ទោះបីជាអ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននៅតែអាចចាត់ទុកថាជាអ្នកវិនិយោគយូរអង្វែងក៏ដោយវាជាការឆ្លាតវៃដែលពួកគេចាប់ផ្តើមវិនិយោគសម្រាប់តម្រូវការរយៈពេលមធ្យមនិងរយៈពេលមធ្យមបន្ថែមលើកំណើនរយៈពេលវែង។
ឧទាហរណ៍បើទោះបីជាអ្នកមានអាយុ 60 ឆ្នាំក៏ដោយអ្នកអាចរស់បាន 20 ឬ 30 ឆ្នាំទៀត។ ដូច្នេះអ្នកនឹងត្រូវការវិនិយោគដើម្បីកំណើន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍គោលបំនងវិនិយោគរបស់អ្នកទំនងជានឹងផ្លាស់ប្តូរកាន់តែច្រើនទៅរកប្រាក់ចំណូលនិងការអភិរក្សជាមួយនឹងកំណើនដែលជាអាទិភាពដ៏សំខាន់មួយប៉ុន្តែតិចជាងមុន។
មូលនិធិ Vanguard ល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍: មូលនិធិភាគលាភ
Vanguard Investments គឺជាក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្តល់ជូនមូលនិធិ វិនិយោគទុន ដែលមិនចំណាយតិចតួចបំផុតដែលអាចរកបានសម្រាប់វិនិយោគិននាពេលបច្ចុប្បន្នហើយពួកគេមានមូលនិធិភាគលាភដ៏ល្អបំផុតមួយចំនួនដែលអាចជាចំណូលចិត្តសម្រាប់ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។
មូលធនសង្គមភាគលាភដែលជារឿយៗត្រូវបានចាត់ជាប្រភេទ មូលនិធិមូលនិធិស្តង់ដារ ហាក់ដូចជាមិនសូវមានភាពឈ្លានពានជាងហានិភ័យដទៃទៀតដូចជា មូលធនកំណើនភាគហ៊ុន ។ នេះក៏ធ្វើឱ្យពួកគេសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍ដែលជាទូទៅមិនចង់ទិញភាគហ៊ុនដែលមានហានិភ័យច្រើនដូចជាមូលធនកំណើនសេដ្ឋកិច្ច។
ភាគលាភអាចត្រូវបានទទួលជាប្រភពនៃប្រាក់ចំណូលឬពួកគេអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីទិញភាគហ៊ុនបន្ថែមទៀតនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ វិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនដែលបានទិញភាគលាភមូលនិធិទៅវិញទៅមកតែងតែស្វែងរកប្រាក់ចំណូលដែលមានន័យថាពួកគេកំពុងស្វែងរកការទូទាត់ប្រកបដោយស្ថិរភាពនិងអាចជឿទុកចិត្តបានពីការវិនិយោគមូលនិធិទៅវិញទៅមក។
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិ Vanguard ដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ភាគលាភ:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) គឺជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់វិនិយោគិនដែលកំពុងស្វែងរកការបែងចែកសមហេតុផលនាពេលបច្ចុប្បន្នប៉ុន្តែចង់ឃើញការទូទាត់ភាគលាភ (ទិន្នផល) កើនឡើងតាមពេលវេលា។ មូលនិធិនេះផ្ដោតសំខាន់លើការកាន់កាប់ភាគហ៊ុនរបស់ខ្លួននៅក្នុងស្តុកតម្លៃធំ ៗ នៅអាមេរិកដែលមានប្រហែល 10 ភាគរយនៃផលបត្រដែលបានបម្រុងទុកសម្រាប់ភាគហ៊ុនបរទេស។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់ VDIGX គឺទាប 0,32 ភាគរយហើយការទិញដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ភាគលាភខ្ពស់ Vanguard (VHDYX) គឺល្អសម្រាប់វិនិយោគិនដែលកំពុងស្វែងរកប្រាក់ចំណូលឥឡូវនេះជាមួយនឹងទិន្នផលខ្ពស់សម្រាប់ស្តុក។ ផលប័ត្រនេះមានជាចម្បងនៃការស្តុកទុកតម្លៃធំនៃក្រុមហ៊ុននៅសហរដ្ឋអាមេរិកដែលបង់ភាគលាភខ្ពស់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងក្រុមហ៊ុនស្រដៀងគ្នា។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់ VHDYX គឺជាថ្មក្រោមបាត 0.18 ភាគរយនិងការទិញដំបូងអប្បបរមាគឺ $ 3.000 ។
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) ផ្តោតលើភាគហ៊ុននៅក្នុង វិស័យឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ ដែលត្រូវបានស្វែងរកយ៉ាងខ្លាំងសម្រាប់ភាគលាភខ្ពស់របស់ខ្លួន។ ការកាន់កាប់សំពៀតឥណទានរួមមានក្រុមហ៊ុនមូលធនធំ ៗ របស់សហរដ្ឋអាមេរិកដូចជាក្រុមហ៊ុន Duke Energy Corporation (DUK) និង Southern Co (SO) ។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់ក្រុមហ៊ុន VUIAX គឺមានកម្រិតទាប 0,18 ភាគរយ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមូលនិធិទៅវិញទៅមកនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនតែនៅក្នុងថ្នាក់ចែករំលែករបស់ឧត្ដមនាវែក Vanguard ដែលមានការទិញដំបូងអប្បបរមា 10.000 ដុល្លារ។
វិនិយោគិនគួរតែចងចាំថាបើទោះបីជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកអាចទទួលបានទិន្នផលខ្ពស់សម្រាប់ប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នក៏មានហានិភ័យចម្បងដែលពាក់ព័ន្ធនឹងមូលបត្រទាំងនេះ។
មូលនិធិ Vanguard ល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍: មូលនិធិអភិរក្សអភិរក្ស
ក្នុងករណីភាគច្រើនយុទ្ធសាស្រ្តរួមបញ្ចូលការរក្សាហានិភ័យទីផ្សារទាបនិងរក្សាភាពប្រែប្រួលទៅអប្បបរមាខណៈពេលដែលនៅតែសម្រេចបាននូវការត្រឡប់មកវិញជាមធ្យមដែលអាចប្រៀបធៀបឬអតិផរណាបន្តិចបន្តួចដែលមានជាមធ្យមប្រហែល 3 ភាគរយ។ ក្នុងរយៈពេលវែង។
វិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍ប្រហែលជាចង់ប្រើមូលនិធិបែងចែកអភិរក្សដែលជាទូទៅមានការបញ្ចូលគ្នានៃភាគហ៊ុនប័ណ្ណបំណុលនិងសាច់ប្រាក់សុទ្ធនៅក្នុងមូលនិធិតែមួយ។ វិនិយោគិនដែលចូលនិវត្តន៍នេះនឹងមិនមើលឃើញការធ្លាក់ចុះធំដុំទេក្នុងអំឡុងពេលទីផ្សារធ្លាក់ចុះហើយពួកគេអាចទទួលបាននូវ ការបែងចែកចម្រុះនៅក្នុងមូលនិធិតែមួយ ។
នេះគឺជា មូលនិធិអភិរក្ស ល្អបំផុតមួយចំនួនពី Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិសម្រាប់មូលនិធិនេះគឺប្រហែល 40 ភាគរយនិង 60 ភាគរយ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមានកំណើនយឺតប៉ុន្តែមានស្ថិរភាពក្នុងរយៈពេលវែងដែលធ្វើឱ្យមូលនិធិអភិរក្សល្អ។ VSCGX អាចទទួលបានផលចំណេញប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យម 4% ក្នុងរយៈពេលវែង។ អត្រាតម្លៃចំណាយមានតំលៃថោកត្រឹម 0,15 ភាគរយហើយការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- ប្រាក់ចំណូល Vanguard Wellesley (VWINX) : ផលប័ត្រត្រូវបានរក្សាយ៉ាងរឹងមាំជាមួយការបែងចែកដែលមានចន្លោះពី 35 ទៅ 40 ភាគរយភាគហ៊ុនប្រមាណ 60 ភាគរយនិងភាគហ៊ុនដែលនៅសល់ប្រហែល 5 ភាគរយ។ ចំពោះការសម្តែងលោកវ៉េលលីលីទទួលបានយ៉ាងហោចណាស់ 90 ភាគរយនៃមូលនិធិបែងចែកអភិរក្សផ្សេងៗទៀតសម្រាប់ការត្រឡប់ 3, 5 និង 10 ឆ្នាំ។ សម្រាប់មួយក្នុងចំណោមមូលនិធិទៅវិញទៅមកអភិរក្សដ៏ល្អបំផុតដែលអ្នកអាចទិញវាជាការលំបាកក្នុងការផ្តួលអត្រាចំណាយថោកនៃ 0,25 ភាគរយ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- Vanguard Wellington (VWELX) : ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិសម្រាប់ VWELX មិនមានលក្ខណៈអភិរក្សដូចជា VSCGX និង VWINX ទេប៉ុន្តែការបែងចែកភាគលាភ 65% និង 35% នៃភាគហ៊ុនប្រហែលជាសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនអភិរក្សដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ក្នុងការប្តូរប្រាក់ខ្ពស់។ រយះពេលវែង។ ថ្វីបើ Wellington គឺជាមូលនិធិបម្រុងដែលមានហានិភ័យមធ្យមក៏ដោយក៏វានៅតែទទួលបានការបែងចែកភាគហ៊ុនភាគហ៊ុន 100 ភាគរយនៅក្នុងទីផ្សារប្រកួតប្រជែងរវាងឆ្នាំ 2000 និងឆ្នាំ 2015 នៅពេលដែលមូលនិធិមានការវិលត្រឡប់ជាមធ្យមវិញ 7,5 ភាគរយធៀបនឹង 4,5 ភាគរយសម្រាប់សន្ទស្សន៍ S & P 500 ។ ដូចគ្នានឹងមូលនិធិ Vanguard ផ្សេងទៀតដែរអ្នកនឹងទទួលបានសមាមាត្រចំណាយទាប (0.26 ភាគរយ) សម្រាប់ Wellington ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
មូលនិធិ Vanguard ល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍: មូលនិធិលិបិក្រមសញ្ញាប័ណ្ណ
អនុបាតចំណាយ ទាបគឺមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសសម្រាប់ការឈានទៅរកគែមនៃការអនុវត្តនៅក្នុងពិភពមូលបត្របំណុលហើយ Vanguard មានជម្រើសមូលបត្របំណុលដែលមានតម្លៃទាបនៅក្នុងសាកលលោកមូលនិធិសមូហកម្ម។
ឧទាហរណ៍ក្នុងទីផ្សារទីផ្សារខ្លះភាពខុសគ្នានៃការត្រឡប់មកវិញមួយភាគរយអាចបែងចែកមូលបត្របំណុលដែលល្អបំផុតពីភាពអាក្រក់បំផុតហើយមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណរបស់ Vanguard ជាច្រើនមានចន្លោះពី 0,50 ទៅ 1,00 ភាគរយទាបជាងការចំណាយធៀបនឹងមូលបត្របំណុលជាមធ្យម។
មូលនិធិគ្រប់គ្រងដោយអកម្មដោយ Vanguard មានការចំណាយតិចជាង មូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្ម ពីព្រោះការចំណាយប្រតិបត្តិការគឺមានតិចតួចសម្រាប់មូលនិធិសន្ទស្សន៍ (ឧទាហរណ៍ការចំណាយសម្រាប់ការស្រាវជ្រាវការវិភាគការទិញនិងការកាន់កាប់ភាគហ៊ុនគឺតិចជាងសម្រាប់មូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម) ។ អ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិលិបិក្រមគ្រាន់តែត្រូវការតាមដានសន្ទស្សន៍គោលដែលចំណែកឯអ្នកគ្រប់គ្រងសកម្មតែងតែព្យាយាមវាយលុកគោលដែលចំណាយពេលនិងលុយច្រើន។ សម្រាប់មូលបត្របំណុលគោលសំខាន់គឺសន្ទស្សន៍ ប្រាក់បំណុល Barclays Aggregate ដែលជាសន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលទូលំទូលាយគ្របដណ្តប់ភាគច្រើនបំផុតនៅសហរដ្ឋអាមេរិប័ណ្ណនិងចំណងបរទេសមួយចំនួនដែលបានជួញដូរនៅសហរដ្ឋអាមេរិក។
ការប្រើមូលធនលិបិក្រមក៏អាចជាគុណសម្បត្តិផងដែរដោយសារតែការគ្រប់គ្រងដោយអកម្មបានលុបបំបាត់ហានិភ័យនៃអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិដែលធ្វើឱ្យមានកំហុសមនុស្សដូចជាការគណនាខុសពីស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចដូចជាទិសដៅនៃអត្រាការប្រាក់ជាដើម។ ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិសន្ទទស្សន៍ល្អបំផុតមួយចំនួននៅ Vanguard ដែលអាចឆ្លាតសម្រាប់វិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍។
- សន្ទស្សន៍ Vanguard Index Bond Market (VBMFX) : ជាមួយនឹងអត្រាចំណាយត្រឹមតែ 0,20% វិនិយោគិនទទួលបានការកាត់បន្ថយយ៉ាងច្រើនបើប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលបត្របំណុលភាគច្រើនហើយការចំណាយទាបនឹងក្លាយទៅជាផលចំណេញច្រើនជាពិសេសក្នុងរយៈពេលវែង។ VBMFX តាមដានសន្ទស្សន៍ហ៊ុន Barclays Aggregate Bond ។ សម្រាប់រយៈពេល 10 ឆ្នាំឬលើសនេះវិនិយោគិនអាចរំពឹងថានឹងជួបឬឈ្នះប្រាក់ចំណេញមូលធនជាមធ្យម។
- Vanguard កម្រិតវិនិយោគរយៈពេលមធ្យមកម្រិតមធ្យម (VFICX) : ទោះបីជា VFICX មិនមែនជាមូលធនលិបិក្រមក៏ដោយក៏អនុបាតចំណាយរបស់វានៅតែមានកំរិតទាប 0,20 ភាគរយ។ ហើយទោះជាយ៉ាងណារចនាប័ទ្មគ្រប់គ្រងសកម្មមិនតែងតែរក្សាវានៅពីមុខសន្ទស្សន៏គោលនោះការត្រឡប់មកវិញរយៈពេលវែងបានប្រសើរជាងផលចំណេញរបស់មូលនិធិសន្ទស្សន៍ដូចជា VBMFX ។
- Vanguard ចំណាត់ថ្នាក់ខ្លីរយៈពេលវិនិយោគ (VFSTX) : មូលបត្របំណុលរយៈពេលខ្លី ជាធម្មតាមានទិន្នផលទាបនិងការត្រឡប់មកវិញទាបជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងមធ្យមនិងចំណងរយៈពេលវែងប៉ុន្តែមូលបត្របំណុលរយៈពេលខ្លីគឺមិនមែនជាអត្រាការប្រាក់ដែលប្រកាន់អក្សរតូចធំដែលធ្វើឱ្យពួកគេជម្រើសដ៏ល្អ នៅពេលអត្រាការប្រាក់កំពុងកើនឡើង។ មកដល់ពេលនេះប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់ដឹងទេអ្នកប្រហែលជាឆ្ងល់ថាតើ "កម្រិតវិនិយោគ" មានន័យយ៉ាងណា។ មូលបត្របំណុលត្រូវបានវាយតម្លៃដោយភាពសក្ដិសមនៃឥណទាន។ អាស្រ័យលើទីភ្នាក់ងារផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់ការផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់គឺពី AAA (គុណភាពខ្ពស់បំផុត) ទៅ D (ជាលំនាំដើម) ។ ចំណាត់ថ្នាក់វិនិយោគគឺជាចំណុចកណ្តាលដែលជាទូទៅមានចាប់ពី AAA រហូតដល់ BBB- ។ ឧទាហរណ៏នៃចំណង AAA ត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិច។ នៅក្នុងការបកប្រែមូលនិធិប័ណ្ណប្រាក់បញ្ញើកម្រិតវិនិយោគនៅលើមធ្យមភាគនៃប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រងដែលមានគុណភាពមធ្យម។ អត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកវិនិយោគគឺថាទិន្នផលនិងផលចំណេញរយៈពេលវែងអាចខ្ពស់ជាងជាពិសេសក្នុងរយៈពេលវែងយ៉ាងហោចណាស់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលបត្របំណុលរយៈពេលខ្លីផ្សេងទៀតដូចជា VFSTX ជាដើម។
មូលនិធិទាំងបីនៃមូលនិធិ Vanguard ខាងលើមានការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាចំនួន 3.000 ដុល្លារ។ ជម្រើសមូលធនផ្សេងទៀតសម្រាប់វិនិយោគិនវិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍គឺមូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនរបស់ពួកគេដូចជាសន្ទស្សន៍ Vanguard សរុបផ្សារភាគហ៊ុន (VTSMX) និងមួយក្នុងចំណោម សន្ទស្សន៍ S & P 500 ដ៏ល្អបំផុតសន្ទស្សន៍ Vanguard 500 (VFINX) ។ ទាំងនេះគឺជាមូលធនភាគហ៊ុនដែលមានតម្លៃថោកសមរម្យដែលផ្តល់ការយល់ដឹងទូលំទូលាយដល់ប័ណ្ណភាគហ៊ុនរាប់រយរបស់សហរដ្ឋអាមេរិច។
សមតុល្យមិនផ្តល់ជូននូវសេវាពន្ធដារការវិនិយោគឬសេវាហិរញ្ញវត្ថុនិងដំបូន្មានឡើយ។ ព័ត៌មាននេះកំពុងត្រូវបានបង្ហាញដោយគ្មានការគិតគូរពីគោលបំណងវិនិយោគភាពអត់ធ្មត់ឬហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុនៃវិនិយោគិនជាក់លាក់ណាមួយហើយអាចនឹងមិនសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនទាំងអស់។ ការសម្តែងពីមុនមិនបង្ហាញពីលទ្ធផលនាពេលអនាគតទេ។ ការវិនិយោគពាក់ព័ន្ធនឹងហានិភ័យរួមទាំងការបាត់បង់ប្រាក់ដើម។