រៀនពីមូលដ្ឋានគ្រឹះមុននឹងទិញ
ជ្រើសរើសយកមូលបត្របំណុលល្អបំផុតសម្រាប់គោលបំណងប្រាក់ចំណេញ
មូលបត្រត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ជាមូលបត្រប្រាក់ចំណូលថេរ។ ដូច្នេះប្រាក់ចំណូលគឺជាគោលបំណងរួមសម្រាប់ការទិញមូលប័ត្របំណុល។ ប្រាក់ចំណូលគឺជារយៈពេលមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់ការទូទាត់ការប្រាក់។ ឧទាហរណ៍ប័ណ្ណបុគគលនឹងទូទាត់ការប្រាក់ដែលហៅថា គូប៉ុង ដល់ម្ចាស់មូលបត្រ (វិនិយោគិន) ក្នុងអត្រាដែលបានបញ្ជាក់សម្រាប់រយៈពេលដែលបានបញ្ជាក់។ ប្រសិនបើបានរក្សាទុករហូតដល់កាលកំណត់និងអ្នកចេញមូលបត្របំណុលមិនមានលំនាំដើមម្ចាស់ហ៊ុននឹងទទួលបានការទូទាត់ការប្រាក់ទាំងអស់និង 100% នៃប្រាក់ដើមរបស់ខ្លួននៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេល។
ប៉ុន្តែក្នុងករណីមូលធនប័ត្របំណុលមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងកាន់កាប់រាប់សិបឬរាប់រយមូលប័ត្រហើយនឹងឆ្លងតាមការទូទាត់ការចំណាយការចំណាយតិចទៅឱ្យអ្នកវិនិយោគមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ នៅពេលដែលស្វែងរកមូលនិធិមូលបត្របំណុលល្អបំផុតសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលអ្នកនឹងចង់មើល 30 សប្តាហ៍ទិន្នផល SEC ដែលសំដៅទៅលើការគណនាលទ្ធផលដែលផ្អែកលើរយៈពេល 30 ថ្ងៃដែលបញ្ចប់នៅថ្ងៃចុងក្រោយនៃខែមុន។
តួលេខទិន្នផលឆ្លុះបញ្ចាំងពីភាគលាភនិងការប្រាក់ដែលរកបានក្នុងកំឡុងពេលនោះបន្ទាប់ពីការកាត់ថ្លៃចំណាយរបស់មូលនិធិ។
ទិន្នផល SEC គឺជាទិន្នផលប្រហាក់ប្រហែលគ្នាដែលអ្នកវិនិយោគនឹងទទួលក្នុងមួយឆ្នាំដោយសន្មតថាប័ណ្ណបំណុលនីមួយៗនៅក្នុងផលប័ត្រត្រូវបានរក្សាទុករហូតដល់កាលកំណត់។ ប៉ុន្តែសូមចងចាំថា ការកាន់កាប់ភាគហ៊ុន សញ្ញាប័ណ្ណ (មូលបត្របំណុលនៅក្រោម) មិនត្រូវបានរក្សាទុករហូតដល់កាលកំណត់និងប្រាក់សន្សំមិនមានភាពចាស់ទុំទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយទិន្នផល SEC 30 ថ្ងៃនៅតែផ្តល់ព័ត៌មានមានប្រយោជន៍ដល់អ្នកវិនិយោគព្រោះវាជួយក្នុងការប៉ាន់ស្មានប្រាក់ចំណូលដែលត្រូវបានបញ្ជាក់ជាភាគរយដែលចាំបាច់សម្រាប់គោលបំណងធ្វើផែនការ។
មូលធនសញ្ញាប័ណ្ណក៏រាយការណ៍ពី ទិន្នផលដប់ពីរដង ក្នុងរយៈពេលខ្លី (TTM) ប៉ុន្តែទិន្នផលនេះឆ្លុះបញ្ចាំងពីអតីតកាលហើយវាប្រហែលជាមិនដូចគ្នាទេនៅឆ្នាំក្រោយ។ នៅក្នុងទសវត្សរ៍កន្លងមកនេះទិន្នផលមូលធនប័ត្រមានកម្រិតទាបជាប្រវត្តិសាស្ត្រដែលនាំឱ្យមានការចាប់អារម្មណ៍ខ្លាំងលើមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់។ ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា មូលបត្រមូលបត្របំណុល , មូលបត្របំណុល ខ្ពស់ទិន្នផលកាន់ហានិភ័យទីផ្សារកាន់តែច្រើនហើយវិនិយោគិនគួរតែប្រុងប្រយ័ត្ននៅពេលដែលការវិនិយោគនៅក្នុងមូលបត្រទាំងនេះ។
ការវិនិយោគក្នុងមូលបត្របំណុលសម្រាប់ការធ្វើពិពិធកម្ម
គោលបំណងទូទៅមួយទៀតនៃការវិនិយោគក្នុងមូលបត្របំណុលគឺការ ធ្វើពិពិធកម្ម ។ តម្លៃមូលបត្របំណុលផ្លាស់ប្តូរទិសដៅផ្ទុយគ្នាតាមអត្រាការប្រាក់។ ដូច្នេះនៅពេលដែលសហព័ន្ធបម្រុងទុកបង្ហាញថាវានឹងកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ដែលត្រូវបានគិតទៅលើធនាគារអត្រាថ្លៃមូលបត្របំណុលជាទូទៅខ្ពស់ជាង។ ហើយធនាគារកណ្តាលជាទូទៅទម្លាក់អត្រាការប្រាក់នៅពេលសេដ្ឋកិច្ចទន់ខ្សោយ។
ដូច្នេះមូលធនបំណុលសងខាងអាចដំណើរការបានល្អនៅពេលសេដ្ឋកិច្ចនិងផ្សារហ៊ុនមិនមាន។ សម្រាប់ហេតុផលនេះវិនិយោគិនជាច្រើនចូលចិត្តដាក់បញ្ចូលមូលបត្របំណុលនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់ពួកគេដើម្បីផ្តល់តុល្យភាពនិងស្ថិរភាពកាន់តែច្រើននៅពេលមូលនិធិសមធម៌របស់ពួកគេអាចធ្លាក់ចុះ។
មូលនិធិមូលបត្របំណុលល្អបំផុតសម្រាប់ការធ្វើពិពិធកម្មគឺមូលនិធិមូលបត្របំណុលសរុបដូចជាសន្ទស្សន៍ Vanguard Total Bond Market (VBMFX) ដែលចង់ធ្វើការចម្លងត្រឡប់ទៅវិញនៃ សន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលរួមរបស់ Barclay ដែលជាសន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលទូលំទូលាយដែលគ្របដណ្តប់លើមូលបត្របំណុលអាមេរិកនិងមូលបត្របរទេស ជួញដូរនៅសហរដ្ឋអាមេរិក
អ្នកវិនិយោគភាគច្រើនដែលស្វែងរកការធ្វើពិពិធកម្មមិនស្វែងរកមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណដោយមានទិន្នផលខ្ពស់បំផុតទេ។ ផ្ទុយទៅវិញពួកគេនឹងស្វែងរកមូលនិធិដូចជា VBMFX ដែលគ្របដណ្តប់គ្រប់ប្រភេទនៃមូលបត្របំណុលក្នុងតម្លៃទាបឬយ៉ាងហោចណាស់ មូលនិធិដែលមានអនុបាតចំណាយក្រោមមធ្យម ។
ការជ្រើសរើសគណនីវិនិយោគត្រឹមត្រូវសម្រាប់មូលបត្របំណុលរបស់អ្នក
ចាប់តាំងពីមូលបត្របំណុលទៅវិញទៅមកគឺជាមូលបត្រប្រាក់ចំណូលអ្នកនឹងចង់ធ្វើឱ្យបានល្អបំផុតរបស់អ្នកដើម្បីកំណត់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនោះ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានជម្រើសវាជាទូទៅល្អបំផុតក្នុងការរក្សាមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណនៅក្នុងគណនីដែលផ្តល់គុណប្រយោជន៍ដូចជាគណនីសោធននិវត្តន៍បុគគល (IRA) ឬ 401 (K) ។ ចំណូលចំណេញនិងការកើនឡើងដើមទុនមិនត្រូវបានគេយកពន្ធទេខណៈពេលដែលអ្នកកាន់កាប់ថវិកានៅក្នុងគណនីទាំងនេះ។ ផ្ទុយទៅវិញពន្ធគឺ "ពន្យាពេល" រហូតទាល់តែអ្នកដកប្រាក់។ ដូច្នេះមូលបត្របំណុលនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍កាន់តែច្រើនពីការប្រមូលផលការប្រាក់ហើយដូច្នេះនឹងរីកលូតលាស់លឿននៅក្នុងគណនីពនរ។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ឬត្រូវការដើម្បីរក្សាមូលនិធិមូលបត្របំណុលនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសារដែលជាប់ពន្ធអ្នកអាចពិចារណាការវិនិយោគនៅក្នុង មូលបត្របំណុលក្រុង ។ ថ្វីបើទិន្នផលមូលបត្របំណុលក្រុងជាទូទៅមានកម្រិតទាបជាងមូលបត្របំណុលជាប់ពន្ធក្តីការប្រាក់ពីមូលបត្របំណុលក្រុងមិនមានពន្ធលើកម្រិតពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធទេ។ ហើយប្រសិនបើប័ណ្ណបក់ក្រុងមកពីរដ្ឋដែលជាកន្លែងដែលអ្នករស់នៅពន្ធលើប្រាក់ចំណូលបើអាចអនុវត្តបានក៏អាចមានកំរិតរដ្ឋផងដែរ។ អ្នកអាចរកមើលមូលបត្របំណុលក្រុងដែលទិញតែប័ណ្ណក្រុងក្នុងរដ្ឋរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នករស់នៅក្នុងទីក្រុងញូវយ៉កអ្នកអាចស្វែងរកមូលនិធិមូលបត្រក្រុងញូវយ៉កដូចជាមូលនិធិការលើកលែងពន្ធ Vanguard New York (VNYTX) ។
ផ្គូផ្គងមូលបត្របំណុលរបស់អ្នកជាមួយនឹងគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នក
យើងបានគ្របដណ្តប់រួចទៅហើយក្នុងការវិនិយោគមូលបត្របំណុលសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលនិងការវិនិយោគនៅក្នុងមូលបត្របំណុលសម្រាប់ការធ្វើពិពិធកម្ម។ ប៉ុន្តែអ្នកក៏ត្រូវប្រាកដថាគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកជាពិសេសនៃពេលវេលារបស់អ្នកត្រូវគ្នានឹងប្រភេទមូលបត្របំណុលល្អបំផុត។
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកមូលនិធិមូលបត្របំណុលល្អបំផុតដែលអាចទទួលបានការប្រាក់ខ្ពស់ជាងគណនីស៊ីឌីឬគណនីសន្សំនៅធនាគារហើយមានឱកាសដែលអ្នកត្រូវដកប្រាក់ខ្លះឬទាំងអស់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលពី 1 ទៅ 2 ឆ្នាំ។ មូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណរយៈពេលខ្លីឬមូលនិធិមូលបត្របំណុល រយៈពេលខ្លី អាចជាជម្រើសដ៏ឆ្លាតមួយ។
ប្រសិនបើរយៈពេលនៃការកាន់កាប់របស់អ្នកមានរយៈពេលច្រើនជាងបីឆ្នាំអ្នកអាចវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណស្ទើរតែគ្រប់ប្រភេទដែលបំពេញតាមគោលបំណងផ្សេងទៀតរបស់អ្នកដូចជាប្រាក់ចំណូលឬពិពិធកម្ម។
នៅពេលដែលមូលបត្របំណុលផ្គូផ្គងទៅនឹងគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកត្រូវប្រាកដថាចងចាំថាមូលបត្របំណុលដែលអាចធ្លាក់ចុះនៅក្នុងតម្លៃ។ ក្នុងករណីខ្លះប្រហែលជាមិនប្រើលុយមូលប្បទានប័ត្រទេ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកគិតថាអ្នកត្រូវការដកប្រាក់ក្នុងរយៈពេលតិចជាងមួយឆ្នាំមូលនិធិមូលបត្រ (ឬមូលនិធិទៅវិញទៅមកសម្រាប់បញ្ហានោះ) មិនមែនជាជម្រើសដ៏ឈ្លាសវៃទេ។