ធនាគារនិងឥណទាន

របៀបធ្វើវត្ថុបញ្ចាំ

ប្រាក់កម្ចីគឺជាកិច្ចព្រមព្រៀងមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រើទ្រព្យសម្បត្តិជាទ្រព្យបញ្ចាំដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចី។

ក្នុងករណីភាគច្រើនពាក្យនេះសំដៅលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ: នៅពេលអ្នកខ្ចីប្រាក់ដើម្បីទិញផ្ទះអ្នកចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងមួយដែលនិយាយថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃរបស់អ្នកមានសិទ្ធិចាត់វិធានការប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើការទាមទារប្រាក់កម្ចី។ អ្វីដែលសំខាន់បំផុតនោះគឺធនាគារអាច យកទ្រព្យសម្បត្តិទុកជាថៅកែដែល បង្ខំអ្នកឱ្យចាកចេញដើម្បីពួកគេអាចលក់ផ្ទះបាន។

ប្រាក់ចំណូលការលក់នឹងត្រូវបានប្រើដើម្បីសងបំណុលដែលអ្នកនៅតែជំពាក់លើអចលនទ្រព្យ។

ការដាក់បញ្ចាំប្រាក់គឺជាកិច្ចព្រមព្រៀង:

ពាក្យ "កម្ចីទិញផ្ទះ" និង "កម្ចីទិញផ្ទះ" ជារឿយៗត្រូវបានប្រើជំនួសគ្នាទៅវិញទៅមក។ បច្ចេកទេសប្រាក់កម្ចីគឺជាកិច្ចព្រមព្រៀងដែលធ្វើឱ្យប្រាក់កម្ចីផ្ទះរបស់អ្នកអាចធ្វើទៅបាន - មិនមែនប្រាក់កម្ចីដោយខ្លួនឯង។ សម្រាប់ប្រតិបត្តិការអចលនទ្រព្យកិច្ចព្រមព្រៀងត្រូវតែសរសេរជាលាយលក្ខណ៍អក្សរហើយប្រាក់កម្ចីគឺជាឯកសារដែល (ក្នុងចំនោមអ្វីផ្សេងទៀត) ផ្តល់អោយអ្នកអោយខ្ចីសិទ្ធិក្នុងការរឹបអូសនៅលើផ្ទះរបស់អ្នក។

វត្ថុបញ្ចាំអាចធ្វើឱ្យទិញបាន

អចលនៈទ្រព្យមានតម្លៃថ្លៃ។ មនុស្សភាគច្រើនមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងការសន្សំដើម្បីទិញផ្ទះទេដូច្នេះពួកគេ អាចបង់រំលស់បាន 20 ភាគរយហើយខ្ចីមិនបាន។ វានៅតែមានតម្រូវការរាប់ពាន់ដុល្លារនៅក្នុងទីផ្សារជាច្រើនទៀត។ ធនាគារមានឆន្ទៈក្នុងការផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រាក់ច្រើននៅពេលដែលពួកគេមានមធ្យោបាយដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់ពួកគេ។

មានសុវត្ថិភាពសម្រាប់ធនាគារ: ធនាគារការពារខ្លួនដោយតម្រូវឱ្យអ្នកប្រើ ទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកកំពុងទិញជាវត្ថុបញ្ចាំ ។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះអ្នក "សន្យា" ទ្រព្យសម្បត្តិនេះជាទ្រព្យបញ្ចាំហើយការសន្យានោះគឺជា "ប្រាក់កម្ចី" របស់អ្នក។ នៅក្នុងការបោះពុម្ពដ៏ល្អនៃកិច្ចព្រមព្រៀងរបស់អ្នក, ធនាគារត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យ ដាក់នៅលើផ្ទះរបស់អ្នក ដូច្នេះពួកគេអាច foreclose ប្រសិនបើចាំបាច់។

ប្រាក់កម្ចីមានតំលៃសមរម្យបន្ថែមទៀត:

អ្នកខ្ចីក៏ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ខ្លះពីការរៀបចំនេះដែរ។ ដោយជួយអោយអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់កាត់បន្ថយហានិភ័យអ្នកខ្ចីនឹងបង់អត្រាការប្រាក់ទាប។ វត្ថុបញ្ចាំជាញឹកញាប់ត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយអ្នកប្រើប្រាស់ (បុគ្គលនិងគ្រួសារ) ប៉ុន្តែអាជីវកម្មនិងអង្គការផ្សេងទៀតក៏អាចទិញអចលនទ្រព្យបានដែរ។

ប្រភេទនៃវត្ថុបញ្ចាំ

មានប្រភេទផ្សេងៗគ្នាជាច្រើននៃហ៊ីប៉ូតែកហើយការស្វែងយល់ពីវចនានុក្រមអាចជួយអ្នកក្នុងការជ្រើសរើសកម្ចីត្រឹមត្រូវសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នក (ហើយជៀសវាងការធ្លាក់ផ្លូវខុស) ។

ជាថ្មីម្តងទៀតប្រសិនបើអ្នកចង់ក្លាយជាអ្នកផ្សារភ្ជាប់គ្នាយើងនិយាយអំពីប្រភេទប្រាក់កម្ចីខុសៗគ្នាមិនមែនប្រភេទផ្សេងៗនៃប្រាក់កម្ចីទេ (ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីគ្រាន់តែជាផ្នែកមួយដែលនិយាយថាពួកគេអាចរឹបអូសបានប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់) ។

ប្រាក់កម្ចី មាន អត្រាថេរ គឺជា ប្រភេទកម្ចីសាមញ្ញបំផុត។ អ្នកនឹងធ្វើការទូទាត់ដូចគ្នានឹង រយៈពេល ខ្ចីប្រាក់ទាំងមូល (លុះត្រាតែអ្នកបង់ច្រើនជាងតម្រូវការដែលអាចជួយអ្នកកម្ចាត់បំណុលឱ្យលឿនជាងមុន) ។ ប្រាក់កម្ចីអត្រាថេរធម្មតាជាធម្មតាមានរយៈពេល 30 ឬ 15 ឆ្នាំទោះបីជាលក្ខខណ្ឌផ្សេងទៀតមិនត្រូវបានឮ។ គណិតសាសនានៅលើប្រាក់កម្ចីនេះគឺសាមញ្ញណាស់: ដោយផ្តល់នូវចំនួនប្រាក់កម្ចី អត្រាការប្រាក់ និងចំនួនឆ្នាំដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីអ្នកបង់ប្រាក់របស់អ្នកគណនាការទូទាត់ប្រចាំខែថេរ។

ប្រាក់កម្ចីមានកាលកំណត់មានលក្ខណៈសាមញ្ញណាស់ដែលអ្នកអាច គណនាការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី និងដំណើរការទូទាត់ដោយខ្លួនអ្នកផ្ទាល់ ( សៀវភៅបញ្ជីនិងគំរូលើអ៊ីនធឺណិត ធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួល) ។ ការគណនាទាំងនេះគឺជាលំហាត់ដ៏មានតម្លៃដើម្បីជួយអ្នកប្រៀបធៀបអ្នកអោយខ្ចីនិងសម្រេចចិត្តកម្ចីដែលត្រូវប្រើ។ អ្នកប្រហែលជាភ្ញាក់ផ្អើលពេលឃើញប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង នាំឱ្យមានការចាប់អារម្មណ៍ខ្ពស់ ជាងអាយុជីវិតរបស់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដែលធ្វើឱ្យផ្ទះមានតម្លៃថ្លៃជាងអ្វីដែលខ្លួនត្រូវការ។

ប្រាក់កម្ចីដែលអាចលៃតម្រូវបាន គឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងប្រាក់កម្ចីស្ដង់ដារប៉ុន្តែអត្រាការប្រាក់អាចផ្លាស់ប្តូរនៅចំណុចមួយចំនួននាពេលអនាគត។

នៅពេលដែលវាកើតឡើងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកក៏ផ្លាស់ប្តូរផងដែរ - សម្រាប់កាន់តែប្រសើរឡើងឬអាក្រក់ជាងនេះ (ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់កើនឡើងការទូទាត់របស់អ្នកនឹងកើនឡើងប៉ុន្តែប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះអ្នកប្រហែលជាឃើញប្រាក់ខែតិចជាងមុនដែលតម្រូវឱ្យមាន) ។

អត្រាការប្រាក់ជាធម្មតាផ្លាស់ប្តូរបន្ទាប់ពីច្រើនឆ្នាំមកហើយហើយមានកម្រិតខ្លះថាតើអត្រានេះអាចផ្លាស់ប្តូរបានដែរឬទេ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះអាចមានគ្រោះថ្នាក់ព្រោះអ្នកមិនដឹងថាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងមានរយៈពេល 10 ឆ្នាំ (ឬប្រសិនបើអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទិញវា) ។

ហ៊ីប៉ូតែកទីពីរ ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាប្រាក់កម្ចី ទិញផ្ទះមិនមែនសម្រាប់ទិញផ្ទះទេ។ ពួកគេចង់ខ្ចីប្រាក់លើទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកមាន។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះអ្នកនឹងបន្ថែមប្រាក់កម្ចីមួយផ្សេងទៀត (ប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នកត្រូវបានបង់លុយអ្នកនឹងដាក់ប្រាក់បញ្ញើថ្មីមួយនៅផ្ទះ) ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះលើកទីពីររបស់អ្នកជាធម្មតាស្ថិតនៅក្នុងចំណាត់ថ្នាក់ទីពីរដែលមានន័យថាពួកគេទទួលបានតែប្រាក់ឈ្នួលប៉ុណ្ណោះបន្ទាប់ពីអ្នកខ្ចីប្រាក់ ដំបូង ត្រូវបានបង់។ ហ៊ីប៉ូតែទីពីរជួនកាលត្រូវបានគេយកទៅចំណាយសម្រាប់ការកែលម្អផ្ទះនិងការអប់រំខ្ពស់។ នៅក្នុង វិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុ កម្ចីទាំងនេះត្រូវបានគេប្រើយ៉ាងច្រើនដើម្បី "រកលុយចេញ" សមធម៌ផ្ទះរបស់អ្នក ។

បញ្ច្រាសវត្ថុបញ្ចាំ ផ្តល់ប្រាក់ចំណូលដល់ម្ចាស់ផ្ទះ (ជាទូទៅមានអាយុលើស 62 ឆ្នាំ) ដែលមានសមធម៌សំខាន់នៅក្នុងផ្ទះរបស់ពួកគេ។ ជួនកាលអ្នកដែលចូលនិវត្តន៍ប្រើប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាស ដើម្បីបន្ថែមប្រាក់ចំណូល ឬដើម្បីទទួលបានប្រាក់សន្សំពីផ្ទះដែលពួកគេបានចំណាយអស់ជាយូរមកហើយ។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាសវិញអ្នកមិនបង់លុយអ្នកអោយខ្ចី - អ្នកអោយខ្ចីបង់អ្នក - ប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីទាំងនេះ មិនតែងតែល្អដូចដែលពួកគេស្តាប់ ទេ។

ការប្រាក់មានតែការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី អនុញ្ញាតឱ្យអ្នក បង់តែការចំណាយ លើ ការប្រាក់ លើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែ។ ជាលទ្ធផលអ្នកនឹងមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតិចជាងមុន (ដោយសារតែអ្នកមិនសងបំណុលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកទេ) ។ គុណវិបត្តិនោះគឺថាអ្នកមិនត្រូវសងបំណុលនិង កសាងសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក ហើយអ្នកនឹងត្រូវសងបំណុលនោះនៅថ្ងៃណាមួយ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះអាចយល់បាននៅក្នុងស្ថានភាពរយៈពេលខ្លីមួយចំនួនប៉ុន្តែពួកគេមិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះភាគច្រើនដែលសង្ឃឹមថានឹងបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិ។

ប្រាក់កម្ចីប៉េងប៉ោង តម្រូវឱ្យអ្នក សងបំណុលទាំងស្រុងជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ "ប៉ុង" ។ ជំនួសឱ្យការទូទាត់ដូចគ្នានឹងរយៈពេល 15 ឬ 30 ឆ្នាំអ្នកត្រូវចំណាយប្រាក់ច្រើនដើម្បីលុបបំបាត់បំណុល (ឧទាហរណ៍ប្រាំទៅប្រាំពីរឆ្នាំ) ។

ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះធ្វើការសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានបណ្តោះអាសន្នប៉ុន្តែវាមានការប្រថុយប្រថានក្នុងការសន្មត់ថាអ្នកនឹងមានលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការនៅពេលការទូទាត់ប្រាក់ឈ្នួលត្រូវបានកំណត់។

ប្រាក់កម្ចីសម្បទានហិរញ្ញវត្ថុ អនុញ្ញាតឱ្យអ្នក ផ្ទេរប្រាក់កម្ចី មួយសម្រាប់មួយផ្សេងទៀតប្រសិនបើអ្នករកបានកិច្ចសន្យាល្អប្រសើរជាងមុន។ នៅពេលអ្នក refinance ប្រាក់កម្ចី មួយ, អ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មីដែលបង់ប្រាក់កម្ចីចាស់។ ដំណើរការនេះអាចមានតម្លៃថ្លៃដោយសារតែការបិទការចំណាយប៉ុន្តែវាអាចសងក្នុងរយៈពេលវែងប្រសិនបើអ្នក ទទួលបានលេខឱ្យបានត្រឹមត្រូវ ។ ប្រាក់កម្ចីមិនចាំបាច់ជាប្រភេទដូចគ្នាទេ។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីមានអត្រាថេរដើម្បីសងបំណុលអត្រាការប្រាក់ដែលអាចលៃលកបាន។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ

ដើម្បីខ្ចីប្រាក់អ្នកត្រូវដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចី។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះត្រូវការឯកសារច្រើនជាងកម្ចីផ្សេងៗទៀត (ដូចជាប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិឬប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន) ដូច្នេះត្រូវត្រៀមខ្លួនសម្រាប់ដំណើរការដ៏យូរ។

ឥណទាននិងចំណូល:

ដូចគ្នានឹងប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនឥណទាននិងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកគឺជាកត្តាចម្បងដែលកំណត់ថាតើអ្នកនឹងត្រូវបានយល់ព្រមឬអត់។ មុនពេលអ្នកស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះ ពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នក ដើម្បីដឹងថាមានបញ្ហាណាមួយដែលអាចបង្កបញ្ហា (និងជួសជុលវាប្រសិនបើវាគ្រាន់តែជាកំហុសឆ្គង) ។ ការទូទាត់យឺតយ៉ាវការវិនិច្ឆ័យនិងបញ្ហាផ្សេងៗទៀតអាចនាំឱ្យអ្នកបដិសេធពាក្យសុំរបស់អ្នកឬអ្នកនឹងទទួលបានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះដែលមានន័យថាអ្នកនឹងចំណាយច្រើនជាងមុនទៅលើអាយុកាលខ្ចីរបស់អ្នក។

ឯកសារនិងសមាមាត្រ:

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានតម្រូវឱ្យផ្ទៀងផ្ទាត់ថាអ្នកមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីដែលពួកគេបានយល់ព្រម។ ជាលទ្ធផលអ្នកត្រូវផ្តល់ភ័ស្តុតាងនៃប្រាក់ចំណូល (ទទួលបានទម្រង់បែបបទ W-2 ការវិលត្រឡប់ពន្ធថ្មីបំផុតរបស់អ្នកនិងឯកសារផ្សេងទៀតងាយស្រួលដូច្នេះអ្នកអាចដាក់ពាក្យសុំទាំងនោះទៅឱ្យអ្នកអោយខ្ចី) ។

បំណុលទៅអនុបាតចំណូល:

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពិនិត្យមើលបំណុលដែលមានស្រាប់របស់អ្នកដើម្បីធានាថាអ្នកមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នកទាំងអស់ - រួមទាំងថ្មីដែលអ្នកកំពុងដាក់ពាក្យ។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះពួកគេបាន គណនាសមាមាត្របំណុលចំពោះប្រាក់ចំណូល ដែលប្រាប់ពួកគេថាតើប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកទទួលបានដោយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។

អនុបាតកម្ចីទៅនឹងតម្លៃ:

ទោះបីជាវាអាចទិញបានតិចតួចណាស់ឱកាសនៃការទទួលបានការអនុញ្ញាតគឺល្អជាងនៅពេលអ្នកធ្វើការទូទាត់ប្រាក់យ៉ាងច្រើន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគណនា ប្រាក់កម្ចីទៅនឹងសមាមាត្រតម្លៃ ដែលបង្ហាញពីចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកកំពុងខ្ចីបើប្រៀបធៀបទៅនឹងចំនួនទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃ។ អ្នកកាន់កាប់តិចអ្នកមានហានិភ័យខ្ពស់ចំពោះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក (ដោយសារតែពួកគេអាចលក់ទ្រព្យសម្បត្តិបានយ៉ាងឆាប់រហ័សនិងរកលុយបានទាំងអស់) ។

ការអនុម័តជាមុន:

វាជាការល្អបំផុតដែលដឹងថាអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្មានមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមទិញទំនិញ (ឬប្រាក់កម្ចី) ។ មធ្យោបាយមួយដើម្បីធ្វើដូច្នោះគឺដើម្បីទទួលបានការអនុម័តជាមុនដោយអ្នកអោយខ្ចី។ នេះគឺជាដំណើរការដំបូងដែលអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់វាយតំលៃព័ត៌មានឥណទាននិងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងព័ត៌មាននោះពួកគេអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវចំនួនប្រាក់កម្ចីអតិបរមាដែលពួកគេទំនងជាយល់ព្រម។ នេះមិនមានន័យថាអ្នកត្រូវបានគេយល់ព្រមនោះទេជាពិសេសមិនមែនសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិជាក់លាក់នោះទេប៉ុន្តែវាគឺជាព័ត៌មានដ៏មានប្រយោជន៍ហើយលិខិតអនុញ្ញាតទុកមុនអាចជួយពង្រឹងការផ្តល់ជូនរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកស្ថិតនៅក្រោមកិច្ចសន្យាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពិនិត្យមើលយ៉ាងដិតដល់នូវអ្វីគ្រប់យ៉ាងហើយចេញការអនុម័តជាផ្លូវការ (ឬបដិសេធ) ។

ចំនួនប៉ុន្មានដែលត្រូវខ្ចី:

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតែងតែប្រាប់អ្នកថាអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្ដែពួកគេមិនពិភាក្សាថាតើអ្នកគួរតែខ្ចីប៉ុន្មាន។ ការទទួលខុសត្រូវគឺស្ថិតនៅលើអ្នកដើម្បីសម្រេចថាតើត្រូវចំណាយប៉ុន្មានលើគេហដ្ឋានអ្វីទៅជាប្រភេទប្រាក់កម្ចីប្រើប្រាស់និងរបៀបទូទាត់ប្រាក់ដែលអ្នកចង់បាន (ប៉ះពាល់ដល់ សមតុល្យឥណទាន របស់អ្នក) ។ កត្តាទាំងអស់នេះកំណត់ពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបង់ជារៀងរាល់ខែនិងការប្រាក់ប៉ុន្មានដែលអ្នកនឹងបង់ក្នុងរយៈពេលនៃការខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក (ប្រាក់កម្ចីមានប្រាក់កម្ចីតិចតួចនាំឱ្យមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតិចជាងនិងការប្រាក់តិចជាងមុន) ។ វាមានហានិភ័យក្នុងការខ្ចីប្រាក់អតិបរមាដែលអាចរកបានជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកចង់មាន "ខ្នើយ" នៅក្នុងថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នក។

កន្លែងត្រូវខ្ចី

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចរកបានពីប្រភពផ្សេងៗគ្នា។ ទទួលបានសញ្ញាសម្រង់ពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបីយ៉ាងខុសៗគ្នាហើយជ្រើសយកមួយដែលដំណើរការល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។

ឈ្មួញកណ្តាល ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន។ ពួកគេមានលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារជាច្រើននិងប្រភពហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀតហើយពួកគេនឹងជួយអ្នកជ្រើសរើសអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយផ្អែកលើអត្រាការប្រាក់និងលក្ខណៈពិសេសផ្សេងទៀត។ ឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចាំអាចគិតកម្រៃដើមដែលអ្នកបង់ឬពួកគេអាចត្រូវបានបង់ដោយអ្នកអោយខ្ចី (ឬការរួមបញ្ចូលទាំងទាំងពីរ) ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនស្គាល់ឈ្មួញកណ្តាលទិញផ្ទះទេសូមស្នើសុំភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកឬមនុស្សផ្សេងទៀតដែលអ្នកទុកចិត្ត។

ធនាគារនិងសហជីពឥណទាន ផ្តល់កម្ចីដល់អតិថិជន។ លុយនៅក្នុងការពិនិត្យនិងគណនីសន្សំចាំបាច់ត្រូវបានវិនិយោគហើយការឱ្យប្រាក់កម្ចីនោះគឺជា មធ្យោបាយមួយដើម្បីវិនិយោគប្រាក់នោះ ។ គ្រឹះស្ថានទាំងនេះក៏ទទួលបានប្រាក់ចំណូលពីប្រភពដើមការប្រាក់និងការចំណាយផ្សេងទៀត។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត អាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយខ្លួនឯង (ឧទាហរណ៍ប្រើលុយវិនិយោគិន) ឬពួកគេអាចដើរតួនាទីជាឈ្មួញកណ្តាល។ សេវាកម្មទាំងនេះមានភាពងាយស្រួល ព្រោះអ្នកអាចដោះស្រាយអ្វីគ្រប់យ៉ាងហើយស្ទើរតែអ្នកអាចទទួលបានដកស្រង់តិចឬច្រើន។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនីមួយៗគួរផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវ ការប៉ាន់ស្មានប្រាក់កម្ចី ដែលជួយអ្នកធ្វើការប្រៀបធៀបតម្លៃខ្ចីប្រាក់ពីអ្នកអោយខ្ចី។ សូមអានឯកសារទាំងនេះដោយប្រុងប្រយ័ត្នហើយសួរសំណួររហូតដល់អ្នកយល់អ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកឃើញ។ CFPB ពន្យល់ពីផ្នែកមួយចំនួននៃការប៉ាន់ស្មានប្រាក់កម្ចីដើម្បីជួយអ្នកឱ្យយល់ពីលក្ខណៈពិសេសនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។

កម្មវិធីឥណទាន

លោកអ្នកអាចទទួលបានជំនួយពីកម្ចីរបស់លោកអ្នកដោយប្រើកម្មវិធីកម្ចីពីរដ្ឋាភិបាលនិងអង្គការក្នុងស្រុក។ កម្មវិធីទាំងនេះធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមហើយអ្នកខ្លះផ្តល់នូវការលើកទឹកចិត្តប្រកបដោយការច្នៃប្រឌិតដើម្បីធ្វើឱ្យភាពជាម្ចាស់ផ្ទះមានតម្លៃសមរម្យនិងទាក់ទាញ។ បន្ថែមពីលើការទិញផ្ទះវាអាចធ្វើទៅបានជាមួយនឹងកម្មវិធីទាំងនេះ (សូម្បីតែអ្នក ជំពាក់ច្រើនជាងផ្ទះរបស់អ្នកគឺមានតម្លៃ ) ។

កម្មវិធី កម្ចីរបស់រដ្ឋាភិបាល ស្ថិតក្នុងចំណោមសប្បុរសភាគច្រើន។ ក្នុងករណីភាគច្រើនអ្នកផ្តល់ប្រាក់ឯកជន (ដូចជាធនាគារ) ផ្តល់មូលនិធិហើយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធសន្យាថានឹងសងបំណុលប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យ។ មានកម្មវិធីផ្សេងៗគ្នាហើយមានកម្មវិធីដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតមួយចំនួនត្រូវបានរៀបរាប់ខាងក្រោម។

កម្ចី FHA:

ប្រាក់កម្ចីដែលធានារ៉ាប់រងដោយរដ្ឋបាលលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធ (FHA) មានប្រជាប្រិយភាពសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះដែលចង់ចំណាយតិច។ វាអាចទិញបានតិចជាង 3,5 ភាគរយហើយពួកគេងាយស្រួលក្នុងការមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (ប្រសិនបើអ្នកមិនមានឥណទានល្អឥតខ្ចោះ) ។ ស្វែងយល់ បន្ថែមអំពីកម្ចីរបស់ FHA ។

កម្ចី VA:

អតីតយុទ្ធជនអ្នកបម្រើនិងប្តីប្រពន្ធមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលធានាដោយនាយកដ្ឋានកិច្ចការអតីតយុទ្ធជន (VA) ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់ដោយមិនតម្រូវឱ្យមានការធានារ៉ាប់រងលើផ្ទះបំណុលនិងមិនមានការបង់ប្រាក់ចុះបញ្ជី (ក្នុងករណីខ្លះ) ។ អ្នកអាចខ្ចីប្រាក់ដោយប្រើឥណទានមិនសូវល្អឥតខ្ចោះការចំណាយបិទទ្វារមានកម្រិតហើយប្រាក់កម្ចីនេះអាចត្រូវបានគេសន្មត (អនុញ្ញាតឱ្យនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀត ទទួលយកការបង់ប្រាក់ ប្រសិនបើពួកគេមានសិទ្ធិទទួលបាន) ។

កម្មវិធី Homebuyer លើកដំបូង ធ្វើឱ្យវា មានភាពងាយស្រួលក្នុងការធ្វើជាម្ចាស់ផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក ប៉ុន្តែពួកគេភ្ជាប់មកជាមួយខ្សែអក្សរដែលភ្ជាប់មកជាមួយ។ ជាញឹកញាប់ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយរដ្ឋាភិបាលមូលដ្ឋាននិងអង្គការមិនស្វែងរកប្រាក់ចំណេញកម្មវិធីទាំងនេះអាចជួយក្នុងការបង់ប្រាក់ការអនុម័តអត្រាការប្រាក់និងច្រើនទៀត។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយពួកគេពិបាករក (និងមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់) ហើយពួកគេអាចកំណត់ថាតើអ្នកអាចទទួលបានផលចំណេញនៅពេលអ្នកលក់ផ្ទះរបស់អ្នក។

4 វិធីដើម្បីសន្សំប្រាក់

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានតម្លៃថ្លៃណាស់ដូច្នេះការសន្សំប្រាក់បន្តិចបន្តួច (ដែលគិតជាភាគរយ) អាចនាំប្រាក់សន្សំរាប់រយឬរាប់ពាន់ដុល្លារ។

1. ហាងទំនិញ

ជាថ្មីម្តងទៀតវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ដើម្បីទទួលបានយ៉ាងហោចណាស់បីសញ្ញាសម្រង់ពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខុស ៗ គ្នា - ប្រភេទនៃអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខុសៗគ្នា (ឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចាំបណ្តាញអិលធីឌីនិងសហភាពឥណទានក្នុងស្រុករបស់អ្នកឧទាហរណ៍) ។ អ្នករាល់គ្នាមានតម្លៃខុសគ្នាហើយអ្នកនឹងរៀនច្រើនក្នុងដំណើរការ។

2. មើលអត្រា

ទំហំធំ (និងយូរជាង) ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកកាន់តែច្រើន។ លោកអ្នកបង់ការប្រាក់ទៅលើសមតុល្យឥណទានរបស់លោកអ្នកពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំហើយចំណាយលើការប្រាក់ទាំងនោះអាចរាប់ម៉ឺនដុល្លារ។ ពេលខ្លះវាសមហេតុផលក្នុងការចំណាយបន្ថែមទៀត - សូម្បីតែ ទិញ "ពិន្ទុ" លើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក - ប្រសិនបើអ្នកអាចចាក់សោរនៅក្នុងអត្រាទាបសម្រាប់រយៈពេលវែង។

3. យកចិត្តទុកដាក់ចំពោះការធានារ៉ាប់រងប៉ូ

ប្រសិនបើអ្នកដាក់តិចជាង 20 ភាគរយអ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង។ ការធានារ៉ាប់រងនេះមិនមែនសម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកទេវាការពារអ្នកអោយខ្ចីក្នុងករណីអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់ហើយពួកគេមិនអាចរកប្រាក់បានទេដូច្នេះវាជាការល្អបំផុតដើម្បីចៀសវាងការចំណាយនេះ។ វាយតម្លៃវិធីផ្សេងដើម្បីរកបាន 20 ភាគរយនិងស្វែងយល់ពីរបៀបដកចេញការធានារ៉ាប់រងប៉ូលីសឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនដូចជាប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA អ្នកមិនអាចកម្ចាត់លុយទាំងនោះបានទេលុះត្រាតែអ្នកធ្វើហិរញ្ញប្បទាន។

គ្រប់គ្រងថ្លៃចំណាយ

នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់ជាច្រើន។ មានថ្លៃដាក់ពាក្យសុំថ្លៃឈ្នួលពិនិត្យថ្លៃឈ្នួល ថ្លៃដើមថ្លៃចំណាយវាយតម្លៃ និងច្រើនទៀត។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនគិតថ្លៃខ្ពស់ជាងនិងចំណាយតិចប៉ុន្តែអ្នកតែងតែចំណាយប្រាក់តាមវិធីមួយឬច្រើន។ ប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះ ប្រាក់កម្ចីមិនមានបិទ ទេលុះត្រាតែអ្នកប្រាកដថាអ្នកនឹងនៅផ្ទះតែក្នុងរយៈពេលខ្លីប៉ុណ្ណោះ។