របៀបដែលការធានារ៉ាប់រង FDIC ដំណើរការនិងអ្វីដែលគ្របដណ្តប់

តើអ្វីទៅជាការធានារ៉ាប់រង FDIC?

ការធានារ៉ាប់រង FDIC ការពារអ្នកពីការបាត់បង់ប្រសិនបើធនាគាររបស់អ្នករលាកឡើង (សន្មត់ថាប្រាក់របស់អ្នកគឺនៅក្នុងធនាគារធានារ៉ាប់រង FDIC ហើយការសន្សំរបស់អ្នកមានកម្រិតលើសកំណត់) ។

អ្នកប្រហែលជាគិតថាធនាគារជាកន្លែងដែលមានសុវត្ថិភាពសម្រាប់លុយរបស់អ្នក - ហើយនោះគឺជាការពិត - ប៉ុន្តែធនាគារ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកហើយវិនិយោគ វាដើម្បីរកប្រាក់។ ប្រសិនបើការវិនិយោគទាំងនោះមានភាពជូរចត់ (ដែលជាហានិភ័យធំមួយក្នុងអំឡុងពេលមាន វិបត្តិប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ) តើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះប្រាក់របស់អ្នក?

ប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានធានាយ៉ាងពេញលេញអ្នកនឹងមានរូបរាងស្អាត។ FDIC នឹងធ្វើឱ្យអ្នកទាំងមូលដោយជំនួសប្រាក់ឬផ្ញើប្រាក់ទៅអ្នក។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយមានដែនកំណត់លើការធានារ៉ាប់រង FDIC: ប្រភេទនៃគណនីមួយចំនួនមិនត្រូវបានធានាទេហើយអ្នកអាចដាក់ប្រាក់បានត្រឹមតែ 250,000 ដុល្លារក្នុងមួយ "អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ" ក្នុងមួយធនាគារ។ 250,000 ដុល្លារគឺច្រើនជាងគ្រប់ចំនួនសម្រាប់យើងប៉ុន្តែអ្នក អាច ទទួលបានការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមនៅឯធនាគារតែមួយដោយអាស្រ័យលើរបៀបដែលគណនីរបស់អ្នកមានចំណងជើង។

FDIC

FDIC តំណាងឱ្យសាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើសហព័ន្ធភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលទទួលខុសត្រូវផ្នែកធនាគារនិងសុវត្ថិភាពអតិថិជន។ ការធានារ៉ាប់រង FDIC ត្រូវបានគាំទ្រដោយជំនឿនិងឥណទានពេញលេញរបស់រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិច (ទោះបីជាមានការជជែកមួយចំនួនថានេះគ្រាន់តែជាការធានា ច្បាស់លាស់ ប៉ុណ្ណោះ) ។ ម្យ៉ាងវិញទៀតរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិច អាច ដើរតួជាបម្រាមមួយប្រសិនបើ FDIC មិនអាចជំនួសមូលនិធិធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។

ជាសំណាងល្អរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិចមិនចាំបាច់ផ្តល់មូលនិធិដល់ការធានារ៉ាប់រង FDIC នោះទេដោយធនាគារទាំងនោះបានបំពេញបន្ថែមមូលនិធិធានារ៉ាប់រងដោយបង់ប្រាក់កម្រៃដល់មូលនិធិ។

រហូតមកដល់ពេលនេះគ្មាននរណាម្នាក់បានបាត់បង់ប្រាក់កម្ចីធានារ៉ាប់រង FDIC នៅក្នុងការបរាជ័យរបស់ធនាគារឡើយ។

ប្រសិនបើធនាគាររបស់អ្នកបរាជ័យធនាគារ FDIC នឹងចូលរួមពាក់ព័ន្ធជាញឹកញាប់ជួយសម្រួលដល់ការកាន់កាប់របស់ធនាគាររឹងមាំ។ ក្នុងករណីជាច្រើនការបរាជ័យរបស់ធនាគារមាន លក្ខណៈសង្ខេបនិងមិនល្អ សម្រាប់អតិថិជន - ការត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នកមិនលោតទេអ្នកអាចទៅកាន់អេធីអឹមហើយប្រើកាតឥណពន្ធរបស់អ្នកដោយគ្មានការរំខានហើយវិក័យប័ត្ររបស់អ្នកបន្តទទួលបានប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក។

អ្នកប្រហែលជាត្រូវរង់ចាំពីរបីថ្ងៃ (ឬសូម្បីតែប៉ុន្មានសប្ដាហ៍) ដើម្បីដកប្រាក់ប៉ុន្តែវាកម្រណាស់ដែលត្រូវរង់ចាំអ្វីៗទាំងអស់។

ដោយសារតែការធានារ៉ាប់រង FDIC អ្នកមិនចាំបាច់ " ធ្វើដំនើរនៅលើធនាគារ " ឬព្យាយាមទាញមូលនិធិធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកឱ្យនៅក្រៅធនាគារទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកនឹងត្រូវការមូលនិធិរាវដែលអាចរកបាននៅកន្លែងផ្សេងទៀតប្រសិនបើការសម្អាតត្រូវការច្រើនជាងមួយថ្ងៃឬពីរថ្ងៃ។ ដូចគ្នានេះផងដែរប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ដែល មិន មានការ ធានា នៅក្នុងធនាគារ (ដោយសារតែអ្នកមានចំនួនលើសពីចំនួនអតិបរមា) នោះអ្នកកំពុងប្រឈមនឹងហានិភ័យ។

ដើម្បីប្រាកដថាអ្នកកំពុងគ្របដណ្តប់, រកមើលថាតើធនាគាររបស់អ្នកមានធានារ៉ាប់រង FDIC (ភាគច្រើនគឺ, ប៉ុន្តែវាមានតម្លៃពិនិត្យ) ។

សហជីពឥណទាន មិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រង FDIC ឡើយ។ ផ្ទុយទៅវិញពួកគេទទួលបានការគាំពារដោយរដ្ឋាភិបាលដែលគាំទ្រដោយ NCUSIF ។ ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីរបៀប សហជីពឥណទាន ធ្វើការ។

អ្វីដែលគ្របដណ្តប់ (អ្វីដែលមិនគ្របដណ្តប់)

ការធានារ៉ាប់រង FDIC ត្រូវបានអនុវត្តចំពោះ ប្រាក់បញ្ញើនៅធនាគារ ដែលរួមមាន:

• កំពុងពិនិត្យមើលគណនី
• គណនីសន្សំ
• វិញ្ញាបនបត្រប្រាក់បញ្ញើ (ស៊ីឌី)
• គណនីប្រាក់ទីផ្សារ (ប៉ុន្តែមិនមែន មូលនិធិ ទីផ្សារ ប្រាក់ )

ការធានារ៉ាប់រង FDIC មិន គ្របដណ្តប់:

• មាតិកា ប្រអប់ប្រាក់សុវត្ថិភាព
• ការវិនិយោគដូចជាមូលធនបំណុលមូលធនប័ណ្ណបំណុលនិងផលិតផលផ្សេងៗទៀត
• ផលិតផលធានារ៉ាប់រងរួមបញ្ចូល (រួមទាំងការមិនកំណត់)

ធាតុខាងលើមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់បញ្ញើ - ទោះបីជាអ្នកប្រហែលជាបានទិញពួកគេពីបុគ្គលិកធនាគារម្នាក់ (ឬនៅពេលដែលអ្នកមានកាយសម្បទានៅធនាគារ) ។

ការធានារ៉ាប់រង FDIC មិនគ្របដណ្តប់ការលួចទេទោះបីជាដោយការលួចបន្លំនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកការលួចអត្តសញ្ញាណឬការប្លន់ធនាគារក៏ដោយ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយធនាគារភាគច្រើនធានាពីការប្លន់ (ហើយពួកគេ មិនបាត់បង់អ្វីច្រើន ទេ) ។ ច្បាប់របស់សហព័ន្ធការពារអ្នកពីការក្លែងបន្លំនិងកំហុសភាគច្រើននៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកប៉ុន្តែអ្នកត្រូវតែចាត់វិធានការយ៉ាងឆាប់រហ័សដើម្បីទទួលបាន ការការពារពេញលេញ ។

ដែនកំណត់គ្របដណ្តប់

ការធានារ៉ាប់រង FDIC មិនមានកំណត់ទេ។ ប្រសិនបើអ្នកមានលុយច្រើនពេកនៅក្នុងធនាគារអ្នកអាចនឹងចាកចេញដោយខ្លួនឯង។ ការធានារ៉ាប់រង FDIC មូលដ្ឋានគឺល្អសម្រាប់រហូតដល់ 250,000 ដុល្លារក្នុងមួយអ្នកដាក់ប្រាក់ក្នុងមួយធនាគារ។ ប្រសិនបើអ្នកមានច្រើនជាងនេះនៅក្នុងធនាគារដែលបរាជ័យនោះ FDIC អាចនឹង ជ្រើសរើសយកការខាតបង់របស់អ្នកប៉ុន្តែមិនមានការសន្យាថានឹងធ្វើដូច្នោះទេ។

ដែនកំណត់ទាំងនេះគឺដាច់ដោយឡែកសម្រាប់ធនាគារនីមួយៗដែលអ្នកមានគណនីនៅ។ និយាយម្យ៉ាងទៀតអ្នកអាចបង្កើនការធានារ៉ាប់រង FDIC ដែលអាចរកបានដល់អ្នកដោយប្រើធនាគារជាច្រើន (ឬដោយការរៀបចំគណនីរបស់អ្នកអោយបានត្រឹមត្រូវនៅក្នុងធនាគារតែមួយ) ។

ដើម្បីទទួលបានការធានារ៉ាប់រងច្រើនជាង 250,000 ដុល្លារនៅធនាគារមួយសូមចែកចាយលុយកាក់ក្នុងចំណោមម្ចាស់ផ្សេងគ្នាឬ "ការចុះឈ្មោះ" ។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់នៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធបុគ្គលរបស់អ្នកគឺដាច់ដោយឡែកពីប្រាក់នៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក (IRA) ។ ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកមានភាពងាយស្រួលក្នុងកំរិតអតិបរិមានៃការគ្របដណ្ដប់ចូរប្រើឧបករណ៍អេឡិចត្រូនិចការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បំណុល (EDIE) ។

ឧទាហរណ៍អ្វីដែលត្រូវធ្វើប្រសិនបើអ្នកមានទឹកប្រាក់ 250,000 ដុល្លារក្នុងគណនីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនិង 250,000 ដុល្លារក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនៅក្នុងធនាគារតែមួយ? ខណៈពេលដែលវាបង្ហាញថាអ្នកមានចំនួនលើសពី 250,000 ដុល្លារអ្នកត្រូវបានគ្របដណ្តប់យ៉ាងពេញលេញដោយសារតែគណនីរបស់អ្នកមានចំណងជើង (ទោះបីជាអ្នកកំពុងជំរុញវាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកទទួលបានការទូទាត់ការប្រាក់នៅក្នុងគណនីទាំងនោះអ្នកនឹងយកឈ្នះលើដែនកំណត់ហើយ ចំណេញការប្រាក់នឹងស្ថិតនៅក្នុងហានិភ័យ) ។ គណនីដែលទុកចិត្តក៏អាចបង្កើនដែនកំណត់សរុបរបស់អ្នកនៅក្នុងធនាគារមួយផងដែរ។

គ្របដណ្តប់អតិបរមា

ដើម្បីបង្កើនការគ្របដណ្តប់របស់អ្នកសូមប្រើយុទ្ធសាស្រ្តដើម្បីរាលដាលប្រាក់របស់អ្នកនៅក្នុងចំណោមធនាគារខុសៗគ្នានិងការចុះឈ្មោះផ្សេងៗគ្នា។ ប្រសិនបើអ្នកមានលុយគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកមានហានិភ័យអ្នកអាចចំណាយពេលវេលាដើម្បីការពារខ្លួនឯងឬអ្នកដទៃធ្វើវាសម្រាប់អ្នក។

យុទ្ធសាស្រ្តចំនួនបីរួមមាន:

1. CDARS គឺជាបណ្តាញធនាគារដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នក ផ្សព្វផ្សាយប្រាក់របស់អ្នក ។ អ្នកនឹងបើកគណនីមួយជាមួយធនាគារមួយ (អាចជាធនាគារដូចគ្នាដែលអ្នកបានប្រើរួចហើយ) ហើយប្រសិនបើធនាគារចូលរួមនៅក្នុង CDARS មូលនិធិរបស់អ្នកនឹងទៅធនាគារធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀតរបស់ FDIC ។ អ្នកនឹងស្ថិតនៅក្រោមដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រងនៅធនាគារនីមួយៗហើយអ្នកនឹងឃើញទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅលើសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយ។ សួរធនាគាររបស់អ្នកប្រសិនបើ CDARS គឺជាជម្រើស។
2. ស៊ីឌីដែល មាន ឈ្មួញកណ្តាល ត្រូវបានផ្ដល់ដោយអន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុ (ដូចជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ) ។ តាមរយៈការទិញស៊ីឌីធានារ៉ាប់រង FDIC ពីធនាគារជាច្រើនក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសារបស់អ្នកអ្នកអាចស្ថិតនៅក្រោមដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រង។
3. គណនីដែលមានចំណងជើង: ប្រសិនបើអ្នកនឹងទៅនៅខាងលើដែនកំណត់នៃការធានានៅធនាគារណាមួយសូមពិចារណាផ្លាស់ប្តូរចំណងជើងឬការចុះឈ្មោះគណនីរបស់អ្នក។ នេះក៏មានន័យថាការផ្លាស់ប្តូរនៃភាពជាម្ចាស់ - ដែលអាចមានផលវិបាកពន្ធដ៏សំខាន់ (ហើយធ្វើឱ្យអ្នកប្រឈមនឹងការបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកប្រសិនបើមានអ្វីកើតឡើង ចំពោះឬជាមួយ អ្នកកាន់គណនីផ្សេងទៀត) - និយាយជាមួយមេធាវីគណនេយ្យករនិងសមាជិកគ្រួសារដែលរងផលប៉ះពាល់មុនពេល អ្នកចាប់ផ្តើមធ្វើការផ្លាស់ប្តូរ។

ការរួមបញ្ចូលគ្នានិងការគ្របដណ្តប់ FDIC

យកចិត្តទុកដាក់ចំពោះព័ត៌មានអំពីការច្របាច់បញ្ចូលគ្នារវាងធនាគារនិងការជួយសង្គ្រោះធនាគារដែលបរាជ័យ។ តើមានអ្វីកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកមានគណនីនៅធនាគារ A និងធនាគារ B ហើយធនាគារទាំងពីរបញ្ចូលចូលគ្នា? ប្រសិនបើមានភាពបរាជ័យរបស់ធនាគារដែលគ្រប់គ្រងដោយ FDIC នោះការធានារ៉ាប់រងជាញឹកញាប់នឹងចាត់ទុកប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកដូចជាប្រសិនបើពួកគេស្ថិតនៅក្នុងស្ថាប័នដាច់ដោយឡែកពីគ្នា ក្នុងរយៈពេលខ្លី ។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលនោះអ្នកប្រហែលជាចង់ផ្លាស់ទីទ្រនាប់នៅកន្លែងផ្សេងដើម្បីស្ថិតនៅក្រោមដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រង។