របៀបធ្វើគណនីធនាគារស្វ៊ីស

ធនាគារស្វ៊ីសមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះសុវត្ថិភាពនិងអនាមិកហើយភាគច្រើនលក្ខណៈពិសេសទាំងនោះនៅតែមាន។ ប៉ុន្តែជនបរទេសដែលប្រើប្រាស់សេវាធនាគារឯកជនគួរតែដឹងថារឿងជាច្រើនបានផ្លាស់ប្តូរក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។ ធនាគារស្វ៊ីសមានការស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការធ្វើការជាមួយអតិថិជននៅក្រៅប្រទេសហើយថ្ងៃនៃគណនីសម្ងាត់កំពូលត្រូវចប់។

យ៉ាងណាក៏ដោយប្រជាពលរដ្ឋអាមេរិកអាចទទួលប្រយោជន៍ពីការប្រើប្រាស់គណនីធនាគារស្វ៊ីស។ ប្រទេសស្វ៊ីសគឺជាមហាអំណាចគ្រប់គ្រងសកល។

លើសពីនេះទៅទៀតប្រទេសជាតិបានផ្តល់ស្ថេរភាពសេដ្ឋកិច្ចនិងនយោបាយដែលមិនអាស្រ័យលើសមត្ថភាពក្នុងការបម្រើជាកន្លែងលាក់ខ្លួនពន្ធហើយវាអាចធ្វើឱ្យមានរចនាសម្ព័ន្ធគណនីនៅក្នុងវិធីមួយដែលបង្អាក់អ្នកដទៃពីការបន្តបន្ទាប់ពីទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។

គណនីឯកជន

ធនាគារស្វ៊ីសមានប្រវត្តិសាស្ត្រយូរអង្វែងក្នុងការរក្សាព័ត៌មានគណនីឯកជន។ បន្ទាប់ពីការវាយឆ្មក់របស់បារាំងលើធនាគារស្វ៊ីសនៅឆ្នាំ 1932 ប្រទេសស្វីសបានអនុម័តច្បាប់ធនាគារនៃឆ្នាំ 1934 ។ ធនាគារដែលបញ្ចេញព័ត៌មានអំពីអតិថិជនឯកជនឬទទួលស្គាល់ថាមានគណនីរបស់អតិថិជនប្រឈមនឹងការចោទប្រកាន់ព្រហ្មទណ្ឌ។ ជាទូទៅធនាគារស្វ៊ីសត្រូវបានគេប្រើដើម្បីលាក់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកណាហ្ស៊ីការពារទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកបះបោរហើយជួយដល់អ្នកដទៃរាប់មិនអស់ទុកជាប្រវត្តិសាស្ត្រទាប។

មិនដូចគ្នានឹងអាថ៌កំបាំង: ភាពឯកជនមានដែនកំណត់។ បច្ចុប្បន្នធនាគារស្វ៊ីសសហការជាមួយការស៊ើបអង្កេតពន្ធនិងព្រហ្មទណ្ឌដោយងាកយកព័ត៌មានដែលម្ចាស់គណនីអាចចង់លាក់ពីអ្នកដទៃ។

គណនីដែលមានលេខរហ័ស: ភាពឯកជនខ្លាំងបំផុតគឺមកពីគណនីដែលមានលេខដែលត្រូវបានកំណត់អត្តសញ្ញាណខាងក្នុងដោយលេខ (ជំនួសឱ្យការប្រើឈ្មោះអ្នកកាន់គណនី) ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគណនីដែលមានលេខរៀងមិនមែនជាអនាមិកទេអ្នកត្រូវផ្តល់ព័ត៌មានកំណត់អត្តសញ្ញាណដើម្បីបើកគណនីមួយហើយជ្រើសរើសបុគ្គលិកដែលមានឈ្មោះពិតប្រាកដនៅពីក្រោយលេខគណនី។ គណនីដែលមានលេខទូរស័ព្ទគ្រាន់តែកំណត់អ្នកដែលដឹងអំពីគណនីរបស់អ្នកនិងអ្នកដែលអាចរកវាឃើញ។

អត្ថប្រយោជន៍នៃភាពឯកជន: បើទោះបីជាអ្នកជាពលរដ្ឋដែលគោរពច្បាប់ក៏ដោយអ្នកអាចនឹងមានការគោរពចំពោះភាពជាឯកជនបន្ថែម។

បុគ្គលដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិប្រហែលជាចង់ស្ថិតនៅក្រោមរ៉ាដាដើម្បីចៀសវាងការប្ដឹងតវ៉ាមិនសូវសម្រេចគោលដៅចាប់ជំរិតឬការយកចិត្ដទុកដាក់ផ្សេងទៀត។

ជម្មើសជំនួស: ខណៈពេលដែលគណនីស្វ៊ីសមិនមែនជាអ្វីដែលពួកគេធ្លាប់ជាប្រទេសស្វីសត្រូវបានគេស្គាល់ថាសម្រាប់សេវាកម្មបន្ថែមដូចជាតុដេកសម្រាប់ទុកមាសនិងវត្ថុមានតម្លៃដទៃទៀត។ ការរៀបចំទាំងនោះមិនបង្ហាញពីការបង្ហាញព័ត៌មាននិងការចែករំលែកព័ត៌មានដូចគ្នាទៅនឹងគណនីធនាគារប៉ុន្តែពួកគេមានហានិភ័យតែមួយគត់។

ការចែករំលែកព័ត៌មាន

ប្រវត្តិសាស្រ្ត, គណនីធនាគារស្វ៊ីសមានប្រយោជន៍សម្រាប់ការការពារទ្រព្យសម្បត្តិពីការអនុវត្តច្បាប់, ម្ចាស់បំណុល, និងអាជ្ញាធរពន្ធ។ អ្នកទស្សនាក្នុងខ្សែភាពយន្តប្រើគណនីស្វ៊ីសដើម្បីទទួលយក ការទូទាត់តាមខ្សែ និងស្នាក់នៅក្រោមរ៉ាដា។ ប៉ុន្តែការការពារទ្រព្យសម្បត្តិមិនមានទេប្រសិនបើអ្នកធ្វើអ្វីដែលច្បាប់របស់ប្រទេសស្វីសទទួលស្គាល់ថាខុសច្បាប់។

កិច្ចសហប្រតិបត្តិការឆ្លងកាត់ព្រំដែន: សមាគមធនាគារស្វ៊ីសបានពន្យល់ថាឧក្រិដ្ឋជននិងការបន្លំមិនគួររំពឹងទុកថាមានសុវត្ថិភាពសម្រាប់ការទទួលបានផលអាក្រក់។ ធនាគារស្វ៊ីសប្រឈមនឹងការរិះគន់និងការគាបសង្កត់ដើម្បីសហការជាមួយរដ្ឋាភិបាលបរទេសដែលចាប់អារម្មណ៍លើប្រាក់ចំណូលប្រយុទ្ធប្រឆាំងភេរវកម្មនិងកាត់បន្ថយការក្លែងបន្លំ។ ជាលទ្ធផលធនាគារផ្តល់ព័ត៌មានអំពីអតិថិជនក្នុងស្ថានភាពជាច្រើនរួមមានការចោទប្រកាន់ព្រហ្មទណ្ឌការស៊ើបអង្កេតពន្ធដារនិងនីតិវិធីលែងលះ។

ខណៈពេលដែលអាចលាក់ទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្រៅប្រទេសវាទំនងជាខុសច្បាប់ដើម្បីធ្វើដូច្នេះហើយវាកាន់តែពិបាកក្នុងការចាកចេញ។

កិច្ចព្រមព្រៀង FATCA: ការគេចវេសពន្ធគឺមានការលំបាកជាពិសេសក្នុងការដកចេញដោយសារតែច្បាប់គណនេយ្យអាករបរទេស (FATCA) ។ FACTA គឺជាច្បាប់របស់សហរដ្ឋអាមេរិកប៉ុន្តែធនាគារស្វ៊ីសបានយល់ព្រមចែករំលែកព័ត៌មានអំពីអ្នកកាន់គណនីរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកគ្មានការសង្ស័យដោយការដាក់ទណ្ឌកម្មធ្ងន់ ៗ ចំពោះការមិនគោរពតាម។ វាមិនខុសច្បាប់ទេក្នុងការកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្រៅប្រទេសប៉ុន្តែអ្នកបង់ពន្ធរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកត្រូវបានតម្រូវឱ្យ ប្រកាសគណនីទាំងនោះ ដែលអាចនាំឱ្យមានបំណុលពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនបង្ហាញពីអត្ថិភាពគណនីទេនោះធនាគាររបស់អ្នកអាចធ្វើវាសម្រាប់អ្នក។

ការការពារអ្នកចងក្រង: ប្រជាពលរដ្ឋអាមេរិកភាគច្រើនមិនទទួលបានការការពារម្ចាស់បំណុលពីការកាន់កាប់គណនីធនាគារស្វ៊ីស។ ធនាគារស្វ៊ីសបានសហការជាមួយសាលក្រមរដ្ឋប្បវេណីនិងព្រហ្មទណ្ឌដែលធ្វើឱ្យពួកគេស្ទើរតែគ្មានប្រយោជន៍ក្នុងការជៀសវាងការដាក់ទណ្ឌកម្មតាមច្បាប់ការលាងលុយឬការលាក់បាំងមូលនិធិដែលការវិនិច្ឆ័យត្រូវបានមកពីតុលាការអាមេរិក។

ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាអាចបន្ថែមស្រទាប់ការពារនិងទ្រព្យសម្បត្តិការពារពីម្ចាស់បំណុលដោយមិនលាក់ទ្រព្យសម្បត្តិឬរំលោភបំពានច្បាប់។ Victor J. Medina CFP ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យនិងជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្តោតលើការការពារទ្រព្យសម្បត្តិនិយាយថាបុគ្គលម្នាក់ៗអាចបន្ថែមការការពារដោយកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្នុងអង្គភាពដូចជាទំនុកបម្រុងនិង LLCs ដែលស្ថិតនៅក្នុងយុត្តាធិការមិនមែនសហរដ្ឋអាមេរិកដែលទាមទារឱ្យមានការវិនិច្ឆ័យនៅក្នុងយុត្តាធិការជាក់លាក់ទាំងនោះ។ ប៉ុន្តែវាមិនមែនជាយុទ្ធសាស្រ្តការពារគ្រាប់កាំភ្លើងនោះទេ។ Medina និយាយថា "អ្នកត្រូវតែចៀសវាងការរត់ចេញពីក្បួនឃោសនាក្លែងបន្លំហើយនៅចំណុចមួយចំនួនតម្លៃនៃពាក្យបណ្តឹងនេះគឺមានតម្លៃថ្លៃនៃវិវាទដើម្បីទទួលបានការវិនិច្ឆ័យអនុវត្តនៅក្នុងយុត្តាធិការដាច់ស្រយាលទាំងនោះ" ។ និយាយម្យ៉ាងទៀតអ្នកទាមទារសំណងដោយមានហោប៉ៅជ្រៅ ៗ អាចយកឈ្នះឧបសគ្គ។

ប្រជាពលរដ្ឋនៃប្រទេសដែលងាយនឹងចាប់យកដីឬប្រព័ន្ធអយុត្តិធម៌ទំនងជាទទួលបានប្រយោជន៍ពីការការពារអ្នកចងការប្រាក់នៅក្នុងគណនីរបស់ប្រទេសស្វ៊ីស។

របៀបបើកគណនី

ប្រសិនបើអ្នកយល់ពីកំរិតហើយអ្នកនៅតែចង់បន្តសូមត្រៀមខ្លួនសម្រាប់ដំណើរការដ៏យូរ។ អ្នកមិន បើកគណនីធនាគារតាមអ៊ីនធ័រណែត - កិច្ចការនេះនឹងធ្វើឱ្យមានឯកសាររាប់រយទំព័រ (ភាគច្រើននៅចុងបញ្ចប់នៃធនាគារ) និងពលកម្មជាច្រើនម៉ោង។

រៀបចំឯកសារ: ដោយសារតែការពិនិត្យពិច័យកាន់តែច្រើនឡើងនិងការដាក់ទោសមានសក្តានុពលធនាគារស្វ៊ីសមាននីតិវិធីតឹងរឹងសម្រាប់ការប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះអតិថិជនមុនពេលបើកគណនី។ បន្ថែមពីលើអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណដែលមានសុពលភាពដូចជាលិខិតឆ្លងដែនអ្នកត្រូវកត់ត្រាប្រភពទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ធនាគារិកឯកជនត្រូវយល់ដឹងពីរបៀបដែលអ្នករកបានប្រាក់ចំណូលនិងលុយកាក់របស់អ្នក។ សម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើធំ ៗ (ពីការលក់ទ្រព្យសម្បត្តិឬអាជីវកម្មឧទាហរណ៍) អ្នកប្រហែលជាត្រូវផ្តល់របាយការណ៍ធនាគារនិងច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចព្រមព្រៀងដែលកត់ត្រាប្រភពមូលនិធិ។

ដាក់ពាក្យសុំគណនី: ជនបរទេសជាធម្មតាត្រូវដាក់ពាក្យស្នើសុំគណនីធនាគារស្វីសដោយផ្ទាល់។ ជាថ្មីម្តងទៀតគោលដៅគឺដើម្បីធានាថាធនាគារទាំងឡាយដឹងថាអតិថិជនរបស់ពួកគេគឺជានរណាហើយជាកន្លែងដែលលុយមកពី។ ដែលនិយាយថាកុំធ្វើដំណើរទៅប្រទេសស្វីសដោយសង្ឃឹមថាគ្រាន់តែដើរចូលទៅក្នុងធនាគារនិងធ្វើការស្រាវជ្រាវហើយចាប់ផ្តើមការសន្ទនាយូរមុនពេលដែលអ្នកត្រូវការបើកគណនី។ សូមគិតអំពីបញ្ហាប្រឈមដែលកើតឡើងនៅពេលធ្វើការជាមួយពលរដ្ឋអាមេរិកដូចជាហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ធនាគារបន្ទុកនិយតកម្មនិងក្រដាសស្នាម។ ត្រូវត្រៀមខ្លួនដើម្បីស្តាប់ "ទេ" ។ ឱកាសរបស់អ្នកសម្រាប់ការអនុម័តប្រហែលជាល្អបំផុតប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយក្រុមការងារដែលមានបទពិសោធន៍ដែលបានធ្វើរួចមកហើយពីមុនហើយមានទំនាក់ទំនងនៅក្នុងប្រទេសស្វ៊ីស។

ការប្រើប្រាស់គណនី: ជនបរទេសភាគច្រើនមិនប្រើធនាគារស្វ៊ីសសម្រាប់គណនីប្រចាំថ្ងៃ។ អ្នកអាចទទួលបាន ប័ណ្ណឥណពន្ធនិងប័ណ្ណឥណទាន សម្រាប់ការចំណាយប៉ុន្តែអត្ថប្រយោជន៍សំខាន់ៗនៃគណនីស្វីសឯកជនគឺជាស្ថេរភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារនិងភាពឯកជន។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើកាតឥណពន្ធឬសរសេរមូលប្បទានប័ត្រជាសាធារណៈអ្នកនឹង ឱ្យពិភពលោកដឹង ថាអ្នកមានលុយនៅក្នុងគណនីធនាគារស្វ៊ីសដោយលុបបំបាត់ភាពឯកជនដែលអ្នកបានធ្វើការយ៉ាងខ្លាំង។

ព​ត៌​មាន​សំខាន់

មុនពេលផ្លាស់ប្តូរទ្រព្យសម្បត្តិទៅក្នុងគណនីក្រៅប្រទេសស៊ើបអង្កេតកត្តាក្នុងស្រុកដូចជាបរិយាកាសនយោបាយបច្ចុប្បន្នច្បាប់ពាក់ព័ន្ធស្ថិរភាពរូបិយប័ណ្ណនិងបញ្ហាផ្សេងៗទៀត។ និយាយជាមួយមេធាវីដើម្បីយល់ពីកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកជាអ្នកបង់ពន្ធអាមេរិក។