សំពៀតឥណទានគំរូរបស់មូលនិធិអាមេរិក
ឈ្មួញកណ្តាលដូចជា Edward Jones ស្រឡាញ់លក់អាមេរិចព្រោះពួកគេមានកំណត់ត្រារយៈពេលវែងដ៏រឹងមាំហើយពួកគេអាចរកកម្រៃបានដោយការលក់ ថ្នាក់ចែករំលែកគ្នា ដែលផ្ទុកបន្ទុកដូចជា A Share Class និងការ ចែករំលែក B ថ្នាក់ (ត្រឡប់មកវិញ) ។
ដើម្បីបំពេញតំរូវការ នូវមូលនិធិមិនផ្ទុក ជាពិសេសនៅក្នុងគម្រោង 401 (K) មូលនិធិអាមេរិចបានបង្កើតថ្នាក់ R-share ដែលអាចឱ្យឈ្មួញកណ្តាលអាចទទួលបានប្រាក់កម្រៃផ្សេងទៀតដូចជាថ្លៃ 12B-1 ។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចឃើញ មូលនិធិកំណើនមូលនិធិរបស់អាមេរិកអាមេរិច ឬ អ្នកវិនិយោគ មូលនិធិអាមេរិក ឬ មូលនិធិអាមេរិកខ្នាតតូច នៅ ទូទាំងពិភពលោក ទាំងក្នុង R1, R2, R3 ឬ R4 ។
ប៉ុន្តែដែលជាមូលនិធិដ៏ល្អបំផុតរបស់អាមេរិកនិងតើវិនិយោគិនអាចបង្កើតផលប័ត្រជាមួយពួកគេយ៉ាងដូចម្តេច? អ្នកបានមកដល់កន្លែងត្រឹមត្រូវសម្រាប់ចម្លើយ!
ចាប់ផ្តើមជាមួយរចនាសម្ព័ន្ធផលប័ត្រល្អបំផុត
មុនពេលយើងជ្រើសយកមូលនិធិអាមេរិកដ៏ល្អបំផុតដើម្បីប្រើសម្រាប់ផលប័ត្ររបស់យើងយើងនឹងពិនិត្យឡើងវិញនូវរចនាសម្ព័ន្ធផលប័ត្រដ៏សាមញ្ញប៉ុន្តែមានប្រសិទ្ធភាពដែលហៅថា ស្នូលនិងផ្កាយរណប ដែលគ្រាន់តែជាសម្លេង: ផលប័ត្រត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅជុំវិញ "ការកាន់កាប់ស្នូល" ដូចជា: សន្ទស្សន៍ហ៊ុនមូលធនដែលមានទំហំធំមូលធនដែលតំណាងឱ្យចំណែកធំបំផុតនៃផលប័ត្រនិងប្រភេទផ្សេងៗនៃមូលនិធិពោលគឺ "ការកាន់កាប់ផ្កាយរណប" ដែលមានភាគហ៊ុនតូចតាចនៃសំពៀតឥណទានដើម្បីបញ្ចប់។
ផ្កាយរណបជាទូទៅមានមូលនិធិពីប្រភេទផ្សេងៗដូចជាភាគហ៊ុនបរទេសភាគហ៊ុនខ្នាតតូចមូលនិធិប័ណ្ណបំណុលនិងជួនកាល មូលនិធិវិស័យ ។
គោលដៅចម្បងនៃការរចនាផលប័ត្រនេះគឺដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យតាមរយៈការធ្វើពិពិធកម្ម (ដាក់ស៊ុតរបស់អ្នកនៅក្នុងកន្ត្រកផ្សេងៗ) ខណៈពេលដែលលទ្ធផលល្អ (ទទួលបានផលចំណេញខ្ពស់ជាង) ស្តង់ដារស្តង់ដារសម្រាប់ការអនុវត្តដូចជា សន្ទស្សន៍ S & P 500 ។
មូលនិធិអាមេរិចមិនផ្តល់មូលនិធិលិបិក្រមឬមូលនិធិវិស័យទេប៉ុន្តែមានជម្រើសដ៏អស្ចារ្យជាច្រើននៅក្នុងក្រុមមូលនិធិរបស់ពួកគេដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការកសាងផលប័ត្រចម្រុះ។ ដូចគ្នានេះផងដែរមូលនិធិជាច្រើនរបស់ពួកគេមានការទទួលខុសត្រូវចំពោះ ភាគហ៊ុនបរទេស ទោះបីជាពួកគេមិនត្រូវបានចាត់ជាផ្លូវការជាមូលនិធិភាគហ៊ុនបរទេសក៏ដោយ។
ដូច្នេះដើម្បីទប់ស្កាត់ការ រុំព័ទ្ធមូលនិធិ ច្រើនពេកហើយដោយសារតែអ្នកនឹងទទួលបានសមស្របទៅនឹងភាគហ៊ុនបរទេសពីមូលធនផ្សេងទៀតនៅក្នុងផលប័ត្រសំពៀតឥណទានគំរូនៃមូលនិធិអាមេរិកនេះនឹងមិនមានមូលនិធិភាគហ៊ុនបរទេសដែលខិតខំប្រឹងប្រែងទេ។
ផលប័ត្រគំរូនៃមូលនិធិអាមេរិចល្អបំផុត
ឥឡូវនេះយើងមានការរចនាដ៏ឆ្លាតវៃសម្រាប់ផលប័ត្រឥណទានអាមេរិករបស់យើងយើងអាចមើលឧទាហរណ៍ដែលអាចធ្វើជាគំរូដើម្បីកសាងផលបត្រផ្ទាល់របស់អ្នក:
- មូលនិធិកំណើនអាមេរិចចំនួន 40% នៃអាមេរិច (AGTHX): ភាគហ៊ុនធំ ៗ
- 20% មូលនិធិអាមេរិចខ្នាតតូចរបស់ពិភពលោក (SMCWX): អាមេរិកនិងបរទេសភាគហ៊ុនខ្នាតតូច
- មូលបត្របំណុលអាមេរិចចំនួន 40% របស់អាមេរិក (ABNDX): មូលបត្របំណុល
ការរួមផ្សំពិសេសនៃមូលនិធិអាមេរិកនេះគឺជា ឧទាហរណ៍នៃផលប័ត្រកម្រិតមធ្យម ដែលសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនដែលមានការ អត់ធ្មត់ដែល មាន ហានិភ័យ ខ្ពស់និងរយៈពេលខ្លីយ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំ។ វិនិយោគិនមធ្យមមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកពេលវេលានៃការប្រែប្រួលទីផ្សារកម្រិតមធ្យម (ការកើនឡើងនិងការធ្លាក់ចុះនៅក្នុងតម្លៃគណនី) ដើម្បីប្តូរលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់ចំណេញដែលហួសពីអតិផរណា។
ការបែងចែកការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម គឺ 60% ស្តុកនិង 40% ។
សូមចងចាំផងដែរថាមូលនិធិទាំងអស់នៅក្នុងសមតុល្យគំរូនេះរបស់មូលនិធិអាមេរិចគឺជាមូលនិធិភាគហ៊ុន A របស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងវិនិយោគលើគម្រោង 401 (k) វាហាក់ដូចជាភាគហ៊ុន R កំពុងត្រូវបានប្រើហើយដូច្នេះ និមិត្តសញ្ញាសញ្ញាលក់ នឹងខុសគ្នា។
អ្នកក៏អាចកត់សម្គាល់ផងដែរថាសំពៀតឥណទាននេះមានតែមូលនិធិបីប៉ុណ្ណោះ។ មូលនិធិទាំងបីនេះមានភាពចម្រុះទូលំទូលាយដូច្នេះមិនចាំបាច់ត្រូវការមូលនិធិបន្ថែមទៀតទេ។
មិនថាមូលប្បទានប័ត្ររបស់អាមេរិកដែលអ្នកជ្រើសរើសទេត្រូវប្រាកដថាអ្នកកំពុងប្រើប្រាស់ ប្រភេទមូលនិធិរួមគ្នា ហើយអនុវត្តតាម គោលការណ៍ណែនាំ ទាំងនេះ ស្តីពីការវិភាគមូលនិធិគ្នាទៅវិញទៅមក ។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។