ការប្រើប្រាស់ឥណទាននិងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក
មានកត្តាសំខាន់ៗប្រាំយ៉ាងដែលជះឥទ្ធិពលលើ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នក: ប្រវត្តិនៃការទូទាត់ (35%) កំរិតឥណទាន / ឥណទានប្រើប្រាស់ (30%) អាយុកាលឥណទាន (15%) ឥណទានចម្រុះ (10%) និងការសាកសួរឥណទាន ( 10%) ។ ការប្រើប្រាស់ឥណទានមានឥទ្ធិពលធំធេងលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកប៉ុន្តែតើវាគឺជាអ្វីហើយតើអ្នកអាចគ្រប់គ្រងវាដើម្បីទទួលបានពិន្ទុឥណទានល្អបំផុតយ៉ាងដូចម្តេច?
តើការប្រើប្រាស់ឥណទានគឺជាអ្វី?
ការប្រើប្រាស់ឥណទាន គឺជាសមាមាត្រនៃសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នកចំពោះដែនកំណត់ឥណទាន។
វាវាស់ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការកម្រិតឥណទានរបស់អ្នកដែលកំពុងត្រូវបានប្រើ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើសមតុល្យរបស់អ្នកគឺ 300 ដុល្លារហើយកំរិតឥណទានរបស់អ្នកគឺ 1,000 ដុល្លារបន្ទាប់មកការប្រើឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់ប័ណ្ណឥណទាននោះគឺ 30% ។
ដើម្បីគណនាការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នកគ្រាន់តែបែងចែកសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នកតាមកិតកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកបន្ទាប់មកគុណនឹង 100 ។ ការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានកាន់តែទាបកាន់តែប្រសើរ។ ការប្រើឥណទានទាបបង្ហាញថាអ្នកកំពុងប្រើតែចំនួនទឹកប្រាក់តូចមួយនៃឥណទានដែលត្រូវបានគេផ្តល់អោយអ្នក។
ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក - រួមទាំងការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នក - ត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើព័ត៌មានស្តីពីរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ដោយសារតែព័ត៌មានកាតឥណទានត្រូវបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើវដ្តវិក័យប័ត្រនិងមិនមានពេលវេលាពិតទេពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកប្រហែលមិនឆ្លុះបញ្ចាំងពីការផ្លាស់ប្តូរថ្មីបំផុតនៃសមតុល្យកាតឥណទាននិងដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកឡើយ។ ផ្ទុយទៅវិញតុល្យភាពនិងការកំណត់ឥណទានដែលជារបាយការណ៍ បិទ គណនីរបស់អ្នកត្រូវបានគេប្រើដើម្បីគណនាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
របៀបដែលកត្តាប្រើប្រាស់ឥណទានក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក
គំរូពិន្ទុរបស់ FICO មើលទៅការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នកជាពីរផ្នែក។ ទីមួយវាផ្តល់ពិន្ទុដល់ការប្រើប្រាស់ឥណទានសម្រាប់ប័ណ្ណឥណទាននីមួយៗរបស់អ្នកដោយឡែកពីគ្នា។ បន្ទាប់មកវាគណនា ការប្រើប្រាស់ឥណទាន សរុបរបស់អ្នកពោលគឺសរុបសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកទាំងអស់បើប្រៀបធៀបនឹងចំនួន កំណត់ឥណទាន សរុបរបស់អ្នក។
ការប្រើប្រាស់ឥណទានខ្ពស់ក្នុងប្រភេទណាមួយអាចប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
ការប្រើឥណទានគឺ 23% នៃ VantageScore ជាប្រភេទនៃការគណនាពិន្ទុឥណទានមួយផ្សេងទៀតប៉ុន្តែពិន្ទុក៏ចាត់ទុកថាសមតុល្យរបស់អ្នកមានចំនួន 15% និង ឥណទានមានកម្រិត 7 % ។ សរុបចំនួនបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកប៉ះពាល់ដល់ 45% នៃ VantageScore របស់អ្នក។
ហេតុអ្វីបានជាការប្រើប្រាស់ខ្ពស់អាក្រក់?
សូមចងចាំថាគោលបំណងនៃពិន្ទុឥណទានគឺដើម្បីវាស់ពីលទ្ធភាពដែលអ្នកនឹងសងប្រាក់ដែលអ្នកខ្ចី។ កត្តាមួយចំនួនធ្វើឱ្យយើងមានទំនោរទៅរកកាតឥណទាន។ កត្តាមួយក្នុងចំណោមកត្តាទាំងនោះគឺប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់និងសមតុល្យប្រាក់កម្ចី។ សមតុល្យខ្ពស់មានភាពលំបាកក្នុងការមានលទ្ធភាពនិងអាចបង្ហាញថាអ្នកកំពុងមានការយកចិត្តទុកដាក់។ ការប្រើប្រាស់ខ្ពស់កាត់បន្ថយពិន្ទុឥណទាននិងសញ្ញារបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានហានិភ័យខ្ពស់នៃអ្នកធ្លាក់ពីក្រោយការទូទាត់។
រក្សាការប្រើប្រាស់របស់អ្នកទាប
អ្នកមិនអាចល្បិចពិន្ទុ FICO គិតថាការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នកមានកម្រិតទាបទេដោយការទូទាត់តុល្យភាពរបស់អ្នកពេញនៅចុងខែនីមួយៗ។ ប្រសិនបើសមតុល្យរបស់អ្នកមានកម្រិតខ្ពស់នៅពេលអ្នកចេញផ្សាយរបស់អ្នកផ្ញើព័ត៌មានគណនីរបស់អ្នកទៅ ការិយាល័យឥណទាន បន្ទាប់មកការប្រើប្រាស់ឥណទានដែលបានប្រើនៅក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងខ្ពស់។
សំណាងល្អអ្នកអាចរក្សាការប្រើប្រាស់ឥណទានទាបដោយរក្សាតុល្យភាពកាតឥណទានទាប - ក្រោម 30% នៃចំនួនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកគឺល្អបំផុត។
ដើម្បីធានាថារបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកឆ្លុះបញ្ចាំងពីសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានទាបសូមប្រាកដថាសមតុល្យរបស់អ្នកមានកម្រិតដោយរបាយការណ៍គណនីរបស់អ្នកដែលបិទទ្វារ (កាលបរិច្ឆេទបញ្ចប់វិក័យប័ត្ររបស់អ្នក) ។ ពិនិត្យមើលច្បាប់ចម្លងវិក្ក័យប័ត្រទូទាត់ប្រាក់ថ្មីៗរបស់អ្នកដើម្បីពិនិត្យមើលកាលបរិច្ឆេទបិទគណនីបន្ទាប់។
ប្រសិនបើមានហេតុផលមួយចំនួនអ្នកចេញកាតរបស់អ្នកកាត់បន្ថយ កម្រិតឥណទាន របស់អ្នកវាមានសារៈសំខាន់ដើម្បីកាត់បន្ថយសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីកាត់បន្ថយការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នក។ នេះជាការពិតជាពិសេសប្រសិនបើកំរិតឥណទានទាបរបស់អ្នកនៅឬជិតសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នក។
ជាសំណាងល្អការប្រើប្រាស់ឥណទានខ្ពស់នឹងមិនប៉ះពាល់ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នកជារៀងរហូតទេ។ នៅពេលដែលអ្នកកាត់បន្ថយសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នក (ឬបង្កើនកម្រិតឥណទានរបស់អ្នក) ការប្រើឥណទានរបស់អ្នកនឹងថយចុះហើយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងកើនឡើង។