ដំណើរការធនាគារកើតមានឡើងនៅពេលអតិថិជនភ័យខ្លាចការបាត់បង់

ប្រញាប់សម្រាប់ការចេញ

ការដំណើរការធនាគារគឺជាព្រឹត្តិការណ៍ដែលអតិថិជនធនាគារព្យាយាមដកប្រាក់បន្ថែមពីធនាគារជាងធនាគារដែលអាចផ្តល់ជូន។ ធនាគារមិនរក្សាទុកប្រាក់បញ្ញើអតិថិជនទាំងអស់ដែលមានជាសាច់ប្រាក់សម្រាប់ការដកប្រាក់ជាបន្ទាន់។ ផ្ទុយទៅវិញទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះត្រូវបានវិនិយោគលើប្រាក់កម្ចីនិងប្រភេទផ្សេងៗនៃការវិនិយោគ។ ដូចគ្នានេះដែរធនាគារបានរក្សាទុកសាច់ប្រាក់តូចតាចនៅក្នុងតុដេកនិងម៉ាស៊ីនប្រាប់ម៉ាស៊ីនស្វ័យប្រវត្តិ (អេធីអិម) ។ ជាលទ្ធផលតម្រូវការដ៏ច្រើនលើសលប់សម្រាប់ការដាក់ប្រាក់អាចទុកឱ្យធនាគារមិនអាចផ្តល់ឱ្យអតិថិជននូវប្រាក់របស់ខ្លួន។

នៅពេលដែលធនាគារមិនអាចបំពេញតាមការទាមទាររបស់អតិថិជនសម្រាប់ការដកប្រាក់ឬបើមានពាក្យចចាមអារ៉ាមថាធនាគារនឹងមិនអាចធ្វើដូច្នេះបានស្ថានភាពអាក្រក់។ អតិថិជនព្រួយបារម្ភថាពួកគេជា "មនុស្សចុងក្រោយគេបង្អស់" ហើយពួកគេព្យាយាមដកខ្លួនឱ្យបានច្រើនតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ នៅក្នុងករណីដ៏អាក្រក់បំផុតធនាគារមួយអាចនឹងមិនអាចបំពេញកាតព្វកិច្ចដែល នាំឱ្យបញ្ចប់ភាពបរាជ័យ ។

ហេតុអ្វីបានជាពួកគេកើតឡើង

ការភ័យខ្លាចនៃការបាត់បង់: ការ រត់របស់ធនាគារមានមូលដ្ឋានលើការភ័យខ្លាចនៃការបាត់បង់លុយ។ អតិថិជនគិត (ជួនកាលត្រឹមត្រូវ) ថាប្រសិនបើធនាគារមួយមានពោះវៀនពួកគេនឹងបាត់បង់ប្រាក់ទាំងអស់នៅក្នុងធនាគារ។ ការភ័យខ្លាចនេះអាចយល់បាន - ប្រាក់សន្សំដែលពិបាករកបានរបស់អ្នកហាក់ដូចជាមានគ្រោះថ្នាក់ហើយអ្នកទាំងអស់គ្នាធ្វើឱ្យមានការប្រញាប់ប្រញាល់អស់សង្ឃឹម។

វិលថយចុះ: ជាអកុសលការរត់ធនាគារអាចបង្កើតការព្យាករណ៍ដោយខ្លួនឯង។ ធនាគារមួយអាចនៅលើដីរង្គោះរង្គើប៉ុន្តែនៅតែឆ្ងាយពីភាពបរាជ័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលដែលអ្នកទាំងអស់គ្នាដកប្រាក់ចេញក្នុងពេលតែមួយធនាគារភ្លាមៗក្លាយជាខ្សោយ។

ធនាគារអាចត្រូវបានបង្ខំឱ្យបង្កើតសាច់ប្រាក់ដោយការលក់ការវិនិយោគនៅក្នុងពេលវេលាមិនស្រួលដែលជារឿយៗមានន័យថាការខាតបង់លើការវិនិយោគ។ ឧទាហរណ៍ការលក់នៅកម្រិតខ្ពស់នៃវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុជាទូទៅគឺជាពេលវេលាដ៏អាក្រក់មួយសម្រាប់ធនាគារដើម្បីប្តូរយកទ្រព្យសម្បត្តិទៅជាសាច់ប្រាក់។ ប្រសិនបើធនាគារមួយនឹងមិនបរាជ័យពីមុននោះលទ្ធភាពនៃក្ស័យធននឹងកើនឡើងក្នុងអំឡុងពេលនិងបន្ទាប់ពីភាពចលាចល។

ធនាគារបម្រុងបណ្តោះអាសន្ន: មិនដូចអ្វីដែលខ្សែភាពយន្តដ៏គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលនោះធនាគារបានរក្សាទុកប្រាក់តិចតួចនៅក្នុងសាខាធនាគារជាក់ស្តែង។ ប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជនមិនត្រូវអង្គុយនៅតុដេករង់ចាំមនុស្សចូលមកនិងរកលុយទេ។ ផ្ទុយទៅវិញធនាគារបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីនិងវិនិយោគមូលនិធិនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ។ ឥឡូវនេះប្រាក់មានច្រើនឬតិចជាងអេឡិចត្រូនិកឥឡូវនេះប៉ុន្តែធនាគារអាចមានត្រឹមតែ 10 ភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិសរុបរបស់អតិថិជនដែល អាចប្រើបានសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ និងការដកប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត។ ធនាគារបម្រុងបណ្តោះអាសន្នអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារនានារក្សាទុកតែបម្រុងតិចតួចប៉ុណ្ណោះពីព្រោះក្នុងស្ថានភាពភាគច្រើនអតិថិជនភាគច្រើនមិនត្រូវការប្រាក់របស់ខ្លួនក្នុងពេលតែមួយទេ។

ធនាគារជាតិរត់: ការដំណើរការធនាគារអាចកើតឡើងជាមួយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុជាក់លាក់មួយឬវាអាចកើតឡើងនៅថ្នាក់ជាតិ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគឬអ្នកកាន់គណនីជឿថាប្រព័ន្ធធនាគារឬប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុរបស់ប្រទេសដែលនឹងផ្តល់ឱ្យគឺជិតរលំពួកគេនឹងព្យាយាមរើយកប្រាក់ទៅឱ្យធនាគារបរទេស។ ជាថ្មីម្តងទៀតនេះអាចធ្វើឱ្យបញ្ហាដែលមានស្រាប់កាន់តែអាក្រក់ហើយក្លាយជាការព្យាករណ៍ដោយខ្លួនឯង។

តើធនាគារមានដំណើរការយល់ដឹងដែររឺទេ?

ការរត់របស់ធនាគារគឺជាលទ្ធផលនៃការរំពឹងទុកដ៏គួរឱ្យខ្លាចមួយហើយគ្មាននរណាម្នាក់ចង់បាត់បង់លុយទេ។ ប៉ុន្តែធនាគារអតិថិជនប្រើប្រាស់នៅសហរដ្ឋអាមេរិកគឺមិនចាំបាច់សម្រាប់ប្រជាជនភាគច្រើននោះទេ។

ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើសហព័ន្ធ: អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើនៅសហរដ្ឋអាមេរិកភាគច្រើននឹងមិនខាតបង់ទេប្រសិនបើធនាគាររបស់អ្នកបរាជ័យ។

តាមការពិតពួកគេប្រហែលជាមិនមានការរៀបចំមិនសមស្របតាមរបៀបដែលមានន័យខ្លឹមសារឡើយ។ រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធជួយធានាថាប្រាក់បញ្ញើនៅធនាគារនិងសហជីពឥណទានត្រូវបានការពារក្នុងករណីដែលស្ថាប័នបរាជ័យ។ តាមរយៈ ការធានារ៉ាប់រងរបស់សហព័ន្ធធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើរសហព័ន្ធ (FDIC) អតិថិជននៅធនាគារដែលចូលរួមអាចទទួលបានការការពារពេញលេញឬដោយអន្លើ។ សហជីពឥណទានធានារ៉ាប់រងសហព័ន្ធទទួលបានការធានារ៉ាប់រងស្រដៀងគ្នាតាមរយៈ មូលនិធិធានារ៉ាប់រងភាគហ៊ុនជាតិ (NCUSIF) ។ ការការពារត្រូវបានកំណត់ត្រឹម $ 250,000 ក្នុងមួយអ្នកដាក់ប្រាក់ក្នុងគ្រឹះស្ថានមួយប៉ុន្តែមានវិធីជាច្រើនដើម្បីគ្របដណ្តប់ច្រើនជាងនៅក្នុងសហភាពឥណទានឬសហភាពឥណទាន។

ផលប៉ះពាល់នៃការបរាជ័យរបស់ធនាគារ: នៅក្នុងការបរាជ័យរបស់ធនាគារជាច្រើនអតិថិជនដែលទទួលខុសត្រូវអាចបន្តបញ្ចូនមូលប្បទានប័ត្រប្រាក់បញ្ញើនិងប្តូរអេឡិចត្រូនិចដូចជាគ្មានអ្វីកើតឡើង។ នៅចំណុចខ្លះពួកគេអាចកត់សម្គាល់ថាឈ្មោះនិងស្លាកសញ្ញានៅលើរបាយការណ៍របស់ពួកគេមានការផ្លាស់ប្តូរប៉ុន្តែសមតុល្យគណនីរបស់ពួកគេគឺដូចគ្នានឹងវាបើមិនដូច្នេះទេមិនថាធនាគារបរាជ័យទេ។

ប្រាក់បញ្ញើមិនទាន់បានរកឃើញ: អ្នកដែលមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់យ៉ាងពេញលេញដោយ FDIC ឬ NCUSIF ត្រូវបានដាក់ប្រាក់នៅក្នុងហានិភ័យហើយវាអាចមានន័យសម្រាប់ពួកគេដើម្បីដកហូតទ្រព្យសម្បត្តិ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយជួនកាលវាងាយស្រួលនិយាយជាងការធ្វើហើយវាអាចយឺតពេលនៅពេលដែលព័ត៌មានត្រូវបានបញ្ចប់។ ដោយមានចំនួនជម្រើសដែលអ្នកមានសម្រាប់ការរីករាលដាលប្រាក់របស់អ្នកជុំវិញហេតុអ្វីបានជាអ្នកត្រូវប្រថុយប្រថាន? ដូចគ្នានេះដែរការដួលរលំនៃប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុអាចធ្វើឱ្យធនាគារដំណើរការបានប៉ុន្តែអ្នកអាចរកឃើញថារូបិយប័ណ្ណក្នុងស្រុកមានតម្លៃតិចឬតិចជាងនេះប្រសិនបើប្រទេសរបស់អ្នកស្ថិតនៅក្នុងភាពច្របូកច្របល់។

មូលដ្ឋានប្រវត្តិសាស្ត្រ: ធនាគារបានទទួលការកោតសរសើរនៅជុំវិញពេលវេលានៃវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដ៏អស្ចារ្យនៅពេលដែលអ្នកប្រើប្រាស់ពិតជា បាន បាត់បង់លុយទាំងអស់របស់ពួកគេ។ មិនយូរប៉ុន្មានក្រោយមក FDIC ត្រូវបានបង្កើតឡើងហើយអ្នកប្រើប្រាស់ប្រថុយត្រូវចំណាយតិចជាងមុន។