តើធនាគាររបស់អ្នកខ្លាំងប៉ុនណា? រូបមន្តនេះជួយអ្នករកឃើញ
សមាមាត្ររដ្ឋតិចសាសរបស់ធនាគារគឺជាអ្នកចង្អុលបង្ហាញមួយដែលអាចជួយអ្នកកំណត់ពីភាពប្រថុយប្រថានរបស់ធនាគារនិងអាចផ្តល់ការព្រមានជាមុនដល់ធនាគារដែលបានធ្វើវិនិយោគទុនអាក្រក់ (ដោយមិនមានលទ្ធភាពស្រូបយកការខាតបង់ធំ ៗ ) ។
រូបមន្តអនុបាតរដ្ឋតិចសាស
ដើម្បីគណនាអនុបាតរដ្ឋតិចសាស់សូមបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ អាក្រក់ របស់ធនាគារដោយទ្រព្យសម្បត្តិដែលអាចរកបានសម្រាប់ការខាតបង់ទាំងនោះ។ ជាក់លាក់ជាងនេះទៅទៀត:
- បែងចែក ទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនមានផលប៉ះពាល់ ដោយ សមធម៌ជាលក្ខណៈជាក់ស្តែងនិងទុនបម្រុងទុកប្រាក់កម្ចី ។
ទ្រព្រយសកម្មមិនដំណើរការរួមមាន កម្ចីមិនសង និងអចលនទ្រព្រយដ្រលធនាគារបានកាន់កាប់តាមរយៈការរឹបអូសរឹបអូស។ ទ្រព្យទាំងនោះគឺជាហានិភ័យដែលអាចក្លាយជាការចំណាយសម្រាប់ធនាគារ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនអាចជាប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលហើយធនាគារនឹងត្រូវសងបំណុលវិញប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីទាំងនោះមានកម្រិត។ នៅពេលធ្វើការគណនាផ្ទាល់របស់អ្នកសូមប្រាកដថាត្រូវបែងចែកប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញនៅក្រោម កម្មវិធីរបស់រដ្ឋាភិបាល ។
បន្ទាប់មកអ្នកនឹងចង់ដឹងពីរបៀបដែលធនាគារអាចប្រើប្រាស់បានយ៉ាងងាយស្រួល។ នៅពេលគណនាសមធម៌ជាក់ស្តែងត្រូវប្រាកដថាយកទ្រព្យសម្បត្តិ អរូបិយអវិជ្ជមាន ដូចជាសុឆន្ទៈ ព្រោះធនាគារមិនអាចសរសេរមូលប្បទានប័ត្រពីគណនី "ស្និទ្ធស្នាល" ដើម្បីសងម្ចាស់បំណុល។
ធនាគារមួយដែលមានសមាមាត្រខ្ពស់នៅរដ្ឋតិចសាស - ជាពិសេសបើសមាមាត្រ 1 ឬ 100% - មានហានិភ័យជាងធនាគារដែលមានអនុបាតរដ្ឋតិចសាស។
ឧទាហរណ៍: សន្មតថាធនាគារមួយមានទ្រព្យសម្បត្តិមិនប្រក្រតីចំនួន 90 ពាន់លានដុល្លារនិងមូលធនធម្មតាជាក់ស្តែង បូកនឹង ប្រាក់បម្រុងទុកប្រាក់កម្ចីចំនួន 100 ពាន់លានដុល្លារ។ បែងចែក 90 ពាន់លានដុល្លារទៅ 100 ពាន់លានដុល្លារសម្រាប់លទ្ធផលនៃ .9 ឬ 90% ។ នេះគឺខ្ពស់ហើយធនាគារគួរត្រូវបានប្រើតែជាមួយការប្រុងប្រយ័ត្ន (ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើសមាមាត្រមានការថយចុះយ៉ាងច្បាស់អ្នកកំពុងស្ថិតនៅក្រោមដែនកំណត់នៃការគ្របដណ្ដប់របស់ FDIC ហើយអ្នកដឹងថាមានផែនការរឹងមាំមួយដើម្បីកាត់បន្ថយអត្រាបន្ថែមទៀត) ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនចូលចិត្តគំនិតនៃការគណនាសមាមាត្រដោយខ្លួនឯងសូមចាំថាអ្នកនឹងត្រូវជីកកកាយឯកសារនិងបំបែកប្រាក់កម្ចីដែលធានាដោយរដ្ឋាភិបាល - ស្វែងយល់ថាតើមាននរណាម្នាក់បានធ្វើការងាររួចហើយសម្រាប់អ្នកដែរឬទេ។ គេហទំព័រជាច្រើនបានបោះពុម្ពផ្សាយរដ្ឋ Texas Ratios (ឬយ៉ាងហោចណាស់បញ្ជីធនាគារដែលមានសមាមាត្រខ្ពស់និងទាបបំផុតដែលអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវព័ត៌មានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្ត) ។
ប្រើអនុបាតរដ្ឋតិចសាស
អនុបាត Texas មានប្រយោជន៍ប៉ុន្តែគ្មានសូចនាករណាល្អឥតខ្ចោះទេ។ ធនាគាអាចនិងធ្វើសកម្មភាពរាបស្មើដោយមានសមាមាត្រខ្ពស់ហើយជួនកាលធនាគារល្អមិនល្អ (ដូច្នេះវាជាការចាំបាច់ដើម្បីមើល ការណែនាំ ក៏ដូចជាកំរិតនៃអនុបាតរបស់ធនាគាររបស់អ្នកផងដែរ) ។ ក្រៅពីអនុបាតរដ្ឋតិចសាសវិធីសាស្ត្រវាយតម្លៃផ្សេងទៀតជាច្រើនមាន:
- Bankrate គណនាការវាយតម្លៃសុវត្ថិភាពនិងសំឡេង
- BauerFinancial បង្កើតការវាយតម្លៃផ្កាយ
អ្នកក៏អាចទទួលបានការយល់ដឹងខ្លះអំពីធនាគារក្នុងតំបន់និង សហជីពឥណទាន ដោយការអានព័ត៌មាន។ ការផ្លាស់ប្តូរបុគ្គលិកនិងការបង្ហាញខ្លួនម្តងហើយម្តងទៀតនៅក្នុងចំណងជើងគួរតែបង្កើនការសង្ស័យ។
ជាការពិតណាស់វាក៏មានប្រយោជន៍ផងដែរដើម្បីមើលការផ្តល់ផលិតផលរបស់ធនាគារ:
- ប្រសិនបើធនាគារមិនមានការប្រកួតប្រជែងនោះវាអាចមានន័យថាវាមិនមានលទ្ធភាពបង់ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ លើគណនីសន្សំ (ឬផ្តល់អត្រាការប្រាក់ទាបដល់ប្រាក់កម្ចី) ដូច្នេះ ហេតុអ្វីបានជាមិនប្តូរធនាគារ វិញ?
- ប្រសិនបើធនាគារមើលទៅល្អពេកដើម្បីក្លាយជាការពិតវាអាចនឹងទទួលយកហានិភ័យបន្ថែមក្នុងការប៉ុនប៉ងដើម្បីទាក់ទាញលុយឱ្យបានឆាប់រហ័ស
ហេតុអ្វីបានជារដ្ឋតិចសាស់?
នៅទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1980 រដ្ឋរដ្ឋតិចសាស់បានឆ្លងកាត់ការរីកចំរើនខាងផ្នែកសេដ្ឋកិច្ចដែលភាគច្រើនជំរុញដោយថាមពល។ ជាញឹកញាប់កើតមានឡើងគណបក្សនេះបានបញ្ចប់ក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ។ ធនាគារបានជួយផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការរីកចម្រើននេះហើយពួកគេមិនតែងតែទទួលបានការបង់ប្រាក់នៅពេលអ្វីៗបានធ្លាក់ចុះ។ យោងតាមធនាគាសហព័ន្ធធនាគារកណ្តាល Dallas បានឱ្យដឹងថារដ្ឋបានធ្វើឱ្យធនាគារធ្លាក់ចុះជារៀងរាល់ឆ្នាំពីឆ្នាំ 1986 ដល់ឆ្នាំ 1992 ។ លោក Gerard Cassidy បានបង្កើតការគណនានិងបង្កើតឃ្លាថា " រដ្ឋតិចសាស។ "
រដ្ឋតិចសាស់ទទួលបានការច្រៀងមិនល្អដោយសារតែពេលវេលា: សមាមាត្រនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងកំឡុងពេលរីកចំរើនប្រេង។ តំបន់ផ្សេងទៀតបានមើលឃើញពីការរីកចម្រើននិងការរីកចម្រើនផ្នែកធនាគាររបស់ខ្លួន។