10 សំខាន់ៗដែលត្រូវដឹងអំពីពន្ធគយមូលនិធិចំរុះ

យុទ្ធសាស្រ្តនិងឧទាហរណ៏ដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធនិងអតិបរមាត្រឡប់

តើខ្ញុំកាត់បន្ថយពន្ធលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកយ៉ាងដូចម្តេច? តើមូលនិធិប្រភេទណាមួយដែលល្អបំផុតសម្រាប់គណនីជាប់ពន្ធ? ហេតុអ្វីបានជាខ្ញុំទទួលបាន 1099? ការយល់ដឹងពីការដាក់ទណ្ឌកម្មទៅលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងជួយអ្នកក្នុងការបង្កើនប្រាក់ចំណូលជាទូទៅរបស់អ្នកដោយក្លាយជាអ្នកវិនិយោគដ៏ឆ្លាតវៃ។

ខណៈដែលពួកគេនិយាយថា "គ្មានអ្វីដែលប្រាកដនៅក្នុងជីវិតទេតែការស្លាប់និងពន្ធ" ។ ទោះជាយ៉ាងណាពន្ធអាចត្រូវបានបង្រួមអប្បបរមាឬជៀសវាងនៅក្នុងការទាក់ទងនឹងការវិនិយោគមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ដូច្នេះជាមួយនឹងចំណេះដឹងអំពីមូលដ្ឋានគ្រឹះស្តីពីការប្រមូលពន្ធលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកអ្នកនឹងត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យបង្កើនផលប័ត្រផលប័ត្រវិនិយោគរួមរបស់អ្នក។

ខាងក្រោមនេះជារឿងសំខាន់បំផុតចំនួន 10 ដែលត្រូវដឹងអំពីការប្រមូលពន្ធលើមូលនិធិទៅវិញទៅមក:

1. ទីតាំងទ្រព្យសកម្ម : មួយក្នុងចំណោមកំហុសធំបំផុតដែលវិនិយោគិនធ្វើគឺការដាក់មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលបង្កើតពន្ធដែលទាក់ទងនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍មូលបត្របំណុលភាគច្រើននិងមូលនិធិ ភាគលាភបង់ភាគលាភ បង្កើតប្រាក់ចំណូលដែលត្រូវជាប់ពន្ធដល់វិនិយោគិន។ ដូច្នេះមូលនិធិទាំងនេះត្រូវបានទិញយ៉ាងល្អបំផុតនៅក្នុងគណនីពនរប្រាក់ដូចជា IRA, 401 (k) ឬប្រាក់ជំនួសវិញ។ វិធីនេះអ្នកនឹងជៀសវាងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលមិនចាំបាច់។
2. មូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ - ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីជាប់ពន្ធដូចជាគណនីឈ្មួញជើងសារួមឬជាឈ្មួញកណ្តាលរួមគ្នាហើយអ្នកចង់កាត់បន្ថយពន្ធអ្នកត្រូវវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលបង្កើតបានតិចតួចដោយគ្មានពន្ធ។ មូលនិធិទាំងនេះត្រូវបានគេចាត់ទុកថា មានប្រសិទ្ធភាពខាងពន្ធដារ ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការការដាក់ ប្រាក់បញ្ញើសញ្ញាប័ណ្ណ អ្នកអាចពិចារណាប្រើប្រាស់ មូលបត្របំណុលក្រុង ដែលបង្កើតបានជាប្រាក់ចំណូលជាទូទៅដោយឥតគិតថ្លៃនៅកម្រិតសហព័ន្ធ។
3. របៀបដែលភាគលាភភាគហ៊ុនភាគទានត្រូវបានគេបង់ពន្ធ : ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនបានផ្តល់ផលចំណេញរបស់ខ្លួនដល់ភាគទុនិកភាគហ៊ុនតាមទម្រង់នៃភាគលាភ។ មូលនិធិវិនិយោគទៅវិញទៅមកក្នុងការវិនិយោគអាចនឹងទទួលបានភាគលាភពីក្រុមហ៊ុនដែលពួកគេបានវិនិយោគហើយបន្ទាប់មកបានបែងចែកភាគលាភទៅឱ្យម្ចាស់ភាគហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ វិនិយោគិនមូលនិធិទៅវិញទៅមកតែងតែជ្រើសរើសភាគលាភដែលត្រូវបានវិនិយោគទៅក្នុងមូលនិធិប៉ុន្តែវិនិយោគិននៅតែជំពាក់ពន្ធ។ ចំនួនពន្ធដែលជំពាក់អាស្រ័យលើរយៈពេលនៃការកាន់កាប់និងតង្កៀបពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក្នុងចំនោមអ្វីៗផ្សេងទៀត។

1. ប្រភេទនៃ 1099 ទម្រង់និងអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយពួកគេ : ប្រភេទទូទៅបំផុតនៃ 1099 បានទទួលដោយវិនិយោគិនរួមមាន 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT និង 1099-Q ។ វិនិយោគិនជាញឹកញាប់មានការភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលទទួលបាន 1099 នៅក្នុងអ៊ីម៉ែល។ នេះគឺជាសញ្ញាមួយដែលអ្នកវិនិយោគត្រូវយល់ដឹងថាហេតុអ្វីបានជាពួកគេទទួលបាន 1099 ហើយប្រសិនបើពន្ធដែលបានមកពីការវិនិយោគមូលធនទៅតាមគ្នាអាចត្រូវបានកាត់បន្ថយឬចៀសវាង។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ដឹងពីមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃការប្រមូលពន្ធលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកការយល់ដឹងអំពីទម្រង់ 1099 គឺជាកន្លែងដ៏ល្អមួយដើម្បីចាប់ផ្តើម។ អ្នកក៏ចង់ឱ្យប្រាកដថាអ្នកធ្វើអ្វីដែល IRS តម្រូវឱ្យអ្នកធ្វើ!

1. ការវិនិយោគមូលធនទទួលបានមូលធនមូលនិធិមូលធន : មូលធនភាគហ៊ុនអាចបណ្តាក់ទុនរាប់សិបឬរាប់រយ។ ជារឿយៗអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងទិញនិងលក់ហ៊ុនភាគច្រើននៃភាគហ៊ុនក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមកក្នុងឆ្នាំណាមួយ។ នៅពេលអ្នកគ្រប់គ្រងលក់ភាគហ៊ុនដែលមានតម្លៃចាប់ពីពេលដែលគាត់បានទិញភាគហ៊ុនទាំងនោះការជួញដូរទាំងនេះបង្កើតផលចំណេញដែលក្រោយមកត្រូវបានបញ្ជូនទៅអ្នកវិនិយោគ។
2. ការគ្រោងទុកសម្រាប់ការរីកចម្រើនរបស់អ្នកដើម្បីទទួលបានផលចំណេញពីដើមទុន : ដើម្បីជួយម្ចាស់ហ៊ុននានារៀបចំសម្រាប់ការចែកចាយដើមទុនក្រុមហ៊ុនវិនិយោគទុនជាទូទៅផ្តល់ការប៉ាន់ប្រមាណការចែកចាយមូលធនចាប់ពីដើមខែតុលា។ ការប៉ាន់ប្រមាណការចែកចាយមូលធនទាំងនេះអាចជួយដល់អ្នកវិនិយោគមូលនិធិទៅវិញទៅមក (ដែលជាម្ចាស់មូលនិធិដែលបានប្រារព្ធឡើងនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ) គ្រោងទុកមុនសម្រាប់ថ្ងៃពន្ធ។
3. ការបាត់បង់ចំណូល មូលធន : វិនិយោគិនជាច្រើនបានធ្វើខុសលើការបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញនៅពេលដែលពួកគេអាចកាត់បន្ថយឬលុបបំបាត់ពួកគេដោយលុបបំបាត់ការកើនឡើងជាមួយនឹងការខាតបង់ដើមទុន។ ឧទាហរណ៍ស្រមៃថាអ្នកចង់ធ្វើឱ្យ មានតុល្យភាពឡើងវិញ ហើយអ្នកសម្រេចចិត្តលក់ភាគហ៊ុនចំនួនពីរ។ ជាទូទៅប្រសិនបើអ្នកមានចំនួន 1,000 ដុល្លារនៃការកើនឡើងដើមទុនដែលជាលទ្ធផលនៃការលក់មូលធនទីមួយនិងការខាតបង់ចំនួន 1,000 ដុល្លារដោយលទ្ធផលនៃការលក់ភាគហ៊ុននៃមូលនិធិផ្សេងទៀតការកើនឡើងនិងការខាតបង់ស្មើគ្នានឹងទូទាត់គ្នាទៅវិញទៅមកហើយមិនត្រូវជំពាក់បំណុលទេ។

1. អនុបាតតម្លៃពន្ធ : ដូចជាវាស្តាប់មើលទៅ, សមាមាត្រថ្លៃពន្ធគឺជារង្វាស់នៃរបៀបដែលពន្ធប៉ះពាល់ដល់ផលចំណេញសុទ្ធនៃការវិនិយោគមួយ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើមូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អ្នករកបាន 10% មុនពន្ធប៉ុន្តែការចំណាយពន្ធដែលបានកើតឡើងដោយមូលនិធិនេះកាត់បន្ថយការត្រលប់មកវិញ 9% អត្រាពន្ធគឺ 1% ។ វិនិយោគិនអាចរកប្រាក់ចំណេញមុនពន្ធត្រឡប់មកវិញតាមចំណូលពន្ធនិងសមតុល្យពន្ធសម្រាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៅ Morningstar ។
2. មូលនិធិលិបិក្រមធៀបនឹងមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្ម : មូលនិធិដែលព្យាយាមយកឈ្នះលើទីផ្សារត្រូវបានគេហៅថាមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្មហើយមូលនិធិដែលគ្រាន់តែព្យាយាមផ្គូរផ្គងផលចំណេញនៃទីផ្សារឬស្ដង់ដាដែលត្រូវបានគេហៅថាមូលនិធិគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម។ មូលនិធិគ្រប់គ្រងសកម្មជាធម្មតាមានចំណូលខ្ពស់ (ទិញនិងលក់ភាគហ៊ុនបន្ថែមឬមូលបត្របំណុល) ហើយដូច្នេះមានការចំណាយពន្ធខ្ពស់ជាងមូលនិធិលិបិក្រមនិងប្តូរប្រាក់ជួញដូរ (ETFs) ។ សម្រាប់ប្រសិទ្ធិភាពពន្ធអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណា ពី S & P 500 មួយ ដែលល្អបំផុត ។

1. តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីជ្រើសរើសមូលនិធិទៅវិញទៅមកល្អបំផុត : វាមិនមែនជារឿងចៃដន្យទេដែលមូលនិធិទទួលបានសមិទ្ធផលដ៏ល្អបំផុតជាពិសេសរយៈពេលយូរអង្វែងដូចជា 10 ឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះជារឿយៗជាថវិកាដែលមានថ្លៃដើមទាបបំផុត។ ដូច្នេះវិនិយោគិនកំពុងស្វែងរកមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពខ្ពស់បំផុតទំនងជានឹងរកបានមូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពបំផុតបើទោះបីជាមិនព្យាយាមក៏ដោយព្រោះមានភាពជាប់ទាក់ទងខ្ពស់រវាងថ្លៃដើមទាបពន្ធ អនុបាតតំលៃ ទាបនិង អនុបាតចំណាយ ទាបទៅនឹងចំណូលត្រឡប់ខ្ពស់។ ជាពិសេសសម្រាប់រយៈពេលវិនិយោគយូរជាងនេះ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាតែប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាការផ្តល់ដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុឬដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។