របៀបនិងពេលណាត្រូវប្រើមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទសង
តើមូលនិធិនៃការចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានកំណត់សមស្របសម្រាប់អ្នកដែរឬទេ?
ប្រហែលជាអត្ថប្រយោជន៍ដ៏ធំបំផុតនៃមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍គឺភាពសាមញ្ញ។
ដោយកំណត់ ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ សមស្របសម្រាប់កាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ដែលបានបញ្ជាក់ហើយដោយកាត់បន្ថយស្តុកនិងការបង្កើនសញ្ញាប័ណ្ណតាមពេលវេលាមូលនិធីការចូលនិវត្តន៍គោលដៅតាមទ្រឹស្ដីតើការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់និងការជ្រើសរើសវិនិយោគសម្រាប់អ្នក។ ប៉ុន្តែឃ្លាគន្លឹះនៅក្នុងប្រយោគនេះគឺ "នៅក្នុងទ្រឹស្តី" ។
នេះគឺដោយសារតែមិនមានរចនាសម្ព័នផល "ទំហំមួយទំហំ - សម" ទាំងអស់។ ដោយមានអថេរជាច្រើនដែលត្រូវពិចារណាដូចជាអាយុកាលការអត់ធ្មត់ហានិភ័យនិងគណនីសន្សំការវិនិយោគជំនួសឬការគាំទ្រមូលនិធិអ្នកចូលនាយូលីននៃមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ដែលបានផ្តល់ឱ្យមិនដឹងថាតើការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនិងការជ្រើសរើសវិនិយោគគឺជាការពិតលាយបញ្ចូលគ្នាសម្រាប់ណាមួយទេ។ វិនិយោគិនដែលបានផ្តល់ឱ្យ។ អ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិអាចប្រើតែលក្ខណៈទូទៅនិងមធ្យមដែលអាចឬមិនសមរម្យសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួន។
ជាការប្រសើរដែលអ្នកវិនិយោគិនជាច្រើនមិនមានបំណងឬពេលវេលាដើម្បីរៀនពីរបៀបដើម្បីបង្កើតផលប័ត្រនៃ មូលនិធិទៅវិញទៅមក សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
វិនិយោគិនជាច្រើនក៏យល់ច្រឡំផងដែរអំពីរបៀបផ្លាស់ប្តូរការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលយូរដូច្នេះវាត្រៀមខ្លួនរួចរាល់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍នៅពេលកាលបរិច្ឆេទគោលដៅកាន់តែជិត។
ឧទាហរណ៏, ប្រាជ្ញាសាមញ្ញនៅសតវត្សទី 20 គឺថាការបែងចែកមូលបត្របំណុលរបស់អ្នកគឺជាអាយុរបស់អ្នកនិងភាគហ៊ុនគឺនៅសល់។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 55 ឆ្នាំអ្នកនឹងបែងចែក 55% ទៅមូលបត្របំណុលនិង 45% ទៅលើភាគហ៊ុន។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយយើងស្ថិតនៅក្នុងសតវត្សរ៍ទី 21 ហើយឥឡូវនេះការរំពឹងទុកជីវិតបានកើនឡើងរហូតដល់ពាក់កណ្តាលអាយុ 70 ឆ្នាំអ្នកចូលនិវត្តន៍ម្នាក់ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នកុំឱ្យមានការអភិរក្សពេកពេក។
ប្រសិនបើមិនមានមូលហេតុផ្សេងទៀតទេបេក្ខជនដែលល្អបំផុតសម្រាប់មូលនិធិចូលនិវត្តន៍កាលបរិច្ឆេទគឺជាមនុស្សម្នាក់ដែលមានប្រាក់សន្សំពេលចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនឬទាំងអស់នៅក្នុងគណនីមួយដូចជា 401 (K) ឬ IRA ហើយបុគ្គលដែលមិនមាន ចំណង់ចំណូលចិត្តចំណេះដឹងឬពេលវេលាដើម្បីរៀនអំពីរចនាសម្ព័ន្ធនិងយុទ្ធសាស្រ្តឥណទាន។
មូលនិធិមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ដែលមានគោលដៅល្អបំផុត
បុគ្គលធម្មតាដោយប្រើមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ប្រហែលជាមិនមានចំណាប់អារម្មណ៍ក្នុងការស្រាវជ្រាវជម្រើសរាប់រយដែលអាចរកបានសម្រាប់វិនិយោគិននាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងការជ្រើសរើសយកមូលនិធិផ្សេងទៀតមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទដ៏ល្អបំផុតគឺជាអ្នកដែលមាន សមាមាត្រទាប ជាងមធ្យមមធ្យមទម្រង់ហានិភ័យ / រង្វាន់កម្រិតខ្ពស់ផលបត្រដែលមានលក្ខណៈទូលំទូលាយនិង ការអនុវត្តរយៈពេលវែង មធ្យមឬខ្ពស់ជាងមធ្យម។ វាក៏ជាការឆ្លាតវៃក្នុងការពិចារណាលើមូលនិធីកាលបរិច្ឆេទគោលដៅដែលមានកំណត់ត្រាការងារយ៉ាងតិច 5 ឆ្នាំ។
ដោយបាននិយាយថាខ្ញុំបានផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគ្រួសារមូលនិធិទៅវិញទៅមកផ្តល់ជូននូវមូលនិធិចូលនិវត្តន៍កាលបរិច្ឆេទគោលដៅដ៏ល្អបំផុតដែលឆ្លងកាត់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជ្រើសរើសរបស់ខ្ញុំ:
- Vanguard ការវិនិយោគ : ស្តេចនៃមូលនិធិលិបិក្រមតម្លៃទាបគឺជាជម្រើសធម្មជាតិសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ មិនតែប៉ុណ្ណោះ Vanguard បានផ្តល់មូលនិធិចូលនិវត្តន៍គោលដៅរបស់ខ្លួនអស់រយៈពេលជាង 10 ឆ្នាំមកហើយពួកគេប្រើមូលនិធិលិបិក្រមរបស់ពួកគេជាការកាន់កាប់មូលដ្ឋានសម្រាប់ផលប័ត្រនីមួយៗ។ ដូច្នេះវិនិយោគិនដែលប្រើមូលនិធិគោលដៅ Vanguard ត្រូវបានធានាយ៉ាងហោចណាស់ត្រឡប់មកវិញជាមធ្យមជាមួយនឹងផលប័ត្រផ្សេងៗ។
- ការវិនិយោគដោយស្មោះត្រង់ : ស្រដៀងទៅនឹង Vanguard Fidelity មានជម្រើសដ៏រឹងមាំនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានតម្លៃទាបហើយមូលនិធិសេរីភាពរបស់ពួកគេគាំទ្រប្រពៃណីនោះ។ ក្រុមហ៊ុន Fidelity បានផ្តល់មូលនិធិសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គោលដៅដែលមានរយៈពេលយូរជាងក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងឯកសារកំណត់ត្រាវែងឆ្ងាយរបស់ពួកគេបង្ហាញអំពីជំនាញរបស់ពួកគេក្នុងការកសាងនូវប្រាក់កម្ចីដែលមានតម្លៃថោកនិងមានភាពចម្រុះ។
មានគ្រួសារមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាច្រើនទៀតដែលផ្តល់មូលនិធិសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ការលើកឡើងពីកិត្តិយសនៅទីនេះគឺ T.Rowe តម្លៃប្រាក់សន្សំ ។ ពួកគេមិនបានធ្វើការកាត់បន្ថយរបស់ខ្ញុំដោយសារតែផលបត្ររបស់ពួកគេមាននិន្នាការមានការប្រមូលផ្តុំខ្ពស់នៃភាគហ៊ុននៅក្នុងការបែងចែករបស់ពួកគេ។ ជាធម្មតាវាធ្វើឱ្យមានការអនុវត្តកាន់តែប្រសើរឡើងដែលអាចជាគោលដៅដ៏ឈ្លាសវៃក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំដំបូងនៃការសន្សំចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែហានិភ័យខ្ពស់ជាងនេះ (និងការធ្លាក់ចុះទាបនៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះ) អាចនឹងមានការប្រែប្រួលចំពោះវិនិយោគិនមួយចំនួនដែលមាន ហានិភ័យ ទាប។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។