តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានការកាត់ពន្ធសម្រាប់កម្រៃគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ

ការធ្វើឱ្យថ្លៃឈ្នួលរបស់អ្នកមានភាពខុសគ្នាអាចនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយតិច

ថ្លៃគ្រប់គ្រងការវិនិយោគនិងថ្លៃសេវាផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចត្រូវបានកាត់កងពន្ធ។ អ្នកមានជម្រើសអំពីរបៀបដែលអ្នករៀបចំថ្លៃឈ្នួលទាំងនេះដូច្នេះនៅពេលដែលអ្នកមើលលើមូលដ្ឋានក្រោយពេលបង់ពន្ធអ្នកនឹងចំណាយតិច។ នេះជារបៀបដែលវាដំណើរការ។

ការដកពន្ធសម្រាប់ថ្លៃរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ

ដូចជាកម្រៃរៀបចំថ្លៃពន្ធថ្លៃគ្រប់គ្រងការវិនិយោគនិងថ្លៃរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាជា ការកាត់បន្ថយធាតុ ផ្សេងៗ លើការត្រឡប់ពន្ធរបស់អ្នក តែប៉ុណ្ណោះប៉ុន្តែបានត្រឹមតែលើសពី 2% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នក (AGI) ។

ឧទាហរណ៍: ប្រសិនបើ AGI របស់អ្នកមានទឹកប្រាក់ចំនួន 100.000 ដុល្លារហើយអ្នកមានថវិកាចំនួន 3,000 ដុល្លារនៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុគណនេយ្យនិង / ឬការគ្រប់គ្រងការចំណាយលើការវិនិយោគអ្នកនឹងមិនទទួលបានការកាត់ថ្លៃសម្រាប់ថ្លៃដើមដំបូងចំនួន 2,000 ដុល្លារនោះទេប៉ុន្តែអ្នកនឹងអាចកាត់ប្រាក់ 1000 ដុល្លារចុងក្រោយដូចនេះ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលលើសពី 2% នៃ AGI របស់អ្នក។

មនុស្សជាច្រើនបង់ថ្លៃបែបនេះជាមួយនឹងមូលប្បទានប័ត្រដោយប្រើលុយក្រោយបង់ពន្ធព្រោះពួកគេគិតថានេះគឺជាវិធីល្អបំផុតដើម្បីធ្វើវា។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានលុយនៅក្នុង IRA វាអាចជាមធ្យោបាយល្អប្រសើរជាងក្នុងការបង់ថ្លៃបែបនេះដូច្នេះពួកគេត្រូវចំណាយតិចលើមូលដ្ឋានក្រោយពេលបង់ពន្ធ។

បង់ថ្លៃសេវាចេញពី IRA មួយ

សម្រាប់ថ្លៃគ្រប់គ្រងការវិនិយោគឬថ្លៃរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលត្រូវបានរៀបចំឡើងជាភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិអ្នកអាចបង់ថ្លៃដោយផ្ទាល់ចេញពីគណនីដែលបានគ្រប់គ្រង។ ប្រសិនបើវាជាគណនី IRA នៅពេលអ្នកបង់ថ្លៃតាមវិធីនេះវាមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជាការដកប្រាក់ទេ។ ផ្ទុយទៅវិញវាត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាការចំណាយលើការវិនិយោគហើយដូច្នេះអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់ថ្លៃដើមមុនប្រាក់ពន្ធ។ សម្រាប់រាល់ 1,000 ដុល្លារនៃថ្លៃសេវាបង់តាមវិធីនេះបើអ្នកមានអត្រាពន្ធបន្ទាប់បន្សំ 25% បន្ទាប់មកនៅលើមូលដ្ឋានក្រោយពេលបង់ពន្ធវាត្រូវចំណាយអស់ 750 ដុល្លារ។

វាសមហេតុផលក្នុងការបង់ថ្លៃឈ្នួលដោយផ្ទាល់ចេញពី IRAs ប្រពៃណីនៅពេលដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការធ្វើបែបនេះជាមួយ Roth IRAs ។ ហេតុអ្វី? ប្រាក់ Roth IRA នឹងមិនត្រូវបានគេបង់ពន្ធ ទេដូច្នេះអ្នកចង់ឱ្យលុយកើនឡើងដរាបណាពន្ធអាចធ្វើទៅបាន។ ប្រាក់ IRA ប្រពៃណីនឹងត្រូវបានបង់ពន្ធក្នុងមួយថ្ងៃហើយដោយបង់ថ្លៃឈ្នួលពីប្រភេទនៃគណនីនេះអ្នកជៀសវាងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅលើចំណែកនោះ។

ជាអកុសលអ្នកអាចបង់តែចំណែកនៃថ្លៃសេវាដែលបានមកពី IRA ដែលចេញពី IRA ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានទឹកប្រាក់ 500,000 ដុល្លារក្នុង IRA និង 100,000 ដុល្លារក្នុងគណនីមិនមែនចូលនិវត្តន៍ហើយអ្នកបង់ប្រាក់ 1% ក្នុងមួយឆ្នាំថ្លៃ 5000 ដុល្លារដែលត្រូវបានដកចេញពី IRA អាចត្រូវបានដកចេញពី IRA ប៉ុន្តែ $ 1,000 ដែលត្រូវបានដកចេញពីប័ណ្ណឥណទាន។ - គណនី IRA មិនអាចត្រូវបានដកហូតពី IRA ទេ។

កម្រៃសេវាមូលធនមូលធនផ្ទៃក្នុងនិងថ្លៃពាណិជ្ជកម្ម

នៅពេលដែលអ្នកជាម្ចាស់មូលនិធិទៅវិញទៅមកកម្រៃត្រូវបានគិតប្រាក់តាមទំរង់នៃ សមាមាត្រចំណាយ ។ ថ្លៃចំណាយនេះត្រូវបានកាត់ចេញពីការប្រគល់មូលនិធិមុនពេលភាគហ៊ុនរបស់អ្នកត្រូវបានគេផ្តល់ឱ្យអ្នក។ ជាការសំខាន់វាជាការវិលត្រឡប់ (ឬចំណេញ) ដែលមិនត្រូវបានគេរាយការណ៍មកអ្នកថាជាចំណែកដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីទូទាត់ចំណាយដោយផ្ទាល់។ ដោយហេតុផលនេះអ្នកមិនចាំបាច់សរុបការចំណាយមូលធនទៅវិញទៅមកទេហើយទាមទារឱ្យពួកគេកាត់ថ្លៃ។

នេះធ្វើការដូចគ្នានឹងថ្លៃដើមពាណិជ្ជកម្ម។ ប្រសិនបើអ្នកទិញភាគហ៊ុនហើយបង់ប្រាក់ 9.95 ដុល្លារសម្រាប់ពាណិជ្ជកម្មនោះថា $ 9.95 ត្រូវបានបន្ថែមទៅមូលដ្ឋាននៃថ្លៃដើមនៃមូលធន - ដូច្នេះនៅពេលដែលអ្នកលក់ហ៊ុនស្តុកមូលធនដែលបានរាយការណ៍ត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយចំនួនទឹកប្រាក់នៃការចំណាយពាណិជ្ជកម្ម។

ចំណាយសម្រាប់ដំបូន្មាន

ទីប្រឹក្សាវិនិយោគមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវសេវារៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងសេវាកម្មរៀបចំពន្ធ។ នេះជាធម្មតាត្រូវបានផ្តល់ជូនជាផ្នែកមួយនៃការផ្តល់សេវាដែលបានប្រមូលជាកញ្ចប់មួយហើយពួកគេបាន គិតតាមភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិគ្រប់គ្រង ។

អ្នកអាចរកឃើញថានៅពេលអ្នកមើលការចំណាយលើមូលដ្ឋានក្រោយពេលពន្ធសេវាកម្មទាំងនេះគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើល។

រឿងមួយទៀតដែលត្រូវពិចារណានោះគឺការចំណាយ មូលនិធិគ្រប់គ្រងទៅវិញទៅមកយ៉ាងសកម្ម ដែលមានក្រុមការងារអ្នកវិភាគស្រាវជ្រាវសិក្សាទិន្នន័យផ្សារហ៊ុនក្នុងបំណងរកប្រាក់ចំណេញខ្ពស់។ វាមានតំលៃខ្ពស់ជាងនេះដើម្បីចំណាយសម្រាប់ក្រុមអ្នកវិភាគស្រាវជ្រាវនេះដូច្នេះមូលនិធិគ្រប់គ្រងដោយសកម្មមានថ្លៃមូលនិធិខ្ពស់ដែលជាធម្មតាមានលើសពី 1% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

ជំនួសឱ្យការប្រើមូលនិធិដែលបានគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្មអ្នកអាចជួល ទីប្រឹក្សាវិនិយោគតែមួយគត់ ដែលប្រើមូលនិធិលិបិក្រមដែលមានតម្លៃទាបដើម្បីបង្កើតផលប័ត្រ។ មូលនិធិទាំងនេះជាទូទៅមានអនុបាតចំណាយតិចជាង 30% ។ តាមរយៈរចនាសម្ព័ន្ធសេវាកម្មតាមវិធីនេះអ្នកអាចទទួលបាននូវដំបូន្មានផ្ទាល់ខ្លួនច្រើនជាងមុនសម្រាប់តម្លៃដូចគ្នា។

គណនីដែលបានគ្រប់គ្រងដោយឡែកពីគ្នា

សម្រាប់គ្រួសារមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់ដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគច្រើនអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើននឹងផ្តល់អនុសាសន៍ គណនីដែលគ្រប់គ្រងដោយឡែកជំនួសឱ្យមូលនិធិទៅវិញទៅមក ។

ឥឡូវនេះអ្នកជាម្ចាស់ភាគហ៊ុនដោយផ្ទាល់ដូច្នេះមិនមានសមាមាត្រចំណាយ។ ផ្ទុយទៅវិញថ្លៃសេវាទាំងអស់ត្រូវបានបង់ក្នុងទម្រង់បែបបទថ្លៃគ្រប់គ្រងការវិនិយោគដែលត្រូវបានកាត់ចេញពីគណនី។ ប្រសិនបើវាគឺជា IRA ថ្លៃដែលត្រូវបានដកហូតពី IRA ត្រូវបានបង់ដោយប្រាក់បំណាច់ពន្ធ។ ប្រសិនបើគណនីគឺជាថ្លៃមិនចូលនិវត្តន៍គណនីគឺមានការកាត់បន្ថយ 2% ដែនកំណត់បរិមាណខុស ៗ គ្នា។