អ្វីដែលមិនត្រូវបានគេដឹងច្រើនបំផុតនោះគឺថាធនលាប្រាក់អាចត្រូវបានដាក់កម្រិតផងដែរហើយយុទ្ធសាស្ដ្រជណ្តើរទាំងនោះអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលឬទិន្នផល។ ការដាក់ស៊ីឌីនិងចំណង នឹងត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ថាជាជណ្ដើរសម្រាប់ទិន្នផល។ ជាមួយនឹងធនលាភអ្នកអាចបង្កើនប្រាក់ចំណូលដោយប្រើប្រាស់ថេរប្រចាំថេរប៉ុន្តែអ្នកក៏អាចបង្កើនប្រាក់ចំណូលផងដែរ។
ជណ្ដើរយានយន្ត MYGA Annuity ផលិតទិន្នផលស្រដៀងទៅនឹងស៊ីឌី
ធានារ៉ាប់រងអត្រាថេរ (ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា MYGAs: ធនធានធានារ៉ាប់រងច្រើនប្រភេទ) ធ្វើការដូចគ្នាទៅនឹងស៊ីឌី។ អត្រាថេរគឺជាអត្រាដែលធានាក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់។ មិនមានកម្រៃប្រចាំឆ្នាំជាមួយនឹងអត្រាប្រចាំឆ្នាំថេរនិងការធ្លាក់ចុះការចុះបញ្ជីធ្លាក់ចុះជារៀងរាល់ឆ្នាំក្នុងរយៈពេលកិច្ចសន្យា។ ភាពខុសគ្នាសំខាន់រវាងស៊ីឌីនិងថេរយានយន្តថេរ (MYGA) គឺថាការកើនឡើងប្រចាំឆ្នាំនិងសមាសធាតុពន្ធត្រូវបានពន្យារពេលលើ MYGA នៅពេលត្រូវបានប្រើនៅក្នុងគណនីមិនមែន IRA (ពោលគឺមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់) ។ អ្នកត្រូវបង់ពន្ធលើការប្រាក់រៀងរាល់ឆ្នាំនៅលើស៊ីឌីក្នុងគណនីដែលមិនមែនជា IRA ។
ចង្វាក់ប្រចាំឆ្នាំសំរាប់អត្រាមានកាលកំណត់នឹងជាយុទ្ធសាស្ត្រ 3, 4 និង 5 ឆ្នាំ។
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមាន $ 300,000 អ្នកនឹងដាក់ប្រាក់ចំនួន 100,000 ដុល្លារក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំ 4 ឆ្នាំនិង 5 ឆ្នាំគិតជាថេរ។ ប្រភេទ ធានារ៉ាប់រង ទាំងនេះមិនមានកម្រៃនិងទិន្នផលត្រូវបានធានា។ ដោយសារតែការចំណាយពេលហួសកំណត់នៃការសងថ្លៃដើមរបស់អ្នកអ្នកអាចយកប្រាក់បានពេញហើយបង់ពន្ធលើការប្រាក់ឬអ្នកអាចផ្ទេរវាទៅធនធានផ្សេងទៀតហើយបន្តការពន្យារពន្ធ។
តើអ្វីទៅជាជណ្ដើរចម្រុះ - ថេរ?
ជណ្តើរថេររួមគឺការរួមបញ្ចូលគ្នានៃអត្រាការប្រាក់ថេរ (MYGAs) និង Fixed Indexed Annuities (FIAs) ហើយមានលទ្ធភាពទទួលបានផលចំណេញខ្ពស់បន្តិចដោយសារតែជម្រើសសក្តានុពលនៃផ្នែក FIA នៃជណ្ដើរ។
តើអ្វីទៅជាថេរ - ចំលើយ, យួនឬ FIA?
វាត្រូវបានគេសំដៅផងដែរថាជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំលិបិក្រម។ ប្រភេទធនលាភនេះការពារយ៉ាងពេញលេញនូវគោលការណ៍របស់អ្នកប៉ុន្តែក៏មានសមាសភាពកំណើនដែលភ្ជាប់ទៅនឹងជម្រើសការហៅនៅលើលិបិក្រម (ជាទូទៅ S & P 500) ។ ប្រាក់ចំណូលរាប់លានត្រូវបានណែនាំនៅក្នុងឆ្នាំ 1995 ហើយត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីប្រកួតប្រជែងជាមួយនឹងការត្រឡប់មកវិញរបស់ស៊ីឌី។
បំណុលបត់ជើងធំសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលគឺមានខ្លះនៃគំនិតថ្មី
ដើមឡើយមាននិរន្តន៍ (នៅដើមសម័យរ៉ូម៉ាំង) ដែលជាមធ្យោបាយផ្តល់ប្រាក់ចំណូលធានា។ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆមាសសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលអាចត្រូវបានរៀបចំតាមវិធីជាច្រើន។ ចូរក្រឡេកមើលមួយពីរជាន់ជណ្តើរដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលដែលកំពុងបន្ត:
ស្រទាប់ជីវិតប្រចាំឆ្នាំប្រើ SPIAs
ជណ្ដើរពេញមួយជីវិតពាក់ពន្ធ័ទៅនឹងការទិញយីហោស្រោមអនាម័យភ្លាមៗ (SPIAs) ក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ។ យុទ្ធសាស្រ្តនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីចាប់យកអត្រាការប្រាក់នៅពេលដែលពួកគេបានកើនឡើង (សង្ឃឹមថា) ដោយភ្ជាប់ជាមួយអាយុកាលអាយុនៃអ្នកជំពាក់បំណុល (អ្នកទទួលប្រាក់) ថយចុះជាមួយនឹងពេលវេលា។ នេះជាឧទាហរណ៍ទូទៅមួយ: មនុស្សម្នាក់ដែលមានទឹកប្រាក់ចំនួន 500.000 ដុល្លារចង់បានប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិតប៉ុន្តែមានការព្រួយបារម្ភថាអត្រាការប្រាក់ទាបហើយថាពួកគេអាចនឹងកើនឡើងនាពេលអនាគត។
ស្តង់ដារជីវិតដែលមានប្រសិទ្ធិភាពនឹងរាប់បញ្ចូលទាំងការប្រមូលយកប្រាក់ចំនូលធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំ (SPIA) ចំនួន 100,000 ដុល្លារជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 5 ឆ្នាំ។ ទោះបីជាអត្រាតម្លៃនៅតែដដែលក្នុងអំឡុងពេលនោះការទូទាត់ជាបន្តបន្ទាប់នឹងខ្ពស់ជាងដោយផ្អែកលើអាយុរបស់អ្នកទិញនៅពេលទិញ។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់កើនឡើងការទូទាត់នឹងខ្ពស់ជាងនេះ។
កាលបរិច្ឆេទគោលដៅ Stairstep Ladder ប្រើប្រាស់ DIAs
ប្រភេទនៃជណ្ដើរនេះជាប់ពាក់ព័ន្ធនឹងអាយុយឺនយូរ (ហៅថាចំណូលប្រចាំឆ្នាំដែលពន្យាពេល - ឌីអេអាយអេស) និងការចាប់ផ្តើមប្រាក់ចំណូលនៅចន្លោះពេលខុសៗគ្នា។ យុទ្ធសាស្រ្តជំទាស់កាលជំហានទីមួយគឺត្រូវបានប្រើជាទូទៅដើម្បីទប់ទល់នឹងអតិផរណានាពេលអនាគតដោយការមានប្រាក់ចំណូលខុសៗគ្នាក្នុងរយៈពេលពេញមួយជីវិត។ ឧទាហរណ៏នៃការនេះអាចជា 60 ឆ្នាំដែលមាន $ 400,000 បានបម្រុងទុកដើម្បីគ្របដណ្តប់សម្រាប់អតិផរណានាពេលអនាគត។ គេអាចទិញយានយន្ដអាយុវែងចំនួនបួនដាច់ដោយឡែកពីគ្នា (DIAs) នៅអាយុ 65, 70, 75 និង 80 ។
ចំណូលប្រចាំឆ្នាំគឺអាស្រ័យលើអាយុជីវិតរបស់អ្នក នៅពេលដែលស្ទ្រីមប្រាក់ចំណូលត្រូវបានបើក ដូច្នេះនៅពេលដែលអ្នកមានអាយុការបង់ប្រាក់ត្រូវបានគណនាខ្ពស់។ DIA ជាបន្តបន្ទាប់គ្នានឹងត្រូវផ្តល់ឱ្យក្នុងអត្រាខ្ពស់ជាងនេះ