តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមក

ព័ត៌មានជំនួយល្អបំផុតសម្រាប់យុទ្ធសាស្រ្តប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍

តើមូលនិធិសមូហកម្មអ្វីខ្លះដែលល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍? ចំពោះមនុស្សម្នាក់ៗការចូលនិវត្តន៍មានភាពខុសគ្នាដោយសារតែមានកត្តាជាច្រើនដែលត្រូវពិចារណាដូចជាតម្រូវការចំណូលរបស់អ្នកប្រភពចំណូលផ្សេងទៀត (ដូចជាសន្តិសុខសង្គមប្រាក់សោធននិវត្តន៍ឬការងារក្រៅម៉ោង) អាយុកាលមធ្យម ភាពអត់ធ្មត់ និង ហានិភ័យខ្ពស់ ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយករណីនីមួយៗមានគោលការណ៍ណែនាំទូទៅមួយចំនួនសម្រាប់តម្រូវការវិនិយោគនិងការសន្សំប្រាក់។ ឧទាហរណ៍មនុស្សដែលចូលនិវត្តន៍ជាធម្មតាស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលមួយដែលពួកគេ ដកខ្លួន ចេញពីការសន្សំជីវិតរបស់ពួកគេជាជាងបន្ថែមលើវា។

ដូចគ្នានេះដែរដូចជានៅក្នុងឆ្នាំដែលឈានដល់ការចូលនិវត្តន៍អ្នកចូលនិវត្តន៍ត្រូវតែប្រុងប្រយ័ត្នដើម្បីជ្រើសរើសការវិនិយោគដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់តម្រូវការជាក់លាក់របស់ពួកគេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍ការវិនិយោគទាំងនេះមិនមានច្រើនសម្រាប់ការរីកចម្រើនទេព្រោះវាសម្រាប់ការអភិរក្សនិងប្រាក់ចំណូល។

ដូច្នេះការវិនិយោគក្នុងការចូលនិវត្តន៍គឺជាទង្វើមានតុល្យភាពដ៏ល្អប៉ុន្តែវាអាចត្រូវបានសម្រេចដោយជោគជ័យប្រសិនបើចំណុចសំខាន់ៗមួយចំនួនត្រូវបានគេចងចាំហើយយុទ្ធសាស្រ្តឆ្លាតត្រូវបានអនុវត្ត។ មូលនិធិសមូហកម្មដ៏ល្អបំផុតក្នុងការចូលនិវត្តន៍គឺជាអ្នកដែលអាចរក្សាល្បឿនជាមួយនឹងអតិផរណាប៉ុន្តែរក្សាហានិភ័យដល់កម្រិតអប្បបរមាខណៈពេលដែលផ្តល់នូវអត្រាត្រឡប់មកវិញសរុបដែលអាចធានាថាប្រាក់របស់អ្នកមានរយៈពេលយូរជាងអ្នក។

របៀបប្រើ 4 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍

មុនពេលចូលនិវត្តន៍អ្នកត្រូវមានគម្រោងសម្រាប់ការដកប្រាក់។ ច្បាប់ទូទៅនៃមេដៃគឺចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងអត្រា 4.00% ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការប្រាក់ចំនួន 40.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីផ្តល់ឬបន្ថែមប្រាក់ចំណូលអ្នកនឹងត្រូវមានតម្លៃចាប់ផ្តើមនៃផលប័ត្រឥណទានចំនួន 1.000.000 ដុល្លារ (40.000 គឺ 4% ក្នុងចំណោម 1,000.000) ។

វិធានការ 4% ក៏មានការសន្មតជាក់លាក់អំពីអត្រាជាមធ្យមនៃការត្រឡប់មកវិញនិងអតិផរណានិងបានបង្ហាញថាអត្រាការដកប្រាក់ 4% អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍នូវលទ្ធភាពខ្ពស់ដែលតម្លៃគណនីសោធននិវត្តន៍របស់ពួកគេនឹងមិនធ្លាក់ចុះដល់សូន្យក្នុងជីវិតរបស់ពួកគេនោះទេ។ 30 ឆ្នាំពីការចាប់ផ្តើមចូលនិវត្តន៍។

ក្រោយពីឧទាហរណ៍ 1 លានដុល្លារខាងលើអ្នកចូលនិវត្តន៍នឹងដកប្រាក់ចំនួន 40.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំនៃការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើការសន្និដ្ឋានរបស់ពួកគេចំពោះអតិផរណាប្រចាំឆ្នាំគឺ 3% ក្នុងមួយឆ្នាំពួកគេនឹងដកប្រាក់ចំនួន 41,200 (40,000 + 3% ឬ 40,000 + 1,200 ដុល្លារ) ។ នៅឆ្នាំទី 3 អ្នកចូលនិវត្តន៍នឹងបន្ថែម 3% ដល់ 41,200 ដុល្លារនិងច្រើនទៀត ...

ស្វែងរកមូលនិធិប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដ៏ល្អបំផុត

មូលនិធិទៅវិញទៅមកមួយចំនួនជាធម្មតាត្រូវបានចាត់ថាជា "ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍" ឬ "មូលនិធិជំនួសប្រាក់ចំណូល" ដែលត្រូវបានរៀបចំឡើងដោយអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ជាទូទៅមូលនិធិប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ល្អបំផុតមានគោលបំណងសំខាន់មួយដែលធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពការរក្សាទុកទ្រព្យសម្បត្តិប្រាក់ចំណូលនិងកំណើនដែលត្រូវបានកំណត់អាទិភាពនៅក្នុងលំដាប់នោះ។ ឧទាហរណ៍អាទិភាពខ្ពស់បំផុតគឺដើម្បីទទួលបានផលចំណេញវិជ្ជមាន (លើសពីសូន្យភាគរយ) ។ អាទិភាពទីពីរគឺដើម្បីទទួលបានផលចំណេញពីអតិផរណាខ្ពស់។ ហើយអាទិភាពទាបបំផុតដែលមិនមែនជា "គោលដៅ" គឺត្រូវបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិ។ នេះដោយសារតែការរីកចម្រើនគួរឱ្យកត់សម្គាល់លើសពីអត្រាអតិផរណានឹងតម្រូវឱ្យមានហានិភ័យទីផ្សារច្រើនពេកដែលបង្កើនឪកាសនៃការបាត់បង់ប្រាក់ដើម។

ឧទាហរណ៏នៃប្រាក់ចំណូលមូលនិធិចូលនិវត្តន៍រួមមាន Vanguard គ្រប់គ្រងការចែកចាយការផ្តោតអារម្មណ៍ចែកចាយភាគហ៊ុនវិនិយោគិនមូលនិធិ (VPDFX) ដែលមានទម្រង់គ្រោះថ្នាក់កម្រិតមធ្យមនិង Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) ដែលមានទម្រង់ប្រថុយប្រថានអភិរក្ស។

ថ្វីបើការអនុវត្តកន្លងមកមិនដែលជាការធានានៃលទ្ធផលនាពេលអនាគតក៏ដោយក៏មូលនិធិទាំងពីរនេះបានបង្ហាញពីការចំណេញរយៈពេលវែងឬលើសពី 4,00% ជាមធ្យមប្រចាំឆ្នាំ។

ការវិនិយោគនៅក្នុងសមតុល្យប្រាក់

ដូចជាប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍មូលនិធិដែលមានតុល្យភាពគឺជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្តល់នូវការរួមបញ្ចូលគ្នា (ឬសមតុល្យ) នៃទ្រព្យសកម្មវិនិយោគមូលដ្ឋានដូចជាស្តុកមូលបត្របំណុលនិងសាច់ប្រាក់។

ត្រូវបានគេហៅផងដែរថា មូលនិធិកូនកាត់ ឬ មូលនិធិ បែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនៅតែថេរហើយបម្រើគោលបំណងឬរចនាបថវិនិយោគ។ ឧទាហរណ៍មូលនិធិដែលមានតុល្យភាពអភិរក្សអាចបណ្តាក់ទុនទៅលើការអភិរក្សនៃទ្រព្យសកម្មវិនិយោគមូលដ្ឋានដូចជាស្តុក 40% មូលបត្រ 50% ​​និងទីផ្សារប្រាក់ 10% ។ អ្នកក៏អាចស្វែងរកមូលនិធិមានតុល្យភាពដែលមានកំរិតមធ្យម (ហានិភ័យមធ្យម) ឬឈ្លានពាន (ហានិភ័យខ្ពស់) ដែលសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។

ការវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិចំណូលថេរ

នៅពេលបង្កើតនូវសមតុល្យនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកប្រាក់ចំណូលថេររយៈពេលជាទូទៅសំដៅទៅលើចំណែកនៃផលប័ត្រដែលមានមូលនិធិដែលមានហានិភ័យទាបនៅក្នុងទីផ្សារហើយពួកគេបង់ការប្រាក់ដល់វិនិយោគិនសម្រាប់គោលបំណងនៃការបង្កើតប្រាក់ចំណូល។

គំនិតទូទៅសម្រាប់យុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគចំណូលថេរគឺដើម្បីបង្កើតត្រឡប់មកវិញដែលមានស្ថិរភាពនិងអាចព្យាករបាន។

ដោយសារយុទ្ធសាស្រ្តចំណូលថេរទូទៅគឺដើម្បីបង្កើតប្រភពប្រាក់ចំណូលដែលអាចជឿទុកចិត្តបានប្រភេទវិនិយោគអាចរួមបញ្ចូល នូវមូលនិធិទៅវិញទៅមកមូលធនប័ត្រមូលប័ត្រ ទីផ្សារមូលបត្រវិញ្ញាបនប័ត្រប្រាក់បញ្ញើ (ស៊ីឌី) និង / ឬប្រភេទផ្សេងៗនៃប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ផ្នែកប្រាក់ចំណូលថេរនៃផលប័ត្ររបស់អ្នក។

ភាគលាភ - ទូទាត់មូលធនមូលនិធិសមូហភាព

ប្រាក់ចំណូលត្រូវបានបង្កើតដោយច្រើនជាងមូលធនប័ត្រថេរនិងមូលបត្របំណុល។ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលវិនិយោគលើក្រុមហ៊ុនដែលបង់លុយភាគលាភអាចជាផ្នែកមួយនៃផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍ដ៏ឆ្លាតវៃ។ ភាគលាភអាចត្រូវបានទទួលជាប្រភពនៃប្រាក់ចំណូលឬពួកគេអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីទិញភាគហ៊ុនបន្ថែមទៀតនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ វិនិយោគិនភាគច្រើនដែលបានទិញមូលធនភាគលាភជាទូទៅរកប្រភពនៃប្រាក់ចំណេញដែលមានន័យថាអ្នកវិនិយោគចង់បានការទូទាត់ប្រកបដោយស្ថេរភាពនិងគួរអោយទុកចិត្តពីការវិនិយោគមូលធនទៅវិញទៅមក។

មធ្យោបាយងាយស្រួលក្នុងការវិនិយោគលើភាគលាភភាគលាភដែលមានមូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺប្រើប្រាស់មូលនិធិរួមគ្នាដូចជាប្រាក់កម្ចី T. Rowe តម្លៃភាគលាភ (PRDGX) ឬមូលនិធិប្តូរប្រាក់ (ETF) ដូចជា SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY) ។

របៀបប្រើមូលនិធិទីផ្សារលុយក្នុងការចូលនិវត្តន៍

មូលនិធិទីផ្សារប្រាក់មិនផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ទេប៉ុន្តែពួកគេអាចជាបំណែកដ៏សំខាន់នៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍។ អ្នកទំនងជានឹងប្រើជំរើសទីផ្សាររូបិយប័ណ្ណដែលផ្តល់ដោយក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាឬក្រុមហ៊ុនមូលបត្រដែលមានគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចទិញទំនិញល្អបំផុតនៅលើគេហទំព័រដូចជា Bankrate.com ។ ជាទូទៅវាជាការល្អបំផុតដែលប្រើមូលនិធិទីផ្សាររូបិយវត្ថុទីក្រុងសម្រាប់គណនីជាប់ពន្ធដូចជាគណនីឈ្មួញជើងសាធម្មតានិងទីផ្សារប្រាក់អាករសម្រាប់គណនីដែលពន្យារពន្ធដូចជា IRAs ជាដើម។ នេះជាការពិតសំរាប់មនុស្សដែលមានតម្លែខ្ពស់។

របៀបនិងពេលណាត្រូវបង្កើតស្តង់ដារស៊ីឌី

'កាំជណ្ដើរស៊ីឌី' គឺជាយុទ្ធសាស្រ្តសន្សំមួយដែលអ្នកសន្សំឬអ្នកវិនិយោគទិញវិញ្ញាបនបត្រប្រាក់បញ្ញើ (ស៊ីឌី) ក្នុងចំនួនបន្ថែម។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងតម្លៃប្រាក់ដុល្លារជាមធ្យមជាមួយភាគហ៊ុននិងមូលនិធិទៅវិញទៅមកវិនិយោគិនឧទាហរណ៍នឹងទិញប្រាក់ដុល្លារថេរលើមូលដ្ឋានប្រចាំខែឬប្រចាំត្រីមាស។ យុទ្ធសាស្រ្តជណ្ដើរស៊ីឌីគឺគ្រាន់តែជាសម្លេង: អ្នកសន្សំប្រាក់ "បង្កើត" ជណ្តើរស៊ីឌីមួយដែលរញ្ជួយនៅពេលតែមួយដោយការទិញស៊ីឌីឱ្យបានជាប់លាប់និងជាទៀងទាត់ក្នុងរយៈពេលកំណត់។

ពេលវេលាល្អបំផុតដើម្បីប្រើជណ្ដើរស៊ីឌីគឺនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់មានកម្រិតទាបហើយរំពឹងថានឹងកើនឡើងនាពេលអនាគត។ ឧទាហរណ៍អ្នកវិនិយោគស៊ីឌីនឹងមិនចង់ភ្ជាប់ការសន្សំរបស់ពួកគេក្នុងស៊ីឌីដែលមានអត្រាទាបមួយរយៈយូរពេក។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងបង្កើនអ្នកវិនិយោគស៊ីឌីនឹងអាចបន្តក្នុងអត្រាខ្ពស់ជាងនេះព្រោះថាស៊ីឌីនីមួយៗនៅក្នុង 'ជណ្តើរ' កំពុងងាប់។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកសាងផលបត្រផ្ទាល់របស់អ្នក

ការបង្កើតសមតុល្យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺដូចគ្នានឹងការបង្កើតសំពៀតឥណទានសម្រាប់ហេតុផលផ្សេងទៀតដែរ: អ្នកត្រូវមានលាយបញ្ចូលគ្នានៃមូលនិធិចំរុះគ្នាដែលអាចសម្រេចបាននូវគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកដែលផ្តល់នូវការផ្លាស់ប្តូរចូលនិវត្តន៍ហើយបន្ទាប់មក មានរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំដើម្បីធ្វើតាម។ ពិចារណាប្រើរចនាសម្ព័ន្ធ ស្នូលនិងផ្កាយរណប ដែលជាកន្លែងមួយដែលបង្កើតឡើងនៅជុំវិញកន្លែងស្នូលមួយដូចជាមូលនិធិប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍មូលនិធិមានតុល្យភាពឬមូលនិធិលិបិក្រម។ ស្នូលអាចតំណាងឱ្យផ្នែកធំបំផុតដូចជា 30% ឬ 40% នៃផលប័ត្រសរុបរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មកអ្នកអាចបន្ថែមផ្កាយរណបដែលគាំទ្រប្រហែលជា 5% ទៅ 10% ។

ព័ត៌មានជំនួយអំពីការធ្វើផែនការពន្ធសម្រាប់ការសន្សំការចូលនិវត្តន៍

ជាទូទៅប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតម្លែពន្ធសហព័ន្ធខ្ពស់នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍នោះ Roth IRA គឺល្អបំផុត។ ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតង្កៀបពន្ធទាបដែលជារឿងធម្មតាបំផុតនោះ IRA ប្រពៃណីគឺល្អបំផុត។ ប្រសិនបើអ្នកនឹងស្ថិតក្នុងតម្លែពន្ធដូចគ្នានឹងវាមិនមានបញ្ហាអ្វីដែលអ្នកប្រើទេ។ អ្នកក៏អាចពិចារណាក្នុងការប្រើគណនីឈ្មួញជើងសាជាទៀងទាត់ជាជម្រើស។ អ្នកក៏អាចប្រើការរួមបញ្ចូលគ្នាទាំងបីនិងកុំភ្លេចអំពី 401 (K) របស់អ្នក! ខាងលើទាំងអស់ដោយដឹងពីអ្វីដែលតម្លើងពន្ធសហព័ន្ធអ្នកនឹងស្ថិតនៅក្នុងការចាប់ផ្តើមចូលនិវត្តន៍នឹងក្លាយជាបញ្ហាប្រឈមធំបំផុតរបស់អ្នក។ វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការមាន ទីតាំងទ្រព្យសកម្ម ដ៏ល្អបំផុត (ដឹងពីគណនីណាដែលល្អបំផុតឬអាក្រក់បំផុតសម្រាប់ប្រភេទមូលនិធិសង្រ្គោះ) ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។