ចាប់ផ្តើមរបស់អ្នក 401k ដើម
វាមិនដែលលឿនពេកឬយឺតពេកទេក្នុងការចាប់ផ្តើមសន្សំក្នុងគម្រោង 401k ។ ទោះបីជាអ្នកមានអាយុ 40 ឬ 50 ឆ្នាំក៏ដោយក៏នៅតែមានពេលវេលាដើម្បីបង្កើតស៊ុតសំបុកដ៏សំខាន់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
ដូច្នេះមិនមានអាយុអាពាហ៍ពិពាហ៍ដើម្បីចាប់ផ្តើមការសន្សំក្នុងផែនការ 401k នោះទេប៉ុន្តែជាការណែនាំប្រាក់សន្សំដ៏សាមញ្ញនេះ។ ពេលវេលាដ៏ល្អបំផុតដើម្បីចាប់ផ្តើមសន្សំក្នុងផែនការ 401k គឺជាថ្ងៃអាទិត្យដែលជាពេលវេលាល្អបំផុតសំរាប់ការសន្សំប្រាក់ក្នុងផែនការ 401k នាពេលបច្ចុប្បន្នហើយ ពេលវេលាដ៏អាក្រក់បំផុតដើម្បីចាប់ផ្តើមសន្សំនៅក្នុង 401k គឺថ្ងៃស្អែក។
ទាញយកប្រយោជន៍ពីការបំពេញចំណាប់អារម្មណ៍
នៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំបាន 401k អ្នកនឹងអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍នៃថាមពលបរិវេណកាន់តែឆាប់។ ឧទាហរណ៏នៃការសន្សំពីរផ្សេងគ្នាបានពន្យល់ថាល្អបំផុត: ប្រាក់សន្សំលេខ 1 ចាប់ផ្តើមសន្សំ 5,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំនៅក្នុង 401k នៅអាយុ 25 ឆ្នាំហើយបន្តរហូតដល់ 10 ឆ្នាំរហូតដល់អាយុ 35 ឆ្នាំនៅពេលពួកគេឈប់។ នោះជាចំនួនទឹកប្រាក់សន្សំសរុបចំនួន 50.000 ដុល្លារ។ ប្រាក់បញ្ញើ - សន្សំចាប់ផ្តើមសន្សំចំនួន 5,000 ដុល្លារប៉ុន្តែរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 35 ឆ្នាំនិងបន្តរហូតដល់ 30 ឆ្នាំរហូតដល់អាយុ 65 ឆ្នាំ។
នោះគឺជាការចំណាយប្រាក់សន្សំសរុបចំនួន 150.000 ដុល្លារសម្រាប់ពួកគេ។ សន្មតថាអត្រានៃការត្រឡប់មកវិញ 7% លើផលប័ត្រវិនិយោគ 401K នីមួយៗដែលមួយត្រូវបានបញ្ចប់ដោយភាគច្រើននៅអាយុ 65 ឆ្នាំ។
ដោយសារតែការទទួលបានការចាប់ផ្តើមដំបូងនិងអរគុណចំពោះអំណាចនៃការចាប់អារម្មណ៍សន្សំនោះលេខ 1 អ្នកឈ្នះបន្ទាប់ពីការសន្សំបានតែ 10 ឆ្នាំដោយមានតុល្យភាពជាង $ 600,000 ។ ប្រាក់បញ្ញើលេខ 2 បានបញ្ចប់ឡើងប្រហែល 540.000 ដុល្លារបើទោះបីពួកគេបានសន្សំអស់រយៈពេល 30 ឆ្នាំក៏ដោយ។
ដោយសារតែការចាប់អារម្មណ៍បរិវេណដែលប្រើតម្លៃពេលវេលាប្រាក់ Saver លេខ 1 "ឈ្នះ" ការប្រលងសន្សំ 401k ។
ការរួមផ្សំកាន់តែខ្លាំងក្លាការរកប្រាក់ចំណូលនៅក្នុងគម្រោង 401k មិនត្រូវបានបង់ពន្ធខណៈពេលដែលនៅក្នុងគណនី។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យការប្រាក់ដើម្បីរក្សាការប្រមូលផ្ដុំដោយគ្មានពន្ធកាត់បន្ថយវាដូចដែលវានឹងនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ។
ជ្រើសយកអត្រាសន្សំដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក
មិនមានទំហំសមល្មម - ទាំងអស់ 401k អត្រាសន្សំសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា។ ដូច្នេះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលល្អបំផុតដើម្បីសន្សំក្នុងផែនការ 401k គឺទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកអាចមានលទ្ធភាពចូលរួមចំណែកដោយមិនធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់គោលដៅនិងកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតរបស់អ្នក។
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់ថ្លៃឈ្នួលផ្ទះឬកាត់បន្ថយបំណុលប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកបានទេព្រោះការរួមចំណែក 401 គីឡូបរបស់អ្នកខ្ពស់ពេកអ្នកនឹងសន្សំសំចៃច្រើនពេក! 10 ទៅ 15% គឺជាចំនួនដ៏ល្អមួយដើម្បីរក្សាទុកក្នុងផែនការ 401k ប៉ុន្តែអ្នកគួរតែវិនិយោគយ៉ាងហោចណាស់ដើម្បីទទួលបានការរួមចំណែកដែលផ្គូផ្គងណាមួយដែលនិយោជិកផ្តល់ជូន។ ការផ្គូផ្គងជាទូទៅគឺ 50% ទៅ 6% នៃអត្រាការចូលរួមចំណែករបស់អ្នក (ជារឿយៗគេហៅថា "ភាគរយរីកចម្រើន") ។
នៅក្នុងការបកប្រែប្រសិនបើអ្នករួមចំណែកតិចជាង 6% នៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកអ្នកនឹងមិនទទួលបានការប្រកួតពេញលេញទេ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចូលរួមចំណែក 6% និយោជករបស់អ្នកនឹងបន្ថែម 50% នៃចំនួននោះគឺ 3% នៃប្រាក់ឈ្នួលរបស់អ្នក។ ដែលមានន័យថាសរុបទៅ 9% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងចូលក្នុង 401k! គ្រាន់តែមិនទុកប្រាក់ដាក់នៅលើតុដូច្នេះដើម្បីនិយាយ។
វាយតម្លៃពីភាពអត់ធ្មត់នៃហានិភ័យរបស់អ្នកឱ្យបានត្រឹមត្រូវ
មួយក្នុងចំណោមកំហុសធំបំផុតដែលវិនិយោគិនធ្វើក្នុងផែនការ 401k គឺបរាជ័យក្នុងការកំណត់អត្តសញ្ញាណមូលនិធិសមូហកម្មដែលល្អបំផុតសម្រាប់ពួកគេ។
ជាងនេះទៅទៀតវិនិយោគិនខ្លះមានហានិភ័យតិចតួចណាស់ដែលមានន័យថាប្រាក់សន្សំ 401K របស់ពួកគេអាចកើនឡើងយឺតពេកហើយអ្នកសន្សំមួយចំនួនវិនិយោគខ្លាំងពេកហើយលក់មូលនិធិរបស់ពួកគេក្នុងភាពភ័យស្លន់ស្លោនៅពេលមានការធ្លាក់ចុះនៃទីផ្សារ។
ដើម្បីស្វែងយល់ពីរបៀបស្វែងរកតុល្យភាពនៃហានិភ័យនិងការត្រឡប់មកវិញដ៏ល្អបំផុតវិនិយោគិន 401k គួរតែបំពេញនូវអ្វីដែលហៅថា កម្រងសំណួរស្តីពីការទ្រទ្រង់ហានិភ័យ ដែលនឹងកំណត់ទម្រង់ហានិភ័យនិងស្នើឱ្យមាន ប្រភេទមូលនិធិសមធម៌ និងការបែងចែកទៅតាម។
ធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រមូលនិធិ 401k របស់អ្នក
នៅពេលដែលបង្កើតនូវសមតុល្យនៃ មូលនិធិទៅវិញទៅមក ទិដ្ឋភាពដ៏សំខាន់បំផុតនៃដំណើរការនេះគឺការធ្វើពិពិធកម្មដែលមានន័យថាការរីករាលដាលហានិភ័យនៅទូទាំងប្រភេទវិនិយោគផ្សេងៗ។ ភាគច្រើននៃគម្រោង 401k ផ្តល់ជូននូវមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាច្រើនក្នុងប្រភេទផ្សេងៗគ្នា។ មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីយល់ពីគំនិតនៃការធ្វើពិពិធកម្មនៅពេលបង្កើតអាបទ័រគឺជាការមើលឃើញល្អ។
នេះ ជាឧទាហរណ៍នៃផលប័ត្រកម្រិតមធ្យម ដែលជាសមមូល "ហានិភ័យមធ្យម" នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនភាគច្រើនដោយប្រើប្រាស់មូលនិធិដែលត្រូវបានរកឃើញជាទូទៅនៅក្នុងផែនការ 401k:
- ភាគហ៊ុន 40% ធំ (សន្ទស្សន៍)
- 10% ភាគហ៊ុនខ្នាតតូច
- ភាគហ៊ុនបរទេស 15%
- 30% សញ្ញាប័ណ្ណរយៈពេលមធ្យម
- 05% ទីផ្សារសាច់ប្រាក់ / ទីផ្សារប្រាក់ / តម្លៃមានស្ថេរភាព
អនុវត្តតាមការអនុវត្តន៍គ្រប់គ្រង 401k ដែលល្អបំផុត
នៅពេលដែលអ្នកបានបង្កើតភាគរយនៃការពន្យារពេលរបស់អ្នកនិងជ្រើសរើសការវិនិយោគរបស់អ្នកអ្នកអាចបន្តការងារនិងជីវិតរបស់អ្នកហើយទុកឱ្យ 401k ធ្វើការងាររបស់ខ្លួន។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយមានគន្លឹះថែរក្សាដ៏សាមញ្ញមួយចំនួនដើម្បីអនុវត្តតាម:
- ស្តារផលប័ត្ររបស់ អ្នកឡើងវិញ : នៅពេលអ្នកបង្កើតតុល្យភាពឡើងវិញរបស់អ្នក 401k អ្នកនឹងទទួលបានការបែងចែកវិនិយោគបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកត្រលប់ទៅការបែងចែកវិនិយោគ ដើមវិញ ។ ដូច្នេះការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនឹងតម្រូវឱ្យមានការទិញនិង / ឬលក់ភាគហ៊ុនមួយចំនួនឬទាំងអស់នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អ្នកដើម្បីនាំយកភាគរយនៃការបែងចែកត្រឡប់ទៅរក តុល្យភាពវិញ ។ សម្រាប់ឧទាហរណ៏សាមញ្ញសូមនិយាយថាអ្នកបានជ្រើសរើសយក 4 មូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងកំណត់ការបែងចែកទៅ 25% គ្នា។ បន្ទាប់ពីមួយឆ្នាំមូលនិធិសោធននិវត្តន៍មួយបានកើនឡើងដល់ 30% នៃផលបត្ររបស់អ្នកហើយមួយផ្សេងទៀតបានធ្លាក់ចុះដល់ 20% ហើយអ្នកផ្សេងទៀតបានរក្សាអត្រា 25% ។ ដើម្បីធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពអ្នកនឹងលក់ភាគហ៊ុននៃមូលធនដែលកើនឡើងក្នុងតម្លៃទិញភាគហ៊ុននៃមូលនិធិដែលធ្លាក់ចុះក្នុងតម្លៃនិងទុកឱ្យតែម្នាក់ឯង។ នេះមានប្រសិទ្ធិភាពនៃ "ការទិញទាបនិងការលក់ខ្ពស់" ដែលជាអ្វីដែលអ្នកវិនិយោគិនល្អបំផុតធ្វើ។ ប្រេកង់ល្អសម្រាប់ការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ។ គំរោង 401k ភាគច្រើនអនុញ្ញាតឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិឬវិធីងាយស្រួលក្នុងការធ្វើវាតាមអ៊ីនធឺណិត។
- បង្កើនអត្រាសន្សំ : នៅពេលអ្នកទទួលបានការដំឡើងសូមផ្តល់កំរៃ 401k! ឧទាហរណ៍ឧបមាថានិយោជករបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការផ្សព្វផ្សាយដែលភ្ជាប់មកជាមួយការដំឡើងប្រាក់ខែ 5% ។ សូមបង្កើនការពន្យារពេល 401 គីឡូភ្លាមៗដោយយ៉ាងហោចណាស់ 1% ។ វិធីនោះអ្នកនឹងនៅតែរីករាយនឹងការកើនឡើងប៉ុន្តែអ្នកក៏នឹងបង្កើនការសន្សំចូលនិវត្តន៍ផងដែរ។