និរន្តន៍មានច្រើនប្រភេទ។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកគួរសួរមុនពេលអ្នកទិញ
មុនពេលអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងអ្នកត្រូវដឹងថាហេតុអ្វីបានជាអ្នកទិញវាហើយអ្វីដែលអ្នករំពឹងថាវានឹងធ្វើសម្រាប់អ្នក។ ធ្វើការតាមរយៈសំណួរទាំងប្រាំខាងក្រោមដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថានិរន្តដែលអ្នកទិញគឺត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។
តើអ្នកទិញអ្វីជាប្រភេទធានារ៉ាប់រង?
មានធនធានច្រើនប្រភេទ។
ប្រភេទទូទៅបំផុតគឺស្មើនឹងស្មើនឹងនិរន្តនិងប្រាក់ប្រចាំថេរ។ វាក៏មានធនធាននិរន្តនិងមូលធនលិបិក្រមមូលធន។ ការងារនីមួយៗមានភាពខុសគ្នា។
ជាមួយនឹង និរន្ត បន្ទាប់អ្នកធ្វើការជួញដូរនូវផលបូកប្រាក់មួយសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលធានា។ ធនលាភភ្លាមៗអាចផ្តល់នូវស្ទ្រីមថេរឬអវិជ្ជមាននៃប្រាក់ចំណូលអាស្រ័យលើប្រភេទនៃធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗដែលអ្នកទិញ។ មនុស្សដែលទិញដង្វាយធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗកំពុងស្វែងរក ប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានា ហើយចង់ធានាថាប្រាក់ចំណូលនឹងមានរយៈពេលពេញមួយ ជីវិត របស់ពួកគេ។ ពួកគេយល់ថាពួកគេនឹងលែងមានសិទ្ធិចូលនិវត្តន៍ទៀតហើយ។
ជាមួយនឹង ប្រាក់ប្រចាំសប្តាហ៍ អ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយហើយអនុញ្ញាតឱ្យវាបង្កើនពន្ធពនររហូតដល់អាយុជាក់លាក់ឬកាលបរិច្ឆេទដែលមានចែងនៅក្នុងកិច្ចសន្យារបស់អ្នក។ ធនលាភពនរអាចជាថេរឬអថេរ។ ស្មើនឹងពន្យាទៀងទាត់ផ្តល់នូវអត្រាការប្រាក់ថេរដែលត្រូវបានធានាដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។
មួយ annuity អថេរពនរអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកវិនិយោគមូលនិធិរបស់អ្នកនៅក្នុងផលប័ត្រនៃអនុភាគហ៊ុននិងអនុបំណុល។
មនុស្សដែលទិញ រជ្ជទេយ្យករ កំពុងស្វែងរកការពន្យារពន្ធហើយជារឿយៗជាវិធីមួយដើម្បី "ធានា" នូវប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍នាពេលអនាគត។ អត្ថប្រយោជន៍ដែលអាចត្រូវបានដាក់ចូលទៅក្នុងនិរន្តន៍គឺស្មុគស្មាញហើយជាអកុសលមនុស្សជាច្រើនដែលទិញពួកគេមិនយល់ពីអ្វីដែលពួកគេកំពុងទិញ។
ជាទូទៅការ ពន្យារពន្ធក្នុងធនាគាអថេរមិនមានអត្ថប្រយោជន៍ ដូចដែលវាអាចនឹងលេចឡើងហើយប្រសិនបើអ្នកមិនប្រុងប្រយ័ត្នអ្នកអាចនិយាយជាធានារ៉ាប់រងដែលមានថ្លៃខ្ពស់។
បន្ទាប់មកមានមូលធនចង្អុលបង្ហាញមូលធនដែលប្រៀបដូចជាប្រាក់ប្រចាំថេរដែលមានអត្រាធានាប៉ុន្តែអ្នកក៏មានសក្តានុពលក្នុងការទទួលបានការប្រាក់បន្ថែមអាស្រ័យលើអ្វីដែលផ្សារហ៊ុនធ្វើ។ មនុស្សដែលទិញមូលបត្របំណុលប្រចាំសប្តាហ៍កំពុងស្វែងរកការ វិនិយោគប្រកបដោយសុវត្ថិភាព ដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេពន្យាប្រាក់ចំណូលលើប្រាក់ចំណេញដែលពួកគេរកបាន។
2. ហេតុអ្វីបានជាអ្នកទិញអាហ្នឹង?
មុនពេលអ្នកទិញធនលាសូមសួរខ្លួនឯងថា "ហេតុអ្វីបានជាខ្ញុំទិញវា?" តើវាដោយសារតែវាជាដំណោះស្រាយដំបូងដែលនរណាម្នាក់បានបង្ហាញដល់អ្នកមែនទេ? បើសិនជាដូច្នោះមែនចូរត្រលប់ក្រោយហើយធ្វើការស្រាវជ្រាវបន្ថែមទៀត។
ប្រសិនបើអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងដោយសារអ្នកបានមើលជម្រើសវិនិយោគជាច្រើនហើយបានជ្រើសរើសយកធនលាយ៍ជាផ្នែកនៃផែនការវិនិយោគរួមរបស់អ្នកដើម្បីបំពេញការវិនិយោគផ្សេងទៀតនោះអ្នកកំពុងស្ថិតនៅលើផ្លូវត្រូវ។
មាន រឿងមួយដែល annuity ធ្វើបានល្អវិសាមញ្ញ : វាផ្តល់នូវការការពារភាពយូរអង្វែងដ៏អស្ចារ្យ។ នេះមានន័យថាវារក្សាកម្រិតប្រាក់ចំណូលអប្បរមាដែលអ្នកមិនអាចរស់នៅបាន។ ការចាត់ចែងផ្នែកមួយនៃប្រាក់របស់អ្នកទៅជម្រើសដែលនឹងផ្តល់ប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ជីវិតអាចធ្វើឱ្យយល់។
ជាអកុសលមនុស្សជាច្រើនធ្វើការវិនិយោគដូចជាការទិញធានារ៉ាប់រងដោយមិនចាំបាច់ចំណាយពេលដើម្បីបង្កើត ផែនការវិនិយោគរយៈពេលវែង ។
ផែនការវិនិយោគជួយអ្នកឱ្យឃើញអ្វីដែលប្រាក់របស់អ្នកនឹងធ្វើសម្រាប់អ្នក។ ដូចការពិពណ៌នាការងារមួយនៅពេលដែលអ្នកដឹងពីអ្វីដែលលុយត្រូវធ្វើវាងាយស្រួលជាងមុនក្នុងការជ្រើសរើសជម្រើសដែលសក្តិសមបំផុតដើម្បីសម្រេចការងារនោះ។
កុំអោយនរណាម្នាក់ប្រាប់អ្នកថានិយាយអាចសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នកទាំងអស់បាន។ វាមិនអាច។ ជម្រើសវិនិយោគទាំងអស់មានផលប៉ះពាល់។
តើថ្លៃឈ្នួលប៉ុន្មានលានដុល្លា?
ប្រភេទនៃធនធាននិមួយៗមានវិធីផ្សេងក្នុងការគិតថ្លៃ។
ជាមួយនឹងធនធានអប្បបរមាកម្រៃទាំងអស់ត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងព្រឹត្តិប័ត្រ។ បើទោះបីជាពួកគេត្រូវបានគេបង្ហាញវាអាចជាការលំបាកក្នុងការរកមើលការចំណាយទាំងអស់និងរបៀបដែលពួកគេបានអនុវត្ត។ ធានារ៉ាប់រងជាច្រើនឆ្នាំមានថ្លៃឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំលើសពី 3% ក្នុងមួយឆ្នាំ ។
ជាមួយនឹងថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំខ្ពស់ការវិនិយោគរបស់អ្នកត្រូវប្រមូលប្រាក់មុនពេលអ្នករកលុយ។ នោះអាចមិនអីទេព្រោះធនធានគឺជាការធានារ៉ាប់រង។ អ្នកមិនគួរទិញវាជាមួយនឹងការរំពឹងទុកនៃការវិលត្រឡប់ដ៏អស្ចារ្យមួយ។ អ្នកទិញវាជាមួយនឹងការរំពឹងទុកថាវានឹងផ្តល់កម្រិតអប្បបរមានៃប្រាក់ចំណូលធានាសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នក។
ជាមួយនឹងធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំថេរនិងធានារ៉ាប់រងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសម្រង់ដែលមានតម្លៃសុទ្ធ។ ដំណើរការនេះកាន់តែដូចស៊ីឌីឬគណនីសន្សំ។ លោកអ្នកទទួលបានអត្រាការប្រាក់ដែលមានន័យថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានតម្លៃក្នុងការចំណាយរបស់ពួកគេមុនពេលពួកគេកំណត់អត្ថប្រយោជន៍ដែលពួកគេអាចផ្តល់ជូនដល់លោកអ្នក។
តើចំណូលប្រចាំឆ្នាំនឹងត្រូវបានគេយកពន្ធយ៉ាងដូចម្តេច?
ពន្ធគួរតែត្រូវបានចាត់ទុកថាជាផ្នែកមួយនៃដំណើរការធ្វើសេចក្តីសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក។ ច្រើនដងការពន្យារពន្ធត្រូវបានប្រើជាចំណុចលក់សម្រាប់ការប្រែប្រួលប្រចាំឆ្នាំប៉ុន្តែលុះត្រាតែអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតម្លែខ្ពស់ហើយមានពេលយូរមុនពេលដែលអ្នកត្រូវការប្រាក់ចំណូលវាពិតជាមិនមានប្រយោជន៍ច្រើនចំពោះអ្នកទេ។
នេះជាការសង្ខេបអំពីរបៀបដែលប្រភេទធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង់ពន្ធ។
នៅពេលអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងមិនថាថេរឬអថេរចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកវិនិយោគគឺជា មូលដ្ឋាននៃការចំណាយ របស់អ្នក។ ចាប់តាំងពីពេលនោះមកការកើនឡើងនៃការវិនិយោគណាមួយ (ឬការបាត់បង់) គឺការពន្យារពន្ធ។ នោះមានន័យថាអ្នកនឹងមិនទទួលបានទំរង់ 1099 ដែលរាយការប្រាក់ចំណេញភាគលាភឬការកើនឡើងនៃការវិនិយោគដែលរកបានរៀងរាល់ឆ្នាំ។ ផលចំណេញទាំងនេះត្រូវបានពន្យារពេលទាំងអស់។ ការពន្យារពន្ធទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមិនដូចពន្ធមិនគិតពន្ធ។
នៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ពីមូលធននាលអ្នកនឹងទទួលបានទំរង់ 1099 ដែលរាយការណ៍ពីការចែកចាយ។ ការចំណេញត្រូវបានចាត់ទុកថាត្រូវដកចេញសិនហើយរាល់ការដកប្រាក់ត្រូវបានបង់ពន្ធតាមអត្រាពន្ធលើ ប្រាក់ចំណូលធម្មតា របស់អ្នក។ រាល់ការដកប្រាក់មុនអាយុ 59 ½ក៏ត្រូវបង់ពន្ធពិន័យ 10% ផងដែរ។
ជាមួយនឹងប្រាក់ប្រចាំថេរទឹកប្រាក់នៃការទូទាត់នីមួយៗដែលអ្នកទទួលបានត្រូវបានចាត់ទុកថាការត្រឡប់មកវិញនៃប្រាក់ដើម (ការសងប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក) ហើយចំណែកមួយទៀតគឺការប្រាក់។ អ្នកនឹងបង់ពន្ធលើចំណែកដែលជាការប្រាក់ប៉ុន្តែមិនមែននៅលើចំណែកដែលត្រូវបានគេចាត់ទុកថាការត្រឡប់មកវិញនៃដើម។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងផ្តល់ជូនអ្នកនូវរបាយការណ៍ពន្ធដែលកំណត់ថាតើចំណែកមួយណាត្រូវបង់ពន្ធ។
មុនពេលអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងក៏អាចប្រាប់អ្នកថាតើអ្វីទៅជា អនុបាត របស់អ្នក។ សមាមាត្រនៃការរាប់បញ្ចូលគឺចំនួននៃការទូទាត់ប្រចាំខែនីមួយៗដែលអាចត្រូវបានដកចេញពីពន្ធ។
ប្រសិនបើអ្នកបម្លែងមូលធននាលទៅជាធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗនោះពន្ធនឹងមានមុខងារដូចជាស្មើនឹងបន្ទាន់ដោយភាគនៃការបង់ប្រាក់នីមួយៗត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាប្រាក់ដើមវិញនិងជាចំណែកមួយជាការប្រាក់។
5. តើអ្វីដែលកើតឡើងនៅពេលដែលអ្នកស្លាប់?
នៅពេលអ្នកស្លាប់ផលប្រយោជន៍ប្រចាំឆ្នាំដែលនៅសល់របស់អ្នក (បើមាន) នឹងទៅរកមនុស្សដែលអ្នកហៅថាអ្នកទទួលផលប៉ុន្តែជាថ្មីម្តងទៀតរបៀបដែលការងារនេះអាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើប្រភេទនៃធនលាភ។
នៅពេលដែលអ្នកជ្រើសរើសធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗអ្នកត្រូវតែជ្រើសរើស ពាក្យនៃនិរន្ត ។ ពាក្យនេះកំណត់ថាតើការទូទាត់នឹងមានសម្រាប់ជីវិតរបស់អ្នកតែប៉ុណ្ណោះសម្រាប់រយៈពេលរួមគ្នាមួយហើយថាតើមូលនិធិដែលនៅសេសសល់នឹងត្រូវបានបញ្ជូនទៅតាមអ្នកទទួលឬមិនទទួល។
អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ថេរភាគច្រើនមានលក្ខណៈសាមញ្ញ។ អ្វីដែលគណនីនេះមានតម្លៃគឺអ្វីដែលត្រូវចំណាយលើការស្លាប់។
អត្ថប្រយោជន៍នៃការបាត់បង់បុព្វលាភអាចមានភាពសាមញ្ញឬអ្នកអាចបង្កើនគោលនយោបាយរបស់អ្នកជាមួយអ្នកជិះសេះដែលផ្តល់ ជម្រើសអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ ។ ជម្រើសល្អប្រសើរទាំងនេះអាចជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងជីវិតប៉ុន្តែចង់ស្វែងរកមធ្យោបាយដើម្បីបង្កើនអ្វីដែលពួកគេឆ្លងកាត់ទៅឱ្យប្តីឬប្រពន្ធឬអ្នកស្នងមរតក។
នៅពេលអ្នកស្លាប់បុគ្គលដែលទទួលមរតកពីនិរន្តត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលនឹងត្រូវបង់ពន្ធតាមអត្រាតម្លៃពន្ធធម្មតា។ ប្រសិនបើពួកគេទទួលបានប្រាក់ចំណូលជារៀងរាល់ឆ្នាំជាមួយការចំណេញច្រើនវាអាចរុញពួកគេចូលទៅក្នុងតម្លែពន្ធខ្ពស់។ ប្រសិនបើប្តីប្រពន្ធបន្តគោលនយោបាយដូច្នេះប្រាក់ប្រចាំសប្តាហ៍មិនត្រូវបានចាត់ទុកថាត្រូវបានដកហូតទេដូច្នេះគ្មានពន្ធនឹងអនុវត្តនៅក្នុងស្ថានភាពនោះទេ។ ផ្ទុយស្រឡះពីអ្វីដែលកើតឡើងនៅពេលនរណាម្នាក់ទទួលមរតកផលប័ត្រឬមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ដោយមានស្តុកឬមូលនិធិដែលមិនមាននៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍នោះ អ្នកទទួលមរតកទទួលបានការដំឡើងថ្លៃជាមូលដ្ឋាន ។ ការព្យាបាលពន្ធអនុគ្រោះនេះមិនអនុវត្តចំពោះប្រាក់ចំណូល។
សរុបមកប្រាក់ចំណូលដែលបានទិញសម្រាប់ហេតុផលត្រឹមត្រូវជាផ្នែកមួយនៃផែនការគឺជាជម្រើសដ៏ល្អមួយ។ ប៉ុន្តែធនធានមួយដែលបានទិញនៅក្រោមសម្ពាធនៅពេលដែលអ្នកពិតជាមិនយល់ពីរបៀបដែលវាដំណើរការអាចបញ្ចប់ទៅជាអាល់ប៊ុមរហូតដល់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។