ធ្វើខ្លួនអ្នកឬជួលទីប្រឹក្សា?

DIY ទល់នឹងអ្នកជំនាញ: តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីធ្វើឱ្យជម្រើសល្អបំផុត

មិនថាអ្នកធ្វើវាដោយខ្លួនឯងឬជ្រើសរើសអ្នកជំនាញដើម្បីផ្តល់ដំបូន្មាន អ្នកត្រូវជ្រើសរើសទីប្រឹក្សា ។ ចាប់ផ្តើមដំណើរការនៃការជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាដោយសួរសំណួរឆ្លុះបញ្ចាំងមួយចំនួន: ប្រសិនបើមិត្តម្នាក់ត្រូវការទីប្រឹក្សាតើអ្នកនឹងណែនាំ អ្នក ទេ? តើអ្នកចង់ជួលអ្នកធ្វើជាទីប្រឹក្សាឬតើអ្នកត្រូវការជួលអ្នកផ្សេងទៀតទេ? តើតម្លៃនៃពេលវេលារបស់អ្នកប្រៀបធៀបទៅនឹងតម្លៃរូបិយប័ណ្ណនៃការប្រើប្រាស់ទីប្រឹក្សាឬទេ? តើអ្នករីករាយជាមួយដំណើរការនៃការស្រាវជ្រាវការវិនិយោគនិងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬតើអ្នកខ្លាចក្រែងធ្វើវាទៅជាចំណុចនៃការមិនយកចិត្តទុកដាក់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក?

ត្រូវស្មោះត្រង់ជាមួយខ្លួនឯង

គុណធម៌ដ៏អស្ចារ្យបំផុតនៅក្នុងសកលលោកទាំងមូលនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនគឺការបន្ទាបខ្លួន; ដោយសារតែសមត្ថភាពក្នុងការដឹងថា អ្នកមិនដឹងអ្វីគ្រប់យ៉ាង គឺជាលក្ខណៈដែលនាំមុខគុណធម៌ដ៏អស្ចារ្យដទៃទៀតដូចជាភាពស្មោះត្រង់ភាពសាមញ្ញភាពអត់ធ្មត់វាស់ស្ទង់និងភាពសន្សំសំចៃដែលទាំងអស់នេះរួមបញ្ចូលគ្នាសម្រាប់ភាពជោគជ័យបំផុតក្នុងការវិនិយោគនិងតំបន់ផ្សេងទៀត នៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ មនុស្សដែលមានចិត្ដរាបទាបតែងជួលអ្នកពិគ្រោះយោបល់តែមនុស្សរាបទាបក៏ជាអ្នកវិនិយោគដ៏ល្អដែរ។ ដូច្នេះវាជាការសំខាន់ក្នុងការមានភាពស្មោះត្រង់ជាមួយខ្លួនអ្នកនិងពិនិត្យមើលភាពរាបសាររបស់អ្នក។

រកមើលរូបភាពធំនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

ការវិនិយោគអាចជាផ្នែកមួយនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដែលបានទាក់ទាញអ្នកធ្វើខ្លួនឯងច្រើនជាងតំបន់ផ្សេងទៀតនៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ ប្រសិនបើអ្នកមានអ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើជាអ្នកវិនិយោគដ៏ល្អតើវិស័យហិរញ្ញវត្ថុដាច់ដោយឡែកនិងត្រួតស៊ីគ្នាដូចជាពន្ធចូលនិវត្តន៍ការធានារ៉ាប់រងអចលនទ្រព្យនិងការគ្រប់គ្រងសាច់ប្រាក់ (ថវិកា)? ប្រហែលជាអ្នកបានធ្វើការងារដ៏ល្អនៃការ កសាងផលប័ត្រនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក ប៉ុន្តែការត្រឡប់មកវិញជារួមរបស់អ្នកទទួលរងដោយសារតែអ្នកបានបរាជ័យក្នុងការដាក់ មូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ នៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសារទៀងទាត់របស់អ្នក ...

ឬអ្នកបានធ្វើការងារដ៏អស្ចារ្យមួយដើម្បីសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចសេដ្ឋកិច្ចដ៏សំខាន់កើតមានពីរបីឆ្នាំមុនពេលចូលនិវត្តន៍ហើយវាធ្វើឱ្យរាំងស្ទះដល់ផែនការរបស់អ្នក ... ឬអ្នកចំណាយប្រាក់មិនចាំបាច់លើផលិតផលធានារ៉ាប់រងដែលមិនចាំបាច់ឬអ្នកស្លាប់នៅអាយុតិចជាងនេះ។ អាយុជាងអ្នកបានស្រមៃហើយកូនបំណុលរបស់អ្នកនិងរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធទទួលបានភាគច្រើននៃទ្រព្យសម្បត្តិអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក ...

អ្នកទទួលបានរូបភាព (សូមមើល "ភាពស្មោះត្រង់" ខាងលើ) ។

ចងចាំថាវាកាន់តែតិច

ពិតណាស់មានឧបករណ៍និងប្រភពពត៌មានជាច្រើនដែលអាចរកបាននៅអនឡាញសម្រាប់វិនិយោគិនដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តដ៏ឈ្លាសវៃអំពីការវិនិយោគ។ ម្យ៉ាងវិញទៀតភាពងាយស្រួលក្នុងការវិនិយោគលើរថយន្តវិនិយោគទុនដ៏សាមញ្ញនិងមធ្យោបាយដែលមានតម្លៃដូចជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងការ ផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ទិញដូរ (ETFs) ធ្វើឱ្យកាន់តែងាយស្រួលដល់អ្នកវិនិយោគក្នុងការស្រាវជ្រាវធ្វើការសម្រេចចិត្តនិងអនុវត្តគោលដៅសន្សំនិងវិនិយោគ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការជ្រើសរើសច្រើនតែនាំឱ្យមានសមត្ថភាពតិចតួចក្នុងការសម្រេចចិត្តល្អហើយវិនិយោគិនអាចធ្វើកំហុសឆ្គងបុរាណដោយចំណាយពេលច្រើនពេកលើលុយនៅពេលពួកគេអាចចំណាយលើអាទិភាពខ្ពស់ដូចជាគ្រួសារសុខភាពឬគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួន។

វាស់តម្លៃនៃពេលវេលា

តើពេលវេលារបស់អ្នកមានតម្លៃប៉ុន្មាន? តើអ្នកបានគណនាវាទេ? តើការវិលត្រឡប់របស់អ្នកលើការវិនិយោគ (ROI) សម្រាប់ពេលវេលាដែលបានវិនិយោគលើការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ? តើអ្វីទៅជាការចំណាយហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនហិរញ្ញវត្ថុ? ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកយ៉ាងហោចណាស់ទទួលបានជោគជ័យក្នុងនាមជាអ្នកគ្រប់គ្រងប្រាក់ដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈជាមធ្យមអ្នកអាចទទួលបានមកវិញបន្តិចខ្ពស់ជាងឬតិចជាងបន្តិច S & P 500 Index ។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀតលុះត្រាតែអ្នកពិតជារីករាយជាមួយនឹងការស្រាវជ្រាវវិនិយោគឬដំណើរការនៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ, ពេលវេលាបន្ថែមដែលបានវិនិយោគមិនអាចមានតម្លៃលទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុ។

ប្រសិនបើតម្រូវការរបស់អ្នកគឺសាមញ្ញធ្វើវាដោយខ្លួនឯង (ដោយប្រុងប្រយ័ត្ន)

យកវាពីខ្ញុំជាទីប្រឹក្សាវិនិយោគនិងជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ (CFP®) តម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្សសាមញ្ញគឺមានភាពសាមញ្ញនិងអាចគ្រប់គ្រងបានដោយគ្មានជំនួយពីអ្នកជំនាញ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយភាពស្មុគស្មាញត្រូវបានបន្ថែមដោយការយល់ឃើញមិនត្រឹមត្រូវដែលគូសបញ្ជាក់ផែនការយុទ្ធសាស្រ្តនិងគ្រោងការណ៍ដែលចាំបាច់សម្រាប់ជោគជ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចប្រកាន់ខ្ជាប់ច្បាប់សាមញ្ញនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិប្រើមូលនិធិលិបិក្រមស្វ័យប្រវត្តិហិរញ្ញវត្ថុតាមដែលអាចធ្វើបានចូរប្រើតែការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលយូររក្សាការគ្រប់គ្រងបំណុលហើយអ្នកនឹងមិនឆ្លងផុតពី $ 2 លានដុល្លារក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិនៅពេលណាក៏បានទេអ្នកអាច ពិតជាគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាជាការរំលឹកយ៉ាងសំខាន់ចំពោះផ្លូវដែលធ្វើដោយខ្លួនឯង: លុយគឺជាវត្ថុមួយក្នុងចំណោមអ្វីដែលធ្វើឱ្យមានអារម្មណ៍រំភើបបំផុតនៅលើផែនដី។ អ្នកត្រូវតែអាច ជៀសវាងសត្រូវដ៏អាក្រក់បំផុតរបស់អ្នក - ដោយខ្លួនឯង - ដោយ មិនចុះចាញ់នឹងអារម្មណ៍ធម្មតានិងការខូចខាតនៃការលោភលន់, ការភ័យខ្លាច, ភាពអត់ធ្មត់និង hubris ។

ទីប្រឹក្សាវិនិយោគឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចគិតអំពីប្រាក់របស់អ្នកដោយមានអារម្មណ៍តិចតួចឬគ្មានប៉ុន្តែ អ្នក មិនអាចបំបែកចេញពីរយ៉ាងហោចណាស់ប្រសិនបើអ្នកជាមនុស្សធម្មតា។

ពិចារណាពីតម្លៃរបស់ទីប្រឹក្សា

ជំនាញនិងចំណេះដឹងមានតិចជាងការវិនិច្ឆ័យល្អ។ ទីប្រឹក្សាវិនិយោគខ្លះនិងអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុគឺគ្រាន់តែជាការប៉ះពាល់ដល់អារម្មណ៍ខូចខាតនិងការវិនិច្ឆ័យមិនល្អជាមធ្យមធ្វើដោយខ្លួនឯង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកផ្តល់ដំបូន្មាន ល្អ នឹងសម្លឹងមើលលុយរបស់អ្នកឱ្យសមហេតុផលនិងជួយរៀបចំផែនទីផ្លូវលំតាមទិសដៅដើម្បីអោយអ្នកអាចសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគតរបស់អ្នកនៅពេលដែលរស់នៅក្នុងជីវិតបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកកាន់តែពេញលេញ។ តើវាអាចមានតម្លៃប៉ុន្មានចំពោះអ្នក? ប្រហែលជាសូម្បីតែចំណេះដឹងខាងហិរញ្ញវត្ថុនិងចំណេះដឹងរបស់អ្នកផ្ទាល់ក៏ធំជាងអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនដែរប៉ុន្តែតើគុណភាពនៃជីវិតមានកត្តាយ៉ាងណាចំពោះការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក?

រកទីប្រឹក្សាឱ្យបានត្រឹមត្រូវ

ជាថ្មីម្តងទៀតមិនថាអ្នកធ្វើវាដោយខ្លួនឯងឫអ្នកប្រើអ្នកជំនាញអ្នកត្រូវជ្រើសរើសទីប្រឹក្សា។ សំណួរសួរថាតើខ្ញុំចង់ជួល ខ្លួនឯង ឬតើខ្ញុំចង់ជួលនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀត? ប្រសិនបើជួលអ្នកផ្សេងអ្នកចង់ស្វែងរកនរណាម្នាក់ដែលធ្វើការនៅក្រោមរចនាសម្ព័ន្ធដែលលើកស្ទួយគុណធម៌ដ៏អស្ចារ្យទាំងនោះ (ភាពរាបទាបភាពស្មោះត្រង់ភាពសាមញ្ញភាពល្មមនិងភាពសន្សំសំចៃ) ដែលយើងបានលើកឡើងពីមុន។ នេះនឹងលុបបំបាត់អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាភាគច្រើនដែលត្រូវបានបង់ដោយគណៈកម្មការនិង / ឬអ្នកដែលត្រូវបានលើកទឹកចិត្តដោយផលិតផលដែលពួកគេលក់។ និយាយម្យ៉ាងទៀតអ្នកមិនត្រូវការអ្នកលក់ទេអ្នកត្រូវការទីប្រឹក្សាដែលមិនលំអៀងដែលត្រូវបានបង់ដោយគ្មាននរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតទេប៉ុន្តែអ្នក។

ពិចារណាពីអ្វីដែល កាសែត Wall Street Journal បាន និយាយនៅក្នុងអត្ថបទថាតើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកសាងក្រុមនៃក្តីស្រមៃហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក:

អ្នកលក់ធានារ៉ាប់រងអ្នកជំនួញអ្នកគណនេយ្យករនិងមេធាវីអាចហៅខ្លួនឯងថាជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុប៉ុន្តែតម្រូវការជាក់លាក់របស់អ្នកប្រហែលជាមិនស្ថិតក្រោមតំបន់អ្នកជំនាញទេ ...

អ្វីដែលជាបញ្ហាសំខាន់បំផុត? អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុវិញ្ញាបនប័ត្រអ្នកវិភាគផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនិងអ្នកឯកទេសគណនេយ្យសាធារណៈបានបញ្ចប់ការងារសិក្សាយ៉ាងទូលំទូលាយហើយបានប្រឡងជាប់ច្រើនម៉ោង។ ការចង្អុលបង្ហាញទាំងនេះក៏តម្រូវឱ្យមានបទពិសោធន៍ការងារនិងការអប់រំបន្តបន្ថែមជារៀងរាល់ឆ្នាំ ...

បន្ថែមលើការដាក់ផលប្រយោជន៍របស់អ្នកជាមុនអ្នកដែលមានកាតព្វកិច្ចទទួលខុសត្រូវត្រូវតែបង្ហាញពីទំនាស់ផលប្រយោជន៍ដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ការសម្រេចចិត្តរបស់ពួកគេហើយប្រាប់អ្នកអំពីថ្លៃកម្រៃជើងសារឬកត្តាផ្សេងទៀតដែលអាចជះឥទ្ធិពលដល់ការសម្រេចចិត្តដែលពួកគេធ្វើជំនួសអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នករៀបចំផែនការរបស់អ្នកមិនមែនជាអ្នកទទួលខុសត្រូវសូមសួរថាតើថ្លៃឈ្នួលឬថ្លៃឈ្នួលណានឹងត្រូវបានទទួលលើការវិនិយោគណាមួយដែលអ្នកបានធ្វើ។

ពាក្យសម្ដីចាស់ថា«មនុស្សតែម្នាក់ដែលអ្នកអាចជឿទុកចិត្តបានគឺអ្នក»គឺជាប្រាជ្ញា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាគឺជាអ្វីមួយដែលមានតែអ្នកប៉ុណ្ណោះដែលអាចធ្វើសម្រាប់ខ្លួនអ្នក។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកទុកចិត្តខ្លួនឯងអ្នកអាចជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាម្នាក់ដោយខ្លួនឯងទោះជាអ្នកឬអ្នកផ្សេងទៀតគឺជាទីប្រឹក្សាក៏ដោយ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។