តើ FDIC និងអ្វីដែលវាធ្វើ?

ទិដ្ឋភាពទូទៅនិងប្រវត្តិសាស្រ្តនៃសាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើសហព័ន្ធ

សាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើសហព័ន្ធ (FDIC) គឺជាទីភ្នាក់ងាររបស់រដ្ឋាភិបាលដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីការពារអ្នកប្រើប្រាស់និងប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។ FDIC ត្រូវបានគេស្គាល់ថាល្អបំផុតសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីដែលជួយអតិថិជនឱ្យចៀសវាងការបាត់បង់នៅពេលធនាគារបរាជ័យប៉ុន្តែភ្នាក់ងារក៏មានភារកិច្ចផ្សេងទៀតផងដែរ។

ធានារ៉ាប់រងលើការដាក់ប្រាក់

នៅពេលអ្នកដាក់ប្រាក់ជាមួយធនាគារអ្នកប្រហែលជាសន្មត់ថាលុយមានសុវត្ថិភាព។ វាពិបាកសម្រាប់អ្នកណាម្នាក់លួចវាវានឹងមិនត្រូវបានបំផ្លាញទេប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នករលាកហើយធនាគារមានប្រព័ន្ធសុវត្ថិភាពនិងផែនការបម្រុងទុកដែលមិនអាចទៅរួចទេសម្រាប់បុគ្គលណាម្នាក់ដើម្បីរៀបចំ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយធនាគារ វិនិយោគប្រាក់បញ្ញើដើម្បីរកប្រាក់ចំណូល ដែលពន្យល់អំពីរបៀបដែលធនាគាររបស់អ្នកយកចិត្តទុកដាក់លើគណនីសន្សំវិញ្ញាបនបត្របញ្ញើ (ស៊ីឌី) និងផលិតផលផ្សេងទៀត។ ការវិនិយោគទាំងនោះរួមមានប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនផ្សេងទៀតនិងការវិនិយោគផ្សេងទៀតដែលស្មុគស្មាញ។

ធនាគារជាធម្មតាវិនិយោគការអភិរក្ស, ប៉ុន្តែការវិនិយោគណាមួយអាចបាត់បង់ប្រាក់។ ប្រសិនបើការវិនិយោគរបស់ធនាគារបានបាត់បង់ច្រើនពេកស្ថាប័ននេះអាចនឹងមិនបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អតិថិជនដែលចង់ប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេនៅធនាគារ។ នៅពេលរឿងនោះកើតឡើង ធនាគារបានបរាជ័យ ។

របៀបដែល FDIC ជួយ: ការធានារ៉ាប់រង FDIC អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានលុយរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីការបរាជ័យរបស់ធនាគារ។ ប្រសិនបើធនាគារធានារ៉ាប់រងបរាជ័យឬអស់លុយ FDIC នឹងចូលទៅក្នុងនិងបង់ប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវសង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការបញ្ជាក់ថាមូលនិធិរបស់អ្នកស្ថិតនៅក្នុងធានារ៉ាប់រងហើយថាប្រាក់កក់របស់អ្នកនៅក្រោមដែនកំណត់ FDIC ។ FDIC ជាទូទៅគ្របដណ្តប់រហូតដល់ 250,000 ដុល្លារក្នុងមួយអ្នកកាន់គណនីម្នាក់ក្នុងមួយស្ថាប័ន។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយអាស្រ័យលើរបៀបដែលគណនីរបស់អ្នកមានចំណងជើងថាវាអាចមានទឹកប្រាក់ច្រើនជាង 250,000 ដុល្លារនៅក្នុងគ្រឹះស្ថានមួយ។

សម្រាប់គណនីរួមនិងគណនីចូលនិវត្តន៍មួយចំនួនអាចនាំឱ្យមានការគ្របដណ្តប់ច្រើន។

គោលដៅនៃការធានារ៉ាប់រង FDIC គឺដើម្បីលើកកម្ពស់ការទុកចិត្តនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ។ នៅពេលដែលប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រង FDIC រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកឈរនៅពីក្រោយការសន្យាដើម្បីធ្វើឱ្យអ្នកទាំងមូល។

សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតសូមមើល របៀបដែលការធានារ៉ាប់រង FDIC ។

វាចាំបាច់ណាស់ដែលអ្នកយល់ពីអ្វីដែល (និងមិនត្រូវបាន) គ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រង FDIC ។ ចំណាំថាការធានារ៉ាប់រង FDIC អនុវត្តតែលើគណនីធនាគារប៉ុន្តែសហជីពឥណទានមានទំរង់ការពារដូចគ្នានឹងរដ្ឋាភិបាលធានារ៉ាប់រងដូចខាងក្រោម: ការធានារ៉ាប់រង NCUSIF ។

ការធានារ៉ាប់រង FDIC ការពារតែ "ផលិតផលដាក់ប្រាក់" ប៉ុណ្ណោះរួមទាំង:

• ពិនិត្យនិងគណនីសន្សំ
• ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់ដូចជាស៊ីឌី
• ការទូទាត់ជាផ្លូវការដែលបានចេញដោយធនាគារដែលគ្របដណ្តប់ (ការត្រួតពិនិត្យមូលប្បទានប័ត្រការបញ្ជាទិញលុយឧទាហរណ៍)
• គណនីប្រាក់ទីផ្សារ

ការធានារ៉ាប់រង FDIC មិនគ្របដណ្តប់:

• មូលប័ត្រដូចជាភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុល
• មូលនិធិទៅវិញទៅមក, រួមទាំងមូលធនមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់
• ផលិតផលធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរាប់បញ្ចូលទាំងប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ
• មាតិកានៃ ប្រអប់ប្រាក់បញ្ញើមានសុវត្ថិភាព

បញ្ជីខាងលើមិនទូលំទូលាយ - ពិនិត្យមើលជាមួយ FDIC ដើម្បីយល់ពីអ្វី (និងមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់) ។

តើការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើមូលនិធិរបស់ FDIC យ៉ាងដូចម្តេច

នៅពេលដែលធនាគារបរាជ័យនិង FDIC បង់អ្នកកាន់គណនីនៅធនាគារនោះតើលុយមកពីណា?

FDIC គ្រប់គ្រងមូលនិធិធានារ៉ាប់រងដែលជាថវិកាដ៏ធំមួយដែលអាចយកទៅប្រើប្រាស់សម្រាប់ការខាតបង់របស់ធនាគារ។ លុយទាំងអស់នេះចេញពីធនាគារដែលធានានិងប្រាក់ចំណូលដែលមូលនិធិនេះបង្កើត។ ប្រាក់ដុល្លារអ្នកជាប់ពន្ធមិនចូលក្នុងមូលធនទេបើទោះបីជា FDIC អាចមានសក្តានុពលធ្លាក់ចុះលើការគាំទ្រអ្នកជាប់ពន្ធក្នុងរឿងក្តីដ៏អាក្រក់បំផុតមួយ។

ដើម្បីផ្តល់មូលនិធិមូលនិធិធានារ៉ាប់រងរបស់ FDIC បង់ប្រាក់ "បុព្វលាភ" ទៅក្នុងមូលនិធិ។

ដោយមានធនាគារជាច្រើនបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងការខាតបង់របស់ធនាគារត្រូវបានចែករំលែកនិងបានរីករាលដាលលើសម៉ោង។ ស្ថានភាពនោះអាច បង្កឱ្យមានគ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌ (ធនាគារប្រថុយប្រថានក្នុងការទទួលយកហានិភ័យដោយដឹងថាធនាគារផ្សេងទៀតនឹងសម្អាតភាពរញ៉េរញ៉ៃ) ដូច្នេះធនាគារដែលមានបទបញ្ជាត្រូវមានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាក់លាក់ដើម្បីធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC ។

ទោះបីជាមូលនិធិធានារ៉ាប់រងត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិដោយខ្លួនឯងក៏ដោយការធានារ៉ាប់រង FDIC ជាទូទៅត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជា "ការធានារបស់រដ្ឋាភិបាល" ។ ការសន្មតគឺថារតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិកនឹងបោះជំហានចូលប្រសិនបើមូលនិធិធានារ៉ាប់រង FDIC ត្រូវអស់លុយ។

សកម្មភាពផ្សេងៗ

បន្ថែមពីលើការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើរធនាគារ FDIC ត្រួតពិនិត្យសកម្មភាពនានានៅតាមធនាគារជាច្រើននិងស្ថាប័នផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ការត្រួតពិនិត្យនោះមានគោលបំណងដើម្បីលើកកម្ពស់បរិយាកាសធានារ៉ាប់រងក្នុងធនាគារដែលភាពបរាជ័យរបស់ធនាគារហាក់ដូចជាមិនសូវកើតឡើង។

ការបរាជ័យរបស់ធនាគារ: នៅពេលធនាគារបរាជ័យក្រុមហ៊ុន FDIC បានចូលរួម។

ទីភ្នាក់ងារនេះសំរបសំរួលការសម្អាតដោយការស្វែងរកធនាគារមួយផ្សេងទៀតដើម្បីគ្រប់គ្រងលើប្រាក់បញ្ញើនិងប្រាក់កម្ចីរបស់គ្រឹះស្ថានដែលបរាជ័យ។ សម្រាប់អតិថិជនភាគច្រើនការបរាជ័យរបស់ធនាគារមានលក្ខណៈមិនប្រក្រតី - ភាគច្រើនគឺដោយសារតែ FDIC ។ អតិថិជនជាទូទៅអាចពឹងផ្អែកលើប្រាក់របស់ពួកគេនៅទីនោះហើយពួកគេតែងតែបន្តប្រើមូលប្បទានប័ត្រនិងប័ណ្ណទូទាត់ដូចគ្នា។

ការការពារអតិថិជន: FDIC ក៏មានការព្រួយបារម្ភផងដែរជាមួយការការពារអតិថិជនដូច្នេះទីភ្នាក់ងារតាមដានធនាគារដើម្បីធានាថាពួកគេគោរពតាមច្បាប់របស់អតិថិជន។ ជាទូទៅ FDIC ចង់អោយអតិថិជនមានទំនុកចិត្តលើប្រព័ន្ធធនាគារ។ ដើម្បីសម្រេចកិច្ចការនេះ FDIC ផ្តល់ការអប់រំដល់អតិថិជនឆ្លើយតបនឹងពាក្យបណ្តឹងនិងពិនិត្យធនាគារដើម្បីធានាថាពួកគេកំពុងអនុវត្តតាមច្បាប់សហព័ន្ធ។

ប្រវត្តិសង្ខេបរបស់ FDIC

FDIC ត្រូវបានបង្កើតឡើងជាលទ្ធផលនៃការបរាជ័យរបស់ធនាគាររាប់ពាន់នាក់នៅទសវត្សឆ្នាំ 1920 និងឆ្នាំ 1930 ។ នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍ទាំងនោះអតិថិជនធនាគារបានបាត់បង់ទឹកប្រាក់យ៉ាងច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទទួលបានសាច់ប្រាក់របស់អ្នកចេញមុនពេលដែលធនាគារបានស្ថិតនៅក្រោមអ្នកមានសំណាង។ ពីពេលមួយទៅពេលមួយរដ្ឋនីមួយៗបានព្យាយាមធានាប្រាក់បញ្ញើប៉ុន្តែមិនមានកម្មវិធីណាមួយដែលនៅរស់រានមានជីវិតនោះទេ។

ចំពេលដែលភាពចលាចលនិងការភ័យខ្លាចអំពីការបន្តធនាគារបរាជ័យធនាគារច្បាប់ឆ្នាំ 1933 បានបង្កើត FDIC ជាវិធានការបណ្ដោះអាសន្នដើម្បីស្ដារឡើងវិញនូវលំដាប់។ ច្បាប់នេះត្រូវបានចុះហត្ថលេខាដោយលោកប្រធានាធិបតី Franklin D. Roosevelt ។ ការបរាជ័យរបស់ធនាគានិង ធនាគារ បានធ្លាក់ចុះយ៉ាងឆាប់រហ័សដោយបង្ហាញថាការធានារ៉ាប់រង FDIC បានជួយជំរុញទំនុកចិត្តនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ។ FDIC ត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិដំបូងដោយរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិចក្នុងទឹកប្រាក់ចំនួន 289 លានដុល្លារហើយការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាននេះត្រូវបានប្រគល់ជូនរតនាគារនៅឆ្នាំ 1948 ។

ច្បាប់ធនាគារនៃឆ្នាំ 1935 បានធ្វើឱ្យ FDIC ជាទីភ្នាក់ងារអចិន្រ្តៃយ៍និងបានចម្រាញ់ពីរបៀបដែលអង្គការធ្វើការ។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងបានមកពីធនាគារជំនួសឱ្យរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិក។ ចាប់តាំងពីពេលនោះមក FDIC កត់សម្គាល់ថា "គ្មានអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើបានបាត់បង់មូលនិធិធានារ៉ាប់រងមួយភាគរយដោយសារតែការបរាជ័យនោះទេ" ។