សូម្បីតែឪពុកម្តាយដែលមានចំណេះដឹងការងារអំពីគណនីសន្សំមហាវិទ្យាល័យជាច្រើនការដាក់ផែនការរបស់អ្នកទៅជាសកម្មភាពអាចនៅតែមានអារម្មណ៍ថាលើសលប់។ ការជួលអ្នកឯកទេសដែលអាចទុកចិត្តបានអាចធ្វើអោយសម្ពាធជាច្រើនបានធ្វើឱ្យឪពុកម្តាយដែលកំពុងគ្រប់គ្រងជីវិតដែលរវល់។
ប៉ុន្តែការជ្រើសរើសអ្នកជំនាញអាចមានអារម្មណ៍ដូចជាការភ័យខ្លាចនិងភ័ន្តច្រឡំស្មើភាពគ្នា។ មានមនុស្សជាច្រើនដែលអះអាងថាជាអ្នកជំនាញដែលមានមនុស្សជាច្រើននាក់មានការបញ្ចេញឈ្មោះជាផ្លូវការបន្ទាប់ពីឈ្មោះរបស់ពួកគេ។ ក៏មានរឿងគួរអោយរន្ធត់ជាច្រើនផងដែរអំពីឪពុកម្តាយដែលត្រូវបានគេបោកប្រាស់ពីមនុស្សរាប់ពាន់នាក់ឬរាប់ពាន់ដុល្លារដោយអ្នកជំនាញដែលមិនបានធ្វើការផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម។
ខាងក្រោមនេះជាការណែនាំអំពីការកំណត់ខ្លះដែលគួរឱ្យទុកចិត្តជាងមុនដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកជំនួយ។
01 អ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលបានបញ្ជាក់ (CFP)
លើសពីនេះគណៈកម្មាការបទដ្ឋានរបស់ CFP ឆ្លើយតបយ៉ាងសកម្មចំពោះការត្អូញត្អែរអំពីអាជ្ញាប័ណ្ណ។ វាមិនមែនជារឿងចម្លែកទេដែលក្រុមប្រឹក្សាភិបាលដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណអ្នកដែលត្រូវបានគេធ្វើសកម្មភាពក្រោមស្តង់ដារវិជ្ជាជីវៈដែលទទួលយក។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយខណៈដែល CFP មានការបណ្តុះបណ្តាលយ៉ាងទូលំទូលាយនៅក្នុងដំណើរការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងដំណើរការវិនិយោគពួកគេមិនទទួលបានការបណ្តុះបណ្តាលយ៉ាងពេញលេញក្នុងការរៀបចំមហាវិទ្យាល័យទេ។ ដូច្នេះវាជាការល្អបំផុតដើម្បីពិចារណាការកំណត់ CFP ជាស្តង់ដារអប្បបរមាសម្រាប់ការធ្វើផែនការមហាវិទ្យាល័យដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈ។ តាមឧត្ដមគតិប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសយក CFP គាត់ឬនាងនឹងមានព័ត៌មានបន្ថែមឬបទពិសោធន៍យ៉ាងទូលំទូលាយដែលធ្វើការជាមួយផែនការមហាវិទ្យាល័យ។
ការតែងតាំងមិនសូវល្បីដែលអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាមានភាពស្មើគ្នាទៅនឹងការកំណត់របស់ CFP គឺអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុហិរញ្ញវត្ថុ Chartered (ChFC) និងអ្នកឯកទេសផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (PFS) ។
កន្លែងដ៏ល្អមួយដើម្បីចាប់ផ្តើមស្វែងរក CFP គឺនៅលើថតឯកសាររបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ឬដោយទាក់ទងទៅសមាគមផែនការហិរញ្ញវត្ថុក្នុងស្រុករបស់អ្នក។
02 អ្នកឯកទេសរៀបចំផែនការមហាវិទ្យាល័យដែលទទួលសញ្ញាប័ត្រ (CCPS)
ដោយហេតុថា "អាជ្ញាប័ណ្ណហិរញ្ញវត្ថុ" ជាច្រើនមិនអាចទទួលបានសញ្ញាប័ត្រពីមហាវិទ្យាល័យវាគួរតែប្រើទីប្រឹក្សាដែលមានការរៀបចំនេះតែប៉ុណ្ណោះប្រសិនបើពួកគេមានការបណ្ដុះបណ្ដាលនិងលិខិតបញ្ជាក់យ៉ាងទូលំទូលាយ។ ប្រសិនបើពួកគេមានការតែងតាំងនេះហើយមិនមានអាជ្ញាប័ណ្ណវិនិយោគិនឬទីប្រឹក្សាវិនិយោគទេពួកគេមិនគួរផ្តល់យោបល់ដល់អ្នកទេ។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ស្វែងរកអ្នកជំនាញដែលមានអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណរបស់ CCPS អ្នកអាចចូលមើលគេហទំព័រសម្រាប់វិទ្យាស្ថានជាតិអ្នករៀបចំផែនការមហាវិទ្យាល័យ។
អ្នកជួញដូរ 03 ឬអ្នកតំណាងចុះបញ្ជី
Stockbrokers ប្រែប្រួលយ៉ាងទូលំទូលាយនៅក្នុងសមត្ថភាពនិងការផ្តោតអារម្មណ៍របស់ពួកគេហើយអាចមានការបណ្តុះបណ្តាតិចតួចឬគ្មាននៅក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ នេះមានន័យថាមានអ្នកបោះផ្សាយមូលបត្រនៅទីនោះដែលនឹងជួយអ្នកមានគម្រោងនិងរក្សាទុកសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យក៏ដូចជាអ្នកដែលមានបទពិសោធតិចតួចណាស់។
ចាប់តាំងពីភាគហ៊ុនភាគច្រើនធ្វើការលើគណៈកម្មការវាមានទំនាស់ធម្មជាតិរវាងផលប្រយោជន៍និងចំណូលរបស់អ្នក។ ជាញឹកញាប់អ្នកវិនិយោគទុននឹងរកលុយតែប៉ុណ្ណោះប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគជាមួយពួកគេដែលអាចខ្វះសមត្ថភាពក្នុងការផ្តល់ដំបូន្មានមិនលម្អៀង។ លើសពីនេះអនុសាសន៍វិនិយោគរបស់អ្នកវិនិយោគទុនជាច្រើនត្រូវបានកំណត់ដោយទំនាក់ទំនងរបស់ក្រុមហ៊ុនពួកគេជាមួយក្រុមហ៊ុនវិនិយោគផ្សេងទៀត។
ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុន Wall Street ដ៏ធំមួយអាចមានកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយផ្នែកមួយនៃក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ជូននូវគម្រោងផ្នែកទី 529 ប៉ុណ្ណោះ។ ដូច្នេះអនុសាសន៍របស់អ្នកលក់មូលបត្រអាចត្រូវបានផ្អែកលើអ្វីដែលពួកគេអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកតាមរយៈក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេជាងអ្វីដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។
ជាទូទៅវិធីល្អបំផុតក្នុងការរកម្ចាស់មូលបត្រគឺជាការសួរមិត្តភក្តិឬអ្នកជំនាញដែលអ្នកទុកចិត្ត។ នៅពេលដែលអ្នកបានបង្រួមវាទៅជាបេក្ខជនមានសក្តានុពលពីរបីអ្នកអាចអនុវត្តការត្រួតពិនិត្យផ្ទៃខាងក្រោយជាអក្សរកាត់នៅលើគេហទំព័រជាតិរបស់អ្នកចែកបៀផ្សារមូលបត្រ។
04 គណនេយ្យករសាធារណៈ (CPA)
ទោះបីជាអ្នកកំពុងប្រើ CFP ដែលមានជំនឿទុកចិត្តឬអ្នកតំណាងដែលបានចុះបញ្ជីដើម្បីជួយអ្នកគ្រប់គ្រងការវិនិយោគនៅមហាវិទ្យាល័យរបស់អ្នកក៏ដោយបុគ្គលទាំងនេះជារឿយៗត្រូវបានហាមឃាត់ដោយច្បាប់ពីការផ្តល់ដំបូន្មានដល់អ្នក។ ការប្រើ CPA នៅក្នុងការភ្ជាប់ជាមួយអ្នកជំនាញមួយផ្សេងទៀតទាំងនេះនឹងជួយធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកបង្កើនការកាត់ពន្ធនិងឥណទានរបស់អ្នក។
ការចុះឈ្មោះភ្នាក់ងារចុះឈ្មោះ (EA) គឺជាការកំណត់តិចជាង, ប៉ុន្តែការកំណត់ស្មើគ្នានៅក្នុងពិភពនៃការរៀបចំពន្ធ។
05 អ្នករៀបចំ FAFSA ដែលមានវិជ្ជាជីវៈ
ប្រសិនបើអ្នកពិតជាមានអារម្មណ៍ថាអ្នកត្រូវការជំនួយក្នុងការបំពេញទម្រង់បែបបទរបស់ FAFSA (ការណែនាំច្បាស់លាស់នៅពេលអ្នកបំពេញបែបបទនៅលើបណ្តាញអ៊ីនធឺណិត) សូមពិចារណាសួរអ្នករៀបចំពន្ធឬអ្នករៀបចំហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជំនួយ។
06 អ្នកជំនាញអាហារូបករណ៍ឬជំនួយហិរញ្ញវត្ថុ
អ្នកមិនត្រូវការអ្នកឯកទេសដែលមានប្រាក់ឈ្នួលដើម្បីជួយអ្នកចូលរួមក្នុងកម្មវិធីជំនួយសហព័ន្ធនិងរដ្ឋឡើយ។ តាមការពិតការិយាល័យជំនួយហិរញ្ញវត្ថុនៅមហាវិទ្យាល័យដែលអ្នកជ្រើសរើសមាននៅទីនោះដើម្បីជួយអ្នកឱ្យបំពេញភារកិច្ចពិតប្រាកដ។
នេះមិនមែនជាការនិយាយថាមិនមានអ្នកជំនាញដែលនៅទីនោះដែលដឹងពីពិភពអាហារូបករណ៍ដូចជាផ្នែកខាងក្រោយនៃដៃរបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអ្នកពិតជាអាចរកបានអ្នកជំនាញទាំងនេះហើយអ្នកមានសិស្សដែលអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អាហារូបករណ៍មិនច្បាស់លាស់ថែមទៀតនេះអាចជាមនុស្សដ៏អស្ចារ្យដែលមាននៅក្នុងជ្រុងរបស់អ្នក។
នៅពេលជ្រើសរើសអ្នកជំនាញណាមួយវិធីសាស្ត្រដ៏ល្អបំផុតនឹងក្លាយជាការបញ្ជូនដ៏រឹងមាំពីនរណាម្នាក់ដែលបានប្រើវារួចហើយ។ សូមសួរឪពុកម្តាយនិងអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតប្រសិនបើពួកគេបានធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ដែលសក្ដិសមនឹងការទុកចិត្តរបស់អ្នក។
07 ការកំណត់ផ្សេងទៀត
លើសពីនេះទៀតអ្នកចាំបាច់ត្រូវដឹងពីការច្នៃប្រឌិតដែលបង្កើតឡើងដោយក្រុមហ៊ុនវិនិយោគទុនធំ ៗ និងផ្តល់ជូនដល់បុគ្គលិករបស់ពួកគេតែប៉ុណ្ណោះ។ ការចង្អុលបង្ហាញថាជា "អ្នកឯកទេសផែនការផ្នែកទី 529" អាចតម្រូវឱ្យបុគ្គលម្នាក់បញ្ចប់ថ្នាក់រៀនមួយថ្ងៃហើយមានវិធីសាស្ត្រទីផ្សារជាភស្តុតាងពិតប្រាកដ។