ធនធានថេរគឺជាកិច្ចសន្យាជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងធានាអត្រាការប្រាក់ដែលអ្នកនឹងទទួលបានលើប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងកិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំ។ ខាងក្រោមនេះជាមូលដ្ឋានហើយជាមគ្គុទេសក៏ស្តីពីពេលនិងរបៀបនៃការជួសជុលធានារ៉ាប់រងដែលសមស្របទៅនឹងផែនការរបស់អ្នក។
មូលធនប្រចាំឆ្នាំមានកាលកំណត់
ធានារ៉ាប់រងត្រូវបានគេប្រៀបធៀបបំផុតទៅនឹងវិញ្ញាបនបត្របញ្ញើ (ស៊ីឌី) ដែលចេញដោយធនាគារលើកលែងតែស្មើនឹងប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកទទួលបានក្នុងស្មើនឹងនិងមិនជាប់អាករទេរហូតដល់អ្នកដកវាចេញពីនិរន្ត។
ជាមួយស៊ីឌីធនាគារផ្ញើឱ្យអ្នកនូវទំរង់ពន្ធចំនួន 1099 ក្នុងមួយឆ្នាំដែលរាយការណ៍ពីចំនួនទឹកប្រាក់នៃការប្រាក់ដែលអ្នកបានទទួលហើយអ្នកត្រូវតែរាយការណ៍អំពីការប្រាក់នេះទៅលើការត្រឡប់ពន្ធរបស់អ្នកទោះបីជាអ្នកអនុញ្ញាតឱ្យបញ្ចូលក្នុងស៊ីឌីក៏ដោយ។
ដូចស៊ីឌីថេរប្រាក់ថេរនឹងទទួលបានការធានា។ ពេលខ្លះការត្រលប់មកវិញត្រូវបានដាក់នៅផ្នែកខាងមុខដូច្នេះវាអាចនឹងមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ក្នុងឆ្នាំទី 1 ប៉ុន្តែអត្រាទាបជាងនៅឆ្នាំពីរទៅដប់។ ដូចស៊ីឌីមួយមានរយៈពេលដែលត្រូវបានគេកំណត់ដូចជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំប្រាំឆ្នាំថេរ។
ធានារ៉ាប់រងមួយចំនួនមានរយៈពេល 15 ឆ្នាំហើយប្រសិនបើអ្នកបោះបង់ចោលប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមុនពេលបង់ប្រាក់អ្នកនឹងត្រូវបង់ថ្លៃ ចុះចាញ់ ។ មិនត្រូវចាប់ខ្លួនក្នុងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ក្នុងឆ្នាំដំបូងឡើយ។ អ្នកត្រូវគណនាទិន្នផលប្រសិនបើបានប្រារព្ធឡើងក្នុងរយៈពេលពេញមួយនៃកិច្ចសន្យាស្មើនឹងប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូនមួយ។
ល្អបំផុតសម្រាប់: ប្រសិនបើអ្នកមានរយៈពេលវែងនិងចង់បានការវិនិយោគគ្មានហានិភ័យអ្នកអាច ជ្រើសរើសយកប្រាក់ចំណូលថេរលើស៊ីឌី ដើម្បីពន្យារពន្ធហើយអាចរកអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងអ្វីដែលធនាគារកំពុងបង់។
នេះអាចជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់ប្រាក់ដែលអ្នកទទួលឬប្រាក់រង្វាន់ដែលអ្នកទទួលបាន។ មានពីរប្រភេទដើមនៃថេរថេរ។ ពន្យានិងបន្ទាន់។
ពន្យារពេល
ជាមួយនឹងប្រាក់ថេរដែលត្រូវបានពន្យារពេល (ជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេហៅថាប្រាក់ចំណូលពន្យារឬឌីអេអាយ) អ្នកទទួលបានចំនួនទឹកប្រាក់នៃការប្រាក់ដែលមានការធានាដែលមាននៅក្នុងកិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំ។
ការប្រាក់គឺត្រូវបានពន្យាពេលពន្ធដូច្នេះគ្មានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលត្រូវបានបង់រហូតដល់អ្នកដកប្រាក់។ អ្នកអាចទិញប្រាក់ប្រចាំថេរដែលត្រូវបានពន្យារដោយប្រាក់ IRA ក្នុងករណីដែលច្បាប់ពន្ធដែលអនុវត្តចំពោះ IRAs នឹងអនុវត្តទៅគ្រប់ថវិកាទាំងអស់នៅក្នុងនិរន្ត។
អ្នកក៏អាចទិញប្រាក់ប្រចាំសប្តាហ៍ដោយមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ (មូលនិធិ IRA ដែលមិនមែនជាប្រាក់កម្ចី) ។ ការដកប្រាក់មុនពេលអាយុ 59 ឆ្នាំ 1/2 អាចនឹងត្រូវបង់ពន្ធពិន័យក៏ដូចជាពន្ធលើប្រាក់ចំណូល។ នៅពេលអ្នកដកប្រាក់ការដកប្រាក់ត្រូវបានដកចេញជាមុនសិន។
នៅពេលអ្នកដកការប្រាក់ទាំងអស់នោះអ្នកចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ដើមវិញដែលជាការត្រលប់មកវិញនូវអ្វីដែលអ្នកបានដាក់ (មូលដ្ឋានការចំណាយរបស់អ្នក) ។ ការដកប្រាក់ដើមមិនត្រូវបានបង់ពន្ធឡើយ។ ភាគច្រើនបំផុតដែលត្រូវបានពន្យារពេលមានលក្ខណៈពិសេសដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដើម្បីទទួលបានរហូតដល់ទៅ 10% នៃតម្លៃកិច្ចសន្យាជារៀងរាល់ឆ្នាំដោយមិនចាំបាច់បង់ការចោទប្រកាន់ចុះចាញ់។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់អ្នកអាចប្រៀបធៀបអត្រាការប្រាក់ថេរទៅជាជម្រើសផ្សេងទៀតដែលអាចផ្តល់ភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនដូចជាវិញ្ញាបនបត្របញ្ញើឬ ជណ្ដើរប័ណ្ណបំណុលខ្ពស់ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករក្សាដើមទុនរបស់អ្នកជាមួយការកំណត់តិចតួចបំផុតលើ ការចូលប្រើលុយរបស់អ្នក។
អត្ថប្រយោជន៍ជិះកង់ប្រាក់ចំណូល
ប្រាក់ធានាចំនួនថេរជាច្រើនផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមលើសពីអត្រាធានា។ ឧទាហរណ៍ពួកគេអាចមាន អ្នកជិះកង់ ដែល មានប្រាក់ធានា ដែលប្រាប់ពីចំនួនជាក់លាក់នៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលអាចត្រូវបានបង់ឱ្យអ្នកដប់ឬដប់ពីរឆ្នាំនាពេលអនាគត។
ជាមួយនឹងប្រភេទនៃផលិតផលនេះ, អ្នកត្រូវបានទិញវាដើម្បីទទួលបានលទ្ធផលជាក់លាក់មួយ។ វាមិនមែនអំពីអត្រាវិលត្រឡប់ខ្ពស់ទេ។ ផ្ទុយទៅវិញវាគឺអំពីការធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមានចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមានៃប្រាក់ចំណូលធានាសម្រាប់ឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
ល្អបំផុតសម្រាប់: ការទូទាត់បុរេប្រទានធានារ៉ាប់រងដែលមានប្រាក់ចំណូលនឹងអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់អាចជាអ្នកដែលសមនឹងអ្នកដែលមានអាយុប្រហែលដប់ឆ្នាំពីការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះនៅជិតកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកវានឹងមិនមានបញ្ហាអ្វីទេ។ ផលិតផលនេះធានានូវប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតវានឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកមិនថាអ្វីដែលទីផ្សារធ្វើ!
ភ្លាម
ជាមួយនឹង ប្រាក់ធានាថេរភ្លាមៗ អ្នកប្តូរប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកសម្រាប់ការទូទាត់ប្រាក់ធានាដែលធានាពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលចាប់ផ្តើមភ្លាមៗ។ ផលិតផលទាំងនេះត្រូវបានគេហៅថាធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំភ្លាមៗឬ SPIAs ។ នៅពេលការបង់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំចាប់ផ្តើមវាមិនផ្លាស់ប្តូរទេលុះត្រាតែអ្នកបានទិញធនលាដែលលៃលកជាមួយអតិផរណា។
នៅពេលការបង់ប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំចាប់ផ្តើមអ្នកលែងមានសិទ្ធិចូលនិវត្តន៍។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់ចំណូលដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានសន្យា។ អ្នកនឹងជ្រើសរើស រយៈពេលនៃការចំណាយរបស់អ្នក ដូចជាប្រាក់ចំណូលដែលបានធានាលើសពី 10 ឆ្នាំឬពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។
ល្អបំផុតសម្រាប់: និរន្តបន្ទាប់ថេរអាចជាការបន្ថែមសមស្របទៅនឹងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នក:
- ចូលនិវត្តន៍ឬចូលនិវត្តន៍ក្នុងពេលឆាប់ៗ
- ការចង់ឱ្យប្រាកដថាការចំណាយបន្ថែមរបស់អ្នកត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយប្រាក់ចំណូលមានការធានា
- ហានិភ័យនិងការវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាព
- នៅលីវឬទើបតែបានក្លាយជាស្ត្រីមេម៉ាយ
- ការព្រួយបារម្ភអំពីការចំណាយប្រាក់របស់អ្នកលឿនពេក