មូលនិធិស្មោះត្រង់ល្អបំផុតដើម្បីរក្សាពន្ធទាប

មូលនិធិសមូហភាពគ្នានេះអាចកាត់បន្ថយច្បាប់បង់ពន្ធរបស់អ្នក

វិនិយោគិនដែលមានគណនីឈ្មួញជើងសារដែលជាប់ពន្ធមានភាពឆ្លាតវៃក្នុងការកាន់កាប់ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ ហើយមានមូលនិធិដែលគួរអោយទុកចិត្តជាច្រើនដើម្បីជ្រើសរើសពីការងារដើម្បីបំពេញការងារ។

មួយក្នុងចំណោម កំហុសដ៏ធំបំផុតដែលវិនិយោគិនធ្វើជាមួយមូលនិធិទៅវិញទៅមក គឺបរាជ័យក្នុងការរក្សាតម្លៃទាប។ ការកាត់បន្ថយការចំណាយជាមួយមូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺមិនខុសពីការកាត់បន្ថយការចំណាយលើមុខជំនួញផ្ទាល់ខ្លួនឬអាជីវកម្មទេជាពិសេសជាមួយថវិកាឬអ្វីដែលអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុអាចហៅថាលំហូរសាច់ប្រាក់។

ការកាត់បន្ថយការចំនាយរបស់អ្នក (លំហូរសាច់ប្រាក់) គឺល្អដូចការបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក (លំហូរសាច់ប្រាក់) ។ ការកាត់បន្ថយការចំណាយក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនគឺគ្រាន់តែជាការល្អដូចការផ្តល់ខ្លួនឯងលើកឡើងមួយ។

ដូចគ្នានេះដែរការកាត់បន្ថយពន្ធនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធមានប្រសិទ្ធិភាពនៃការបង្កើនប្រាក់ចំណេញសុទ្ធរបស់អ្នក។ ចូរគិតពីរឿងនេះផ្ទុយទៅវិញប្រសិនបើអ្នកចំណាយច្រើនពេកក្នុងការបង់ពន្ធអ្នកមិនសូវចំណាយលុយខ្លួនឯងទេ។ ដូច្នេះអ្នកបានកាត់បន្ថយការត្រឡប់មកវិញលើការវិនិយោគរបស់អ្នក។

ប្រភេទកម្ចីរួមគ្នាដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់កាត់បន្ថយច្បាប់ពន្ធរបស់អ្នក

មុនពេលយើងទទួលបានមូលនិធិ Fidelity ដ៏ល្អបំផុតដើម្បីប្រើសម្រាប់គណនីឈ្មួញជើងសារដែលជាប់ពន្ធសូមពិនិត្យមើលប្រភេទថវិកាទូទៅដ៏ល្អបំផុតដើម្បីប្រើដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធនិងរបៀបដែលមូលនិធិទាំងនេះអាចសម្រេចបាន។

ទម្រង់មួយនៃពន្ធដែលជាទូទៅជាមួយមូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺ ការចែកចាយផលចំណេញ ។ មូលនិធិមូលធនភាគហ៊ុនអាចនឹងវិនិយោគលើមនុស្សរាប់សិបឬរាប់រយ។ ក្នុងអំឡុងឆ្នាំពន្ធដែលបានផ្តល់ឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងរបស់មូលនិធិនឹងទិញនិងលក់ភាគហ៊ុនមួយចំនួននៅក្នុងសំពៀតឥណទាន។

នៅពេលអ្នកគ្រប់គ្រងលក់ភាគហ៊ុនដែលមានតម្លៃចាប់តាំងពីពេលដែលគាត់បានទិញភាគហ៊ុនទាំងនោះការជួញដូរទាំងនេះបង្កើតផលចំណេញដែលក្រោយមកត្រូវបានបញ្ជូនទៅអ្នកវិនិយោគ (អ្នក) ក្នុងទម្រង់នៃការចែកចាយផលចំណេញ។ សម្រាប់ហេតុផលនេះមូលនិធិដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបដូចជា មូលធនលិបិក្រម អាចមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធច្រើនជាងមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្ម។

សំណុំបែបបទទូទៅមួយផ្សេងទៀតនៃការយកពន្ធពីមូលនិធិទៅវិញទៅមកត្រូវបានបង្កើតដោយ ភាគលាភ ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកចង់កាត់បន្ថយពន្ធអប្បបរមាអ្នកនឹងចៀសវាងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ដូចជាមូលនិធិមូលធនតម្លៃធំ។ ប្រភេទមូលធនដែលចាប់ផ្តើមតិចតួចដើម្បីសូន្យភាគលាភរួមមាន មូលនិធិភាគហ៊ុនខ្នាតតូចនិងមូលនិធិ ភាគហ៊ុនកំណើន ។

យើងបានគ្របដណ្តប់ប្រភេទមូលនិធិភាគហ៊ុនដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធប៉ុន្តែមូលធនបំណុលសងខាងគឺជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវឆ្លាតពេលនិយាយអំពីការកាត់បន្ថយពន្ធ។ ដើម្បីរក្សាពន្ធអប្បបរមាជាមួយមូលបត្របំណុលប្រភេទដ៏ល្អបំផុតដើម្បីទិញគឺ មូលបត្របំណុលក្រុង ។ ប្រភេទនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកនេះទិញមូលប័ត្រក្រុងដែលត្រូវបានចេញដោយរដ្ឋាភិបាលរដ្ឋនិងមូលដ្ឋាននិងក្រុងផ្សេងៗទៀត។ ដើម្បីជំរុញការវិនិយោគរបស់រដ្ឋាភិបាលប័ណ្ណបំណុលក្រុងមិនមានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធទេ។ ប្រសិនបើអ្នករស់នៅក្នុងរដ្ឋឬក្រុងដែលចេញប័ណ្ណបំណុលនោះប្រាក់ចំណូលក៏អាចមិនមានការបង់ពន្ធលើកម្រិតនោះដែរ។

មូលនិធិស្មោះត្រង់ល្អបំផុតដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធ

ឥលូវនេះសូមក្រឡេកមើលឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែងមួយចំនួននៃមូលនិធិសមូហកម្មពីក្រុមហ៊ុន Fidelity ដែលអាចរក្សាពន្ធឱ្យតិចបំផុតនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាដែលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក។

• សន្ទស្សន៍ទីផ្សារ Fidelity (Fidelity Total Market Index - FSTMX) មិនមែនជាមូលនិធិ Fidelity ដ៏មានប្រសិទ្ធិភាពបំផុតដែលអ្នកអាចទិញបាននោះទេប៉ុន្តែវាអាចជាភាគហ៊ុនដែលមានសមធម៌ចម្រុះបំផុតនៅក្នុងក្រុមរបស់ពួកគេដែលអាចរក្សាពន្ធផងដែរ។ អនុបាតតម្លៃទាបរបស់ខ្លួនត្រឹមតែ 3 ភាគរយមានន័យថាវានឹងរក្សាពន្ធលើការបែងចែកផលចំណេញតិចជាងភាគហ៊ុនស្តុកមធ្យម។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់ FSTMX គឺជាថ្មក្រោម 0.095 និងការទិញដំបូងអប្បបរមាគឺ 2.500 ដុល្លារ។

• សន្ទស្សន៍ Fidelity Small Cap Enlarged (FCPEX) ផ្តោតលើភាគហ៊ុនខ្នាតតូចដែលជាទូទៅទទួលបានភាគលាភតិចបើប្រៀបធៀបទៅនឹងភាគហ៊ុនធំ ៗ ។ ឧទាហរណ៏មូលនិធិភាគហ៊ុនខ្នាតធំជាមធ្យមអាចមានទិន្នផលយ៉ាងតិច 2 ភាគរយឬច្រើនជាងនេះចំណែកឯ FCPEX នឹងមានចំនួនតិចជាងពាក់កណ្តាល។ ទិន្នផលទាបនឹងជួយរក្សាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលឱ្យបានតិចបំផុត។ FCEPX បានប្រថុយប្រថានជាង 90 ភាគរយនៃមូលនិធិខ្នាតតូចៗផ្សេងទៀតសម្រាប់ការកែតម្រូវពន្ធ។ សមាមាត្រចំណាយមានកម្រិតតិចណាស់សម្រាប់មូលនីធិតូចតាចដែលមានចំនួន 0,68 ភាគរយនិងចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគដំបូងបង្អស់គឺ 2,500 ដុល្លារ។
• Fidelity International Capital appreciation (FIGRX) គឺជាមូលនិធិភាគហ៊ុនបរទេសដែលវិនិយោគជាសំខាន់លើភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនមិនមែនអាមេរិក។ មូលនិធិភាគហ៊ុនបរទេសមិនមានប្រសិទ្ធភាពបង់ពន្ធជាទូទៅទេប៉ុន្ដែទិន្នន័យរបស់ក្រុមហ៊ុន FIGRX មានភាពល្អប្រសើរជាងប្រសិទ្ធភាពពន្ធជាមធ្យមនិងការត្រឡប់មកវិញលើមធ្យមភាគដែលរួមបញ្ចូលគ្នាដើម្បីធ្វើឱ្យទិន្នន័យជាជម្រើសឆ្លាតវៃសម្រាប់វិនិយោគិនត្រូវការមូលនិធិភាគហ៊ុនបរទេសនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់គំនូសតាងគឺតិចជាងមធ្យមភាគ 1 ភាគរយហើយការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2.500 ដុល្លារ។

• បំណុលពន្ធដោយមិនស្មោះត្រង់ (FTABX) ទទួលបានមូលបត្របំណុលក្រុងដែលត្រូវបានលើកលែងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធ។ ភាគច្រើននៃភាគហ៊ុនគឺជាចំណងដែលចេញដោយរដ្ឋាភិបាលរដ្ឋនិងទីក្រុងនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក។ សញ្ញាប័ណ្ណក្រុងជាញឹកញាប់ផ្តល់នូវទិន្នផលទាបជាងចំណងផ្សេងទៀតប៉ុន្តែស្ថានភាពគ្មានពន្ធអាចផលិតទិន្នផលដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធដែលអាចវាយបកចំណងផ្សេងទៀត។ ជាទូទៅអ្នកវិនិយោគដែលមានតម្លែខ្ពស់ជាងនេះទទួលបានផលប្រយោជន៍ច្រើនពីការកាន់កាប់មូលបត្របំណុលក្រុងដូចជា FTABX ។ សមាមាត្រចំណាយគឺ 0,25 ភាគរយនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 25,000 ដុល្លារ។ Fidelity ក៏ផ្តល់ផងដែរនូវមូលបត្របំណុលក្រុងដោយឥតបង់ពន្ធដែលផ្តោតលើរដ្ឋដូចជា California, New York និង Massachusetts ។ វិនិយោគិនដែលរស់នៅក្នុងរដ្ឋទាំងនេះអាចជ្រើសរើសប្រើប្រាស់មូលនិធិទាំងនេះដើម្បីទាញផលប្រយោជន៍ពីអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធរបស់រដ្ឋ។
• ទីផ្សាររូបិយប័ណ្ណបង់ពន្ធមិនស្មោះត្រង់ (FMOXX) អាចជាជម្រើសដ៏ឆ្លាតមួយសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដែលចង់បានមូលនិធិរាវសម្រាប់សាច់ប្រាក់រយៈពេលខ្លី។ ដូចជាមូលបត្របំណុលមិនគិតពន្ធ FMOXX នឹងមានជាទូទៅមានអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់វិនិយោគិននៅតង្កៀបពន្ធខ្ពស់ជាង។

អ្វីដែលត្រូវស្វែងរកដើម្បីស្វែងរកមូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកពន្ធ - មានប្រសិទ្ធិភាព

ប្រសិនបើមានប្រភេទមូលនិធិផ្សេងទៀតដែលអ្នកត្រូវការសម្រាប់គណនីជាប់ពន្ធរបស់អ្នកអ្នកអាចមើលស្ថិតិសំខាន់ៗមួយចំនួនដើម្បីទស្សន៍ទាយពីប្រសិទ្ធភាពពន្ធរបស់មូលនិធិ។ ស្ថិតិមួយគឺសមាមាត្រពន្ធការចំណាយដែលជារង្វាស់នៃចំនួនវិនិយោគិនបានធ្លាក់ចុះជាមធ្យមដោយសារតែពន្ធ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើមូលនិធិទៅវិញទៅមកមានចំណូលប្រចាំឆ្នាំ 5 ឆ្នាំ 10% ហើយអនុបាតពន្ធគឺ 1% ការត្រឡប់ក្រោយពន្ធក្រោយរបស់វិនិយោគិននឹងមាន 9% ។

គេហទំព័រស្រាវជ្រាវស្រាវជ្រាវមូលនិធិទៅវិញទៅមកដ៏ល្អបំផុតមួយចំនួនដូចជា Morningstar, Inc. បានផ្តល់ព័ត៌មានស្តីពីសមាមាត្រពន្ធនិងចំណុចទិន្នន័យសំខាន់ៗផ្សេងទៀតដូចជាចំណូលដែលត្រូវបានកែតម្រូវដោយពន្ធ។ ឧទាហរណ៍នៅ Morningstar.com អ្នកអាចវាយអក្សរនិមិត្តសញ្ញាមូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងស្វែងរកការស្វែងរកមូលនិធិជាក់លាក់ដែលអ្នកកំពុងស្រាវជ្រាវ។ នៅពេលដែលអ្នករកឃើញបញ្ជីរបស់មូលនិធិនៅលើគេហទំព័រសូមរកមើលផ្ទាំងដែលនិយាយថា "ពន្ធ" ហើយចុចលើវា។ ទំព័រនោះនឹងបង្ហាញចំណុចទិន្នន័យពន្ធសំខាន់ៗដូចជាសមាមាត្រពន្ធនិងចំណូលដែលត្រូវបានកែប្រែ។ អ្នកអាចប្រៀបធៀបទាំងនេះជាមួយមូលនិធិផ្សេងទៀតនិងជ្រើសរើសយកអ្វីដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកនិងតម្រូវការវិនិយោគរបស់អ្នក។

សំខាន់ជាងនេះទៅទៀតវិនិយោគិនគួរតែចងចាំថាផ្តល់អាទិភាពលើការអនុវត្តការវិនិយោគប្រកបដោយភាពឆ្លាតវៃដូចជាការធ្វើពិពិធកម្មការអត់ធ្មត់ហានិភ័យនិងការជ្រើសរើសមូលនិធិដោយផ្អែកលើគោលដៅវិនិយោគមិនគ្រាន់តែលើប្រសិទ្ធភាពពន្ធតែប៉ុណ្ណោះទេ។ ការកសាងផលប័ត្រសមស្របសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នកគឺសំខាន់ជាងកាត់បន្ថយពន្ធ។ វិនិយោគិនក៏អាចកាត់បន្ថយការចំណាយដោយការទិញ មូលនិធិមិនមានផ្ទុក ជាមួយនឹងអនុបាតចំណាយទាប។

សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមស្តីពីការស្វែងរកមូលនិធិដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកនិងគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកត្រូវប្រាកដថាបានឃើញអត្ថបទរបស់យើងស្តីពី ការវិភាគមូលនិធិរួមគ្នា: 10 ចំណុចដើម្បីវិភាគ (និង 3 មិនអើពើ) ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។