វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ដើម្បីពិនិត្យឡើងវិញនូវការចង្អុលបង្ហាញអ្នកទទួលផល។
ហេតុអ្វីចាំបាច់ត្រូវពិនិត្យឡើងវិញនូវលក្ខន្តិកៈអ្នកទទួលផល?
មនុស្សជាច្រើនមិនយកចិត្តទុកដាក់ក្នុងការធ្វើឱ្យទាន់សម័យពីអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេបន្ទាប់ពីការរៀបការការលែងលះឬការផ្លាស់ប្តូរផ្សេងទៀតនៅក្នុងស្ថានភាពគ្រួសាររបស់ពួកគេ។
វាងាយស្រួលក្នុងការបំភ្លេចរឿងនេះហើយជាការពិតវាពាក់ពន្ធ័នឹងការងារធ្វើក្រដាសនិងអ្នកដែលចូលចិត្តធ្វើក្រដាស?
បញ្ហាជាមួយនេះ; ការចង្អុលបង្ហាញអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍គឺជាឯកសារភ្ជាប់ច្បាប់ហើយវាជំនួសឱ្យឆន្ទៈរបស់អ្នក។ នោះមានន័យថាមិនថាស្ថានភាពទំនាក់ទំនងបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកនិងដោយមិនគិតពីអ្វីដែលបច្ចុប្បន្នអ្នកនឹងនិយាយនោះទ្រព្យសកម្មនឹងទៅកាន់មនុស្សដែលអ្នកបានដាក់ឈ្មោះនៅក្នុងការទទួលអត្ថប្រយោជន៍នៅពេលដែលអ្នកបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពចុងក្រោយ។
ការកំណត់រចនាសម្ព័នអ្នកទទួលផលចាញ់ឆន្ទៈ
មនុស្សមួយចំនួនគិតថាការធ្វើឱ្យទាន់សម័យគឺជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវការ។ ឆន្ទៈឬការជឿទុកចិត្តរបស់អ្នកនឹងមិនបដិសេធនូវអ្វីដែលត្រូវបានដាក់ឈ្មោះនៅក្នុងការចារិកលើអត្ថប្រយោជន៍លើគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិរន្តឬគណនីចូលនិវត្តន៍ (ដូចជាគម្រោង IRA ឬ 401 (K)) ។ ការរៀបចំ អ្នកទទួលផល មានអាទិភាពរឺក៏អ្នកលេងបៀមួយបានដាក់វាថា "ការរៀបចំរបស់អ្នកទទួលផលប្រយោជន៍នោះនឹងមានប្រសិទ្ធភាព" ។ ហើយប្រសិនបើអ្នកមិនដាក់ឈ្មោះនរណាម្នាក់នៅលើគណនី IRA ទេនោះ? ច្បាប់របស់រដ្ឋអាចកំណត់ថាអ្នកណាត្រូវទៅ។ សម្រាប់ហេតុផលនេះវាជាការសំខាន់ដែលអ្នកធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពការផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកដើម្បីឆ្លុះបញ្ចាំងពីបំណងប្រាថ្នាបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
ឧទាហរណ៏នៃការធ្វើផែនការអាក្រក់ទៅ
ខ្ញុំបានធ្វើការជាមួយអតិថិជនដែលជាប្រពន្ធបានធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនការពារជាតិដ៏ធំមួយ។ វាជាអាពាហ៍ពិពាហ៍លើកទី 2 ហើយនៅពេលនាងមានជម្ងឺមហារីកធ្ងន់ធ្ងរនាងមានជំនឿទុកចិត្ត។ គាត់ចង់ឱ្យកូនប្រុសពីរនាក់និងស្វាមីរបស់គាត់ទទួលបានទ្រព្យសម្បត្តិមួយភាគបី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនាងមិនបានធ្វើឱ្យទាន់សម័យនូវការរៀបចំអត្ថប្រយោជន៍របស់នាងជាមួយផែនការ 401 (K) របស់នាងហើយដូច្នេះគណនីដែលមានទំហំធំទាំងអស់បានទៅប្តី។
គាត់ចង់គោរពតាមបំណងប្រាថ្នារបស់គាត់ (សំណាងល្អសម្រាប់កុមារពីអាពាហ៍ពិពាហ៍មុនរបស់គាត់) ប៉ុន្តែប្រសិនបើគាត់បានដាក់ប្រាក់ក្នុងចំនួន 401 (K) ហើយបានបង់វាទៅឱ្យកូន ៗ គាត់នឹងត្រូវរាយការណ៍ប្រាក់ចំណូលទាំងអស់លើការវិលត្រឡប់ពន្ធរបស់គាត់។ គាត់និងក្មេងៗបានសំរេចចិត្តបង្កើត IRA នៅក្នុងឈ្មោះរបស់គាត់ប៉ុន្តែជាមួយកូន ៗ ដែលត្រូវបានគេដាក់ឈ្មោះថាជាអ្នកទទួលផលហើយពួកគេបានយល់ព្រមជាមួយការចែកចាយនីមួយៗដែលគាត់បានធ្វើទៅពួកគេថាគាត់អាចទប់ទល់បានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង់ពន្ធ។ នេះបានប្រែទៅជាមិនអីទេប៉ុន្តែនឹងក្លាយជាការរំខានរដ្ឋបាលបន្តសម្រាប់ឆ្នាំ។ ប្រភេទនៃភាពរំជើបរំជួលនេះអាចត្រូវបានជៀសវាងដោយធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពទម្រង់បែបបទអ្នកទទួលផលចូលនិវត្តន៍នៅនិយោជករបស់ប្រពន្ធ។ (ចំណាំ: និយោជកមិនមានជំរើសទេ - ពួកគេត្រូវធ្វើតាមទម្រង់កំណត់អ្នកទទួលផលនៅលើឯកសារនិងមិនអាចប្តូរការចែកចាយបន្ទាប់ពីស្លាប់សូម្បីតែគ្រប់ភាគីទាំងអស់យល់ស្របនឹងការផ្លាស់ប្តូរ។ )
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីពិនិត្យឡើងវិញនូវការរចនារបស់អ្នកទទួលផល
ធ្វើបញ្ជីនៃគណនីចូលនិមួយៗគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងនិរន្តដែលអ្នកមាន។ បន្ថែមជួរឈរពីរទៅក្នុងបញ្ជីរបស់អ្នក។ មួយសម្រាប់អ្នកទទួលផលនិងម្នាក់ទៀតសម្រាប់កាលបរិច្ឆេទ។ សម្រាប់គណនីឬគោលនយោបាយនិមួយៗសរសេរអំពីអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍និងកាលបរិច្ឆេទដែលវាត្រូវបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពចុងក្រោយ។ ក្រៅពីអ្នកទទួលផលចម្បងអ្នកក៏ត្រូវដាក់ឈ្មោះអ្នក ទទួលអត្ថប្រយោជន៍ ផងដែរ។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកទទួលផលចម្បង predeceases អ្នកអ្នកបានបញ្ជាក់រួចទៅហើយថាគណនីដែលបន្ទាប់មកគួរតែចូលទៅ។
រក្សាទុកបញ្ជីនេះនៅក្នុងឯកសារភ្ជាប់ឬថតឯកសាររួមជាមួយឯកសារដ៏សំខាន់ផ្សេងទៀតរបស់អ្នក។ ដោយមិនគិតពីការផ្លាស់ប្តូរណាមួយធ្វើឱ្យវាជាទម្លាប់នៃការទាញអ្នកចងនេះចេញម្តងក្នុងមួយឆ្នាំនិងពិនិត្យមើលព័ត៌មាននៅក្នុងនោះ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពអ្នកទទួលផលសូមទាក់ទងក្រុមហ៊ុន។ ពួកគេនឹងផ្ញើទម្រង់បែបបទអ្នកទទួលដែលអ្នកនឹងត្រូវបំពេញចុះហត្ថលេខានិងត្រលប់ទៅពួកគេវិញ។
ចុះយ៉ាងណាចំពោះការទុកចិត្ត?
មនុស្សជាច្រើនបានបង្កើតការ ជឿទុកចិត្តរស់នៅដែលអាចដកហូតបាន ដែលគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់ដែលមានចំណងជើងថាការទុកចិត្ត។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចដាក់ឈ្មោះគណនីធនាគារគណនីវិនិយោគនិងអចលនៈទ្រព្យក្នុងការទុកចិត្ត។ អ្នកគឺជាអ្នកគ្រប់គ្រងនិងគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិខណៈពេលដែលនៅរស់និងមានសុខភាពល្អ។ ឯកសារទុកចិត្តដាក់ឈ្មោះអ្នកស្នងតំណែងអ្នកស្នងតំណែងដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនមានសមត្ថភាពគ្រប់គ្រាន់ឬស្លាប់អ្នកទទួលអនិច្ចិចអាចទទួលយកបានយ៉ាងងាយស្រួលដោយមិនចាំបាច់មានបញ្ហារដ្ឋបាលច្រើន។
ជាមួយនឹង IRA ឬ 401 (K) បុគ្គលពិតត្រូវតែជាម្ចាស់គណនី។ អ្នកមិនអាចប្តូរឈ្មោះ IRA ឬ 401 (K) ឡើងវិញបានទេ។ អ្នកអាចដាក់ឈ្មោះការទុកចិត្តថាជាអ្នកទទួលផលពី IRA របស់អ្នកប៉ុន្តែវាអាចមានគុណវិបត្តិនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើននៅក្នុង IRAs និងផែនការចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតវាជាការល្អបំផុតដើម្បីធ្វើការជាមួយមេធាវីផែនការអចលនទ្រព្យដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីជួយអ្នករកវិធីដែលល្អបំផុតដើម្បីដាក់ឈ្មោះអ្នកទទួលផល។