លុះត្រាតែអ្នកធ្វើការជាមួយ ធនាគារអនឡាញ ភាគច្រើនធនាគារនិងសហជីពឥណទានក៏មានទីតាំងជាក់ស្តែងជាមួយបុគ្គលិកផងដែរហើយពួកគេដំណើរការមជ្ឈមណ្ឌលហៅទូរស័ព្ទដែលមានម៉ោងបម្រើអតិថិជនបន្ថែម។
តើពួកគេបង់ប្រាក់សម្រាប់ការទាំងអស់នេះដោយរបៀបណា? ធនាគាររកប្រាក់ចំណូលពីការវិនិយោគ (ឬខ្ចីនិងការខ្ចី) ថ្លៃគណនីនិងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុបន្ថែម។
នៅពេលណាអ្នកឱ្យលុយទៅស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុវាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការយល់ដឹងអំពីគំរូអាជីវកម្មរបស់ក្រុមហ៊ុនហើយច្បាស់ថាអ្នកចំណាយប៉ុន្មាន។ ប៉ុន្តែវាមិនច្បាស់លាស់ពីរបៀបដែលធនាគារត្រូវបានបង់ប្រាក់នោះទេ។ តាមពិតមានវិធីជាច្រើនសម្រាប់ធនាគារដើម្បីរកប្រាក់ចំណូលរួមទាំងការវិនិយោគប្រាក់របស់អ្នកនិងថ្លៃសេវាសាកសម្រាប់អតិថិជន។
ការរាលដាល
មធ្យោបាយប្រពៃណីសម្រាប់ធនាគារដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញគឺដោយការខ្ចីនិងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ធនាគារយកប្រាក់បញ្ញើពីអតិថិជន (ជាសំខាន់ ខ្ចី លុយទាំងនោះពីអ្នកកាន់គណនី) ហើយពួកគេផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះដល់អតិថិជនផ្សេងទៀត។ មេកានិចមានភាពស្មុគស្មាញបន្តិចប៉ុន្តែនោះជាគំនិតទូទៅ។
បង់តិចរកបានចំណូលបន្ថែម: ធនាគារបង់ការប្រាក់តាមអត្រាតម្លៃទាបចំពោះអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដែលរក្សាប្រាក់នៅក្នុងគណនីសន្សំស៊ីឌីនិង គណនីប្រាក់ ។ ពួកគេជាធម្មតាមិនបង់ប្រាក់អ្វីទាំងអស់នៅលើសមតុល្យក្នុងការពិនិត្យមើលគណនី។
ទន្ទឹមនឹងនេះដែរធនាគារបានគិតអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ចំពោះអតិថិជនដែលខ្ចីប្រាក់ (ប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មនិងប្រភេទកម្ចីផ្សេងទៀត) ។
ភាពខុសគ្នារវាងអត្រាទាបដែលធនាគារទូទាត់និងអត្រាខ្ពស់ដែលពួកគេរកបានត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការ រីករាលដាល ឬរឹមធនាគារ។
ឧទាហរណ៍: ធនាគារទូទាត់អត្រាភាគរយ ប្រចាំឆ្នាំ 1% (APY) លើសាច់ប្រាក់ក្នុងគណនីសន្សំ។ អតិថិជនដែលទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយសន្តិវិធីបង់ប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 4 ភាគរយ (ឬច្រើនជាងនេះអាស្រ័យលើពិន្ទុឥណទាននិងលក្ខណៈផ្សេងទៀតនៃប្រាក់កម្ចី) ។ នោះមានន័យថាធនាគាររកប្រាក់បានយ៉ាងហោចណាស់ 3% លើមូលនិធិទាំងនោះ - ប្រហែលជាច្រើនជាងនេះ។ ជាពិសេសជាមួយនឹងកាតឥណទាន, ដែលអាចនឹងមាន អត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR) ប្រហែល 20 ភាគរយ។
ការវិនិយោគ: នៅពេលធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដល់អតិថិជនផ្សេងទៀតនោះធនាគារសំខាន់«វិនិយោគ»មូលនិធិទាំងនោះ។ ប៉ុន្តែធនាគារមិនត្រឹមតែវិនិយោគដោយការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនរបស់ពួកគេប៉ុណ្ណោះទេ។ ធនាគារមួយចំនួនវិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើប្រភេទទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងៗគ្នា (ការវិនិយោគមួយចំនួនមានលក្ខណៈសាមញ្ញនិងមានសុវត្ថិភាពប៉ុន្តែមានភាពស្មុគស្មាញនិងគ្រោះថ្នាក់) ។
បទបញ្ជាមានដើម្បីកំណត់ថាតើធនាគារប៉ុន្មានដែលអាចភ្នាល់ជាមួយលុយរបស់អ្នក (ជាពិសេសប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកមាន ធានារ៉ាប់រង FDIC ) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយធនាគារនៅតែអាចបង្កើនប្រាក់ចំណូលដោយការទទួលបានហានិភ័យកាន់តែច្រើនជាមួយនឹងប្រាក់របស់អ្នកហើយបទបញ្ញត្តិទាំងនោះមានការប្រែប្រួលជាយូរមកហើយ។
បន្ថែមពីលើការវិនិយោគប្រាក់ធនាគារគិតកម្រៃដល់អតិថិជន។
កម្រៃជើងសាគណនី
ក្នុងនាមជាអ្នកប្រើប្រាស់មួយអ្នកប្រហែលជាស៊ាំជាមួយនឹងថ្លៃឈ្នួលដែលបានប៉ះពាល់ដល់ការពិនិត្យសន្សំនិងគណនីផ្សេងទៀតរបស់អ្នក។ ការចោទប្រកាន់ទាំងនោះ មានការងាយស្រួលក្នុងការបញ្ចៀស ប៉ុន្តែកម្រៃសេវានៅតែជាការរួមចំណែកយ៉ាងសំខាន់ចំពោះប្រាក់ចំណូលរបស់ធនាគារ។
កាលពីមុនការត្រួតពិនិត្យដោយឥតគិតថ្លៃមានភាពងាយស្រួលក្នុងការស្វែងរកប៉ុន្តែឥឡូវនេះការថែទាំគណនីគណនីប្រចាំខែគឺជាបទដ្ឋាន។ ល្បិចនេះគឺដើម្បី ទទួលបានថ្លៃឈ្នួលទាំងនោះ ។
ថ្លៃចំណាយ: ធនាគារក៏គិតថ្លៃចំពោះប្រភេទសកម្មភាពមួយចំនួននិងកំហុសដែលអ្នកបង្កើតនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកបានជ្រើសរើសយកការការពាររូបជំពាក់ប្រាក់វានឹងចំណាយអស់ 35 ដុល្លារឬរាល់ពេលដែលអ្នកដកហូតគណនីរបស់អ្នក (ហើយអ្នកនៅតែអាចបង់ថ្លៃទាំងនោះបាន ទោះបីជាអ្នកបដិសេធក៏ដោយ ) ។ Bounce check ? នោះនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយផងដែរ។ មានបញ្ជីចោទប្រកាន់វែងដែលកើតចេញពីសកម្មភាពគណនីរួមមាន (ប៉ុន្តែមិនកំណត់):
- ថ្លៃសេវាអេធីអឹម (រាប់បញ្ចូលទាំងថ្លៃឈ្នួលដែលធនាគាររបស់អ្នកគិតថ្លៃព្រមទាំងប្រាក់ពីធនាគារដែលមានម៉ាស៊ីន ATM)
- បានបាត់ឬការលួចកាតជំនួស (និងការគិតប្រាក់បន្ថែមសម្រាប់ការដឹកជញ្ជូនប្រញាប់)
- ការដកដើមពីស៊ីឌី
- ការពិន័យ លើប្រាក់កម្ចី
- ពិន័យទូទាត់យឺតយ៉ាវទៅលើប្រាក់កម្ចី
- កម្រៃអសកម្ម
- កម្រៃសម្រាប់សេចក្តីថ្លែងការណ៍ក្រដាស់
- ថ្លៃឈ្នួលសម្រាប់ជជែកជាមួយអ្នកប្រាប់ប្រាក់ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីអ៊ីនធឺណេតថោក
- បញ្ឈប់សំណើទូទាត់
កម្រៃសេវា
បន្ថែមពីលើការរកប្រាក់ចំណូលពីការខ្ចីនិងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធនាគារផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មស្រេចចិត្ត។ អ្នក អាចនឹងមិនចំណាយសម្រាប់ការទាំងនេះទេប៉ុន្តែអតិថិជនធនាគារជាច្រើន (បុគ្គលអាជីវកម្មនិងអង្គការដទៃទៀត) ។
អ្វីៗមានភាពខុសប្លែកគ្នានៅគ្រប់ធនាគាប៉ុន្តែសេវាកម្មមួយចំនួនដែលត្រូវបានរាយខាងក្រោម។
កាតឥណទាន: អ្នកដឹងរួចហើយថាធនាគារគិតអត្រាការប្រាក់លើសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកហើយធនាគារជាធម្មតាគិតកម្រៃសេវាប្រចាំឆ្នាំចំពោះអ្នកប្រើកាត។ ពួកគេក៏ទទួលបានប្រាក់ចំណូលប្តូរឬប្តូរប្រាក់រាល់ពេលដែលអ្នកប្រើកាតរបស់អ្នកដើម្បីធ្វើការទិញ (ប្រតិបត្ដិការកាតឥណពន្ធនាំមកនូវប្រាក់ចំណូលតិចជាងប័ណ្ណឥណទាន) ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលពាណិជ្ជករចង់ឱ្យ អ្នកបង់ប្រាក់ជាសាច់ប្រាក់ ឬប័ណ្ណឥណពន្ធមួយហើយហាងខ្លះថែមទាំង បង់ថ្លៃទាំងនោះទៅអតិថិជនទៀត ផង។
មូលប្បទានប័ត្រនិងការបញ្ជាទិញប្រាក់: ធនាគារបានបោះពុម្ព មូលប្បទានប័ត្ររបស់អ្នកគិតលុយ សម្រាប់ប្រតិបត្តិការសំខាន់ៗហើយមានមនុស្សជាច្រើនទៀតបានផ្តល់ការបញ្ជាទិញលុយសម្រាប់ធាតុតូចៗ។ កម្រៃសម្រាប់ឧបករណ៍ទាំងនោះមានតម្លៃចាប់ពី 5 ដុល្លារដល់ 10 ដុល្លារ។ អ្នកថែមទាំងអាចបញ្ជាទិញការត្រួតពិនិត្យផ្ទាល់ខ្លួននិងធុរកិច្ចពីធនាគាររបស់អ្នកទៀតផងប៉ុន្តែវាជាទូទៅ មិនសូវមានតម្លៃក្នុងការបញ្ចូលតាមអ៊ីនធឺណេត ជាមួយក្រុមហ៊ុនបោះពុម្ពទេ។
ការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ: បន្ថែមពីលើគណនីធនាគារស្ដង់ដារស្ថាប័នខ្លះផ្តល់ជូននូវផលិតផលនិងសេវាកម្មតាមរយៈទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ថ្លៃឈ្នួលនិងថ្លៃឈ្នួល (រួមទាំងទ្រព្យសម្បត្តិដែលស្ថិតនៅក្រោមការគ្រប់គ្រង) ពីសកម្មភាពទាំងនោះប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារ។
ដំណើរការទូទាត់: ធនាគារតែងតែទូទាត់ចំណាយសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតធំនិងខ្នាតតូចដែលចង់ទទួលយកប័ណ្ណឥណទាននិង ការទូទាត់ប្រាក់ ACH ពីអតិថិជន។ ថ្លៃសេវាប្រចាំខែនិងក្នុងមួយប្រតិបត្តិការមានជាទូទៅ។
ប្រាក់ឈ្នួលវិជ្ជមាន: ប្រសិនបើអាជីវកម្មរបស់អ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីចោរឆក់ការត្រួតពិនិត្យក្លែងក្លាយជាមួយនឹងព័ត៌មានគណនីរបស់អ្នកអ្នកអាចឱ្យធនាគារត្រួតពិនិត្យរាល់ការបង់ប្រាក់ មុនពេលដែលពួកគេត្រូវបានអនុញ្ញាត ។ ប៉ុន្តែជាការពិតណាស់មានតម្លៃសម្រាប់ការនោះ។
ថ្លៃសេវាឥណទាន: អាស្រ័យលើធនាគាររបស់អ្នកនិងប្រភេទកម្ចីអ្នកអាចបង់ថ្លៃសេវាថ្លៃដើម 1 ភាគរយឬ ពិន្ទុបញ្ចុះតម្លៃ ឬកម្រៃផ្សេងៗទៀតដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី។ ថ្លៃឈ្នួលទាំងនោះគឺរាប់បញ្ចូលការប្រាក់ដែលអ្នកបង់លើសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។
តើមានអ្វីអំពីសហជីពឥណទាន?
សហជីពឥណទានគឺជាស្ថាប័នដែលគ្រប់គ្រងដោយអតិថិជនដែលមានមុខងារច្រើនឬតិចដូចជាធនាគារជាដើម។ ពួកគេផ្តល់ជូននូវផលិតផលនិងសេវាកម្មស្រដៀងគ្នាពួកគេជាទូទៅមានប្រភេទនៃថ្លៃសេវាដូចគ្នាហើយពួកគេវិនិយោគប្រាក់បញ្ញើស្រដៀងគ្នា (តាមរយៈការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឬការវិនិយោគនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ) ។
ដែលនិយាយថាដោយសារតែពួកគេត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយអតិថិជន (ឬ "សមាជិក") ផ្ទុយពីអ្នកវិនិយោគដែលរកប្រាក់ចំណេញហើយដោយសារតែពួកគេជាអង្គការលើកលែងពន្ធសហភាពឥណទានអាចរកប្រាក់ចំណេញតិចជាងមុន។ ពួកគេអាចនឹងទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍កាន់តែច្រើន, គិតកម្រៃលើប្រាក់កម្ចីនិងការវិនិយោគកាន់តែអភិរក្ស។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយសហជីពឥណទានខ្លះបង់ការប្រាក់និងថ្លៃឈ្នួលដែលស្រដៀងនឹងអ្វីដែលអ្នកចង់បាននៅធនាគារធម្មតាដូច្នេះរចនាសម្ពន្ធ័ផ្សេងគ្នាគ្រាន់តែជាបច្ចេកទេសប៉ុណ្ណោះ។
សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមសូមមើល របៀបសហជីពឥណទានដំណើរការ ។