ខ្ញុំត្រូវរើសយកអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់ គណនីចូលនិវត្តន៍ របស់ខ្ញុំ។ តើអ្នកទទួលផលជាអ្វីហើយតើវាខុសគ្នាពីអ្នកទទួលផលចម្បងយ៉ាងដូចម្តេច?
ចម្លើយ:
អ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍គឺជាបុគ្គលឬវត្ថុដែលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីគណនីរបស់អ្នកប្រសិនបើ អ្នកទទួលផលចម្បង មិនអាច។ អ្នកទទួលផលបន្តគឺមានលទ្ធភាពបន្តទៀតដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍។
គិតពីអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍ជាគម្រោងបម្រុងទុកឬជម្រើសផ្សេង។
នៅពេលអ្នកវិនិយោគលើគណនីហិរញ្ញវត្ថុដែលមានឈ្មោះថាគណនី ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ 401 (K) គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង ផែនការប្រាក់សន្សំមហាវិទ្យាល័យ 529 គណនីសន្សំប្រាក់ សុខភាព ឬការ ទុកចិត្ត អ្នកដាក់ឈ្មោះបុគ្គលឬមនុស្សដែលអ្នកចង់ទទួលបានទ្រព្យសម្បត្តិ។ នៅក្នុងគណនីឬយកកម្មសិទ្ធិប្រសិនបើអ្នកស្លាប់។ ទាំងនេះត្រូវបានកំណត់ថាជាអ្នកទទួលផលចម្បងរបស់អ្នក។ អ្នកទទួលផលពីការថែទាំមានវត្តមានក្នុងករណីដែលមិនត្រូវរស់នៅជាបឋមដើម្បីប្រមូលទ្រព្យសម្បត្តិ។
វាជាការសំខាន់ក្នុងការទទួលស្គាល់ថាអ្នកអាចដាក់ឈ្មោះអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍ចម្បងឬអ្នកទទួលបានលើសពីមួយ។ អ្នកកំណត់ភាគរយសម្រាប់អ្នកទទួលផលនីមួយៗដោយបញ្ជាក់ពីភាគរយនៃគណនីដែលពួកគេគួរទទួលឬទទួលមរតក។ ដូច្នេះឧទាហរណ៍អ្នកអាចដាក់ឈ្មោះប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកជាអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍ចម្បងនៃគណនី 100% ហើយកូនពីរនាក់របស់អ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ 50% ។ ក្នុងនាមជាជម្រើសមួយអ្នកអាចដាក់ឈ្មោះប្តីប្រពន្ធរបស់អ្នកជាអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍ចម្បងនៃគណនី 50% ដោយមានកូនពីរនាក់ម្នាក់ៗមានឈ្មោះអ្នកទទួលផលចម្បង 25% ។
អ្នកក៏អាចដាក់ឈ្មោះអង្គការសប្បុរសធម៌មិនរកប្រាក់ចំណេញជាអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍ចម្បងរបស់អ្នកទោះបីអ្នកទំនងជានិយាយជាមួយអ្នកតំណាងគណនីអំពីរបៀបធ្វើដូច្នោះ។ ចំនុចគឺអ្នកអាចរកវាបានតាមវិធីណាដែលអ្នកជ្រើសរើស។
អ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍និងអ្នកទទួលផលចម្បងអាចត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរលើគណនីភាគច្រើនលុះត្រាតែគណនីមិនអាចដកហូតវិញបាន (ដូចដែលមានគោលនយោបាយនិងការធានាធានារ៉ាប់រងមួយចំនួន) ។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្លាស់ប្តូរអ្នកទទួលផលនៅលើ IRA ឬ 401 (K) វាអាចត្រូវបានធ្វើបានយ៉ាងឆាប់រហ័សនិងងាយស្រួល - ជួនកាលវាអាចត្រូវបានធ្វើលើបណ្តាញ។ ទាក់ទងអ្នកថែរក្សា IRA របស់អ្នក (ឧទាហរណ៏រួមមានធនាគារធនាគរមូលនិធិរឺក៏ក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសា) ដែលអ្នកមានគណនី IRA របស់អ្នកដើម្បីធ្វើការផ្លាស់ប្តូរចាំបាច់។ សម្រាប់ផែនការ 401 (K) ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជិកផ្សេងទៀតទាក់ទងអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការរបស់អ្នក។
វាមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសដើម្បីរក្សាអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកឱ្យទាន់សម័យគ្រប់ពេលវេលា។ ប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនដូចគ្នាយូរហើយឬអ្នកដែលបានកាន់គណនីយូរអង្វែងអ្នកប្រហែលជាចង់ចូលមើលការបោះឆ្នោតអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកដើម្បីប្រាកដថាពួកគេនៅតែសមនឹងដំណាក់កាលបច្ចុប្បន្ននៃជីវិតរបស់អ្នក។ វាក៏សំខាន់ផងដែរដើម្បីពិនិត្យឡើងវិញនិងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពព័ត៌មានអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីព្រឹត្តិការណ៍សំខាន់ៗណាមួយ។ ឧទាហរណ៍តម្រូវការក្នុងការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពព័ត៌មានអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកជាទូទៅកើតឡើងបន្ទាប់ពីការផ្លាស់ប្តូរជីវិតសំខាន់ៗដូចជាអាពាហ៍ពិពាហ៍កំណើតការលែងលះឬការស្លាប់នៅក្នុងគ្រួសារ។ ហេតុផលមួយទៀតដើម្បីធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពព័ត៌មានអ្នកទទួលផលគឺថាអ្នកប្រហែលជាបានផ្លាស់ប្តូរផែនការឬវិធីនៃការគិតរបស់អ្នកអំពីយុទ្ធសាស្ត្រហុចទ្រព្យសម្បត្តិទៅឱ្យសមាជិកគ្រួសារផ្សេងទៀតឬអង្គការសប្បុរសធម៌។
មិនថាគម្រោងផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកជាអ្វីនោះទេវាជាគំនិតល្អដែលត្រូវពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវការជ្រើសរើសរបស់អ្នកជាប្រចាំដើម្បីសុខសាន្តត្រាណដែលព័ត៌មានរបស់អ្នកគឺទាន់សម័យ។
សូមចងចាំផងដែរថាប្រសិនបើអ្នកកំពុងចុះឈ្មោះសម្រាប់គណនីដែលអ្នកទទួលផលចម្បងនិងអ្នកទទួលផលជាបន្តបន្ទាប់គឺមិនអាចបដិសេធបានទេអ្នកត្រូវពិចារណាដោយយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះអ្នកដែលអ្នកដាក់ឈ្មោះ។
ការរក្សាព័ត៌មានបច្ចុប្បន្នភាពទទួលផលប្រយោជន៍គឺជាសកម្មភាព រៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យ ដ៏សំខាន់ដែលអាចកាត់បន្ថយភាពតានតឹងក្នុងគ្រួសារនិងការយល់ច្រឡំ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន ឆន្ទៈ កុំសន្មតថាវានឹងយកចិត្តទុកដាក់លើការបែងចែកអ្នកទទួលផលសម្រាប់អ្នក។ គណនីដែលមានការចុះបញ្ជីអ្នកទទួលជារឿយៗត្រូវបានគេសំដៅជាអ្នកជំនួស។ ចំពោះគោលនយោបាយគណនីឬគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលមានអ្នកទទួលផលដែលមានឈ្មោះនៅក្នុងគណនីនោះការជ្រើសរើសរបស់អ្នកបដិសេធការណែនាំដទៃទៀតដែលទុកក្នុងគោលបំណង។ នេះជាមូលហេតុដែលធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកបានដឹងអំពីភាពទាល់ច្រកនិងរក្សាឱ្យអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកទាន់សម័យ។
ការបង្ហាញព័ត៌មាន: មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាតែប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរជាមូលដ្ឋានតែមួយគត់សម្រាប់ការសម្រេចចិត្តលើការធ្វើផែនការវិនិយោគឬពន្ធរបស់អ្នកឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។