ចំណូលភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APY)

ទិដ្ឋភាពទូទៅការគណនានិងការប្រៀបធៀបទៅ APR

ទិន្នផលភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APY) គឺជាឧបករណ៍មានប្រយោជន៍សម្រាប់វាយតម្លៃថាតើអ្នករកលុយបានប៉ុន្មាន។ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាការប្រាក់ទាប APY ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគំនិតល្អប្រសើរជាងមុននៃការរកប្រាក់ចំណូលដែលមានសក្តានុពលពិតប្រាកដរបស់អ្នក។

តើ APY ជាអ្វី?

អេភីគឺជាចំនួនដែលប្រាប់អ្នកថាអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលច្រើនប៉ុន្មានក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំ។ វាបង្ហាញពីការប្រាក់ដែលអ្នករកបានលើប្រាក់បញ្ញើដើមរបស់អ្នកក៏ដូចជាការប្រាក់ដែលអ្នករកបាននៅលើការរកប្រាក់ចំណូលផ្សេងៗទៀត។

APY ខ្ពស់គឺល្អប្រសើរជាងមុននៅពេលអ្នកវាយតំលៃគណនីសម្រាប់ការសន្សំរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកជាអ្នកមានចំណាប់អារម្មណ៍ APY ទាបគឺល្អបំផុត។

នៅពេលអ្នកដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងគណនីសន្សំមួយទីផ្សារលុយឬ វិញ្ញាបនបត្រប្រាក់បញ្ញើ (ស៊ីឌី) អ្នកទទួលបានការប្រាក់។ APY អាចបង្ហាញអ្នកច្បាស់ពីចំណូលចិត្តរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងព័ត៌មាននេះអ្នកអាចសម្រេចចិត្តថា តើធនាគារណាល្អបំផុត ហើយថាតើអ្នកចង់ចាក់សោរលុយរបស់អ្នកនៅក្នុងស៊ីឌីសម្រាប់អត្រាខ្ពស់ជាងនេះដែរឬទេ។

អ្វីដែលធ្វើអោយ APY មានតែមួយគត់?

APY មានសារសំខាន់ព្រោះវាត្រូវការការរួមបញ្ចូលទៅក្នុងគណនី - "អត្រាការប្រាក់" ធម្មតា។ បរិវេណកើតឡើងនៅពេលអ្នក ទទួលបានការប្រាក់ទៅលើការប្រាក់ដែលអ្នកបានទទួលកាលពីមុន ដែលមានន័យថាអ្នករកប្រាក់ចំណូលច្រើនជាងអត្រាការប្រាក់ដែលបានដកស្រង់។

ឧទាហរណ៍: អ្នកដាក់ប្រាក់ 1.000 ដុល្លារនៅក្នុងគណនីសន្សំដែលបង់អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 5 ភាគរយ។ នៅចុងឆ្នាំអ្នកនឹងមានចំនួន $ 1,050 (សន្មតថាធនាគាររបស់អ្នកបង់ការប្រាក់តែម្ដងប៉ុណ្ណោះក្នុងមួយឆ្នាំ) ។ ទោះជាយ៉ាងណាធនាគាររបស់អ្នកអាចគណនានិងបង់ការប្រាក់ប្រចាំខែ។

ក្នុងករណីនោះអ្នកនឹងបញ្ចប់ឆ្នាំជាមួយ $ 1,051.16 ហើយអ្នកនឹងទទួលបាន APY លើសពី 5 ភាគរយ។ ភាពខុសគ្នាប្រហែលជាតិចតួចណាស់ប៉ុន្តែក្នុងរយៈពេលច្រើនឆ្នាំ (ឬជាមួយនឹងប្រាក់បញ្ញើកាន់តែច្រើន) ភាពខុសគ្នាគឺសំខាន់។

ការទូទាត់នៅលីវមួយក្នុងមួយឆ្នាំ: ប្រសិនបើធនាគាររបស់អ្នកគណនានិងបង់ការប្រាក់ត្រឹមតែមួយដងនៅចុងឆ្នាំនោះធនាគារនឹងបន្ថែមទឹកប្រាក់ 50 ដុល្លារដល់គណនីរបស់អ្នក។

ការប្រមូលផលប្រចាំខែ: ប្រសិនបើការប្រាក់ត្រូវបានគណនានិងបង់ប្រចាំខែអ្នកទទួលបានការបន្ថែមតិចតួចជារៀងរាល់ខែ។ នៅក្នុងតារាងខាងក្រោមសូមកត់សម្គាល់ពីការកើនឡើងប្រាក់ចំណូលជារៀងរាល់ខែ។

APY គណនាការគណនាការប្រាក់ញឹកញាប់ជាងមុនដូច្នេះវាមានភាពត្រឹមត្រូវជាងអត្រា "អត្រាការប្រាក់" ។ ជាសំណាងល្អអ្នកនឹងឃើញ APY ដែលដកស្រង់ពីធនាគារដូច្នេះអ្នកមិនចាំបាច់ធ្វើការគណនាខ្លួនឯងទេ។ ប៉ុន្តែអ្នក អាច គណនា APY ដោយខ្លួនឯងហើយយើងនឹងគ្របដណ្តប់ដូចខាងក្រោម។

រយៈពេល	ប្រាក់ចំណូល	តុល្យភាព
1	4,17 ដុល្លារ	$ 1,004.17
2	4,18 ដុល្លារ	$ 1,008.35
3	$ 4.20	$ 1,012.55
4	4,22 ដុល្លារ	$ 1,016.77
5	4,24 ដុល្លារ	$ 1,021.01
6	4,25 ដុល្លារ	$ 1,025.26
7	4,27 ដុល្លារ	$ 1,029.53
8	4,29 ដុល្លារ	$ 1,033.82
9	4,31 ដុល្លារ	$ 1,038.13
10	$ 4.33	$ 1,042.46
11	4,34 ដុល្លារ	$ 1,046,80
12	$ 4.36	$ 1,051.16

APR ទល់នឹង APY

អត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR) គឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹង APY ដែរប៉ុន្តែវាមិនត្រូវបានគេយកមកពិចារណាទេ។

APY មានភាពត្រឹមត្រូវជាង APR នៅក្នុងស្ថានភាពមួយចំនួនពីព្រោះវាប្រាប់អ្នកថាតើប្រាក់កម្ចីពិតជាចំណាយប៉ុន្មាននៅពេលដែលការប្រាក់មានតម្លៃ។ ប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកខ្ចីលុយអ្នកជាធម្មតាឃើញ APR ប៉ុណ្ណោះ។ ជាការពិតអ្នកអាចនឹងបង់ថ្លៃ APY ដែលតែងតែខ្ពស់ជាងមុនជាមួយនឹងប្រភេទកម្ចីមួយចំនួន។

ប្រាក់កម្ចីកាតឥណទាន គឺជាឧទាហរណ៍ដ៏ល្អបំផុត នៃសារៈសំខាន់នៃការយល់ដឹង APR ទល់នឹង APY ។

ប្រសិនបើអ្នកមានសមតុល្យអ្នកត្រូវបង់ APY ដែលខ្ពស់ជាង APR ដែលបានដកស្រង់។ ហេតុអ្វី? ការគិតការប្រាក់ត្រូវបានបន្ថែមទៅតុល្យភាពរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែហើយក្នុងខែបន្ទាប់អ្នកនឹងត្រូវបង់ការប្រាក់នៅលើចំណាប់អារម្មណ៍នោះ។ នេះគឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងការ រកចំណាប់អារម្មណ៍លើចំណាប់អារម្មណ៍ខ្ពស់បំផុតដែល អ្នកបានទទួល ក្នុងគណនីសន្សំ ។

ភាពខុសគ្នាប្រហែលជាមិនសំខាន់ទេប៉ុន្ដែមានភាពខុសគ្នា។ ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកកាន់តែធំហើយអ្នកខ្ចីប្រាក់កាន់តែយូរកាន់តែធំ។

ជាមួយនឹងអត្រាកម្ចីថេរ APR គឺមានភាពត្រឹមត្រូវជាងមុន ដោយសារតែអ្នកជាធម្មតាមិនបន្ថែមការចោទប្រកាន់ការប្រាក់និងបង្កើនប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ជាងនេះទៀតគណនី APR សម្រាប់ បិទថ្លៃចំណាយ ដែលមិនអាចត្រូវបានមិនអើពើ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រាក់កម្ចីមាន អត្រាថេរ ពិតប្រាកដកើនឡើង (ប្រសិនបើអ្នកមិនបង់ថ្លៃការប្រាក់ខណៈដែលពួកគេបានកើនឡើង) ។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមស្វែងយល់អំពី ប្រភេទផ្សេងៗនៃ APR ។

វិធីគណនា APY

ការគណនា APY របស់វិនិយោគទុនអាចជាឧបសគ្គ។ ប៉ុន្តែសៀវភៅបញ្ជីដូចជា Excel ឬ Google សន្លឹកធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួល។ ប្រើសៀវភៅបញ្ជីនេះ (ដែលមានឧទាហរណ៍ខាងលើរួចហើយ) ឬតាមដំណើរការខាងក្រោម។

1. បង្កើតសៀវភៅបញ្ជីថ្មី។
2. បញ្ចូល អត្រាការប្រាក់ ក្នុងក្រឡា A1 (អត្រាការប្រាក់ត្រូវទៅ ជាទ្រង់ទ្រាយទសភាគ ) ។
3. បញ្ចូល ប្រេកង់បរិវេណ ក្នុងក្រឡា B1 (ប្រើ 12 សម្រាប់ប្រចាំខែមួយសម្រាប់មួយឆ្នាំ។ ល។ ) ។
4. បិទភ្ជាប់រូបមន្តខាងក្រោមទៅក្នុងក្រឡាផ្សេងទៀត: = POWER ((1+ (A1 / B1)), B1) -1

ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអត្រាឆ្នាំដែលបានបញ្ជាក់មាន 5 ភាគរយវាយ ".05" នៅក្នុងក្រឡា A1 ។ បន្ទាប់មកសម្រាប់ការផ្សំប្រចាំខែបញ្ចូល "12" នៅក្នុងក្រឡា B1 ។ សូមចំណាំថាសម្រាប់ការលាយបញ្ចូលគ្នាប្រចាំថ្ងៃអ្នកអាចប្រើ 365 ឬ 360 អាស្រ័យលើធនាគារឬអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នក។

នៅក្នុងឧទាហរណ៍ខាងលើអ្នកនឹងឃើញថា APY គឺ 5.116 ភាគរយ។ និយាយម្យ៉ាងទៀតអត្រាការប្រាក់ 5 ភាគរយជាមួយលទ្ធផលនៃការប្រមូលផលប្រចាំខែនៅក្នុង APY នៃ 5,116 ភាគរយ។ សូមព្យាយាមផ្លាស់ប្តូរប្រេកង់នៃការប្រមូលផ្តុំហើយអ្នកនឹងទទួលបានគំនិតអំពីរបៀប APY ផ្លាស់ប្តូរ។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចបង្ហាញការប្រមូលផ្តុំប្រចាំត្រីមាស (បួនដងក្នុងមួយឆ្នាំ) ឬការទូទាត់សំណាងមិនល្អមួយក្នុងមួយឆ្នាំ - ដែលគ្រាន់តែជាលទ្ធផលនៅ 5 ភាគរយ APY ។

រូបមន្ត APY

ប្រសិនបើអ្នកចូលចិត្តគណិតវិទ្យាតាមវិធីចាស់ៗនេះគឺជាវិធីគណនា APY:

APY = (1 + r / n) ⁿ - 1 ដែល r គឺជា អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែល បានបញ្ជាក់ហើយ n គឺជា ចំនួនកំឡុងពេលសន្សំ ក្នុងមួយឆ្នាំ។

មនុស្សដែលមានប្រាក់ចំណូលនឹងទទួលស្គាល់ថានេះជាការគណនាអត្រាអត្រាប្រចាំឆ្នាំដែលមានប្រសិទ្ធភាព (EAR) ។

របៀបដើម្បីទទួលបាន APY ដ៏ល្អបំផុត

APY គឺមានខ្ពស់ជាងមុនជាមួយនឹងការសន្សំញឹកញាប់។ ប្រសិនបើអ្នក សន្សំប្រាក់នៅក្នុងគណនីធនាគារ រកមើលថាតើប្រាក់ចំណូលជាច្រើនរួមបញ្ចូលគ្នាប៉ុន្មាន។ ជារៀងរាល់ថ្ងៃឬប្រចាំត្រីមាសជាធម្មតាល្អជាងការប្រមូលផ្តុំប្រចាំឆ្នាំ - ប៉ុន្តែពិនិត្យ APY សម្រាប់ជម្រើសនីមួយៗដើម្បីប្រាកដ។

អ្នកក៏អាចបូមឡើង "APY ផ្ទាល់ខ្លួន" របស់អ្នក។ សូមមើលទ្រព្យសម្បត្តិ ទាំងអស់ របស់អ្នកដែលជាផ្នែកមួយនៃរូបភាពធំជាងនេះ។

និយាយម្យ៉ាងទៀតកុំគិតអំពី ការវិនិយោគស៊ីឌី មួយដាច់ដោយឡែកពី គណនីពិនិត្យ របស់អ្នក - ពួកគេទាំងអស់គ្នាធ្វើការជាមួយគ្នាឆ្ពោះទៅរកគោលដៅរបស់អ្នកហើយពួកគេគួរតែត្រូវបានដាក់ទៅតាម។ ចូរគិតពីខ្លួនអ្នកជាប្រធានហិរញ្ញវត្ថុរបស់ You, Inc.

ដើម្បីបូមសម្ភារៈ APY ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នករកវិធីដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាលុយរបស់អ្នកត្រូវបានលាយជាញឹកញាប់ដូចដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ប្រសិនបើស៊ីឌីពីរបង់អត្រាការប្រាក់ដូចគ្នាជ្រើសយកមួយដែលបង់ការប្រាក់ញឹកញាប់បំផុត និង មាន APY ខ្ពស់បំផុត។ ការទូទាត់ការប្រាក់របស់អ្នកនឹងត្រូវបាន reinvested ដោយស្វ័យប្រវត្តិ - កាន់តែញឹកញាប់, ល្អប្រសើរជាងមុន - ហើយអ្នកនឹងចាប់ផ្តើមទទួលបានការប្រាក់កាន់តែច្រើនទៅលើការទូទាត់ការប្រាក់ទាំងនោះ។