គលិកដែលល្អបំផុតអ្នកនឹងត្រូវផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ល្អ។ មែនហើយបុគ្គលិកចង់ឃើញការចូលរួមចំណែករបស់ក្រុមហ៊ុនប៉ុន្តែពួកគេក៏ចង់ឃើញជម្រើសនៃការវិនិយោគដែលមានគុណភាពខ្ពស់ដើម្បីជ្រើសរើសផងដែរ។

និយោជកក៏មានប្រយោជន៏ផងដែរក្នុងការរួមបញ្ចូលគ្នានូវការជ្រើសរើសមូលនិធិដែលមានគុណភាពខ្ពស់និងមានតម្លៃទាបនៅក្នុងផែនការ 401 (K) ដែលពួកគេផ្តល់ ដោយយោងទៅតាមកាតព្វកិច្ច របស់ពួកគេក្នុងការមើលថែរក្សាផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់បុគ្គលិករបស់ពួកគេ។ នៅក្នុងពាក្យខុសគ្នានិយោជកទទួលខុសត្រូវស្របច្បាប់ចំពោះការផ្តល់ជូននូវជម្រើសវិនិយោគដែលមានគុណភាពនិងពេលវេលានៅក្នុងគម្រោង 401 (ខ) របស់ពួកគេ។

អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាវិនិយោគ ព្រមានក៏ដឹងដែរថាពួកគេត្រូវផ្តល់អនុសាសន៍ដល់មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនយូរអង្វែងពីព្រោះពួកគេក៏មានការទទួលខុសត្រូវក្នុងការដាក់ផលប្រយោជន៍នៃអ្នកចូលរួម 401 នាក់ (K) នៅមុខរបស់ខ្លួន។ ប៉ុន្តែការផ្តល់អនុសាសន៍ថវិកាដែលមានគុណភាពខ្ពស់និងការទទួលបានប្រាក់ខែល្អដើម្បីធ្វើវាអាចជាបញ្ហាប្រឈមមួយ។ នេះគឺជាកន្លែងដែលមូលនិធិអាមេរិកចូលមកលេងសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សា។

មូលហេតុដែលឈ្មួញកណ្តាលចង់ប្រើមូលនិធិអាមេរិចល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍

ឈ្មួញជើងសាមូលបត្រនិងប្រភេទអ្នកប្រឹក្សាផ្សេងទៀតដែលទទួលបានប្រាក់កម្រៃដោយគណៈកម្មការដើម្បីប្រើប្រាស់មូលនិធិអាមេរិកដោយសារតែការបែងចែកគ្នាទៅវិញទៅមកនៃមូលនិធិរួមគ្នាជាមួយផលចំណេញរយៈពេលវែងមធ្យមខាងលើមធ្យមភាគនិង អនុបាតចំណាយជាមធ្យម ខណៈពេលដែលនៅតែផ្តល់មធ្យោបាយបង់ប្រាក់កម្រៃឬ ឈុតខ្លីៗទៅឈ្មួញកណ្តាល។

ទីប្រឹក្សាដែលមានមូលដ្ឋាននៅគណៈកម្មការមិនសូវប្រើ Vanguard ឬ Fidelity ទេពីព្រោះពួកគេពិតមិនមានមូលនិធិគ្រប់គ្រាន់។ ចំណែកឯមូលនិធិរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកសាកបញ្ចូលបន្ទុកឬ 12b-1 ថ្លៃ ដែលអាចទៅបង់ឈ្មួញកណ្តាល។

សរុបសេចក្ដីមកឈ្មួញកណ្តាលចូលចិត្តមូលនិធិរបស់អាមេរិកដោយសារតែសមត្ថភាពពិសេសរបស់ពួកគេក្នុងការផ្តល់ជូននូវគុណភាពខ្ពស់ក្នុងតម្លៃទាបនៅពេលដែលរកកម្រៃជើងសារឬទាត់ចោល។

ប័ណ្ណភាគហ៊ុនអាមេរិក R មាន: 'R' គឺសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍

ភាគច្រើននៃ ប្រភេទភាគហ៊ុន អាមេរិកដែលមាននៅលើទីផ្សារគឺ មានភាគហ៊ុន A (ផ្នែកខាងមុខ) ឬ ភាគហ៊ុន B (បន្ទុកត្រឡប់មកវិញឬបន្ទុកការលក់ពន្យា) ។

ប៉ុន្តែការផ្ទុកមិនដំណើរការនៅក្នុងគម្រោង 401 (K) ដោយសារតែភាពស្មុគស្មាញផ្នែករដ្ឋបាលនិងការចំណាយ (គិតថាការផ្ទុកត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់រាល់ការទិញឬរាល់ពេលដែលអ្នកចូលរួមធ្វើការផ្លាស់ប្តូរ) ។

ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាថ្លៃលក់ក្នុងគម្រោង 401 (K) ឈ្មួញកណ្តាលអាចប្រើប្រាស់ភាគហ៊ុន R សម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍ដូចជា 401 (K) ។ ក្រុមហ៊ុន R ចែករំលែកមូលនិធិអាមេរិកមិនមានបន្ទុកផ្នែកការបើកចំហរឬត្រលប់មកវិញទេប៉ុន្តែភាគច្រើននៃពួកគេគិតកម្រៃសេវា 12b-1 ដែលមានកំរិតត្រឹមតែ 1.00 ភាគរយប៉ុណ្ណោះ។

ចាប់តាំងពីការចំណាយគឺជាកត្តាសំខាន់ក្នុងការត្រឡប់មកវិញរយៈពេលវែង (ទាំងអស់ផ្សេងទៀតដែលស្មើគ្នានោះការចំណាយខ្ពស់ជាងមុននាំឱ្យមានការត្រឡប់មកវិញទាប) អ្នកវិនិយោគទុនមានភាពឆ្លាតវៃទៅរកភាគហ៊ុន R ដែលមានតំលៃថោកបំផុតពីមូលនិធិអាមេរិក។

មូលនិធិអាមេរិចល្អបំផុតសម្រាប់គម្រោង 401 (K)

ថ្វីបើអ្នកចូលរួម 401 នាក់មិនទទួលបានមូលនិធិដែលបានចូលទៅក្នុងផែនការ 401 (K) លុះត្រាតែពួកគេមានគណៈកម្មាធិការវិនិយោគដែលមានអំណាចក្នុងការជ្រើសរើសមូលនិធិសម្រាប់ផែនការនោះពួកគេនៅតែត្រូវជ្រើសរើសមូលនិធិដើម្បី វិនិយោគនៅក្នុងចំណោមអ្នកដែលផ្តល់នៅក្នុងផែនការនេះ។

ដូច្នេះបញ្ជីនៃមូលនិធិដ៏ល្អបំផុតរបស់អាមេរិចសម្រាប់គម្រោង 401 (K) គឺភាគច្រើនផ្តោតទៅលើអ្នកធ្វើសេចក្តីសម្រេចចិត្ត (និយោជក, ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនិងអ្នកផ្តល់យោបល់) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយព័ត៌មានក៏មានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកចូលរួម 401 នាក់ដែរ។ សម្រាប់គោលបំណងប្រៀបធៀបខ្ញុំនឹងផ្តល់ការចំណាយលើថ្នាក់ A ដែលជាទូទៅមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតក្នុងការទិញក្រៅពីផែនការ 401 (k) និងតម្លៃភាគហ៊ុនដែលមានតំលៃថោកបំផុត R ដែលជាទូទៅភាគហ៊ុន R6:

• មូលនិធិកំណើនមូលនិធិអាមេរិចរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក: មូលនិធិនេះគឺជាមូលនិធិការរីកចម្រើនធំមួយដែលមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលបានការប៉ះពាល់ទៅនឹងភាគហ៊ុនដូចជា Amazon (AMZN) និង Alphabet (GOOG) ។ ទោះបីជាមិនមែនជាអ្នកសម្តែងកំពូលនៅក្នុងមូលនិធិមូលនិធិអាមេរិចដែលមានឈ្មោះថា Growth Fund of America ក៏ដោយក៏វាគឺជាផ្នែកមួយដែលចាស់ជាងគេនិងអាចទុកចិត្តបំផុត។ ភាគហ៊ុន R-6 (RGAGX) មានចំនូលត្រឹមតែ 0,33% ដែលប្រៀបធៀបទៅនឹង 0,66% សំរាប់ភាគហ៊ុន A (AGTHX) ។
• អ្នកវិនិយោគមូលនិធិអាមេរិចៈជាមូលនិធិ មួយក្នុងចំណោមមូលនិធិខ្ពស់បំផុតនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនមូលនិធិអាមេរិកដែលជាមូលនិធិវិនិយោគមូលនិធិបានអនុវត្តយ៉ាងសកម្មក្នុងចំណុល 10 ភាគរយនៃមូលនិធិក្នុងប្រភេទប្រហាក់ប្រហែល។ សម្រាប់វិនិយោគិនដែលកំពុងស្វែងរកការគ្រប់គ្រងសកម្មវាធ្វើឱ្យមូលនិធិនេះជាជម្រើសដ៏ល្អមួយចំពោះមូលនិធិលិបិក្រម S & P 500 គ្រប់គ្រងដោយអកម្ម។ ភាគហ៊ុន R-6 (RGAGX) មានការចំណាយតែ 0,31% ដែលប្រៀបធៀបទៅនឹង 0,61% សម្រាប់ភាគហ៊ុន A (ANCFX) ។
• មូលនិធិរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកវ៉ាស៊ីនតោនទៅវិញទៅមក: ប្រសិនបើអ្នកស្វែងរកមូលនិធិដែលមានទំហំធំដើម្បីធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពនៃការរីកចម្រើននិងការបញ្ចូលគ្នាមូលនិធិ Washington Mutual គឺជាជម្រើសដ៏ល្អ។ ប្រវត្តិសាស្រ្តយូរអង្វែងរបស់មូលនិធិនេះ (ចាប់ផ្តើមនៅថ្ងៃទី 07 ខែមករាឆ្នាំ 1952) និងការអនុវត្តជាប្រចាំធ្វើឱ្យ Washington Mutual ក្លាយជាក្រុមហ៊ុនវិនិយោគចូលនិវត្តន៍។ កំណែហ៊ុន R (RWMGX) មានអនុបាតចំណាយចំនួន 0,30 ភាគរយហើយចំណែកហ៊ុន A មានការចំណាយ 0.58 ភាគរយ។
• មូលនិធិរបស់អាមេរិកខ្នាតតូច: មូលនិធិអាមេរិកមានមូលនិធិដ៏ធំទូលាយនៃមូលនិធិដែលផ្តោតលើស្តុកអាមេរិកប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់បានមូលនិធិឈ្លានពានដែលកាន់កាប់ភាគហ៊ុនខ្នាតតូចនិងមធ្យមពីគ្រប់ទិសទីនៅទូទាំងពិភពលោកមូលនិធិ Smallcap World គឺជាមូលនិធិដ៏ល្អបំផុត ជម្រើស។ ភាគហ៊ុន R6 (RLLGX) មានការចំណាយត្រឹម 0,71 ភាគរយហើយការចំណាយរបស់ SMCWX មាន 1,10 ភាគរយ។

ការប្រមូលផ្តុំមូលនិធិរបស់អាមេរិករួមបញ្ចូលទាំងជម្រើសជាច្រើនទៀតប៉ុន្តែបួនប្រភេទទាំងនេះគឺជាក្រែមដំណាំ។ ភាពទន់ខ្សោយមួយដែលមានជាមួយមូលនិធិរបស់អាមេរិកគឺជាជម្រើសមូលនិធិប័ណ្ណបំណុលរបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើគម្រោង 401 (k) ផ្តល់ជូននូវមូលនិធិមានតុល្យភាពការលើកឡើងដ៏គួរឱ្យទុកចិត្តគឺសមតុល្យមានតុល្យភាពរបស់អាមេរិក (ភាគហ៊ុនសម្រាប់ BLPAX សម្រាប់ភាគហ៊ុន A និង RBAGX សម្រាប់ភាគហ៊ុន R6) ។

វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការកត់សម្គាល់ថាមូលនិធិដែលមានលក្ខណៈពិសេសទាំងនេះគឺល្អមិនថាក្រុមហ៊ុនចែករំលែកទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអត្រាភាគរយនៃការចំណាយទាបជាងមុនហើយត្រូវចងចាំថាដើម្បីជៀសវាងការបង់ថ្លៃ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។